TWENDE
ActiefSamenvatting
De jaarrekening van TWENDE over boekjaar 2025 toont een nettoverlies van 57% van het eigen vermogen bij de start van dat boekjaar. De jaarrekening over 2025 toont een eigen vermogen van €3k en een nettoresultaat van €-38k. Het eigen vermogen groeit met ~3,4% per jaar over de neergelegde boekjaren. De solvabiliteit is beter dan 11% van 17090 sectorgenoten (boekjaar 2025). Het bedrijf is actief sinds 2007 en het Belgisch Staatsblad bevat geen insolventie- of waarschuwingssignalen. De berekende faillissementskans over 12 maanden is 0,2% (zeer laag).
Checked score
Score 2025
Assen · streepje = 2024
Rentabiliteit0=
Solvabiliteit29▼-68
Groei32▼-20
Historiek100
Faillissementskans, 12 maanden
0,2%
Zeer laag
0%0,5%1,5%4%10%≥ 25%
Geen publiceerbare kredietlimiet; krediet alleen met strakkere voorwaarden
Nettoverlies van minstens de helft van het balanstotaal of van het eigen vermogen bij de start van het boekjaar.
Liquiditeit ontoereikend (current ratio 0,89 tegenover 2,23 in 2024; kortlopende schulden: 96,4% en geldmiddelen: 25,1% van het balanstotaal), en 96,4% van het actief is met schuld gefinancierd.
Kredietcheck voor een eigen bedrag en termijn
Signalen
Zes signalen. Links het signaal, rechts de staving.
−verlaagt risico+verhoogt risico○neutraal
verlaagt risico · Sector met lager faalrisico
In deze sector gaan bedrijven minder vaak failliet dan het Belgische gemiddelde.
Staatsblad · faillissementen per sector, NACE 62
Relatieve positie
BE, alle sectoren
referentie
Computerprogrammering en consultancy (NACE 62)
ongeveer 64% minder faillissementen
← minder faillissementen
meer faillissementen →
verlaagt risico · Lange historiek
Een onderneming die al lang bestaat, gaat statistisch minder vaak failliet dan een jonge.
KBO · oprichtingsdatumLeeftijd tegenover de risicozone
verhoogt risico · Jaarrekening: zwakker financieel profiel
De laatste jaarrekening toont een zwakker profiel in solvabiliteit, resultaat of liquiditeit dan bij bedrijven die overeind blijven.
NBB · jaarrekening 2025Solvabiliteit, rendement en ouderdom van de cijfers
Solvabiliteit
3,6%
Rendement op activa
-43,1%
Ouderdom cijfers
9 mnd
verhoogt risico · Aanhoudend verlies
Twee opeenvolgende verliesjaren (2024 en 2025); ook het eigen vermogen is lager. Kan wijzen op structurele druk op de rendabiliteit.
NBB · jaarrekening 2025Nettoresultaat per boekjaar
1819202122232425
2018 tot 2025 · laatste jaar €-38k
verhoogt risico · Zwakke solvabiliteit t.o.v. sector
De solvabiliteit (eigen vermogen / balanstotaal) behoort tot het zwakste kwart van de sector: beter dan 11% van 17090 sectorgenoten (2025).
NBB · sectorvergelijkingPositie tegenover 17090 sectorgenoten
Solvabiliteit
beter dan 11%
← zwakste
sterkste →
neutraal · Neergelegd na de termijn
Het boekjaar afgesloten op 31-12-2025 was neer te leggen tegen 31-07-2026 en werd neergelegd op 31-08-2026, 31 dagen later. Ter kadering: 47% van de Belgische markt legt te laat neer en de volledige band van 1 tot 90 dagen komt uit op 2,0% abnormale rechtstoestand tegenover 1,66% gemiddeld. Wij tonen dit als feit en scoren het niet.
NBB · 10 neerleggingenAfwijking tegenover de termijn
2025
31 d te laat
2024
1 d vroeg
2023
160 d te laat
2022
71 d te laat
2021
30 d te laat
2020
1 d vroeg
2019
4 d vroeg
← vóór de termijn
na de termijn →
Nagekeken zonder bevinding (2)
neutraal · Volgende termijn loopt nog
Het volgende boekjaar sluit af op 31-12-2026 en moet uiterlijk op 31-07-2027 zijn neergelegd. Er is vandaag niets te laat.
Wetboek van vennootschappen · zeven maandenPositie in de lopende termijn
25-09-2026 vandaag31-12-2026 afsluit31-07-2027 termijn
Financieel · boekjaar 2025, microschema
Eigen vermogen
€3k▼ 95,2%
2024 · €67k
2018: €42k
2019: €66k▲ +56,9% t.o.v. 2018
2020: €9k▼ -86,9% t.o.v. 2019
2021: €79k▲ +824% t.o.v. 2020
2022: €129k▲ +62,1% t.o.v. 2021hoogste in 8 jaar
2023: €88k▼ -31,3% t.o.v. 2022
2024: €67k▼ -23,9% t.o.v. 2023
2025: €3k▼ -95,2% t.o.v. 2024laagste in 8 jaar
2018 → 2025
Totaal activa
€88k▼ 5,8%
2024 · €94k
2018: €116k
2019: €123k▲ +6,1% t.o.v. 2018
2020: €139k▲ +13,1% t.o.v. 2019
2021: €179k▲ +29,0% t.o.v. 2020
2022: €266k▲ +48,7% t.o.v. 2021hoogste in 8 jaar
2023: €149k▼ -44,0% t.o.v. 2022
2024: €94k▼ -37,2% t.o.v. 2023
2025: €88k▼ -5,8% t.o.v. 2024laagste in 8 jaar
2018 → 2025
Nettoresultaat
€-38k▼ 80,0%
2024 · €-21k
2018: €10k
2019: €24k▲ +133% t.o.v. 2018
2020: €54k▲ +128% t.o.v. 2019
2021: €71k▲ +30,0% t.o.v. 2020hoogste in 8 jaar
2022: €49k▼ -30,4% t.o.v. 2021
2023: €-40k▼ -182% t.o.v. 2022laagste in 8 jaar
2024: €-21k▲ +47,4% t.o.v. 2023
2025: €-38k▼ -80,0% t.o.v. 2024
2018 → 2025
Werkkapitaal
€-9k
2024 · €32k
2018: €30k
2019: €63k▲ +107% t.o.v. 2018
2020: €4k▼ -93,7% t.o.v. 2019
2021: €54k▲ +1264% t.o.v. 2020
2022: €87k▲ +62,5% t.o.v. 2021hoogste in 8 jaar
2023: €43k▼ -50,7% t.o.v. 2022
2024: €32k▼ -25,5% t.o.v. 2023
2025: €-9k▼ -129% t.o.v. 2024laagste in 8 jaar
2018 → 2025
Verloop door de jaren
Meerjarenoverzicht
Elk cijfer met de verandering tegenover het jaar ervoor
▲ stijging
▼ daling
Post20212022202320242025Verloop
Eigen vermogen€79k-€129k▲ 62,1%€88k▼ 31,3%€67k▼ 23,9%€3k▼ 95,2%
2021: €79k
2022: €129k▲ +62,1% t.o.v. 2021hoogste in 5 jaar
2023: €88k▼ -31,3% t.o.v. 2022
2024: €67k▼ -23,9% t.o.v. 2023
2025: €3k▼ -95,2% t.o.v. 2024laagste in 5 jaar
Bedrijfsresultaat€103k-€73k▼ 28,9%€-39k€-16k▲ 57,6%€-35k▼ 114%
2021: €103khoogste in 5 jaar
2022: €73k▼ -28,9% t.o.v. 2021
2023: €-39k▼ -153% t.o.v. 2022laagste in 5 jaar
2024: €-16k▲ +57,6% t.o.v. 2023
2025: €-35k▼ -114% t.o.v. 2024
Nettoresultaat€71k-€49k▼ 30,4%€-40k€-21k▲ 47,4%€-38k▼ 80,0%
2021: €71khoogste in 5 jaar
2022: €49k▼ -30,4% t.o.v. 2021
2023: €-40k▼ -182% t.o.v. 2022laagste in 5 jaar
2024: €-21k▲ +47,4% t.o.v. 2023
2025: €-38k▼ -80,0% t.o.v. 2024
Omzet en EBIT-marge niet gepubliceerd: het microschema vereist die niet.
Resultaat per boekjaar
BedrijfsresultaatNettoresultaat
Het bedrijfsresultaat blijft negatief: een verlies van €35k in 2025 tegenover €16k in 2024; het verlies groeit.
Balanssamenstelling
2025 in kleur, 2024 als grijze balk eronder
Activa €88k
Vaste activa
€12k ▼ 65,2%
Vlottende activa
€76k ▲ 30,7%
Passiva €88k
Eigen vermogen
€3k ▼ 95,2%
Schulden
€85k ▲ 221%
Het aandeel van de schulden in het balanstotaal stijgt van 28,3% naar 96,4%. Het eigen vermogen is lager en de schuld is hoger.
Kerncijfers en ratio's
EBITDA
€-28k▼
2024 · €-553
Cashflow
€-31k▼
2024 · €-5k
Liquiditeit
0,89▼
2024 · 2,23
Schuldgraad
26,61▲
2024 · 0,39
ROA
-43,1%▼
2024 · -22,6%
Rentedekking
-10,62▼
2024 · -0,12
Schulden ≤ 1 jaar
€85k▲
2024 · €26k
Belastingen
€297▼
2024 · €323
Een ratio buiten elk zinvol bereik is weggelaten (balanstotaal €88k, eigen vermogen €3k).
Groen betekent een gunstige beweging, ook wanneer het cijfer zelf daalt: zoals bij schulden of de schuldgraad.
Neergelegde jaarrekening Zoals ingediend bij de NBB · 2025 tegenover 2024 · 51 posten
Balans
Code20242025
Activa
Totaal activa20/58€94k€88k▼
Vaste activa21/28€36k€12k▼
Materiële vaste activa22/27€36k€12k▼
Installaties, machines en uitrusting23€8k€3k▼
Meubilair en rollend materieel24€21k€3k▼
Overige materiële vaste activa26€8k€6k▼
Vlottende activa29/58€58k€76k▲
Vorderingen op ten hoogste één jaar40/41€35k€51k▲
Handelsvorderingen40€14k€23k▲
Overige vorderingen41€20k€28k▲
Liquide middelen54/58€20k€22k▲
Overlopende rekeningen490/1€3k€3k▼
Passiva
Totaal passiva10/49€94k€88k▼
Eigen vermogen10/15€67k€3k▼
Inbreng10/11€6k€6k=
Reserves13€122k€96k▼
Beschikbare reserves133€122k€96k▼
Overgedragen winst (verlies)14€-61k€-99k▼
Schulden17/49€26k€85k▲
Schulden op meer dan één jaar17€0-
Financiële schulden170/4€0-
Schulden op ten hoogste één jaar42/48€26k€85k▲
Schulden op meer dan één jaar die binnen het jaar vervallen42€4k€0▼
Financiële schulden43€289€140▼
Kredietinstellingen430/8€289€140▼
Handelsschulden44€5k€11k▲
Leveranciers440/4€5k€11k▲
Schulden met betrekking tot belastingen, bezoldigingen en sociale lasten45€17k€50k▲
Belastingen450/3€17k€30k▲
Bezoldigingen en sociale lasten454/9-€20k
Overige schulden47/48€49€24k▲
Overlopende rekeningen492/3€387€0▼
Resultaat
Code20242025
Niet-recurrente bedrijfsopbrengsten76A€0-
Afschrijvingen en waardeverminderingen op oprichtingskosten, op immateriële en materiële vaste activa630€16k€8k▼
Andere bedrijfskosten640/8€2k€2k▼
Niet-recurrente bedrijfskosten66A€249€2k▲
Bruto bedrijfsmarge9900€2k€-24k▼
Bedrijfswinst (bedrijfsverlies)9901€-16k€-35k▼
Financiële opbrengsten75/76B€16€10▼
Recurrente financiële opbrengsten75€16€10▼
Financiële kosten65/66B€4k€3k▼
Recurrente financiële kosten65€4k€3k▼
Winst (verlies) van het boekjaar vóór belasting9903€-21k€-38k▼
Belastingen op het resultaat67/77€323€297▼
Winst (verlies) van het boekjaar9904€-21k€-38k▼
Te bestemmen winst (verlies) van het boekjaar9905€-21k€-38k▼
Resultaatverwerking
Te bestemmen winst (verlies)9906€-61k€-99k▼
Overgedragen winst (verlies) van het vorige boekjaar14P€-40k€-61k▼
Onttrekking aan het eigen vermogen791/2-€26k
Uit te keren winst694/7-€26k
Vergoeding van de inbreng (dividend)694-€26k
De toelichting bij deze jaarrekening (8 rubrieken: staten van activa en schulden, uitsplitsingen van kosten, rechten en verplichtingen) staat niet in dit overzicht.
Jaarrekening per staat
| Post | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 | Verschil |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Niet-recurrente bedrijfsopbrengsten76A | €4k | - | - | €0 | - | - |
| Afschrijvingen en waardeverminderingen op oprichtingskosten, op immateriële en materiële vaste activa630 | €7k | €9k | €15k | €16k | €8k | ▼ 52,3% |
| Andere bedrijfskosten640/8 | €687 | €439 | €4k | €2k | €2k | ▼ 27,4% |
| Niet-recurrente bedrijfskosten66A | - | €14k | €0 | €249 | €2k | ▲ 789% |
| Bruto bedrijfsmarge9900 | €111k | €97k | €-20k | €2k | €-24k | ▼ 1.275% |
| Bedrijfswinst (bedrijfsverlies)9901 | €103k | €73k | €-39k | €-16k | €-35k | ▼ 114% |
| Financiële opbrengsten75/76B | €3 | - | €2k | €16 | €10 | ▼ 37,9% |
| Recurrente financiële opbrengsten75 | €3 | - | €2k | €16 | €10 | ▼ 37,9% |
| Financiële kosten65/66B | €853 | €2k | €3k | €4k | €3k | ▼ 41,3% |
| Recurrente financiële kosten65 | €853 | €2k | €3k | €4k | €3k | ▼ 41,3% |
| Winst (verlies) van het boekjaar vóór belasting9903 | €102k | €72k | €-40k | €-21k | €-38k | ▼ 81,4% |
| Belastingen op het resultaat67/77 | €31k | €22k | €338 | €323 | €297 | ▼ 8,3% |
| Winst (verlies) van het boekjaar9904 | €71k | €49k | €-40k | €-21k | €-38k | ▼ 80,0% |
| Te bestemmen winst (verlies) van het boekjaar9905 | €71k | €49k | €-40k | €-21k | €-38k | ▼ 80,0% |
| Post | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 | Verschil |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Activa | ||||||
| Totaal activa20/58 | €179k | €266k | €149k | €94k | €88k | ▼ 5,8% |
| Vaste activa21/28 | €44k | €52k | €49k | €36k | €12k | ▼ 65,2% |
| Materiële vaste activa22/27 | €44k | €52k | €49k | €36k | €12k | ▼ 65,2% |
| Installaties, machines en uitrusting23 | €11k | €12k | €12k | €8k | €3k | ▼ 61,3% |
| Meubilair en rollend materieel24 | €26k | €32k | €29k | €21k | €3k | ▼ 84,6% |
| Overige materiële vaste activa26 | €8k | €7k | €9k | €8k | €6k | ▼ 15,9% |
| Activa in aanbouw en vooruitbetalingen27 | - | €1k | €0 | - | - | - |
| Vlottende activa29/58 | €135k | €215k | €100k | €58k | €76k | ▲ 30,7% |
| Vorderingen op ten hoogste één jaar40/41 | €41k | €87k | €45k | €35k | €51k | ▲ 47,0% |
| Handelsvorderingen40 | €27k | €50k | €33k | €14k | €23k | ▲ 56,4% |
| Overige vorderingen41 | €14k | €37k | €12k | €20k | €28k | ▲ 40,2% |
| Liquide middelen54/58 | €42k | €53k | €50k | €20k | €22k | ▲ 9,6% |
| Overlopende rekeningen490/1 | €52k | €74k | €5k | €3k | €3k | ▼ 10,5% |
| Passiva | ||||||
| Totaal passiva10/49 | €179k | €266k | €149k | €94k | €88k | ▼ 5,8% |
| Eigen vermogen10/15 | €79k | €129k | €88k | €67k | €3k | ▼ 95,2% |
| Inbreng10/11 | €6k | €6k | €6k | €6k | €6k | = |
| Reserves13 | €73k | €122k | €122k | €122k | €96k | ▼ 21,2% |
| Onbeschikbare reserves130/1 | €2k | €2k | €0 | - | - | - |
| Statutair onbeschikbare reserves1311 | €2k | €2k | €0 | - | - | - |
| Beschikbare reserves133 | €71k | €121k | €122k | €122k | €96k | ▼ 21,2% |
| Overgedragen winst (verlies)14 | - | - | €-40k | €-61k | €-99k | ▼ 62,0% |
| Schulden17/49 | €100k | €138k | €61k | €26k | €85k | ▲ 221% |
| Schulden op meer dan één jaar17 | €18k | €10k | €4k | €0 | - | - |
| Financiële schulden170/4 | €18k | €10k | €4k | €0 | - | - |
| Schulden op ten hoogste één jaar42/48 | €82k | €128k | €57k | €26k | €85k | ▲ 226% |
| Schulden op meer dan één jaar die binnen het jaar vervallen42 | €13k | €8k | €6k | €4k | €0 | ▼ 100% |
| Financiële schulden43 | €4k | €2k | €0 | €289 | €140 | ▼ 51,5% |
| Kredietinstellingen430/8 | €4k | €2k | €0 | €289 | €140 | ▼ 51,5% |
| Handelsschulden44 | €5k | €17k | €9k | €5k | €11k | ▲ 127% |
| Leveranciers440/4 | €5k | €17k | €9k | €5k | €11k | ▲ 127% |
| Schulden met betrekking tot belastingen, bezoldigingen en sociale lasten45 | €60k | €101k | €42k | €17k | €50k | ▲ 194% |
| Belastingen450/3 | €60k | €101k | €42k | €17k | €30k | ▲ 74,2% |
| Bezoldigingen en sociale lasten454/9 | - | - | - | - | €20k | - |
| Overige schulden47/48 | €115 | - | €108 | €49 | €24k | ▲ 49.435% |
| Overlopende rekeningen492/3 | - | - | - | €387 | €0 | ▼ 100% |
| Post | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 | Verschil |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Winst (verlies) van het boekjaar9904 | €71k | €49k | €-40k | €-21k | €-38k | ▼ 80,0% |
| + Afschrijvingen en waardeverminderingen630 | €7k | €9k | €15k | €16k | €8k | ▼ 52,3% |
| Kasstroom uit de werking (benadering) | €78k | €59k | €-25k | €-5k | €-31k | ▼ 476% |
| Investeringen in vaste activa (benadering) | - | €-17k | €-13k | €-2k | €16k | ▲ 882% |
| Verandering liquide middelen | - | €11k | €-3k | €-30k | €2k | ▲ 106% |
Vereenvoudigd en afgeleid: een Belgische jaarrekening bevat geen kasstroomtabel, dus deze rijen komen uit de resultatenrekening en de beweging van de balans.
Tijdlijn · aktes, neerleggingen en financiële mijlpalen
Volgende neerlegging boekjaar 2026 verwacht vóór
2026
31-08
NBB-neerlegging
Jaarrekening neergelegd
boekjaar 2025 · microschema · 31 dagen te laat
2025
30-07
NBB-neerlegging
Jaarrekening neergelegd
boekjaar 2024 · microschema
07-01
NBB-neerlegging
Jaarrekening neergelegd
boekjaar 2023 · microschema · 160 dagen te laat
2023
31-12
Financieel
Zwakste boekjaarnetto €-40k
Nettoresultaat zakt naar €-40k, het laagste van de reeks; herstel start het jaar erna.
10-10
NBB-neerlegging
Jaarrekening neergelegd
boekjaar 2022 · microschema · 71 dagen te laat
09-08
Staatsblad-akte
Algemene vergadering · Fusie
Kapitaalverhoging · Kapitaal
12-05
Staatsblad-akte
Fusie · Kapitaal
Maatschappelijk doel · Boekhoudkundige uitwerking
12-05
Staatsblad-akte
Fusie · Kapitaal
Maatschappelijk doel · Kapitaalverhoging
2022
31-12
Financieel
Eigen vermogen boven €100kEV €129k ▲62,1%
5 jaar winst op rij bouwt het eigen vermogen op tot €129k.
30-08
NBB-neerlegging
Jaarrekening neergelegd
boekjaar 2021 · microschema · 30 dagen te laat
2021
31-12
Financieel
Hoogste resultaat sinds 2018netto €71k ▲30%
Bedrijfsresultaat €103k, nettoresultaat €71k, beide een record.
30-07
NBB-neerlegging
Jaarrekening neergelegd
boekjaar 2020 · microschema
Toon oudere gebeurtenissen
2020
27-07
NBB-neerlegging
Jaarrekening neergelegd
boekjaar 2019 · microschema
2019
30-07
NBB-neerlegging
Jaarrekening neergelegd
boekjaar 2018 · microschema
2018
31-07
NBB-neerlegging
Jaarrekening neergelegd
boekjaar 2017 · microschema
01-02
NBB-neerlegging
Jaarrekening neergelegd
boekjaar 2016 · microschema · 185 dagen te laat
Financiële mijlpaalStaatsblad-akteNBB-neerleggingFinanciële mijlpalen staan op de afsluitdatum van het boekjaar, niet op de neerleggingsdatum.
0 van 3 aktes gelezen
Over de niet-gelezen aktes
Wij kennen 3 Staatsblad-aktes van dit bedrijf. Daarvan is er nog geen enkele gelezen: wat erin staat, is hier niet vastgesteld en ook niet weerlegd.
Met voorrang laten lezen
Meld u aan om dit bedrijf vooraan in de leeswachtrij te plaatsen.
Bestuur · vestiging · vastgoed
Bestuurders
Er staan 3 akten van deze onderneming in het Belgisch Staatsblad, waarvan wij er 0 hebben ingelezen. Wij hebben haar bestuurders dus nog niet uit die akten gehaald.
Vestiging & vastgoedvoetafdruk
Maatschappelijke zetel, Scherpenheuvel-Zichem · 1 vestigingseenheid sinds 2007
Grondoppervlakte
1.315 m²
Gebouwvoetafdruk
429 m²
Volume, LiDAR
3.868 m³
2 percelen, Vlaanderen · hoogste gebouw 14,0 m, ±3 verdiepingen. Koppeling via adres, geen eigendomsbewijs.
1 vestigingseenheid
TWENDE
sinds 20072.161.764.566
2 percelen
Vlaanderen
2
(100%)
| Perceel (capakey) | Regio | Oppervlakte | Gebouwen | Hoogte / verd. |
|---|---|---|---|---|
| 24662G0186/00R003 | Vlaanderen | 1.086 m² | 1 · 205 m² | 13,6 m · 3 verd. |
| 24105D0160/00N000 | Vlaanderen | 229 m² | 1 · 224 m² | 14,0 m · 3 verd. |
Koppeling via adres, geen eigendomsbewijs
Goed om te weten
2 van 2 percelen met exacte adresmatch; de overige zijn indicatief.
Koppeling op basis van adresgegevens, dit is géén bewijs van eigendom.
Structuur & netwerk
Eigendom & zeggenschap
1 bestuursmandaatBestuursmandaten van dit bedrijfdit bedrijf zetelt in hun bestuur1
1 vestiging
Vergelijkbare bedrijven · zelfde sector, vergelijkbare omvang
TRIPLE A IT
BE 0753.848.267
Zele · EV €3.198
LINIO.IO
BE 0799.270.496
Genk · EV €3.202
Impact Studio
BE 0652.723.886
Ganshoren · EV €3.202
Adapstract
BE 0763.998.031
Gent · EV €3.206
EBAKER
BE 0776.751.947
Ukkel · EV €3.207
Van 29.993 bedrijven in sector 62200 hebben wij 18.396 jaarrekeningen. 4.461 liggen binnen een factor 10 van dit eigen vermogen. De 5 hierboven liggen er het dichtst bij. Hele sector bekijken
Identificatie & contact
Identificatie
RechtsvormBV
Opgericht28-03-2007
Boekjaareinde31-12
Activiteiten, NACEBEL 2025
62200Activiteiten op het gebied van computerconsultancy en beheer van computerfaciliteiten
62900Overige diensten op het gebied van informatietechnologie en computer
63100Computerinfrastructuur, gegevensverwerking, hosting en aanverwante activiteiten
Scores en ratio's zijn berekend door Checked en zijn geen kredietbeslissing.