Ga naar inhoud

RayanCar

Actief
BVBAopgericht 20197 jaar actiefBroekstraat 114, 1082 Sint-Agatha-Berchem, BelgiëKBO/BCE: BE 0721.766.310
Samenvatting

De berekende faillissementskans van RayanCar over 12 maanden bedraagt 4,4% (verhoogd). De jaarrekening over 2025 toont een eigen vermogen van € 19.564 en een nettoresultaat van € 9.020. Het eigen vermogen groeit met ~14,7% per jaar over de neergelegde boekjaren. De solvabiliteit is beter dan 65% van 4695 sectorgenoten (boekjaar 2025). De onderneming is actief sinds 2019 en het Belgisch Staatsblad bevat geen insolventie- of waarschuwingssignalen.

Checked score

Score 2025
59 / 100
Aanvaardbaar
Een verhoogde faillissementskans begrenst de score. Elk signaal dat meeweegt staat bij Signalen.
Assen · streepje = 2024
Rentabiliteit100▲+47
Solvabiliteit80▲+18
Groei68=
Historiek100
Faillissementskans, 12 maanden
4,4% Verhoogd
0%0,5%1,5%4%10%≥ 25%
Krediet tot € 1.000 op 30 dagen alleen met strakkere voorwaarden
Liquiditeit ruim (current ratio 2,2 tegenover 1,6 in 2024; kortlopende schulden: 45,4% en geldmiddelen: 0,6% van het balanstotaal), en 45,4% van het actief is met schuld gefinancierd.
Kredietcheck voor een eigen bedrag en termijn

Toon het aanbevolen maximum : en zie hoe het oordeel verandert met bedrag, termijn en voorschot.

Signalen

Vijf signalen. Links het signaal, rechts de staving.
−verlaagt risico+verhoogt risico○neutraal
verhoogt risico · Sector met hoger faalrisico
In deze sector gaan bedrijven vaker failliet dan het Belgische gemiddelde.
Staatsblad · faillissementen per sector, NACE 49
Relatieve positie
BE, alle sectoren
referentie
Vervoer over land (NACE 49)
ongeveer 141% meer faillissementen
← minder faillissementen meer faillissementen →
verhoogt risico · Beperkte historiek
Deze onderneming is nog niet zo lang actief als een gevestigde en gaat statistisch iets vaker failliet.
KBO · oprichtingsdatum
Leeftijd tegenover de risicozone
hoogste faalrisico 2 tot 8 jaar 7 jaar 0 10 j
verhoogt risico · Regio met hoger faalrisico
In deze regio gaan bedrijven vaker failliet dan in de rest van het land.
KBO · zetel
verlaagt risico · Jaarrekening: gezond financieel profiel
De laatste jaarrekening toont een gezond profiel in solvabiliteit, resultaat en liquiditeit.
NBB · jaarrekening 2025
Solvabiliteit, rendement en ouderdom van de cijfers
Solvabiliteit
54,6%
Rendement op activa
25,2%
Ouderdom cijfers
9 mnd
neutraal · Neergelegd na de termijn
Het boekjaar afgesloten op 31-12-2025 was neer te leggen tegen 31-07-2026 en werd neergelegd op 31-08-2026, 31 dagen later. Ter kadering: 47% van de Belgische markt legt te laat neer en de volledige band van 1 tot 90 dagen komt uit op 2,0% abnormale rechtstoestand tegenover 1,66% gemiddeld. Wij tonen dit als feit en scoren het niet.
NBB · 7 neerleggingen
Afwijking tegenover de termijn
2025
31 d te laat
2024
36 d te laat
2023
313 d te laat
2022
24 d te laat
2021
51 d te laat
2020
113 d te laat
2019
180 d te laat
← vóór de termijn na de termijn →
streepje = mediaan van alle Belgische neerleggingenrondje = mediaan in de sector

Deze onderneming legde de voorbije 7 jaarrekeningen gemiddeld 107 dagen na de termijn neer; de mediaan in de sector voor boekjaar 2024 is op de dag van de termijn, en 49% van de sector legde te laat neer.

Nagekeken zonder bevinding (2)
neutraal · Volgende termijn loopt nog
Het volgende boekjaar sluit af op 31-12-2026 en moet uiterlijk op 31-07-2027 zijn neergelegd. Er is vandaag niets te laat.
Wetboek van vennootschappen · zeven maanden
Positie in de lopende termijn
27-09-2026 vandaag31-12-2026 afsluit31-07-2027 termijn
neutraal · Geen schrappingen in de KBO-publicaties
Wij vonden geen ambtshalve schrapping of stopzetting. Onze reeks start in 2021 en heeft gaten, dus dit is geen bevestiging dat er niets is.
KBO-publicaties · eigen dekking

Geschiedenis

RayanCar werd opgericht op 1 maart 2019.1 De omzet groeide van 31.190 euro in 2019 tot 65.140 euro in 2023.2

  1. 1Kruispuntbank van Ondernemingen
  2. 2Nationale Bank, jaarrekeningen 2019 en 2023

Verder met deze onderneming

Is dit uw onderneming? Zie hoe klanten en banken haar bekijken.

Onderzoekt u deze onderneming? Bewaar ze met de feiten van vandaag in een onderzoeksmap.

Financieel · boekjaar 2025, microschema

Omzet
€ 65.140▲ 93,2%
2022 · € 33.725
EBIT-marge
-12,5%▼ 17,3pp
2022 · 4,8%
Nettoresultaat
€ 9.020▲ 405%
2024 · € 1.785
Werkkapitaal
€ 19.564▲ 85,6%
2024 · € 10.543
Verloop door de jaren

Klik op een naam om een lijn toe te voegen, te benadrukken of weg te laten.Band: de middelste helft (P25 tot P75) van NACE 49, Vervoer over land, elk jaar tegenover hetzelfde schema; geen band onder 30 jaarrekeningen. Stippellijn: de mediaan.

Elk cijfer met de verandering tegenover het boekjaar ervoor
gunstig ongunstig
Post20212022202320242025
Omzet€ 20.561▼ 5,2%€ 33.725▲ 64,0%€ 65.140▲ 93,2%
Bedrijfsresultaat-€ 9.942▼ 3.652%€ 1.626-€ 8.117€ 2.106€ 9.165▲ 335%
Nettoresultaat€ 1.977binnen de middelste helft van de sector€ 1.206binnen de middelste helft van de sector▼ 39,0%-€ 8.247onder de middelste helft van de sector€ 1.785binnen de middelste helft van de sector€ 9.020binnen de middelste helft van de sector▲ 405%
EBIT-marge-48,4%▼ 47,1pp4,8%▲ 53,2pp-12,5%▼ 17,3pp
Eigen vermogen€ 13.375onder de middelste helft van de sector▲ 75,6%€ 14.581onder de middelste helft van de sector▲ 9,0%€ 8.758onder de middelste helft van de sector▼ 39,9%€ 10.543onder de middelste helft van de sector▲ 20,4%€ 19.564binnen de middelste helft van de sector▲ 85,6%
Totaal activa€ 23.354onder de middelste helft van de sector▲ 18,8%€ 19.660onder de middelste helft van de sector▼ 15,8%€ 35.303onder de middelste helft van de sector▲ 79,6%€ 28.174onder de middelste helft van de sector▼ 20,2%€ 35.845onder de middelste helft van de sector▲ 27,2%
Schulden€ 9.979▼ 17,1%€ 5.079▼ 49,1%€ 26.545▲ 423%€ 17.630▼ 33,6%€ 16.281▼ 7,7%
Werkkapitaal€ 9.215▲ 869%€ 12.928▲ 40,3%€ 7.410▼ 42,7%€ 10.543▲ 42,3%€ 19.564▲ 85,6%
Solvabiliteit57,3%binnen de middelste helft van de sector▲ 18,5pp74,2%boven de middelste helft van de sector▲ 16,9pp24,8%binnen de middelste helft van de sector▼ 49,4pp37,4%binnen de middelste helft van de sector▲ 12,6pp54,6%binnen de middelste helft van de sector▲ 17,2pp
boven binnen onder de middelste helft (P25 tot P75) van NACE 49, Vervoer over land, elk jaar tegenover hetzelfde schema; geen band onder 30 jaarrekeningen.
Resultaat per boekjaar
BedrijfsresultaatNettoresultaat
-€ 10.000-€ 5.000€ 0€ 5.000€ 10.000Bedrijfsresultaat 2021: -€ 9.942-€ 9.942Nettoresultaat 2021: € 1.977€ 1.977Bedrijfsresultaat 2022: € 1.626€ 1.626Nettoresultaat 2022: € 1.206€ 1.206Bedrijfsresultaat 2023: -€ 8.117-€ 8.117Nettoresultaat 2023: -€ 8.247-€ 8.247Bedrijfsresultaat 2024: € 2.106€ 2.106Nettoresultaat 2024: € 1.785€ 1.785Bedrijfsresultaat 2025: € 9.165€ 9.165Nettoresultaat 2025: € 9.020€ 9.02020212022202320242025-€ 10.000-€ 5.000€ 0€ 5.000€ 10.000Bedrijfsresultaat 2023: -€ 8.117-€ 8.120Nettoresultaat 2023: -€ 8.247-€ 8.250Bedrijfsresultaat 2024: € 2.106€ 2.110Nettoresultaat 2024: € 1.785€ 1.780Bedrijfsresultaat 2025: € 9.165€ 9.170Nettoresultaat 2025: € 9.020€ 9.020202320242025
Na de dip in 2023 klimt het bedrijfsresultaat twee jaar op rij; 2025 ligt 335% boven 2024 en is het hoogste resultaat in de beschikbare reeks.
Balanssamenstelling
2025 in kleur, 2024 als grijze balk eronder
Passiva € 35.845
Eigen vermogen € 19.564 ▲ 85,6%
Schulden € 16.281 ▼ 7,7%
Het aandeel van de schulden in het balanstotaal zakt van 62,6% naar 45,4%. Het eigen vermogen is hoger en de schuld is lager.
Kerncijfers en ratio's
waarde 2025 · verandering tegenover 2024
Liquiditeit
2,20▲
2024 · 1,60
Schuldgraad
0,83▼
2024 · 1,67
ROE
46,1%▲
2024 · 16,9%
ROA
25,2%▲
2024 · 6,3%
Schulden ≤ 1 jaar
€ 16.281▼
2024 · € 17.630
Personeelskosten
-€ 175
Groen betekent een gunstige beweging, ook wanneer het cijfer zelf daalt: zoals bij schulden of de schuldgraad.

Lotgenoten

Historische waarneming

Van de 26.964 ondernemingen die er in juli 2024 uitzagen zoals deze nu, ging 1,5% binnen 24 maanden failliet en bestaat 95% nog.

  • Micro
  • 5 tot 10 jaar oud
  • solvabiliteit 30% of meer
  • winst van 5% van de balans of meer
1,5% ging failliet
3,4% stopte op een andere manier
95% bestaat nog

Van nog 0,3% weten we dat ze stopten, maar niet of dat binnen die 24 maanden was.

Voor deze onderneming zelf berekent Checked een hogere faillissementskans: 4,4% op twaalf maanden. De score leest meer over deze onderneming dan de vier kenmerken van de groep; beide cijfers kloppen voor wat ze meten.

Hoe betrouwbaar is deze regel?

Getest op het jaar ervoor, zonder dat jaar zelf te gebruiken: de groepen van juli 2023 gaven elk van de 497.058 ondernemingen van juli 2024 het faillissementscijfer van haar groep. Verwacht: 1,5%; werkelijk failliet binnen 24 maanden: 1,6%.

De ondernemingen in tien even grote groepen, van laag naar hoog verwacht cijfer.
Groep Verwacht Werkelijk
1 0,2% 0,2%
2 0,3% 0,4%
3 0,5% 0,5%
4 0,6% 0,7%
5 0,8% 0,9%
6 1,2% 1,3%
7 1,5% 1,6%
8 1,7% 1,7%
9 2,7% 2,8%
10 5,3% 5,7%

De regel rangschikt goed: een onderneming die failliet ging, kreeg in 74% van de vergelijkingen een hoger cijfer dan een die bleef bestaan. Het niveau volgt de conjunctuur: in een jaar met meer faillissementen ligt het werkelijke cijfer hoger dan dat van het jaar ervoor.

Een waarneming over 26.964 vergelijkbare ondernemingen, geen voorspelling voor deze onderneming. De sector telt niet mee: van ondernemingen die stopten bewaart het register de sector niet, dus zou hij de uitkomst mooier maken dan ze was.

Jaarrekening
Neergelegde jaarrekening Zoals ingediend bij de NBB · 2025 tegenover 2024 · 39 posten
Balans Code20242025
Activa
Totaal activa20/58€ 28.174€ 35.845▲
Vlottende activa29/58€ 28.174€ 35.845▲
Vorderingen op ten hoogste één jaar40/41€ 28.170€ 35.621▲
Handelsvorderingen40-€ 12.720
Overige vorderingen41€ 28.170€ 22.901▼
Liquide middelen54/58€ 4€ 225▲
Passiva
Totaal passiva10/49€ 28.174€ 35.845▲
Eigen vermogen10/15€ 10.543€ 19.564▲
Inbreng10/11€ 9.980€ 9.980=
Kapitaal10€ 9.980-
Geplaatst kapitaal100€ 18.600-
Niet-opgevraagd kapitaal101€ 8.620-
Reserves13€ 1.860€ 1.860=
Onbeschikbare reserves130/1€ 1.860€ 1.860=
Wettelijke reserve130€ 1.860-
Statutair onbeschikbare reserves1311-€ 1.860
Overgedragen winst (verlies)14-€ 1.297€ 7.724▲
Schulden17/49€ 17.630€ 16.281▼
Schulden op ten hoogste één jaar42/48€ 17.630€ 16.281▼
Handelsschulden44€ 3.920€ 15.095▲
Leveranciers440/4€ 3.920€ 15.095▲
Schulden met betrekking tot belastingen, bezoldigingen en sociale lasten45€ 3.975€ 1.186▼
Belastingen450/3€ 3.776€ 988▼
Bezoldigingen en sociale lasten454/9€ 199€ 199=
Overige schulden47/48€ 9.736-
Resultaat Code20242025
Bezoldigingen, sociale lasten en pensioenen62--€ 175
Andere bedrijfskosten640/8€ 659€ 2.218▲
Bruto bedrijfsmarge9900€ 2.766€ 11.208▲
Bedrijfswinst (bedrijfsverlies)9901€ 2.106€ 9.165▲
Financiële kosten65/66B€ 322€ 145▼
Recurrente financiële kosten65€ 322€ 145▼
Winst (verlies) van het boekjaar vóór belasting9903€ 1.785€ 9.020▲
Winst (verlies) van het boekjaar9904€ 1.785€ 9.020▲
Te bestemmen winst (verlies) van het boekjaar9905€ 1.785€ 9.020▲
Resultaatverwerking
Te bestemmen winst (verlies)9906-€ 1.297€ 9.020▲
Overgedragen winst (verlies) van het vorige boekjaar14P-€ 3.082-
Toevoeging aan het eigen vermogen691/2-€ 1.860
Aan de wettelijke reserve6920-€ 1.860
Tussenkomst van de vennoten in het verlies794-€ 563

De toelichting bij deze jaarrekening (1 rubrieken: staten van activa en schulden, uitsplitsingen van kosten, rechten en verplichtingen) staat niet in dit overzicht.

Post20212022202320242025Verschil
Omzet70€ 20.561€ 33.725€ 65.140---
Handelsgoederen, grond- en hulpstoffen; diensten en diverse goederen60/61€ 25.441€ 29.592€ 69.938---
Bezoldigingen, sociale lasten en pensioenen62-----€ 175-
Afschrijvingen en waardeverminderingen op oprichtingskosten, op immateriële en materiële vaste activa630€ 2.507€ 2.507----
Andere bedrijfskosten640/8€ 2.556-€ 3.319€ 659€ 2.218▲ 236%
Bruto bedrijfsmarge9900-€ 4.879€ 4.133-€ 4.798€ 2.766€ 11.208▲ 305%
Bedrijfswinst (bedrijfsverlies)9901-€ 9.942€ 1.626-€ 8.117€ 2.106€ 9.165▲ 335%
Financiële opbrengsten75/76B€ 12.305-----
Recurrente financiële opbrengsten75€ 12.305-----
Financiële kosten65/66B€ 386€ 420€ 130€ 322€ 145▼ 55,0%
Recurrente financiële kosten65€ 386€ 420€ 130€ 322€ 145▼ 55,0%
Winst (verlies) van het boekjaar vóór belasting9903€ 1.977€ 1.206-€ 8.247€ 1.785€ 9.020▲ 405%
Winst (verlies) van het boekjaar9904€ 1.977€ 1.206-€ 8.247€ 1.785€ 9.020▲ 405%
Te bestemmen winst (verlies) van het boekjaar9905€ 1.977€ 1.206-€ 8.247€ 1.785€ 9.020▲ 405%
Post20212022202320242025Verschil
Activa
Totaal activa20/58€ 23.354€ 19.660€ 35.303€ 28.174€ 35.845▲ 27,2%
Vaste activa21/28€ 4.160€ 1.653€ 1.348---
Immateriële vaste activa21--€ 0---
Materiële vaste activa22/27€ 4.160€ 1.653€ 1.348---
Meubilair en rollend materieel24€ 4.160€ 1.653€ 1.348---
Vlottende activa29/58€ 19.194€ 18.007€ 33.955€ 28.174€ 35.845▲ 27,2%
Vorderingen op ten hoogste één jaar40/41€ 6.870€ 14.437€ 33.951€ 28.170€ 35.621▲ 26,4%
Handelsvorderingen40€ 1.684€ 887€ 25.743-€ 12.720-
Overige vorderingen41€ 5.186€ 13.550€ 8.208€ 28.170€ 22.901▼ 18,7%
Liquide middelen54/58€ 12.324€ 3.570€ 4€ 4€ 225▲ 5.657%
Passiva
Totaal passiva10/49€ 23.354€ 19.660€ 35.303€ 28.174€ 35.845▲ 27,2%
Eigen vermogen10/15€ 13.375€ 14.581€ 8.758€ 10.543€ 19.564▲ 85,6%
Inbreng10/11€ 9.980€ 9.980€ 9.980€ 9.980€ 9.980=
Kapitaal10€ 9.980€ 9.980€ 9.980€ 9.980--
Geplaatst kapitaal100€ 18.600€ 18.600€ 18.600€ 18.600--
Niet-opgevraagd kapitaal101€ 8.620€ 8.620€ 8.620€ 8.620--
Reserves13€ 159€ 159€ 1.860€ 1.860€ 1.860=
Onbeschikbare reserves130/1€ 159€ 159€ 1.860€ 1.860€ 1.860=
Wettelijke reserve130€ 159€ 159€ 1.860€ 1.860--
Statutair onbeschikbare reserves1311----€ 1.860-
Overgedragen winst (verlies)14€ 3.236€ 4.442-€ 3.082-€ 1.297€ 7.724▲ 696%
Schulden17/49€ 9.979€ 5.079€ 26.545€ 17.630€ 16.281▼ 7,7%
Schulden op ten hoogste één jaar42/48€ 9.979€ 5.079€ 26.545€ 17.630€ 16.281▼ 7,7%
Handelsschulden44€ 1.309€ 2.067€ 11.000€ 3.920€ 15.095▲ 285%
Leveranciers440/4€ 1.309€ 2.067€ 11.000€ 3.920€ 15.095▲ 285%
Schulden met betrekking tot belastingen, bezoldigingen en sociale lasten45--€ 14.338€ 3.975€ 1.186▼ 70,1%
Belastingen450/3--€ 8.103€ 3.776€ 988▼ 73,8%
Bezoldigingen en sociale lasten454/9--€ 6.235€ 199€ 199=
Overige schulden47/48€ 8.670€ 3.012€ 1.207€ 9.736--
Post20212022202320242025Verschil
Winst (verlies) van het boekjaar9904€ 1.977€ 1.206-€ 8.247€ 1.785€ 9.020▲ 405%
+ Afschrijvingen en waardeverminderingen630€ 2.507€ 2.507----
Kasstroom uit de werking (benadering)€ 4.484€ 3.713-€ 8.247€ 1.785€ 9.020▲ 405%
Investeringen in vaste activa (benadering)-€ 0€ 305---
Verandering liquide middelen--€ 8.754-€ 3.566€ 0€ 221▲ 116.026%

Vereenvoudigd en afgeleid: een Belgische jaarrekening bevat geen kasstroomtabel, dus deze rijen komen uit de resultatenrekening en de beweging van de balans.

Download als CSV

Tijdlijn · aktes, neerleggingen en financiële mijlpalen

Volgende neerlegging boekjaar 2026 verwacht vóór 31-07-2027
2026
31-08
NBB-neerlegging Jaarrekening neergelegd
boekjaar 2025 · microschema · 31 dagen te laat
2025
05-09
NBB-neerlegging Jaarrekening neergelegd
boekjaar 2024 · volledig schema · 36 dagen te laat
09-06
NBB-neerlegging Jaarrekening neergelegd
boekjaar 2023 · volledig schema · 313 dagen te laat
2024
31-12
Financieel Terug winstgevendnetto € 1.785
Nettoresultaat € 1.785 na een verliesjaar.
2023
31-12
Financieel Zwakste boekjaarnetto -€ 8.247
Nettoresultaat zakt naar -€ 8.247, het laagste van de reeks; herstel start het jaar erna.
24-08
NBB-neerlegging Jaarrekening neergelegd
boekjaar 2022 · volledig schema · 24 dagen te laat
2022
20-09
NBB-neerlegging Jaarrekening neergelegd
boekjaar 2021 · volledig schema · 51 dagen te laat
2021
31-12
Financieel Terug winstgevendnetto € 1.977
Nettoresultaat € 1.977 na een verliesjaar.
21-11
NBB-neerlegging Jaarrekening neergelegd
boekjaar 2020 · microschema · 113 dagen te laat
27-01
NBB-neerlegging Jaarrekening neergelegd
boekjaar 2019 · microschema · 180 dagen te laat
Financiële mijlpaalNBB-neerleggingFinanciële mijlpalen staan op de afsluitdatum van het boekjaar, niet op de neerleggingsdatum.
0 van 4 aktes gelezen
Over de niet-gelezen aktes

Wij kennen 4 Staatsblad-aktes van deze onderneming. Daarvan is er nog geen enkele gelezen: wat erin staat, is hier niet vastgesteld en ook niet weerlegd.

Met voorrang laten lezen Meld u aan om deze onderneming vooraan in de leeswachtrij te plaatsen.

Bestuur · vestiging · vastgoed

Bestuurders
Er staan 4 akten van deze onderneming in het Belgisch Staatsblad, waarvan wij er 0 hebben ingelezen. Wij hebben haar bestuurders dus nog niet uit die akten gehaald.
Vestiging & vastgoedvoetafdruk
Maatschappelijke zetel, Sint-Agatha-Berchem · 1 vestigingseenheid sinds 2019
zetel vestiging De vestigingseenheid op de kaart
Grondoppervlakte
407 m²
Gebouwvoetafdruk
268 m²
Volume, LiDAR
1.844 m³
Perceel 21003A0200/00F003, Brussel · hoogste gebouw 10,3 m, ±3 verdiepingen. Koppeling via adres, geen eigendomsbewijs.
37 ondernemingen op dit adres Bekijk wie hier gevestigd is
1 vestigingseenheid
Rayanca
Broekstraat 114, 1082 Sint-Agatha-BerchemPersonenvervoer over de weg zonder dienstregeling
sinds 20192.310.072.222
1 perceel
Brussel 1 (100%)
Perceel (capakey) Regio Oppervlakte Gebouwen Hoogte / verd.
21003A0200/00F003 Brussel 407 m² 1 · 268 m² 10,3 m · 3 verd.
Koppeling via adres, geen eigendomsbewijs
Goed om te weten
1 van 1 perceel met exacte adresmatch; de overige zijn indicatief.
Koppeling op basis van adresgegevens, dit is géén bewijs van eigendom.

Vergelijkbare bedrijven · zelfde sector, vergelijkbare omvang

Van 6.684 bedrijven in sector 49330 hebben wij 2.297 jaarrekeningen. 1.989 liggen binnen een factor 10 van dit eigen vermogen. De 5 hierboven liggen er het dichtst bij. Hele sector bekijken

Identificatie & contact

Identificatie
RechtsvormBVBA
Opgericht01-03-2019
Boekjaareinde31-12
Activiteiten, NACEBEL 2025
49320Personenvervoer over de weg zonder dienstregeling
49330Diensten voor personenvervoer op aanvraag per voertuig met chauffeur
49310Personenvervoer over de weg volgens dienstregeling
E-facturatie
Bereikbaar via Peppol
Peppol-ID 0208:0721766310
Ook 9925:BE0721766310
Ingeschreven 01-12-2025

Stand van het register op 27 september 2026 · Peppol Directory

Scores en ratio's zijn berekend door Checked en zijn geen kredietbeslissing.