Ga naar inhoud

PYAJ SERVICES & LOGISTICS

Actief
BVopgericht 20224 jaar actiefMenuetstraat 8, 1080 Sint-Jans-Molenbeek, BelgiëKBO/BCE: BE 0782.693.889
Samenvatting

De berekende faillissementskans van PYAJ SERVICES & LOGISTICS over 12 maanden bedraagt 4,8% (verhoogd). De jaarrekening over 2025 toont een eigen vermogen van € 51.064 en een nettoresultaat van € 36.408. De cijfers schommelen te sterk van jaar tot jaar voor een betrouwbare trendprojectie. De solvabiliteit is beter dan 61% van 4814 sectorgenoten (boekjaar 2025). De onderneming is actief sinds 2022 en het Belgisch Staatsblad bevat geen insolventie- of waarschuwingssignalen.

Checked score

Score 2025
59 / 100
Aanvaardbaar
Een verhoogde faillissementskans begrenst de score. Elk signaal dat meeweegt staat bij Signalen.
Assen · streepje = 2024
Rentabiliteit100=
Solvabiliteit75▲+5
Groei85=
Historiek94
Faillissementskans, 12 maanden
4,8% Verhoogd
0%0,5%1,5%4%10%≥ 25%
Krediet tot € 3.000 op 30 dagen alleen met strakkere voorwaarden
Liquiditeit ruim (current ratio 1,99 tegenover 1,81 in 2024; kortlopende schulden: 50,4% en geldmiddelen: 0,6% van het balanstotaal), maar 50,4% van het actief is met schuld gefinancierd.
Kredietcheck voor een eigen bedrag en termijn

Toon het aanbevolen maximum : en zie hoe het oordeel verandert met bedrag, termijn en voorschot.

Signalen

Vijf signalen. Links het signaal, rechts de staving.
−verlaagt risico+verhoogt risico○neutraal
verhoogt risico · Sector met hoger faalrisico
In deze sector gaan bedrijven vaker failliet dan het Belgische gemiddelde.
Staatsblad · faillissementen per sector, NACE 49
Relatieve positie
BE, alle sectoren
referentie
Vervoer over land (NACE 49)
ongeveer 141% meer faillissementen
← minder faillissementen meer faillissementen →
verhoogt risico · Beperkte historiek
Deze onderneming is nog niet zo lang actief als een gevestigde en gaat statistisch iets vaker failliet.
KBO · oprichtingsdatum
Leeftijd tegenover de risicozone
hoogste faalrisico 2 tot 8 jaar 4 jaar 0 10 j
verhoogt risico · Regio met hoger faalrisico
In deze regio gaan bedrijven vaker failliet dan in de rest van het land.
KBO · zetel
verlaagt risico · Jaarrekening: gezond financieel profiel
De laatste jaarrekening toont een gezond profiel in solvabiliteit, resultaat en liquiditeit.
NBB · jaarrekening 2025
Solvabiliteit, rendement en ouderdom van de cijfers
Solvabiliteit
49,6%
Rendement op activa
35,4%
Ouderdom cijfers
9 mnd
neutraal · Neergelegd na de termijn
Het boekjaar afgesloten op 31-12-2025 was neer te leggen tegen 31-07-2026 en werd neergelegd op 28-08-2026, 28 dagen later. Ter kadering: 47% van de Belgische markt legt te laat neer en de volledige band van 1 tot 90 dagen komt uit op 2,0% abnormale rechtstoestand tegenover 1,66% gemiddeld. Wij tonen dit als feit en scoren het niet.
NBB · 4 neerleggingen
Afwijking tegenover de termijn
2025
28 d te laat
2024
op de dag
2023
86 d te laat
2022
28 d te laat
← vóór de termijn na de termijn →
streepje = mediaan van alle Belgische neerleggingenrondje = mediaan in de sector

Deze onderneming legde de voorbije 4 jaarrekeningen gemiddeld 36 dagen na de termijn neer; de mediaan in de sector voor boekjaar 2024 is op de dag van de termijn, en 49% van de sector legde te laat neer.

Nagekeken zonder bevinding (2)
neutraal · Volgende termijn loopt nog
Het volgende boekjaar sluit af op 31-12-2026 en moet uiterlijk op 31-07-2027 zijn neergelegd. Er is vandaag niets te laat. Legt meestal rond 28 augustus neer (3 van de laatste 4 neergelegde jaren binnen 30 dagen daarvan).
Wetboek van vennootschappen · zeven maanden
Positie in de lopende termijn
01-10-2026 vandaag31-12-2026 afsluit31-07-2027 termijn
neutraal · Geen schrappingen in de KBO-publicaties
Wij vonden geen ambtshalve schrapping of stopzetting. Onze reeks start in 2021 en heeft gaten, dus dit is geen bevestiging dat er niets is.
KBO-publicaties · eigen dekking

Geschiedenis

Op 28 februari 2022 werd PYAJ SERVICES & LOGISTICS opgericht als BV.1 EDDY KABEY TSHOT is sinds 2026 bestuurder van de onderneming.2 De omzet ging van 49.484 euro in 2022 naar 305.066 euro in 2025.3

  1. 1Kruispuntbank van Ondernemingen
  2. 2Belgisch Staatsblad van 23-09-2026
  3. 3Nationale Bank, jaarrekeningen 2022 en 2025

Verder met deze onderneming

Uw eigen onderneming? Zie hoe klanten, leveranciers en banken haar bekijken en wat u eerst verbetert.

Onderzoekt u deze onderneming? Bewaar ze met de feiten van vandaag in een onderzoeksmap.

Financieel · boekjaar 2025, microschema

Omzet
€ 305.066▲ 98,4%
2024 · € 153.761
EBIT-marge
12,2%▼ 0,1pp
2024 · 12,3%
Nettoresultaat
€ 36.408▲ 103%
2024 · € 17.892
Werkkapitaal
€ 51.064▲ 248%
2024 · € 14.656
Verloop door de jaren
In euro
In procent
Verhouding
In euro
Geen lijn aangevinkt in deze groep.
In procent
Geen lijn aangevinkt in deze groep.
Verhouding
Geen lijn aangevinkt in deze groep.

Vink een lijn uit om ze te verbergen. Wijs een jaar aan (of gebruik de pijltjestoetsen op de grafiek) voor de exacte cijfers; de tabel eronder geeft ze allemaal.Sector: de middelste helft (P25 tot P75) van NACE 49, Vervoer over land, elk jaar tegenover hetzelfde schema; geen band onder 30 jaarrekeningen. Stippellijn: de mediaan. Beschikbaar voor Nettoresultaat, Eigen vermogen, Totaal activa, Werkkapitaal, Solvabiliteit, Liquiditeit, Rendabiliteit (ROA).

Elk cijfer met de verandering tegenover het boekjaar ervoor
gunstig ongunstig
Post2022202320242025
Omzet€ 49.484-€ 71.280▲ 44,0%€ 153.761▲ 116%€ 305.066▲ 98,4%
Bedrijfsresultaat-€ 14.028-€ 2.413€ 18.871▲ 682%€ 37.096▲ 96,6%
Nettoresultaat-€ 14.271onder de middelste helft van de sector-€ 2.035binnen de middelste helft van de sector€ 17.892binnen de middelste helft van de sector▲ 779%€ 36.408boven de middelste helft van de sector▲ 103%
EBIT-marge-28,3%-3,4%▲ 31,7pp12,3%▲ 8,9pp12,2%▼ 0,1pp
Eigen vermogen-€ 5.271onder de middelste helft van de sector--€ 3.236onder de middelste helft van de sector▲ 38,6%€ 14.656binnen de middelste helft van de sector€ 51.064binnen de middelste helft van de sector▲ 248%
Totaal activa€ 7.018onder de middelste helft van de sector-€ 189onder de middelste helft van de sector▼ 97,3%€ 32.851onder de middelste helft van de sector▲ 17.279%€ 102.853binnen de middelste helft van de sector▲ 213%
Schulden€ 12.289-€ 3.425▼ 72,1%€ 18.195▲ 431%€ 51.789▲ 185%
Werkkapitaal-€ 5.271binnen de middelste helft van de sector--€ 3.236binnen de middelste helft van de sector▲ 38,6%€ 14.656binnen de middelste helft van de sector€ 51.064binnen de middelste helft van de sector▲ 248%
Solvabiliteit-75,1%onder de middelste helft van de sector-44,6%binnen de middelste helft van de sector49,6%binnen de middelste helft van de sector▲ 5,0pp
Liquiditeit0,57onder de middelste helft van de sector-1,81binnen de middelste helft van de sector1,99binnen de middelste helft van de sector▲ 0,18
Rendabiliteit (ROA)-203,3%onder de middelste helft van de sector-54,5%boven de middelste helft van de sector35,4%boven de middelste helft van de sector▼ 19,1pp
boven binnen onder de middelste helft (P25 tot P75) van NACE 49, Vervoer over land, elk jaar tegenover hetzelfde schema; geen band onder 30 jaarrekeningen.
Omzet en EBIT-marge niet gepubliceerd: het microschema vereist die niet.
Resultaat per boekjaar
BedrijfsresultaatNettoresultaat
-€ 20.000€ 0€ 20.000€ 40.000Bedrijfsresultaat 2022: -€ 14.028-€ 14.028Nettoresultaat 2022: -€ 14.271-€ 14.271Bedrijfsresultaat 2023: € 2.413€ 2.413Nettoresultaat 2023: € 2.035€ 2.035Bedrijfsresultaat 2024: € 18.871€ 18.871Nettoresultaat 2024: € 17.892€ 17.892Bedrijfsresultaat 2025: € 37.096€ 37.096Nettoresultaat 2025: € 36.408€ 36.4082022202320242025€ 0€ 10.000€ 20.000€ 30.000€ 40.000Bedrijfsresultaat 2023: € 2.413€ 2.410Nettoresultaat 2023: € 2.035€ 2.030Bedrijfsresultaat 2024: € 18.871€ 18.900Nettoresultaat 2024: € 17.892Bedrijfsresultaat 2025: € 37.096€ 37.100Nettoresultaat 2025: € 36.408€ 36.400202320242025
Het bedrijfsresultaat stijgt drie jaar op rij; 2025 ligt 97% boven 2024 en is het hoogste resultaat in de beschikbare reeks.
Balanssamenstelling
2025 in kleur, 2024 als grijze balk eronder
Passiva € 102.853
Eigen vermogen € 51.064 ▲ 248%
Schulden € 51.789 ▲ 185%
Het aandeel van de schulden in het balanstotaal zakt van 55,4% naar 50,4%. Het eigen vermogen en de schuld zijn hoger.
Kerncijfers en ratio's
waarde 2025 · verandering tegenover 2024
Schuldgraad
1,01▼
2024 · 1,24
ROE
71,3%▼
2024 · 122,1%
Schulden ≤ 1 jaar
€ 51.789▲
2024 · € 18.195
Groen betekent een gunstige beweging, ook wanneer het cijfer zelf daalt: zoals bij schulden of de schuldgraad.

Lotgenoten

Historische waarneming

Van de 39.278 ondernemingen die er in juli 2024 uitzagen zoals deze nu, ging 1,8% binnen 24 maanden failliet en bestaat 96% nog.

  • Micro
  • 2 tot 5 jaar oud
  • solvabiliteit 30% of meer
  • winst van 5% van de balans of meer
1,8% ging failliet
2,3% stopte op een andere manier
96% bestaat nog

Van nog 0,1% weten we dat ze stopten, maar niet of dat binnen die 24 maanden was.

Voor deze onderneming zelf berekent Checked een hogere faillissementskans: 4,8% op twaalf maanden. De score leest meer over deze onderneming dan de vier kenmerken van de groep; beide cijfers kloppen voor wat ze meten.

Hoe betrouwbaar is deze regel?

Getest op het jaar ervoor, zonder dat jaar zelf te gebruiken: de groepen van juli 2023 gaven elk van de 497.341 ondernemingen van juli 2024 het faillissementscijfer van haar groep. Verwacht: 1,6%; werkelijk failliet binnen 24 maanden: 1,7%.

De ondernemingen in tien even grote groepen, van laag naar hoog verwacht cijfer.
Groep Verwacht Werkelijk
1 0,2% 0,2%
2 0,3% 0,5%
3 0,5% 0,6%
4 0,7% 0,8%
5 0,9% 1,0%
6 1,3% 1,5%
7 1,6% 1,8%
8 1,8% 1,8%
9 3,0% 3,1%
10 5,6% 6,2%

De regel rangschikt goed: een onderneming die failliet ging, kreeg in 74% van de vergelijkingen een hoger cijfer dan een die bleef bestaan. Het niveau volgt de conjunctuur: in een jaar met meer faillissementen ligt het werkelijke cijfer hoger dan dat van het jaar ervoor.

Een waarneming over 39.278 vergelijkbare ondernemingen, geen voorspelling voor deze onderneming. De sector telt niet mee: van ondernemingen die stopten bewaart het register de sector niet, dus zou hij de uitkomst mooier maken dan ze was.

Jaarrekening
Neergelegde jaarrekening Zoals ingediend bij de NBB · 2025 tegenover 2024 · 28 posten
Balans Code20242025
Activa
Totaal activa20/58€ 32.851€ 102.853▲
Vlottende activa29/58€ 32.851€ 102.853▲
Vorderingen op ten hoogste één jaar40/41€ 32.252€ 102.276▲
Handelsvorderingen40€ 12.555€ 82.028▲
Overige vorderingen41€ 19.697€ 20.248▲
Liquide middelen54/58€ 599€ 577▼
Passiva
Totaal passiva10/49€ 32.851€ 102.853▲
Eigen vermogen10/15€ 14.656€ 51.064▲
Inbreng10/11€ 9.000€ 9.000=
Overgedragen winst (verlies)14€ 5.656€ 42.064▲
Schulden17/49€ 18.195€ 51.789▲
Schulden op ten hoogste één jaar42/48€ 18.195€ 51.789▲
Handelsschulden44€ 11.651€ 39.450▲
Leveranciers440/4€ 11.651€ 39.450▲
Schulden met betrekking tot belastingen, bezoldigingen en sociale lasten45€ 6.544€ 12.339▲
Belastingen450/3€ 6.544€ 12.339▲
Resultaat Code20242025
Omzet70€ 153.761€ 305.066▲
Handelsgoederen, grond- en hulpstoffen; diensten en diverse goederen60/61€ 133.652€ 259.933▲
Andere bedrijfskosten640/8€ 1.238€ 8.037▲
Bruto bedrijfsmarge9900€ 20.109€ 45.133▲
Bedrijfswinst (bedrijfsverlies)9901€ 18.871€ 37.096▲
Financiële kosten65/66B€ 979€ 688▼
Recurrente financiële kosten65€ 979€ 688▼
Winst (verlies) van het boekjaar vóór belasting9903€ 17.892€ 36.408▲
Winst (verlies) van het boekjaar9904€ 17.892€ 36.408▲
Te bestemmen winst (verlies) van het boekjaar9905€ 17.892€ 36.408▲
Resultaatverwerking
Te bestemmen winst (verlies)9906€ 5.656€ 42.064▲
Overgedragen winst (verlies) van het vorige boekjaar14P-€ 12.236€ 5.656▲

De toelichting bij deze jaarrekening (1 rubrieken: staten van activa en schulden, uitsplitsingen van kosten, rechten en verplichtingen) staat niet in dit overzicht.

Post2022202320242025Verschil
Omzet70€ 49.484€ 71.280€ 153.761€ 305.066▲ 98,4%
Handelsgoederen, grond- en hulpstoffen; diensten en diverse goederen60/61€ 63.513€ 68.048€ 133.652€ 259.933▲ 94,5%
Andere bedrijfskosten640/8-€ 819€ 1.238€ 8.037▲ 549%
Bruto bedrijfsmarge9900-€ 14.028€ 3.232€ 20.109€ 45.133▲ 124%
Bedrijfswinst (bedrijfsverlies)9901-€ 14.028€ 2.413€ 18.871€ 37.096▲ 96,6%
Financiële kosten65/66B€ 243€ 379€ 979€ 688▼ 29,7%
Recurrente financiële kosten65€ 243€ 379€ 979€ 688▼ 29,7%
Winst (verlies) van het boekjaar vóór belasting9903-€ 14.271€ 2.035€ 17.892€ 36.408▲ 103%
Winst (verlies) van het boekjaar9904-€ 14.271€ 2.035€ 17.892€ 36.408▲ 103%
Te bestemmen winst (verlies) van het boekjaar9905-€ 14.271€ 2.035€ 17.892€ 36.408▲ 103%
Post2022202320242025Verschil
Activa
Totaal activa20/58€ 7.018€ 189€ 32.851€ 102.853▲ 213%
Vlottende activa29/58€ 7.018€ 189€ 32.851€ 102.853▲ 213%
Vorderingen op ten hoogste één jaar40/41€ 6.998€ 185€ 32.252€ 102.276▲ 217%
Handelsvorderingen40€ 6.998-€ 12.555€ 82.028▲ 553%
Overige vorderingen41-€ 185€ 19.697€ 20.248▲ 2,8%
Liquide middelen54/58€ 20€ 4€ 599€ 577▼ 3,6%
Passiva
Totaal passiva10/49€ 7.018€ 189€ 32.851€ 102.853▲ 213%
Eigen vermogen10/15-€ 5.271-€ 3.236€ 14.656€ 51.064▲ 248%
Inbreng10/11€ 9.000€ 9.000€ 9.000€ 9.000=
Overgedragen winst (verlies)14-€ 14.271-€ 12.236€ 5.656€ 42.064▲ 644%
Schulden17/49€ 12.289€ 3.425€ 18.195€ 51.789▲ 185%
Schulden op ten hoogste één jaar42/48€ 12.289€ 3.425€ 18.195€ 51.789▲ 185%
Handelsschulden44€ 1.718€ 455€ 11.651€ 39.450▲ 239%
Leveranciers440/4€ 1.718€ 455€ 11.651€ 39.450▲ 239%
Schulden met betrekking tot belastingen, bezoldigingen en sociale lasten45€ 10.571€ 2.970€ 6.544€ 12.339▲ 88,6%
Belastingen450/3€ 2.481€ 2.970€ 6.544€ 12.339▲ 88,6%
Bezoldigingen en sociale lasten454/9€ 8.090----
Post2022202320242025Verschil
Winst (verlies) van het boekjaar9904-€ 14.271€ 2.035€ 17.892€ 36.408▲ 103%
Kasstroom uit de werking (benadering)-€ 14.271€ 2.035€ 17.892€ 36.408▲ 103%
Verandering liquide middelen--€ 16€ 595-€ 22▼ 104%

Vereenvoudigd en afgeleid: een Belgische jaarrekening bevat geen kasstroomtabel, dus deze rijen komen uit de resultatenrekening en de beweging van de balans.

Download als CSV

Tijdlijn · aktes, neerleggingen en financiële mijlpalen

Volgende neerlegging boekjaar 2026 verwacht vóór 31-07-2027
2026
23-09
Staatsblad-akte Benoeming: EDDY KABEY TSHOT (bestuurder)
Ontslag: Moukia-Esabe (bestuurder)3 vaststellingen ▸
  • Algemene vergadering, 15-09-2026
  • Benoeming bestuurder, EDDY KABEY TSHOT (bestuurder)
  • Ontslag bestuurder, Moukia-Esabe (bestuurder)
28-08
NBB-neerlegging Jaarrekening neergelegd
boekjaar 2025 · microschema · 28 dagen te laat
2025
31-12
Financieel Hoogste resultaat sinds 2022netto € 36.408 ▲103%
Bedrijfsresultaat € 37.096, nettoresultaat € 36.408, beide een record.
31-07
NBB-neerlegging Jaarrekening neergelegd
boekjaar 2024 · microschema
2024
31-12
Financieel Liquiditeit maal 33current ratio 1,81
Current ratio van 0,06 naar 1,81.
25-10
NBB-neerlegging Jaarrekening neergelegd
boekjaar 2023 · microschema · 86 dagen te laat
2023
31-12
Financieel Terug winstgevendnetto € 2.035
Nettoresultaat € 2.035 na een verliesjaar.
28-08
NBB-neerlegging Jaarrekening neergelegd
boekjaar 2022 · microschema · 28 dagen te laat
Financiële mijlpaalStaatsblad-akteNBB-neerleggingFinanciële mijlpalen staan op de afsluitdatum van het boekjaar, niet op de neerleggingsdatum.
1 van 4 aktes gelezen
Over de niet-gelezen aktes

Van de 4 Staatsblad-aktes die wij van deze onderneming kennen, is er 1 gelezen. De 3 andere zijn nog niet gelezen: wat daarin staat, is hier niet vastgesteld en ook niet weerlegd.

Met voorrang laten lezen Meld u aan om deze onderneming vooraan in de leeswachtrij te plaatsen.

Bestuur · vestiging · vastgoed

Bestuurders
1 bestuurder, laatste wijziging in 2026
EDDY KABEY TSHOT
Bestuurder · sinds 15-09-2026
Actief
Afgeleid uit gepubliceerde Staatsbladakten. De KBO houdt de officiële lijst functiehouders bij; die lezen wij niet in, dus beide kunnen verschillen. Bekijk de functiehouders in de KBO →
Niet elke akte is gelezen: een ontslag kan hier ontbreken
3 van de 4 Staatsblad-aktes van deze onderneming zijn nog niet gelezen. Benoemingen en ontslagen die daarin staan, ontbreken hierboven: een bestuurder die daar ontslag nam, staat hier dus mogelijk nog als zittend. De aktes staan in de Tijdlijn.
Vestiging & vastgoedvoetafdruk
Maatschappelijke zetel, Sint-Jans-Molenbeek · 1 vestigingseenheid sinds 2022
zetel vestiging De vestigingseenheid op de kaart
Grondoppervlakte
365 m²
Gebouwvoetafdruk
192 m²
Volume, LiDAR
3.491 m³
Perceel 21524C0062/00D008, Brussel · hoogste gebouw 21,2 m, ±6 verdiepingen. Koppeling via adres, geen eigendomsbewijs.
6 ondernemingen op dit adres Bekijk wie hier gevestigd is
1 vestigingseenheid
PYAJ SERVICES & LOGISTICS
Menuetstraat 8, 1080 Sint-Jans-MolenbeekHandelsbemiddeling in de niet-gespecialiseerde groothandel
sinds 20222.333.647.081
1 perceel
Brussel 1 (100%)
Perceel (capakey) Regio Oppervlakte Gebouwen Hoogte / verd.
21524C0062/00D008
BeschermdLandschap of siteScheutbosBron ↗
Brussel 365 m² 1 · 192 m² 21,2 m · 6 verd.
Koppeling via adres, geen eigendomsbewijs
Goed om te weten
1 van 1 perceel met exacte adresmatch; de overige zijn indicatief.
Koppeling op basis van adresgegevens, dit is géén bewijs van eigendom.
1 van deze percelen draagt beschermd erfgoed: reken op extra regels bij verbouwing of verkoop.

Mandaathistoriek

2 personen sinds 2026, 1 in functie
Toon
  • Bestuursorgaan
  • begon eerder
Mandaten per persoon, met begin- en einddatum
Naam Functies en periodes
EDDY KABEY TSHOT
  • Bestuurder, van 15-09-2026 tot heden
Moukia-Esabe
  • Bestuurder, tot 14-08-2026
Bestuur, naam en zetel op een datum bekijken →

Structuur & netwerk

Verbindingen & netwerk

1 huidige bestuurder
Diepte

Het netwerk vertrekt bij de bestuurders van deze onderneming. Andere ondernemingen die zij besturen, verschijnen hier als knooppunten.

Deze onderneming Onderneming Bestuurder Aandeelhouderschap +N: nog niet getoonde verbindingen Klik op een knooppunt om verder te kijken, sleep om te schikken, scroll om te zoomen.

Vergelijkbare bedrijven · zelfde sector, vergelijkbare omvang

Van 12.573 bedrijven in deze sector hebben wij 8.205 jaarrekeningen. 6.014 liggen binnen een factor 10 van dit eigen vermogen. De 5 hierboven liggen er het dichtst bij. Hele sector bekijken

Ondernemingsgegevens

Identificatie
RechtsvormBV
Opgericht28-02-2022
Boekjaareinde31-12
Activiteiten, NACEBEL 2025
49410Goederenvervoer over de weg
46190Handelsbemiddeling in de niet-gespecialiseerde groothandel
49310Personenvervoer over de weg volgens dienstregeling
49330Diensten voor personenvervoer op aanvraag per voertuig met chauffeur
52250Logistieke diensten
78100Arbeidsbemiddeling
E-facturatie
Bereikbaar via Peppol
Peppol-ID 0208:0782693889
Ook 9925:BE0782693889
Ingeschreven 17-02-2026

Volgt u deze onderneming, dan meldt Checked het de dag dat ze uit het Peppol-register verdwijnt.

Stand van het register op 1 oktober 2026 · Peppol Directory

Scores en ratio's zijn berekend door Checked en zijn geen kredietbeslissing.