TWDM
ActiefSamenvatting
TWDM is actief sinds 2017 en het Belgisch Staatsblad bevat geen insolventie- of waarschuwingssignalen. De jaarrekening over 2025 toont een eigen vermogen van €336k en een nettoresultaat van €159k. De cijfers schommelen te sterk van jaar tot jaar voor een betrouwbare trendprojectie. De solvabiliteit is beter dan 13% van 2344 sectorgenoten (boekjaar 2025). De berekende faillissementskans over 12 maanden is 0,1% (zeer laag).
Checked score
Score 2025
Assen · streepje = 2024
Rentabiliteit73▼-2
Solvabiliteit33▲+3
Groei78=
Historiek100
Faillissementskans, 12 maanden
0,1%
Zeer laag
0%0,5%1,5%4%10%≥ 25%
Krediet tot €21k op 30 dagen aanvaardbaar
Liquiditeit ontoereikend (current ratio 0,39 tegenover 0,46 in 2024; kortlopende schulden: 40,5% en geldmiddelen: 10,2% van het balanstotaal), en 92,3% van het actief is met schuld gefinancierd.
Kredietcheck voor een eigen bedrag en termijn
Signalen
Vijf signalen. Links het signaal, rechts de staving.
−verlaagt risico+verhoogt risico○neutraal
verlaagt risico · Sector met lager faalrisico
In deze sector gaan bedrijven minder vaak failliet dan het Belgische gemiddelde.
Staatsblad · faillissementen per sector, NACE 86
Relatieve positie
BE, alle sectoren
referentie
Gezondheidszorg (NACE 86)
ongeveer 87% minder faillissementen
← minder faillissementen
meer faillissementen →
verlaagt risico · Jaarrekening: gezond financieel profiel
De laatste jaarrekening toont een gezond profiel in solvabiliteit, resultaat en liquiditeit.
NBB · jaarrekening 2025Solvabiliteit, rendement en ouderdom van de cijfers
Solvabiliteit
7,7%
Rendement op activa
3,7%
Ouderdom cijfers
9 mnd
verhoogt risico · Zwakke solvabiliteit t.o.v. sector
De solvabiliteit (eigen vermogen / balanstotaal) behoort tot het zwakste kwart van de sector: beter dan 13% van 2344 sectorgenoten (2025).
NBB · sectorvergelijkingPositie tegenover 2344 sectorgenoten
Solvabiliteit
beter dan 13%
← zwakste
sterkste →
neutraal · Laatste jaarrekening tijdig neergelegd
Het boekjaar afgesloten op 31-12-2025 moest tegen 31-07-2026 zijn neergelegd en werd neergelegd op 08-07-2026, 23 dagen voor de termijn.
NBB · 9 neerleggingenAfwijking tegenover de termijn
2025
23 d vroeg
2024
op de dag
2023
8 d vroeg
2022
41 d vroeg
2021
41 d vroeg
2020
16 d vroeg
2019
32 d te laat
← vóór de termijn
na de termijn →
Nagekeken zonder bevinding (2)
neutraal · Volgende termijn loopt nog
Het volgende boekjaar sluit af op 31-12-2026 en moet uiterlijk op 31-07-2027 zijn neergelegd. Er is vandaag niets te laat.
Wetboek van vennootschappen · zeven maandenPositie in de lopende termijn
25-09-2026 vandaag31-12-2026 afsluit31-07-2027 termijn
Financieel · boekjaar 2025, verkort schema
Eigen vermogen
€336k▲ 90,0%
2024 · €177k
2018: €10klaagste in 8 jaar
2019: €129k▲ +1164% t.o.v. 2018
2020: €19k▼ -85,6% t.o.v. 2019
2021: €157k▲ +743% t.o.v. 2020
2022: €336k▲ +114% t.o.v. 2021
2023: €563k▲ +67,8% t.o.v. 2022hoogste in 8 jaar
2024: €177k▼ -68,6% t.o.v. 2023
2025: €336k▲ +90,0% t.o.v. 2024
2018 → 2025
Totaal activa
€4,34M▲ 33,8%
2024 · €3,24M
2018: €1,08Mlaagste in 8 jaar
2019: €1,33M▲ +22,5% t.o.v. 2018
2020: €1,41M▲ +6,6% t.o.v. 2019
2021: €2,15M▲ +52,1% t.o.v. 2020
2022: €2,93M▲ +36,0% t.o.v. 2021
2023: €2,94M▲ +0,5% t.o.v. 2022
2024: €3,24M▲ +10,3% t.o.v. 2023
2025: €4,34M▲ +33,8% t.o.v. 2024hoogste in 8 jaar
2018 → 2025
Nettoresultaat
€159k▲ 3,6%
2024 · €154k
2018: €79klaagste in 8 jaar
2019: €119k▲ +50,9% t.o.v. 2018
2020: €178k▲ +49,6% t.o.v. 2019
2021: €138k▼ -22,3% t.o.v. 2020
2022: €317k▲ +129% t.o.v. 2021hoogste in 8 jaar
2023: €227k▼ -28,2% t.o.v. 2022
2024: €154k▼ -32,5% t.o.v. 2023
2025: €159k▲ +3,6% t.o.v. 2024
2018 → 2025
Werkkapitaal
€-1,08M▼ 36,7%
2024 · €-790k
2018: €-43khoogste in 8 jaar
2019: €-157k▼ -267% t.o.v. 2018
2020: €-328k▼ -109% t.o.v. 2019
2021: €-520k▼ -58,6% t.o.v. 2020
2022: €-711k▼ -36,7% t.o.v. 2021
2023: €-335k▲ +52,9% t.o.v. 2022
2024: €-790k▼ -136% t.o.v. 2023
2025: €-1,08M▼ -36,7% t.o.v. 2024laagste in 8 jaar
2018 → 2025
Verloop door de jaren
Meerjarenoverzicht
Elk cijfer met de verandering tegenover het jaar ervoor
▲ stijging
▼ daling
Post20212022202320242025Verloop
Eigen vermogen€157k-€336k▲ 114%€563k▲ 67,8%€177k▼ 68,6%€336k▲ 90,0%
2021: €157klaagste in 5 jaar
2022: €336k▲ +114% t.o.v. 2021
2023: €563k▲ +67,8% t.o.v. 2022hoogste in 5 jaar
2024: €177k▼ -68,6% t.o.v. 2023
2025: €336k▲ +90,0% t.o.v. 2024
Bedrijfsresultaat€198k-€377k▲ 90,8%€331k▼ 12,2%€230k▼ 30,6%€251k▲ 9,1%
2021: €198klaagste in 5 jaar
2022: €377k▲ +90,8% t.o.v. 2021hoogste in 5 jaar
2023: €331k▼ -12,2% t.o.v. 2022
2024: €230k▼ -30,6% t.o.v. 2023
2025: €251k▲ +9,1% t.o.v. 2024
Nettoresultaat€138k-€317k▲ 129%€227k▼ 28,2%€154k▼ 32,5%€159k▲ 3,6%
2021: €138klaagste in 5 jaar
2022: €317k▲ +129% t.o.v. 2021hoogste in 5 jaar
2023: €227k▼ -28,2% t.o.v. 2022
2024: €154k▼ -32,5% t.o.v. 2023
2025: €159k▲ +3,6% t.o.v. 2024
Omzet en EBIT-marge niet gepubliceerd: het verkort of microschema vereist die niet.
Resultaat per boekjaar
BedrijfsresultaatNettoresultaat
Het bedrijfsresultaat herstelt in 2025; 2025 ligt 9% boven 2024.
Balanssamenstelling
2025 in kleur, 2024 als grijze balk eronder
Activa €4,34M
Vaste activa
€3,66M ▲ 42,7%
Vlottende activa
€676k ▲ 0,1%
Passiva €4,34M
Eigen vermogen
€336k ▲ 90,0%
Schulden
€4,00M ▲ 30,6%
Het aandeel van de schulden in het balanstotaal zakt van 94,5% naar 92,3%. Het eigen vermogen en de schuld zijn hoger.
Kerncijfers en ratio's
EBITDA
€548k▲
2024 · €443k
Cashflow
€456k▲
2024 · €367k
Liquiditeit
0,39▼
2024 · 0,46
Snelle liquiditeit
0,33▼
2024 · 0,41
Schuldgraad
11,92▼
2024 · 17,34
ROE
47,4%▼
2024 · 86,9%
ROA
3,7%▼
2024 · 4,7%
Rentedekking
6,95▼
2024 · 15,71
Schulden ≤ 1 jaar
€1,76M▲
2024 · €1,47M
Schulden > 1 jaar
€1,74M▲
2024 · €1,44M
Belastingen
€13k▼
2024 · €48k
Personeelskosten
€612k▲
2024 · €533k
Groen betekent een gunstige beweging, ook wanneer het cijfer zelf daalt: zoals bij schulden of de schuldgraad.
Neergelegde jaarrekening Zoals ingediend bij de NBB · 2025 tegenover 2024 · 56 posten
Balans
Code20242025
Activa
Totaal activa20/58€3,24M€4,34M▲
Vaste activa21/28€2,57M€3,66M▲
Materiële vaste activa22/27€2,57M€3,66M▲
Terreinen en gebouwen22€2,10M€2,70M▲
Installaties, machines en uitrusting23€376k€843k▲
Meubilair en rollend materieel24€53k€79k▲
Overige materiële vaste activa26€38k€38k▼
Financiële vaste activa28€2k€2k=
Vlottende activa29/58€676k€676k▲
Voorraden en bestellingen in uitvoering3€80k€100k▲
Voorraden30/36€80k€100k▲
Vorderingen op ten hoogste één jaar40/41€54k€127k▲
Handelsvorderingen40€41k€108k▲
Overige vorderingen41€13k€19k▲
Liquide middelen54/58€539k€441k▼
Overlopende rekeningen490/1€3k€8k▲
Passiva
Totaal passiva10/49€3,24M€4,34M▲
Eigen vermogen10/15€177k€336k▲
Inbreng10/11€19k€19k=
Reserves13€158k€317k▲
Beschikbare reserves133€158k€317k▲
Overgedragen winst (verlies)14€0€0=
Schulden17/49€3,07M€4,00M▲
Schulden op meer dan één jaar17€1,44M€1,74M▲
Financiële schulden170/4€1,44M€1,74M▲
Schulden op ten hoogste één jaar42/48€1,47M€1,76M▲
Schulden op meer dan één jaar die binnen het jaar vervallen42€210k€278k▲
Financiële schulden43-€20k
Kredietinstellingen430/8-€20k
Handelsschulden44€151k€216k▲
Leveranciers440/4€151k€216k▲
Schulden met betrekking tot belastingen, bezoldigingen en sociale lasten45€199k€121k▼
Belastingen450/3€100k€15k▼
Bezoldigingen en sociale lasten454/9€99k€106k▲
Overige schulden47/48€906k€1,12M▲
Overlopende rekeningen492/3€158k€506k▲
Resultaat
Code20242025
Bezoldigingen, sociale lasten en pensioenen62€533k€612k▲
Afschrijvingen en waardeverminderingen op oprichtingskosten, op immateriële en materiële vaste activa630€213k€297k▲
Andere bedrijfskosten640/8€51k€8k▼
Bruto bedrijfsmarge9900€1,03M€1,17M▲
Bedrijfswinst (bedrijfsverlies)9901€230k€251k▲
Financiële opbrengsten75/76B€0€0▼
Recurrente financiële opbrengsten75€0€0▼
Financiële kosten65/66B€28k€79k▲
Recurrente financiële kosten65€28k€79k▲
Winst (verlies) van het boekjaar vóór belasting9903€202k€172k▼
Belastingen op het resultaat67/77€48k€13k▼
Winst (verlies) van het boekjaar9904€154k€159k▲
Te bestemmen winst (verlies) van het boekjaar9905€154k€159k▲
Resultaatverwerking
Te bestemmen winst (verlies)9906€154k€159k▲
Onttrekking aan het eigen vermogen791/2€540k€0▼
Toevoeging aan het eigen vermogen691/2€154k€159k▲
Aan de overige reserves6921€154k€159k▲
Uit te keren winst694/7€540k€0▼
Vergoeding van de inbreng (dividend)694€540k€0▼
Sociale balans
Gemiddeld personeelsbestand (VTE)908711,212,2▲
De toelichting bij deze jaarrekening (18 rubrieken: staten van activa en schulden, uitsplitsingen van kosten, rechten en verplichtingen) staat niet in dit overzicht.
Jaarrekening per staat
| Post | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 | Verschil |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Niet-recurrente bedrijfsopbrengsten76A | €0 | - | - | - | - | - |
| Bezoldigingen, sociale lasten en pensioenen62 | €135k | €228k | €384k | €533k | €612k | ▲ 14,8% |
| Afschrijvingen en waardeverminderingen op oprichtingskosten, op immateriële en materiële vaste activa630 | €179k | €167k | €214k | €213k | €297k | ▲ 39,3% |
| Andere bedrijfskosten640/8 | €7k | €5k | €6k | €51k | €8k | ▼ 85,0% |
| Bruto bedrijfsmarge9900 | €519k | €778k | €936k | €1,03M | €1,17M | ▲ 13,6% |
| Bedrijfswinst (bedrijfsverlies)9901 | €198k | €377k | €331k | €230k | €251k | ▲ 9,1% |
| Financiële opbrengsten75/76B | €170 | €0 | €9 | €0 | €0 | ▼ 100% |
| Recurrente financiële opbrengsten75 | €170 | €0 | €9 | €0 | €0 | ▼ 100% |
| Financiële kosten65/66B | €19k | €23k | €26k | €28k | €79k | ▲ 180% |
| Recurrente financiële kosten65 | €19k | €23k | €26k | €28k | €79k | ▲ 180% |
| Winst (verlies) van het boekjaar vóór belasting9903 | €179k | €354k | €305k | €202k | €172k | ▼ 14,8% |
| Belastingen op het resultaat67/77 | €41k | €37k | €77k | €48k | €13k | ▼ 73,4% |
| Winst (verlies) van het boekjaar9904 | €138k | €317k | €227k | €154k | €159k | ▲ 3,6% |
| Te bestemmen winst (verlies) van het boekjaar9905 | €138k | €317k | €227k | €154k | €159k | ▲ 3,6% |
| Post | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 | Verschil |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Activa | ||||||
| Totaal activa20/58 | €2,15M | €2,93M | €2,94M | €3,24M | €4,34M | ▲ 33,8% |
| Vaste activa21/28 | €1,94M | €2,58M | €2,45M | €2,57M | €3,66M | ▲ 42,7% |
| Materiële vaste activa22/27 | €1,94M | €2,58M | €2,45M | €2,57M | €3,66M | ▲ 42,7% |
| Terreinen en gebouwen22 | €1,68M | €2,08M | €1,98M | €2,10M | €2,70M | ▲ 28,7% |
| Installaties, machines en uitrusting23 | €159k | €361k | €346k | €376k | €843k | ▲ 124% |
| Meubilair en rollend materieel24 | €63k | €95k | €90k | €53k | €79k | ▲ 49,1% |
| Overige materiële vaste activa26 | €37k | €36k | €36k | €38k | €38k | ▼ 0,2% |
| Financiële vaste activa28 | - | - | - | €2k | €2k | = |
| Vlottende activa29/58 | €216k | €351k | €490k | €676k | €676k | ▲ 0,1% |
| Voorraden en bestellingen in uitvoering3 | €18k | €44k | €50k | €80k | €100k | ▲ 25,0% |
| Voorraden30/36 | €18k | €44k | €50k | €80k | €100k | ▲ 25,0% |
| Vorderingen op ten hoogste één jaar40/41 | €639 | €84k | €639 | €54k | €127k | ▲ 135% |
| Handelsvorderingen40 | €639 | €2k | €639 | €41k | €108k | ▲ 164% |
| Overige vorderingen41 | - | €82k | €0 | €13k | €19k | ▲ 44,6% |
| Liquide middelen54/58 | €171k | €194k | €431k | €539k | €441k | ▼ 18,2% |
| Overlopende rekeningen490/1 | €26k | €29k | €8k | €3k | €8k | ▲ 216% |
| Passiva | ||||||
| Totaal passiva10/49 | €2,15M | €2,93M | €2,94M | €3,24M | €4,34M | ▲ 33,8% |
| Eigen vermogen10/15 | €157k | €336k | €563k | €177k | €336k | ▲ 90,0% |
| Inbreng10/11 | €19k | €19k | €19k | €19k | €19k | = |
| Reserves13 | €138k | €317k | €545k | €158k | €317k | ▲ 101% |
| Beschikbare reserves133 | €138k | €317k | €545k | €158k | €317k | ▲ 101% |
| Overgedragen winst (verlies)14 | €0 | €0 | €0 | €0 | €0 | - |
| Schulden17/49 | €1,99M | €2,59M | €2,38M | €3,07M | €4,00M | ▲ 30,6% |
| Schulden op meer dan één jaar17 | €1,26M | €1,53M | €1,36M | €1,44M | €1,74M | ▲ 20,8% |
| Financiële schulden170/4 | €1,26M | €1,53M | €1,36M | €1,44M | €1,74M | ▲ 20,8% |
| Schulden op ten hoogste één jaar42/48 | €737k | €1,06M | €825k | €1,47M | €1,76M | ▲ 19,8% |
| Schulden op meer dan één jaar die binnen het jaar vervallen42 | €143k | €174k | €170k | €210k | €278k | ▲ 32,4% |
| Financiële schulden43 | €20k | €20k | €0 | - | €20k | - |
| Kredietinstellingen430/8 | €20k | €20k | €0 | - | €20k | - |
| Handelsschulden44 | €22k | €209k | €79k | €151k | €216k | ▲ 43,0% |
| Leveranciers440/4 | €22k | €209k | €79k | €151k | €216k | ▲ 43,0% |
| Schulden met betrekking tot belastingen, bezoldigingen en sociale lasten45 | €49k | €45k | €77k | €199k | €121k | ▼ 39,2% |
| Belastingen450/3 | €23k | €5k | €4k | €100k | €15k | ▼ 85,0% |
| Bezoldigingen en sociale lasten454/9 | €25k | €40k | €73k | €99k | €106k | ▲ 6,7% |
| Overige schulden47/48 | €503k | €614k | €499k | €906k | €1,12M | ▲ 23,7% |
| Overlopende rekeningen492/3 | €1k | €1k | €196k | €158k | €506k | ▲ 220% |
| Post | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 | Verschil |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Winst (verlies) van het boekjaar9904 | €138k | €317k | €227k | €154k | €159k | ▲ 3,6% |
| + Afschrijvingen en waardeverminderingen630 | €179k | €167k | €214k | €213k | €297k | ▲ 39,3% |
| Kasstroom uit de werking (benadering) | €317k | €484k | €442k | €367k | €456k | ▲ 24,3% |
| Investeringen in vaste activa (benadering) | - | €-807k | €-89k | €-331k | €-1,39M | ▼ 321% |
| Verandering liquide middelen | - | €23k | €237k | €108k | €-98k | ▼ 191% |
Vereenvoudigd en afgeleid: een Belgische jaarrekening bevat geen kasstroomtabel, dus deze rijen komen uit de resultatenrekening en de beweging van de balans.
Tijdlijn · aktes, neerleggingen en financiële mijlpalen
Volgende neerlegging boekjaar 2026 verwacht vóór
2026
08-07
NBB-neerlegging
Jaarrekening neergelegd
boekjaar 2025 · verkort schema
2025
31-12
Financieel
Eigen vermogen boven €200kEV €336k ▲90%
8 jaar winst op rij bouwt het eigen vermogen op tot €336k.
31-07
NBB-neerlegging
Jaarrekening neergelegd
boekjaar 2024 · verkort schema
2024
23-07
NBB-neerlegging
Jaarrekening neergelegd
boekjaar 2023 · verkort schema
2023
31-12
Financieel
Eigen vermogen boven €500kEV €563k ▲67,8%
6 jaar winst op rij bouwt het eigen vermogen op tot €563k.
20-06
NBB-neerlegging
Jaarrekening neergelegd
boekjaar 2022 · verkort schema
2022
31-12
Financieel
Hoogste resultaat sinds 2018netto €317k ▲129%
Bedrijfsresultaat €377k, nettoresultaat €317k, beide een record.
31-12
Financieel
Eigen vermogen boven €200kEV €336k ▲114%
5 jaar winst op rij bouwt het eigen vermogen op tot €336k.
20-06
NBB-neerlegging
Jaarrekening neergelegd
boekjaar 2021 · verkort schema
2021
31-12
Financieel
Eigen vermogen boven €150kEV €157k ▲743%
4 jaar winst op rij bouwt het eigen vermogen op tot €157k.
15-07
NBB-neerlegging
Jaarrekening neergelegd
boekjaar 2020 · verkort schema
2020
01-09
NBB-neerlegging
Jaarrekening neergelegd
boekjaar 2019 · microschema · 32 dagen te laat
Toon oudere gebeurtenissen
2019
31-12
Financieel
Eigen vermogen boven €100kEV €129k ▲1.164%
2 jaar winst op rij bouwt het eigen vermogen op tot €129k.
24-06
NBB-neerlegging
Jaarrekening neergelegd
boekjaar 2018 · microschema
2018
09-07
NBB-neerlegging
Jaarrekening neergelegd
boekjaar 2017 · microschema
Financiële mijlpaalNBB-neerleggingFinanciële mijlpalen staan op de afsluitdatum van het boekjaar, niet op de neerleggingsdatum.
0 van 5 aktes gelezen
Over de niet-gelezen aktes
Wij kennen 5 Staatsblad-aktes van dit bedrijf. Daarvan is er nog geen enkele gelezen: wat erin staat, is hier niet vastgesteld en ook niet weerlegd.
Met voorrang laten lezen
Meld u aan om dit bedrijf vooraan in de leeswachtrij te plaatsen.
Bestuur · vestiging · vastgoed
Bestuurders
Er staan 5 akten van deze onderneming in het Belgisch Staatsblad, waarvan wij er 0 hebben ingelezen. Wij hebben haar bestuurders dus nog niet uit die akten gehaald.
Vestiging & vastgoedvoetafdruk
Maatschappelijke zetel, Mol · 2 vestigingseenheden sinds 2017
Grondoppervlakte
2.615 m²
Gebouwvoetafdruk
552 m²
Volume, LiDAR
4.448 m³
2 percelen, Vlaanderen · hoogste gebouw 13,1 m, ±3 verdiepingen. Koppeling via adres, geen eigendomsbewijs.
2 vestigingseenheden
TWDM
sinds 20172.261.526.492
Markt 38, 2400 Mol
sinds 20252.371.748.384
2 percelen
Vlaanderen
2
(100%)
| Perceel (capakey) | Regio | Oppervlakte | Gebouwen | Hoogte / verd. |
|---|---|---|---|---|
| 13434F1093/00D000 | Vlaanderen | 1.506 m² | 1 · 316 m² | 11,6 m · 3 verd. |
| 13434F0558/00C000indicatief | Vlaanderen | 1.109 m² | 1 · 236 m² | 13,1 m · 3 verd. |
Koppeling via adres, geen eigendomsbewijs
Goed om te weten
1 van 2 percelen met exacte adresmatch; de overige zijn indicatief.
Koppeling op basis van adresgegevens, dit is géén bewijs van eigendom.
1 van deze percelen draagt beschermd erfgoed: reken op extra regels bij verbouwing of verkoop.
Vergelijkbare bedrijven · zelfde sector, vergelijkbare omvang
MARCELIS PAUL
BE 0843.693.231
Zoersel · EV €335.964
BB Dental
BE 1014.394.326
Menen · EV €335.898
Sofie Vermeersch
BE 0829.476.989
Nazareth-De Pinte · EV €335.816
Catalpa
BE 0552.915.341
Dilbeek · EV €335.807
DI TULLIO-VANLIPPEVELDE
BE 0471.534.321
Mouscron · EV €336.153
Van 6.944 bedrijven in sector 86230 hebben wij 4.293 jaarrekeningen. 3.655 liggen binnen een factor 10 van dit eigen vermogen. De 5 hierboven liggen er het dichtst bij. Hele sector bekijken
Identificatie & contact
Identificatie
RechtsvormBV
Opgericht07-02-2017
Boekjaareinde31-12
Activiteiten, NACEBEL 2025
86230Activiteiten van tandartspraktijken
47741Detailhandel in medische en orthopedische artikelen, muv corrigerende brillen, lenzen en zonnebrillen
68201Verhuur en exploitatie van eigen of geleased residentieel onroerend goed, exclusief sociale woningen
68203Verhuur en exploitatie van eigen of geleased niet-residentieel onroerend goed, exclusief terreinen
Scores en ratio's zijn berekend door Checked en zijn geen kredietbeslissing.