Ga naar inhoud

VAN CLEVEN

Actief
NVopgericht 198937 jaar actiefBedrijfsstraat 14, 3500 Hasselt, BelgiëKBO/BCE: BE 0437.290.153
Samenvatting

VAN CLEVEN is actief sinds 1989 en het Belgisch Staatsblad bevat geen insolventie- of waarschuwingssignalen. De jaarrekening over 2025 toont een eigen vermogen van €2,97M en een nettoresultaat van €2,06M. Het eigen vermogen groeit met ~4,7% per jaar over de neergelegde boekjaren. De solvabiliteit is beter dan 75% van 312 sectorgenoten (boekjaar 2025). De berekende faillissementskans over 12 maanden is 0,2% (zeer laag).

Checked score

Score 2025
Assen · streepje = 2024
Rentabiliteit100▲+9
Solvabiliteit84▲+24
Groei78=
Historiek100
Faillissementskans, 12 maanden
0,2% Zeer laag
0%0,5%1,5%4%10%≥ 25%
Krediet tot €240k op 30 dagen aanvaardbaar
Liquiditeit ruim (current ratio 2,54 tegenover 1,56 in 2024; kortlopende schulden: 37,9% en geldmiddelen: 8,3% van het balanstotaal), en 41,3% van het actief is met schuld gefinancierd.
Kredietcheck voor een eigen bedrag en termijn

Signalen

Vier signalen. Links het signaal, rechts de staving.
−verlaagt risico○neutraal
verlaagt risico · Lange historiek
Een onderneming die al lang bestaat, gaat statistisch minder vaak failliet dan een jonge.
KBO · oprichtingsdatum
Leeftijd tegenover de risicozone
hoogste faalrisico 2 tot 8 jaar 37 jaar 0 40 j
verlaagt risico · Jaarrekening: gezond financieel profiel
De laatste jaarrekening toont een gezond profiel in solvabiliteit, resultaat en liquiditeit.
NBB · jaarrekening 2025
Solvabiliteit, rendement en ouderdom van de cijfers
Solvabiliteit
58,7%
Rendement op activa
40,7%
Ouderdom cijfers
9 mnd
verlaagt risico · Rechtsvorm met lager risicoprofiel
Bedrijven met deze rechtsvorm gaan statistisch minder vaak failliet dan een bv.
KBO · rechtsvorm
neutraal · Laatste jaarrekening tijdig neergelegd
Het boekjaar afgesloten op 31-12-2025 moest tegen 31-07-2026 zijn neergelegd en werd neergelegd op 02-07-2026, 29 dagen voor de termijn.
NBB · 10 neerleggingen
Afwijking tegenover de termijn
2025
29 d vroeg
2024
31 d vroeg
2023
57 d vroeg
2022
54 d vroeg
2021
46 d vroeg
2020
4 d vroeg
2019
15 d vroeg
← vóór de termijn na de termijn →
Nagekeken zonder bevinding (2)
neutraal · Volgende termijn loopt nog
Het volgende boekjaar sluit af op 31-12-2026 en moet uiterlijk op 31-07-2027 zijn neergelegd. Er is vandaag niets te laat.
Wetboek van vennootschappen · zeven maanden
Positie in de lopende termijn
25-09-2026 vandaag31-12-2026 afsluit31-07-2027 termijn
neutraal · Geen schrappingen in de KBO-publicaties
Wij vonden geen ambtshalve schrapping of stopzetting. Onze reeks start in 2021 en heeft gaten, dus dit is geen bevestiging dat er niets is.
KBO-publicaties · eigen dekking

Financieel · boekjaar 2025, volledig schema

Omzet
Niet opgenomen in deze neerlegging
EBIT-marge
Niet opgenomen in deze neerlegging
Nettoresultaat
€2,06M▲ 126%
2024 · €912k
2018: €134klaagste in 8 jaar 2019: €208k▲ +54,9% t.o.v. 2018 2020: €359k▲ +72,5% t.o.v. 2019 2021: €493k▲ +37,3% t.o.v. 2020 2022: €781k▲ +58,4% t.o.v. 2021 2023: €600k▼ -23,2% t.o.v. 2022 2024: €912k▲ +52,0% t.o.v. 2023 2025: €2,06M▲ +126% t.o.v. 2024hoogste in 8 jaar
2018 → 2025
Werkkapitaal
€2,97M▲ 70,9%
2024 · €1,74M
2018: €1,25Mlaagste in 8 jaar 2019: €1,50M▲ +19,2% t.o.v. 2018 2020: €1,78M▲ +19,1% t.o.v. 2019 2021: €1,45M▼ -18,6% t.o.v. 2020 2022: €1,76M▲ +21,6% t.o.v. 2021 2023: €1,59M▼ -9,7% t.o.v. 2022 2024: €1,74M▲ +9,0% t.o.v. 2023 2025: €2,97M▲ +70,9% t.o.v. 2024hoogste in 8 jaar
2018 → 2025
Verloop door de jaren
Meerjarenoverzicht
Elk cijfer met de verandering tegenover het jaar ervoor
▲ stijging ▼ daling
Post20212022202320242025Verloop
Eigen vermogen€1,65M-€1,88M▲ 14,2%€1,68M▼ 10,5%€1,76M▲ 4,4%€2,97M▲ 68,9% 2021: €1,65Mlaagste in 5 jaar 2022: €1,88M▲ +14,2% t.o.v. 2021 2023: €1,68M▼ -10,5% t.o.v. 2022 2024: €1,76M▲ +4,4% t.o.v. 2023 2025: €2,97M▲ +68,9% t.o.v. 2024hoogste in 5 jaar
Bedrijfsresultaat€630k-€1,03M▲ 62,6%€773k▼ 24,6%€1,13M▲ 46,2%€2,70M▲ 139% 2021: €630klaagste in 5 jaar 2022: €1,03M▲ +62,6% t.o.v. 2021 2023: €773k▼ -24,6% t.o.v. 2022 2024: €1,13M▲ +46,2% t.o.v. 2023 2025: €2,70M▲ +139% t.o.v. 2024hoogste in 5 jaar
Nettoresultaat€493k-€781k▲ 58,4%€600k▼ 23,2%€912k▲ 52,0%€2,06M▲ 126% 2021: €493klaagste in 5 jaar 2022: €781k▲ +58,4% t.o.v. 2021 2023: €600k▼ -23,2% t.o.v. 2022 2024: €912k▲ +52,0% t.o.v. 2023 2025: €2,06M▲ +126% t.o.v. 2024hoogste in 5 jaar
Resultaat per boekjaar
BedrijfsresultaatNettoresultaat
€0€1,00M€2,00M€3,00MBedrijfsresultaat 2021: €630k€630kNettoresultaat 2021: €493k€493kBedrijfsresultaat 2022: €1,03M€1,03MNettoresultaat 2022: €781k€781kBedrijfsresultaat 2023: €773k€773kNettoresultaat 2023: €600k€600kBedrijfsresultaat 2024: €1,13M€1,13MNettoresultaat 2024: €912k€912kBedrijfsresultaat 2025: €2,70M€2,70MNettoresultaat 2025: €2,06M€2,06M20212022202320242025€0€1M€2M€3MBedrijfsresultaat 2023: €773k€773kNettoresultaat 2023: €600k€600kBedrijfsresultaat 2024: €1,13M€1,1MNettoresultaat 2024: €912k€912kBedrijfsresultaat 2025: €2,70M€2,7MNettoresultaat 2025: €2,06M€2,1M202320242025
Na de dip in 2023 klimt het bedrijfsresultaat twee jaar op rij; 2025 ligt 139% boven 2024 en is het hoogste resultaat in de beschikbare reeks.
Balanssamenstelling
2025 in kleur, 2024 als grijze balk eronder
Activa €5,06M
Vaste activa €175k ▲ 9,6%
Vlottende activa €4,89M ▲ 0,7%
Passiva €5,06M
Eigen vermogen €2,97M ▲ 68,9%
Voorzieningen €170k ▲ 25,0%
Schulden €1,92M ▼ 38,4%
Het aandeel van de schulden in het balanstotaal zakt van 62,2% naar 38,0%. Het eigen vermogen is hoger en de schuld is lager.
Kerncijfers en ratio's
waarde 2025 · verandering tegenover 2024
EBITDA
€2,78M▲
2024 · €1,24M
Cashflow
€2,14M▲
2024 · €1,02M
Liquiditeit
2,54▲
2024 · 1,56
Snelle liquiditeit
2,45▲
2024 · 1,49
Schuldgraad
0,65▼
2024 · 1,77
ROE
69,4%▲
2024 · 51,9%
ROA
40,7%▲
2024 · 18,2%
Rentedekking
1159,53▲
2024 · 636,19
Schulden ≤ 1 jaar
€1,92M▼
2024 · €3,12M
Belastingen
€667k▲
2024 · €287k
Personeelskosten
€1,70M▼
2024 · €1,71M
Groen betekent een gunstige beweging, ook wanneer het cijfer zelf daalt: zoals bij schulden of de schuldgraad.
Neergelegde jaarrekening Zoals ingediend bij de NBB · 2025 tegenover 2024 · 66 posten
Balans Code20242025
Activa
Totaal activa20/58€5,01M€5,06M▲
Vaste activa21/28€159k€175k▲
Materiële vaste activa22/27€156k€172k▲
Installaties, machines en uitrusting23€21k€17k▼
Meubilair en rollend materieel24€109k€140k▲
Overige materiële vaste activa26€26k€14k▼
Financiële vaste activa28€3k€3k▼
Vlottende activa29/58€4,85M€4,89M▲
Voorraden en bestellingen in uitvoering3€213k€190k▼
Voorraden30/36€173k€131k▼
Bestellingen in uitvoering37€41k€59k▲
Vorderingen op ten hoogste één jaar40/41€2,12M€1,02M▼
Handelsvorderingen40€2,06M€752k▼
Overige vorderingen41€69k€269k▲
Geldbeleggingen50/53€2,35M€3,25M▲
Liquide middelen54/58€153k€420k▲
Overlopende rekeningen490/1€13k€8k▼
Passiva
Totaal passiva10/49€5,01M€5,06M▲
Eigen vermogen10/15€1,76M€2,97M▲
Inbreng10/11€360k€360k=
Kapitaal10€360k€360k=
Geplaatst kapitaal100€360k€360k=
Reserves13€1,40M€2,61M▲
Onbeschikbare reserves130/1€55k€55k=
Wettelijke reserve130€55k€55k=
Statutair onbeschikbare reserves1311€26€26=
Beschikbare reserves133€1,34M€2,56M▲
Overgedragen winst (verlies)14€0€0=
Voorzieningen en uitgestelde belastingen16€136k€170k▲
Voorzieningen voor risico's en kosten160/5€136k€170k▲
Overige risico's en kosten164/5€136k€170k▲
Schulden17/49€3,12M€1,92M▼
Schulden op ten hoogste één jaar42/48€3,12M€1,92M▼
Handelsschulden44€165k€393k▲
Leveranciers440/4€165k€393k▲
Vooruitbetalingen op bestellingen46€1,93M€1,25M▼
Schulden met betrekking tot belastingen, bezoldigingen en sociale lasten45€185k€174k▼
Belastingen450/3€7k€8k▲
Bezoldigingen en sociale lasten454/9€178k€166k▼
Overige schulden47/48€838k€100k▼
Overlopende rekeningen492/3€222€196▼
Resultaat Code20242025
Niet-recurrente bedrijfsopbrengsten76A€2k€2k▲
Bezoldigingen, sociale lasten en pensioenen62€1,71M€1,70M▼
Afschrijvingen en waardeverminderingen op oprichtingskosten, op immateriële en materiële vaste activa630€111k€79k▼
Waardeverminderingen op voorraden, op bestellingen in uitvoering en op handelsvorderingen: toevoegingen (terugnemingen)631/4€0-
Voorzieningen voor risico's en kosten: toevoegingen (bestedingen en terugnemingen)635/8€16k€34k▲
Andere bedrijfskosten640/8€4k€8k▲
Niet-recurrente bedrijfskosten66A€2k€0▼
Bruto bedrijfsmarge9900€2,97M€4,53M▲
Bedrijfswinst (bedrijfsverlies)9901€1,13M€2,70M▲
Financiële opbrengsten75/76B€72k€28k▼
Recurrente financiële opbrengsten75€72k€28k▼
Financiële kosten65/66B€2k€2k▲
Recurrente financiële kosten65€2k€2k▲
Winst (verlies) van het boekjaar vóór belasting9903€1,20M€2,73M▲
Belastingen op het resultaat67/77€287k€667k▲
Winst (verlies) van het boekjaar9904€912k€2,06M▲
Te bestemmen winst (verlies) van het boekjaar9905€912k€2,06M▲
Resultaatverwerking
Te bestemmen winst (verlies)9906€912k€2,06M▲
Onttrekking aan het eigen vermogen791/2€0€750k▲
Toevoeging aan het eigen vermogen691/2€75k€1,96M▲
Aan de overige reserves6921€75k€1,96M▲
Uit te keren winst694/7€838k€850k▲
Vergoeding van de inbreng (dividend)694€750k€750k=
Bestuurders of zaakvoerders695€88k€100k▲
Sociale balans
Gemiddeld personeelsbestand (VTE)908720,519,6▼

De toelichting bij deze jaarrekening (16 rubrieken: staten van activa en schulden, uitsplitsingen van kosten, rechten en verplichtingen) staat niet in dit overzicht.

Jaarrekening per staat
Post20212022202320242025Verschil
Niet-recurrente bedrijfsopbrengsten76A€18k€4k€7k€2k€2k▲ 21,0%
Bezoldigingen, sociale lasten en pensioenen62€1,93M€1,86M€1,86M€1,71M€1,70M▼ 0,2%
Afschrijvingen en waardeverminderingen op oprichtingskosten, op immateriële en materiële vaste activa630€106k€115k€116k€111k€79k▼ 28,6%
Waardeverminderingen op voorraden, op bestellingen in uitvoering en op handelsvorderingen: toevoegingen (terugnemingen)631/4€11k€-5k€-1k€0--
Voorzieningen voor risico's en kosten: toevoegingen (bestedingen en terugnemingen)635/8€30k€8k€-32k€16k€34k▲ 119%
Andere bedrijfskosten640/8€7k€8k€4k€4k€8k▲ 83,0%
Niet-recurrente bedrijfskosten66A€1k€574€200€2k€0▼ 100%
Bruto bedrijfsmarge9900€2,71M€3,01M€2,72M€2,97M€4,53M▲ 52,5%
Bedrijfswinst (bedrijfsverlies)9901€630k€1,03M€773k€1,13M€2,70M▲ 139%
Financiële opbrengsten75/76B€31k€22k€23k€72k€28k▼ 61,1%
Recurrente financiële opbrengsten75€31k€22k€23k€72k€28k▼ 61,1%
Financiële kosten65/66B€7k€6k€3k€2k€2k▲ 23,1%
Recurrente financiële kosten65€7k€6k€3k€2k€2k▲ 23,1%
Winst (verlies) van het boekjaar vóór belasting9903€655k€1,04M€793k€1,20M€2,73M▲ 128%
Belastingen op het resultaat67/77€162k€260k€193k€287k€667k▲ 132%
Winst (verlies) van het boekjaar9904€493k€781k€600k€912k€2,06M▲ 126%
Te bestemmen winst (verlies) van het boekjaar9905€493k€781k€600k€912k€2,06M▲ 126%
Post20212022202320242025Verschil
Activa
Totaal activa20/58€4,47M€4,11M€4,22M€5,01M€5,06M▲ 1,0%
Vaste activa21/28€342k€270k€212k€159k€175k▲ 9,6%
Materiële vaste activa22/27€339k€267k€209k€156k€172k▲ 9,8%
Installaties, machines en uitrusting23€42k€29k€25k€21k€17k▼ 17,5%
Meubilair en rollend materieel24€231k€193k€148k€109k€140k▲ 28,2%
Overige materiële vaste activa26€66k€45k€37k€26k€14k▼ 45,9%
Financiële vaste activa28€3k€3k€3k€3k€3k▼ 0,4%
Vlottende activa29/58€4,13M€3,84M€4,01M€4,85M€4,89M▲ 0,7%
Vorderingen op meer dan één jaar29-€284€0---
Overige vorderingen291-€284€0---
Voorraden en bestellingen in uitvoering3€260k€226k€238k€213k€190k▼ 11,0%
Voorraden30/36€195k€173k€211k€173k€131k▼ 24,3%
Bestellingen in uitvoering37€65k€53k€26k€41k€59k▲ 45,1%
Vorderingen op ten hoogste één jaar40/41€1,38M€1,10M€1,77M€2,12M€1,02M▼ 52,0%
Handelsvorderingen40€1,32M€982k€1,65M€2,06M€752k▼ 63,4%
Overige vorderingen41€58k€117k€121k€69k€269k▲ 290%
Geldbeleggingen50/53€439k€439k€1,44M€2,35M€3,25M▲ 38,2%
Liquide middelen54/58€2,04M€2,06M€544k€153k€420k▲ 175%
Overlopende rekeningen490/1€14k€15k€15k€13k€8k▼ 36,7%
Passiva
Totaal passiva10/49€4,47M€4,11M€4,22M€5,01M€5,06M▲ 1,0%
Eigen vermogen10/15€1,65M€1,88M€1,68M€1,76M€2,97M▲ 68,9%
Inbreng10/11€360k€360k€360k€360k€360k=
Kapitaal10€360k€360k€360k€360k€360k=
Geplaatst kapitaal100€360k€360k€360k€360k€360k=
Reserves13€1,29M€1,52M€1,32M€1,40M€2,61M▲ 86,7%
Onbeschikbare reserves130/1€55k€55k€55k€55k€55k=
Wettelijke reserve130€55k€55k€55k€55k€55k=
Statutair onbeschikbare reserves1311€26€26€26€26€26=
Beschikbare reserves133€1,23M€1,47M€1,27M€1,34M€2,56M▲ 90,2%
Overgedragen winst (verlies)14€0€0€0€0€0-
Voorzieningen en uitgestelde belastingen16€144k€152k€120k€136k€170k▲ 25,0%
Voorzieningen voor risico's en kosten160/5€144k€152k€120k€136k€170k▲ 25,0%
Overige risico's en kosten164/5€144k€152k€120k€136k€170k▲ 25,0%
Schulden17/49€2,68M€2,07M€2,42M€3,12M€1,92M▼ 38,4%
Schulden op meer dan één jaar17€0-----
Financiële schulden170/4€0-----
Schulden op ten hoogste één jaar42/48€2,68M€2,07M€2,42M€3,12M€1,92M▼ 38,4%
Schulden op meer dan één jaar die binnen het jaar vervallen42€0-----
Handelsschulden44€537k€393k€241k€165k€393k▲ 138%
Leveranciers440/4€537k€393k€241k€165k€393k▲ 138%
Vooruitbetalingen op bestellingen46€1,59M€907k€1,17M€1,93M€1,25M▼ 35,1%
Schulden met betrekking tot belastingen, bezoldigingen en sociale lasten45€248k€226k€204k€185k€174k▼ 6,0%
Belastingen450/3€14k€12k€12k€7k€8k▲ 21,6%
Bezoldigingen en sociale lasten454/9€234k€214k€191k€178k€166k▼ 7,0%
Overige schulden47/48€298k€548k€798k€838k€100k▼ 88,1%
Overlopende rekeningen492/3€386€237€387€222€196▼ 11,7%
Post20212022202320242025Verschil
Winst (verlies) van het boekjaar9904€493k€781k€600k€912k€2,06M▲ 126%
+ Afschrijvingen en waardeverminderingen630€106k€115k€116k€111k€79k▼ 28,6%
Kasstroom uit de werking (benadering)€599k€895k€716k€1,02M€2,14M▲ 109%
Investeringen in vaste activa (benadering)-€-43k€-58k€-58k€-94k▼ 63,8%
Verandering liquide middelen-€20k€-1,51M€-391k€267k▲ 168%

Vereenvoudigd en afgeleid: een Belgische jaarrekening bevat geen kasstroomtabel, dus deze rijen komen uit de resultatenrekening en de beweging van de balans.

Aanmelden om als CSV te downloaden

Tijdlijn · aktes, neerleggingen en financiële mijlpalen

Volgende neerlegging boekjaar 2026 verwacht vóór 31-07-2027
2026
02-07
NBB-neerlegging Jaarrekening neergelegd
boekjaar 2025 · volledig schema
2025
31-12
Financieel Hoogste resultaat sinds 2018netto €2,06M ▲126%
Bedrijfsresultaat €2,70M, nettoresultaat €2,06M, beide een record.
31-12
Financieel Eigen vermogen boven €2MEV €2,97M ▲68,9%
8 jaar winst op rij bouwt het eigen vermogen op tot €2,97M.
30-06
NBB-neerlegging Jaarrekening neergelegd
boekjaar 2024 · verkort schema
2024
04-06
NBB-neerlegging Jaarrekening neergelegd
boekjaar 2023 · verkort schema
2023
07-06
NBB-neerlegging Jaarrekening neergelegd
boekjaar 2022 · verkort schema
2022
15-06
NBB-neerlegging Jaarrekening neergelegd
boekjaar 2021 · verkort schema
2021
27-07
NBB-neerlegging Jaarrekening neergelegd
boekjaar 2020 · verkort schema
2020
16-07
NBB-neerlegging Jaarrekening neergelegd
boekjaar 2019 · verkort schema
2019
23-07
NBB-neerlegging Jaarrekening neergelegd
boekjaar 2018 · verkort schema
2018
26-07
NBB-neerlegging Jaarrekening neergelegd
boekjaar 2017 · verkort schema
2017
17-07
NBB-neerlegging Jaarrekening neergelegd
boekjaar 2016 · verkort schema
Financiële mijlpaalNBB-neerleggingFinanciële mijlpalen staan op de afsluitdatum van het boekjaar, niet op de neerleggingsdatum.
0 van 6 aktes gelezen
Over de niet-gelezen aktes

Wij kennen 6 Staatsblad-aktes van dit bedrijf. Daarvan is er nog geen enkele gelezen: wat erin staat, is hier niet vastgesteld en ook niet weerlegd.

Met voorrang laten lezen Meld u aan om dit bedrijf vooraan in de leeswachtrij te plaatsen.

Bestuur · vestiging · vastgoed

Bestuurders
Er staan 6 akten van deze onderneming in het Belgisch Staatsblad, waarvan wij er 0 hebben ingelezen. Wij hebben haar bestuurders dus nog niet uit die akten gehaald.
Vestiging & vastgoedvoetafdruk
Maatschappelijke zetel, Hasselt · 1 vestigingseenheid sinds 1989
zetel vestiging De vestigingseenheid op de kaart
Grondoppervlakte
1,1 ha
Gebouwvoetafdruk
4.670 m²
Perceel 71322A0266/00F002, Vlaanderen. Koppeling via adres, geen eigendomsbewijs.
6 ondernemingen op dit adres Bekijk wie hier gevestigd is
1 vestigingseenheid
VAN CLEVEN NV
Bedrijfsstraat 14, 3500 HasseltAlgemene metaalbewerking
sinds 19892.006.355.918
1 perceel
Vlaanderen 1 (100%)
Perceel (capakey) Regio Oppervlakte Gebouwen Hoogte / verd.
71322A0266/00F002 Vlaanderen 1,1 ha 1 · 4.670 m² -
Koppeling via adres, geen eigendomsbewijs
Goed om te weten
1 van 1 perceel met exacte adresmatch; de overige zijn indicatief.
Koppeling op basis van adresgegevens, dit is géén bewijs van eigendom.

Overheidsgeld · subsidies en steun

Vlaamse overheid

2023 · 1 vermelding · 419 EUR toegekend · 419 EUR uitbetaald
Jaar Vermeldingen toegekenduitbetaald
2023 1 419 EUR419 EUR
Regelingen
Subsidie voor opleiding en advies voor kmo's en zelfstandigen (kmo-portefeuille)
1 vermelding · 419 EUR · 419 EUR uitbetaald · Fonds voor Innoveren en Ondernemen

Erkenningen · vergunningen · registraties

Erkend aannemer

2 categorieën
VAN CLEVEN NV14910
categorie D18, klasse 5 · categorie T3, klasse 5
beslissing 31-03-2026

Vergelijkbare bedrijven · zelfde sector, vergelijkbare omvang

Van 462 bedrijven in sector 28250 hebben wij 286 jaarrekeningen. 141 liggen binnen een factor 10 van dit eigen vermogen. De 5 hierboven liggen er het dichtst bij. Hele sector bekijken

Identificatie & contact

Identificatie
RechtsvormNV
Opgericht13-04-1989
Boekjaareinde31-12
Activiteiten, NACEBEL 2025
28250Vervaardiging van machines en apparaten voor klimaatregeling, voor niet-huishoudelijk gebruik
43222Installatie van verwarming, klimaatregeling, koeling en ventilatie aangedreven door elektriciteit

Scores en ratio's zijn berekend door Checked en zijn geen kredietbeslissing.