SPATIO
ActiefSamenvatting
SPATIO is actief sinds 2002 en het Belgisch Staatsblad bevat geen insolventie- of waarschuwingssignalen. De jaarrekening over 2025 toont een eigen vermogen van €62k en een nettoresultaat van €102k. Het eigen vermogen blijft stabiel over de neergelegde boekjaren (±2,4% per jaar). De solvabiliteit is beter dan 37% van 11389 sectorgenoten (boekjaar 2025). De berekende faillissementskans over 12 maanden is 0,4% (zeer laag).
Checked score
Score 2025
Assen · streepje = 2024
Rentabiliteit100▲+1
Solvabiliteit51=
Groei58=
Historiek100
Faillissementskans, 12 maanden
0,4%
Zeer laag
0%0,5%1,5%4%10%≥ 25%
Krediet tot €4,5k op 30 dagen aanvaardbaar
Liquiditeit krap (current ratio 1,34 tegenover 1,41 in 2024; kortlopende schulden: 74,5% en geldmiddelen: 34% van het balanstotaal), en 74,5% van het actief is met schuld gefinancierd.
Kredietcheck voor een eigen bedrag en termijn
Signalen
Vier signalen. Links het signaal, rechts de staving.
−verlaagt risico+verhoogt risico○neutraal
verlaagt risico · Lange historiek
Een onderneming die al lang bestaat, gaat statistisch minder vaak failliet dan een jonge.
KBO · oprichtingsdatumLeeftijd tegenover de risicozone
verhoogt risico · Sector met hoger faalrisico
In deze sector gaan bedrijven vaker failliet dan het Belgische gemiddelde.
Staatsblad · faillissementen per sector, NACE 46
Relatieve positie
BE, alle sectoren
referentie
Groothandel (NACE 46)
ongeveer 21% meer faillissementen
← minder faillissementen
meer faillissementen →
verlaagt risico · Jaarrekening: gezond financieel profiel
De laatste jaarrekening toont een gezond profiel in solvabiliteit, resultaat en liquiditeit.
NBB · jaarrekening 2025Solvabiliteit, rendement en ouderdom van de cijfers
Solvabiliteit
25,5%
Rendement op activa
42%
Ouderdom cijfers
9 mnd
neutraal · Neergelegd na de termijn
Het boekjaar afgesloten op 31-12-2025 was neer te leggen tegen 31-07-2026 en werd neergelegd op 17-08-2026, 17 dagen later. Ter kadering: 47% van de Belgische markt legt te laat neer en de volledige band van 1 tot 90 dagen komt uit op 2,0% abnormale rechtstoestand tegenover 1,66% gemiddeld. Wij tonen dit als feit en scoren het niet.
NBB · 10 neerleggingenAfwijking tegenover de termijn
2025
17 d te laat
2024
21 d te laat
2023
16 d te laat
2022
23 d te laat
2021
31 d te laat
2020
1 d vroeg
2019
13 d te laat
← vóór de termijn
na de termijn →
Nagekeken zonder bevinding (2)
neutraal · Volgende termijn loopt nog
Het volgende boekjaar sluit af op 31-12-2026 en moet uiterlijk op 31-07-2027 zijn neergelegd. Er is vandaag niets te laat.
Wetboek van vennootschappen · zeven maandenPositie in de lopende termijn
25-09-2026 vandaag31-12-2026 afsluit31-07-2027 termijn
Financieel · boekjaar 2025, microschema
Eigen vermogen
€62k▲ 13,5%
2024 · €55k
2018: €74k
2019: €67k▼ -9,9% t.o.v. 2018
2020: €70k▲ +4,0% t.o.v. 2019
2021: €62k▼ -11,2% t.o.v. 2020
2022: €80k▲ +29,2% t.o.v. 2021
2023: €118k▲ +48,1% t.o.v. 2022hoogste in 8 jaar
2024: €55k▼ -53,6% t.o.v. 2023laagste in 8 jaar
2025: €62k▲ +13,5% t.o.v. 2024
2018 → 2025
Totaal activa
€244k▲ 17,6%
2024 · €207k
2018: €219k
2019: €192k▼ -12,6% t.o.v. 2018
2020: €187k▼ -2,3% t.o.v. 2019laagste in 8 jaar
2021: €210k▲ +12,0% t.o.v. 2020
2022: €237k▲ +13,1% t.o.v. 2021
2023: €266k▲ +12,4% t.o.v. 2022hoogste in 8 jaar
2024: €207k▼ -22,2% t.o.v. 2023
2025: €244k▲ +17,6% t.o.v. 2024
2018 → 2025
Nettoresultaat
€102k▲ 103%
2024 · €50k
2018: €4klaagste in 8 jaar
2019: €13k▲ +253% t.o.v. 2018
2020: €28k▲ +119% t.o.v. 2019
2021: €12k▼ -55,8% t.o.v. 2020
2022: €43k▲ +252% t.o.v. 2021
2023: €63k▲ +47,2% t.o.v. 2022
2024: €50k▼ -20,3% t.o.v. 2023
2025: €102k▲ +103% t.o.v. 2024hoogste in 8 jaar
2018 → 2025
Werkkapitaal
€61k▲ 4,4%
2024 · €59k
2018: €64k
2019: €57k▼ -11,5% t.o.v. 2018
2020: €65k▲ +14,5% t.o.v. 2019
2021: €40k▼ -38,8% t.o.v. 2020laagste in 8 jaar
2022: €61k▲ +51,8% t.o.v. 2021
2023: €111k▲ +83,1% t.o.v. 2022hoogste in 8 jaar
2024: €59k▼ -47,0% t.o.v. 2023
2025: €61k▲ +4,4% t.o.v. 2024
2018 → 2025
Verloop door de jaren
Meerjarenoverzicht
Elk cijfer met de verandering tegenover het jaar ervoor
▲ stijging
▼ daling
Post20212022202320242025Verloop
Eigen vermogen€62k-€80k▲ 29,2%€118k▲ 48,1%€55k▼ 53,6%€62k▲ 13,5%
2021: €62k
2022: €80k▲ +29,2% t.o.v. 2021
2023: €118k▲ +48,1% t.o.v. 2022hoogste in 5 jaar
2024: €55k▼ -53,6% t.o.v. 2023laagste in 5 jaar
2025: €62k▲ +13,5% t.o.v. 2024
Bedrijfsresultaat€-1k-€26k€64k▲ 147%€46k▼ 27,3%€113k▲ 145%
2021: €-1klaagste in 5 jaar
2022: €26k▲ +1918% t.o.v. 2021
2023: €64k▲ +147% t.o.v. 2022
2024: €46k▼ -27,3% t.o.v. 2023
2025: €113k▲ +145% t.o.v. 2024hoogste in 5 jaar
Nettoresultaat€12k-€43k▲ 252%€63k▲ 47,2%€50k▼ 20,3%€102k▲ 103%
2021: €12klaagste in 5 jaar
2022: €43k▲ +252% t.o.v. 2021
2023: €63k▲ +47,2% t.o.v. 2022
2024: €50k▼ -20,3% t.o.v. 2023
2025: €102k▲ +103% t.o.v. 2024hoogste in 5 jaar
Omzet en EBIT-marge niet gepubliceerd: het microschema vereist die niet.
Resultaat per boekjaar
BedrijfsresultaatNettoresultaat
Het bedrijfsresultaat herstelt in 2025; 2025 ligt 145% boven 2024 en is het hoogste resultaat in de beschikbare reeks.
Balanssamenstelling
2025 in kleur, 2024 als grijze balk eronder
Activa €244k
Vaste activa
€714 ▼ 88,5%
Vlottende activa
€243k ▲ 20,8%
Passiva €244k
Eigen vermogen
€62k ▲ 13,5%
Schulden
€181k ▲ 19,0%
Het aandeel van de schulden in het balanstotaal stijgt van 73,6% naar 74,5%. Het eigen vermogen en de schuld zijn hoger.
Kerncijfers en ratio's
EBITDA
€119k▲
2024 · €54k
Cashflow
€108k▲
2024 · €59k
Liquiditeit
1,34▼
2024 · 1,41
Snelle liquiditeit
0,71▲
2024 · 0,52
Schuldgraad
2,92▲
2024 · 2,78
ROE
164,6%▲
2024 · 92,1%
ROA
42,0%▲
2024 · 24,4%
Rentedekking
31,31▼
2024 · 41,45
Schulden ≤ 1 jaar
€181k▲
2024 · €142k
Belastingen
€36k▲
2024 · €19k
Personeelskosten
€58k▲
2024 · €40k
Groen betekent een gunstige beweging, ook wanneer het cijfer zelf daalt: zoals bij schulden of de schuldgraad.
Neergelegde jaarrekening Zoals ingediend bij de NBB · 2025 tegenover 2024 · 55 posten
Balans
Code20242025
Activa
Totaal activa20/58€207k€244k▲
Vaste activa21/28€6k€714▼
Materiële vaste activa22/27€6k€565▼
Installaties, machines en uitrusting23€2k€344▼
Meubilair en rollend materieel24€4k€221▼
Financiële vaste activa28€499€149▼
Vlottende activa29/58€201k€243k▲
Voorraden en bestellingen in uitvoering3€128k€115k▼
Voorraden30/36€128k€115k▼
Vorderingen op ten hoogste één jaar40/41€10k€22k▲
Handelsvorderingen40€5k€14k▲
Overige vorderingen41€5k€7k▲
Geldbeleggingen50/53€21k€21k=
Liquide middelen54/58€41k€83k▲
Overlopende rekeningen490/1€2k€3k▲
Passiva
Totaal passiva10/49€207k€244k▲
Eigen vermogen10/15€55k€62k▲
Inbreng10/11€25k€25k=
Reserves13€23k€23k=
Onbeschikbare reserves130/1€23k€23k=
Statutair onbeschikbare reserves1311€3k€3k=
Inkoop eigen aandelen1312€21k€21k=
Overgedragen winst (verlies)14€7k€14k▲
Schulden17/49€152k€181k▲
Schulden op ten hoogste één jaar42/48€142k€181k▲
Financiële schulden43€1k€1k=
Kredietinstellingen430/8€1k€1k=
Handelsschulden44€54k€32k▼
Leveranciers440/4€54k€32k▼
Vooruitbetalingen op bestellingen46-€28k
Schulden met betrekking tot belastingen, bezoldigingen en sociale lasten45€34k€23k▼
Belastingen450/3€26k€12k▼
Bezoldigingen en sociale lasten454/9€8k€12k▲
Overige schulden47/48€53k€97k▲
Overlopende rekeningen492/3€10k-
Resultaat
Code20242025
Bezoldigingen, sociale lasten en pensioenen62€40k€58k▲
Afschrijvingen en waardeverminderingen op oprichtingskosten, op immateriële en materiële vaste activa630€8k€5k▼
Waardeverminderingen op voorraden, op bestellingen in uitvoering en op handelsvorderingen: toevoegingen (terugnemingen)631/4-€-4k
Andere bedrijfskosten640/8€2k€5k▲
Bruto bedrijfsmarge9900€96k€178k▲
Bedrijfswinst (bedrijfsverlies)9901€46k€113k▲
Financiële opbrengsten75/76B€25k€29k▲
Recurrente financiële opbrengsten75€25k€29k▲
Financiële kosten65/66B€1k€4k▲
Recurrente financiële kosten65€1k€4k▲
Winst (verlies) van het boekjaar vóór belasting9903€70k€139k▲
Belastingen op het resultaat67/77€19k€36k▲
Winst (verlies) van het boekjaar9904€50k€102k▲
Te bestemmen winst (verlies) van het boekjaar9905€50k€102k▲
Resultaatverwerking
Te bestemmen winst (verlies)9906€141k€109k▼
Overgedragen winst (verlies) van het vorige boekjaar14P€91k€7k▼
Toevoeging aan het eigen vermogen691/2€21k-
Aan de overige reserves6921€21k-
Uit te keren winst694/7€114k€95k▼
Vergoeding van de inbreng (dividend)694€114k€95k▼
De toelichting bij deze jaarrekening (9 rubrieken: staten van activa en schulden, uitsplitsingen van kosten, rechten en verplichtingen) staat niet in dit overzicht.
Jaarrekening per staat
| Post | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 | Verschil |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Bezoldigingen, sociale lasten en pensioenen62 | - | - | €22k | €40k | €58k | ▲ 47,2% |
| Afschrijvingen en waardeverminderingen op oprichtingskosten, op immateriële en materiële vaste activa630 | €11k | €8k | €8k | €8k | €5k | ▼ 35,9% |
| Waardeverminderingen op voorraden, op bestellingen in uitvoering en op handelsvorderingen: toevoegingen (terugnemingen)631/4 | - | €-494 | - | - | €-4k | - |
| Andere bedrijfskosten640/8 | €319 | €964 | €505 | €2k | €5k | ▲ 186% |
| Bruto bedrijfsmarge9900 | €10k | €34k | €94k | €96k | €178k | ▲ 85,7% |
| Bedrijfswinst (bedrijfsverlies)9901 | €-1k | €26k | €64k | €46k | €113k | ▲ 145% |
| Financiële opbrengsten75/76B | €21k | €37k | €26k | €25k | €29k | ▲ 17,1% |
| Recurrente financiële opbrengsten75 | €21k | €37k | €26k | €25k | €29k | ▲ 17,1% |
| Financiële kosten65/66B | €4k | €4k | €2k | €1k | €4k | ▲ 189% |
| Recurrente financiële kosten65 | €4k | €4k | €2k | €1k | €4k | ▲ 189% |
| Winst (verlies) van het boekjaar vóór belasting9903 | €16k | €59k | €87k | €70k | €139k | ▲ 98,6% |
| Belastingen op het resultaat67/77 | €4k | €16k | €24k | €19k | €36k | ▲ 87,6% |
| Winst (verlies) van het boekjaar9904 | €12k | €43k | €63k | €50k | €102k | ▲ 103% |
| Te bestemmen winst (verlies) van het boekjaar9905 | €12k | €43k | €63k | €50k | €102k | ▲ 103% |
| Post | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 | Verschil |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Activa | ||||||
| Totaal activa20/58 | €210k | €237k | €266k | €207k | €244k | ▲ 17,6% |
| Vaste activa21/28 | €30k | €22k | €15k | €6k | €714 | ▼ 88,5% |
| Materiële vaste activa22/27 | €28k | €20k | €14k | €6k | €565 | ▼ 90,1% |
| Installaties, machines en uitrusting23 | €8k | €6k | €3k | €2k | €344 | ▼ 81,5% |
| Meubilair en rollend materieel24 | €20k | €14k | €10k | €4k | €221 | ▼ 94,3% |
| Financiële vaste activa28 | €2k | €2k | €1k | €499 | €149 | ▼ 70,2% |
| Vlottende activa29/58 | €179k | €215k | €251k | €201k | €243k | ▲ 20,8% |
| Voorraden en bestellingen in uitvoering3 | €134k | €162k | €120k | €128k | €115k | ▼ 10,3% |
| Voorraden30/36 | €134k | €162k | €120k | €128k | €115k | ▼ 10,3% |
| Vorderingen op ten hoogste één jaar40/41 | €31k | €36k | €13k | €10k | €22k | ▲ 114% |
| Handelsvorderingen40 | €31k | €35k | €12k | €5k | €14k | ▲ 184% |
| Overige vorderingen41 | €701 | €989 | €748 | €5k | €7k | ▲ 44,5% |
| Geldbeleggingen50/53 | - | - | - | €21k | €21k | = |
| Liquide middelen54/58 | €11k | €14k | €116k | €41k | €83k | ▲ 104% |
| Overlopende rekeningen490/1 | €3k | €3k | €2k | €2k | €3k | ▲ 67,0% |
| Passiva | ||||||
| Totaal passiva10/49 | €210k | €237k | €266k | €207k | €244k | ▲ 17,6% |
| Eigen vermogen10/15 | €62k | €80k | €118k | €55k | €62k | ▲ 13,5% |
| Inbreng10/11 | €25k | €25k | €25k | €25k | €25k | = |
| Reserves13 | €3k | €3k | €3k | €23k | €23k | = |
| Onbeschikbare reserves130/1 | €3k | €3k | €3k | €23k | €23k | = |
| Statutair onbeschikbare reserves1311 | €3k | €3k | €3k | €3k | €3k | = |
| Inkoop eigen aandelen1312 | - | - | - | €21k | €21k | = |
| Overgedragen winst (verlies)14 | €34k | €53k | €91k | €7k | €14k | ▲ 109% |
| Schulden17/49 | €148k | €157k | €148k | €152k | €181k | ▲ 19,0% |
| Schulden op meer dan één jaar17 | €9k | €3k | - | - | - | - |
| Financiële schulden170/4 | €9k | €3k | - | - | - | - |
| Schulden op ten hoogste één jaar42/48 | €139k | €154k | €140k | €142k | €181k | ▲ 27,7% |
| Schulden op meer dan één jaar die binnen het jaar vervallen42 | €5k | €6k | €3k | - | - | - |
| Financiële schulden43 | €51k | €31k | €1k | €1k | €1k | = |
| Kredietinstellingen430/8 | €1k | €1k | €1k | €1k | €1k | = |
| Overige leningen439 | €50k | €30k | - | - | - | - |
| Handelsschulden44 | €38k | €70k | €63k | €54k | €32k | ▼ 39,6% |
| Leveranciers440/4 | €38k | €70k | €63k | €54k | €32k | ▼ 39,6% |
| Vooruitbetalingen op bestellingen46 | - | - | - | - | €28k | - |
| Schulden met betrekking tot belastingen, bezoldigingen en sociale lasten45 | €17k | €14k | €39k | €34k | €23k | ▼ 31,9% |
| Belastingen450/3 | €17k | €14k | €32k | €26k | €12k | ▼ 56,1% |
| Bezoldigingen en sociale lasten454/9 | - | - | €7k | €8k | €12k | ▲ 51,4% |
| Overige schulden47/48 | €27k | €33k | €34k | €53k | €97k | ▲ 81,6% |
| Overlopende rekeningen492/3 | - | - | €8k | €10k | - | - |
| Post | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 | Verschil |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Winst (verlies) van het boekjaar9904 | €12k | €43k | €63k | €50k | €102k | ▲ 103% |
| + Afschrijvingen en waardeverminderingen630 | €11k | €8k | €8k | €8k | €5k | ▼ 35,9% |
| Kasstroom uit de werking (benadering) | €23k | €51k | €72k | €59k | €108k | ▲ 83,8% |
| Investeringen in vaste activa (benadering) | - | €0 | €-1k | €845 | €350 | ▼ 58,5% |
| Verandering liquide middelen | - | €2k | €103k | €-76k | €42k | ▲ 156% |
Vereenvoudigd en afgeleid: een Belgische jaarrekening bevat geen kasstroomtabel, dus deze rijen komen uit de resultatenrekening en de beweging van de balans.
Tijdlijn · aktes, neerleggingen en financiële mijlpalen
Volgende neerlegging boekjaar 2026 verwacht vóór
2026
17-08
NBB-neerlegging
Jaarrekening neergelegd
boekjaar 2025 · microschema · 17 dagen te laat
27-03
Staatsblad-akte
Ontslag: David Thiry (niet-statutair bestuurder)Volmacht3 vaststellingen ▸
Staatsblad-akte
Ontslag: David Thiry (niet-statutair bestuurder)
Volmacht3 vaststellingen ▸
- Algemene vergadering, 02/02/2026
- Ontslag bestuurder, David Thiry (niet-statutair bestuurder)
- Volmacht, BV THESORAFISC
2025
31-12
Financieel
Hoogste resultaat sinds 2018netto €102k ▲103%
Bedrijfsresultaat €113k, nettoresultaat €102k, beide een record.
21-08
NBB-neerlegging
Jaarrekening neergelegd
boekjaar 2024 · microschema · 21 dagen te laat
2024
16-08
NBB-neerlegging
Jaarrekening neergelegd
boekjaar 2023 · microschema · 16 dagen te laat
2023
31-12
Financieel
Eigen vermogen boven €100kEV €118k ▲48,1%
6 jaar winst op rij bouwt het eigen vermogen op tot €118k.
23-08
NBB-neerlegging
Jaarrekening neergelegd
boekjaar 2022 · microschema · 23 dagen te laat
2022
31-08
NBB-neerlegging
Jaarrekening neergelegd
boekjaar 2021 · microschema · 31 dagen te laat
2021
30-07
NBB-neerlegging
Jaarrekening neergelegd
boekjaar 2020 · microschema
2020
13-08
NBB-neerlegging
Jaarrekening neergelegd
boekjaar 2019 · microschema · 13 dagen te laat
2019
26-08
NBB-neerlegging
Jaarrekening neergelegd
boekjaar 2018 · microschema · 26 dagen te laat
2018
02-07
NBB-neerlegging
Jaarrekening neergelegd
boekjaar 2017 · microschema
2017
25-08
NBB-neerlegging
Jaarrekening neergelegd
boekjaar 2016 · microschema · 25 dagen te laat
Financiële mijlpaalStaatsblad-akteNBB-neerleggingFinanciële mijlpalen staan op de afsluitdatum van het boekjaar, niet op de neerleggingsdatum.
1 van 2 aktes gelezen
Over de niet-gelezen aktes
Van de 2 Staatsblad-aktes die wij van dit bedrijf kennen, is er 1 gelezen. De andere is nog niet gelezen: wat daarin staat, is hier niet vastgesteld en ook niet weerlegd.
Met voorrang laten lezen
Meld u aan om dit bedrijf vooraan in de leeswachtrij te plaatsen.
Bestuur · vestiging · vastgoed
Bestuurders
geen zittende bestuurder, laatste wijziging in 2026
Wij hebben voor deze onderneming geen zittende bestuurders vastgesteld. Wij leiden bestuurders af uit gepubliceerde Staatsbladaktes; zolang die er niet zijn of nog niet gelezen zijn, staat hier niets. Dat betekent niet dat de onderneming er geen heeft: de KBO houdt een eigen lijst functiehouders bij die wij niet inlezen.
02-02-2026
Teruggetreden als Niet-statutair bestuurder
Niet elke akte is gelezen: een ontslag kan hier ontbreken
1 van de 2 Staatsblad-aktes van deze onderneming is nog niet gelezen. Benoemingen en ontslagen die daarin staan, ontbreken hierboven: een bestuurder die daar ontslag nam, staat hier dus mogelijk nog als zittend. De aktes staan in de Tijdlijn.
Vestiging & vastgoedvoetafdruk
Maatschappelijke zetel, Sint-Pieters-Leeuw · 1 vestigingseenheid sinds 2003
Grondoppervlakte
7.133 m²
Gebouwvoetafdruk
4.226 m²
Volume, LiDAR
23.770 m³
Perceel 23077A0175/00N003, Vlaanderen · hoogste gebouw 20,0 m, ±2 verdiepingen. Koppeling via adres, geen eigendomsbewijs.
4
ondernemingen op dit adres
Bekijk wie hier gevestigd is
1 vestigingseenheid
Bergensesteenweg 189, 1600 Sint-Pieters-Leeuw
sinds 20032.123.188.359
1 perceel
Vlaanderen
1
(100%)
| Perceel (capakey) | Regio | Oppervlakte | Gebouwen | Hoogte / verd. |
|---|---|---|---|---|
| 23077A0175/00N003 | Vlaanderen | 7.133 m² | 1 · 4.226 m² | 20,0 m · 2 verd. |
Koppeling via adres, geen eigendomsbewijs
Goed om te weten
1 van 1 perceel met exacte adresmatch; de overige zijn indicatief.
Koppeling op basis van adresgegevens, dit is géén bewijs van eigendom.
Vergelijkbare bedrijven · zelfde sector, vergelijkbare omvang
PHIKRICA
BE 0471.834.823
Torhout · EV €62.538
Limburgse Bouwmarkt
BE 0670.688.583
Houthalen-Helchteren · EV €62.792
VERBICON
BE 0669.514.289
Antwerpen · EV €62.798
JULES FRANS 2
BE 0765.235.077
Meerhout · EV €62.812
Milestone Belgium
BE 0870.399.806
Geel · EV €61.574
Van 1.804 bedrijven in sector 46831 hebben wij 1.397 jaarrekeningen. 682 liggen binnen een factor 10 van dit eigen vermogen. De 5 hierboven liggen er het dichtst bij. Hele sector bekijken
Identificatie & contact
Identificatie
RechtsvormBVBA
Opgericht13-12-2002
Boekjaareinde31-12
Activiteiten, NACEBEL 2025
46831Groothandel in bouwmaterialen, algemeen assortiment
46839Groothandel in overige bouwmaterialen
71112Activiteiten van interieurarchitecten
Scores en ratio's zijn berekend door Checked en zijn geen kredietbeslissing.