Ga naar inhoud

PRODUCTIVITY

Actief
BVopgericht 198837 jaar actiefArthur Van Daelestraat 6, 9140 Temse, BelgiëKBO/BCE: BE 0435.488.230
Samenvatting

PRODUCTIVITY is actief sinds 1988 en het Belgisch Staatsblad bevat geen insolventie- of waarschuwingssignalen. De jaarrekening over 2025 toont een eigen vermogen van €800k en een nettoresultaat van €32k. Het eigen vermogen groeit met ~8% per jaar over de neergelegde boekjaren. De solvabiliteit is beter dan 50% van 12738 sectorgenoten (boekjaar 2025). De berekende faillissementskans over 12 maanden is 0,1% (zeer laag).

Checked score

Score 2025
Assen · streepje = 2024
Rentabiliteit72▲+3
Solvabiliteit82▲+6
Groei52=
Historiek100
Faillissementskans, 12 maanden
0,1% Zeer laag
0%0,5%1,5%4%10%≥ 25%
Krediet tot €65k op 30 dagen aanvaardbaar
Liquiditeit ruim (current ratio 2,07 tegenover 1,7 in 2024; kortlopende schulden: 31,1% en geldmiddelen: 25,5% van het balanstotaal), en 43,1% van het actief is met schuld gefinancierd.
Kredietcheck voor een eigen bedrag en termijn

Signalen

Vijf signalen. Links het signaal, rechts de staving.
−verlaagt risico+verhoogt risico○neutraal
verlaagt risico · Sector met lager faalrisico
In deze sector gaan bedrijven minder vaak failliet dan het Belgische gemiddelde.
Staatsblad · faillissementen per sector, NACE 69
Relatieve positie
BE, alle sectoren
referentie
Juridische & boekhoudkundige diensten (NACE 69)
ongeveer 77% minder faillissementen
← minder faillissementen meer faillissementen →
verlaagt risico · Lange historiek
Een onderneming die al lang bestaat, gaat statistisch minder vaak failliet dan een jonge.
KBO · oprichtingsdatum
Leeftijd tegenover de risicozone
hoogste faalrisico 2 tot 8 jaar 37 jaar 0 40 j
verhoogt risico · Meerdere vestigingseenheden
Meerdere vestigingseenheden betekenen meer vaste kosten, en zulke bedrijven gaan vaker failliet dan een bedrijf met één vestiging.
KBO · vestigingseenheden
verlaagt risico · Jaarrekening: gezond financieel profiel
De laatste jaarrekening toont een gezond profiel in solvabiliteit, resultaat en liquiditeit.
NBB · jaarrekening 2025
Solvabiliteit, rendement en ouderdom van de cijfers
Solvabiliteit
56,9%
Rendement op activa
2,3%
Ouderdom cijfers
9 mnd
neutraal · Laatste jaarrekening tijdig neergelegd
Het boekjaar afgesloten op 30-12-2025 moest tegen 30-07-2026 zijn neergelegd en werd neergelegd op 28-07-2026, 2 dagen voor de termijn.
NBB · 10 neerleggingen
Afwijking tegenover de termijn
2025
2 d vroeg
2024
op de dag
2023
op de dag
2022
1 d te laat
2021
op de dag
2020
3 d te laat
2019
1 d te laat
← vóór de termijn na de termijn →
Nagekeken zonder bevinding (2)
neutraal · Volgende termijn loopt nog
Het volgende boekjaar sluit af op 30-12-2026 en moet uiterlijk op 30-07-2027 zijn neergelegd. Er is vandaag niets te laat.
Wetboek van vennootschappen · zeven maanden
Positie in de lopende termijn
25-09-2026 vandaag30-12-2026 afsluit30-07-2027 termijn
neutraal · Geen schrappingen in de KBO-publicaties
Wij vonden geen ambtshalve schrapping of stopzetting. Onze reeks start in 2021 en heeft gaten, dus dit is geen bevestiging dat er niets is.
KBO-publicaties · eigen dekking

Financieel · boekjaar 2025, microschema

Eigen vermogen
€800k▲ 4,2%
2024 · €768k
2018: €409klaagste in 8 jaar 2019: €465k▲ +13,6% t.o.v. 2018 2020: €552k▲ +18,7% t.o.v. 2019 2021: €682k▲ +23,6% t.o.v. 2020 2022: €713k▲ +4,6% t.o.v. 2021 2023: €766k▲ +7,5% t.o.v. 2022 2024: €768k▲ +0,2% t.o.v. 2023 2025: €800k▲ +4,2% t.o.v. 2024hoogste in 8 jaar
2018 → 2025
Totaal activa
€1,41M▼ 7,2%
2024 · €1,51M
2018: €995klaagste in 8 jaar 2019: €1,06M▲ +6,0% t.o.v. 2018 2020: €1,16M▲ +10,3% t.o.v. 2019 2021: €1,56M▲ +34,4% t.o.v. 2020 2022: €1,61M▲ +2,6% t.o.v. 2021hoogste in 8 jaar 2023: €1,58M▼ -1,7% t.o.v. 2022 2024: €1,51M▼ -4,0% t.o.v. 2023 2025: €1,41M▼ -7,2% t.o.v. 2024
2018 → 2025
Nettoresultaat
€32k▲ 1.881%
2024 · €2k
2018: €55k 2019: €55k▲ +1,2% t.o.v. 2018 2020: €108k▲ +95,6% t.o.v. 2019 2021: €139k▲ +28,3% t.o.v. 2020hoogste in 8 jaar 2022: €96k▼ -31,3% t.o.v. 2021 2023: €64k▼ -33,2% t.o.v. 2022 2024: €2k▼ -97,5% t.o.v. 2023laagste in 8 jaar 2025: €32k▲ +1881% t.o.v. 2024
2018 → 2025
Werkkapitaal
€468k▲ 20,5%
2024 · €388k
2018: €398k 2019: €467k▲ +17,3% t.o.v. 2018 2020: €447k▼ -4,3% t.o.v. 2019 2021: €449k▲ +0,3% t.o.v. 2020 2022: €423k▼ -5,7% t.o.v. 2021 2023: €419k▼ -1,0% t.o.v. 2022 2024: €388k▼ -7,3% t.o.v. 2023laagste in 8 jaar 2025: €468k▲ +20,5% t.o.v. 2024hoogste in 8 jaar
2018 → 2025
Verloop door de jaren
Meerjarenoverzicht
Elk cijfer met de verandering tegenover het jaar ervoor
▲ stijging ▼ daling
Post20212022202320242025Verloop
Eigen vermogen€682k-€713k▲ 4,6%€766k▲ 7,5%€768k▲ 0,2%€800k▲ 4,2% 2021: €682klaagste in 5 jaar 2022: €713k▲ +4,6% t.o.v. 2021 2023: €766k▲ +7,5% t.o.v. 2022 2024: €768k▲ +0,2% t.o.v. 2023 2025: €800k▲ +4,2% t.o.v. 2024hoogste in 5 jaar
Bedrijfsresultaat€184k-€134k▼ 27,2%€117k▼ 12,7%€9k▼ 92,2%€54k▲ 486% 2021: €184khoogste in 5 jaar 2022: €134k▼ -27,2% t.o.v. 2021 2023: €117k▼ -12,7% t.o.v. 2022 2024: €9k▼ -92,2% t.o.v. 2023laagste in 5 jaar 2025: €54k▲ +486% t.o.v. 2024
Nettoresultaat€139k-€96k▼ 31,3%€64k▼ 33,2%€2k▼ 97,5%€32k▲ 1.881% 2021: €139khoogste in 5 jaar 2022: €96k▼ -31,3% t.o.v. 2021 2023: €64k▼ -33,2% t.o.v. 2022 2024: €2k▼ -97,5% t.o.v. 2023laagste in 5 jaar 2025: €32k▲ +1881% t.o.v. 2024
Omzet en EBIT-marge niet gepubliceerd: het microschema vereist die niet.
Resultaat per boekjaar
BedrijfsresultaatNettoresultaat
€0€50k€100k€150k€200kBedrijfsresultaat 2021: €184k€184kNettoresultaat 2021: €139k€139kBedrijfsresultaat 2022: €134k€134kNettoresultaat 2022: €96k€96kBedrijfsresultaat 2023: €117k€117kNettoresultaat 2023: €64k€64kBedrijfsresultaat 2024: €9k€9kNettoresultaat 2024: €2k€2kBedrijfsresultaat 2025: €54k€54kNettoresultaat 2025: €32k€32k20212022202320242025€0€50k€100kBedrijfsresultaat 2023: €117k€117kNettoresultaat 2023: €64k€64kBedrijfsresultaat 2024: €9k€9,2kNettoresultaat 2024: €2k€1,6kBedrijfsresultaat 2025: €54k€54kNettoresultaat 2025: €32k€32k202320242025
Het bedrijfsresultaat herstelt in 2025; 2025 ligt 486% boven 2024.
Balanssamenstelling
2025 in kleur, 2024 als grijze balk eronder
Activa €1,41M
Vaste activa €500k ▼ 12,2%
Vlottende activa €905k ▼ 4,2%
Passiva €1,41M
Eigen vermogen €800k ▲ 4,2%
Voorzieningen €10k =
Schulden €595k ▼ 19,2%
Het aandeel van de schulden in het balanstotaal zakt van 48,6% naar 42,3%. Het eigen vermogen is hoger en de schuld is lager.
Kerncijfers en ratio's
waarde 2025 · verandering tegenover 2024
EBITDA
€122k▲
2024 · €77k
Cashflow
€100k▲
2024 · €70k
Liquiditeit
2,07▲
2024 · 1,70
Schuldgraad
0,74▼
2024 · 0,96
ROE
4,0%▲
2024 · 0,2%
ROA
2,3%▲
2024 · 0,1%
Rentedekking
7,59▲
2024 · 5,97
Schulden ≤ 1 jaar
€437k▼
2024 · €557k
Schulden > 1 jaar
€143k▼
2024 · €169k
Belastingen
€19k▲
2024 · €290
Personeelskosten
€189k▲
2024 · €129k
Groen betekent een gunstige beweging, ook wanneer het cijfer zelf daalt: zoals bij schulden of de schuldgraad.
Neergelegde jaarrekening Zoals ingediend bij de NBB · 2025 tegenover 2024 · 56 posten
Balans Code20242025
Activa
Totaal activa20/58€1,51M€1,41M▼
Vaste activa21/28€569k€500k▼
Materiële vaste activa22/27€569k€500k▼
Terreinen en gebouwen22€411k€378k▼
Installaties, machines en uitrusting23€94k€86k▼
Meubilair en rollend materieel24€65k€36k▼
Vlottende activa29/58€945k€905k▼
Vorderingen op ten hoogste één jaar40/41€462k€312k▼
Handelsvorderingen40€244k€162k▼
Overige vorderingen41€218k€150k▼
Geldbeleggingen50/53€5k€5k=
Liquide middelen54/58€296k€358k▲
Overlopende rekeningen490/1€182k€230k▲
Passiva
Totaal passiva10/49€1,51M€1,41M▼
Eigen vermogen10/15€768k€800k▲
Inbreng10/11€139k€139k=
Reserves13€391k€422k▲
Onbeschikbare reserves130/1€14k-
Statutair onbeschikbare reserves1311€14k-
Belastingvrije reserves132€15k€15k=
Beschikbare reserves133€362k€407k▲
Overgedragen winst (verlies)14€239k€240k▲
Voorzieningen en uitgestelde belastingen16€10k€10k=
Voorzieningen voor risico's en kosten160/5€10k€10k=
Milieuverplichtingen163€10k€10k=
Schulden17/49€737k€595k▼
Schulden op meer dan één jaar17€169k€143k▼
Financiële schulden170/4€169k€143k▼
Schulden op ten hoogste één jaar42/48€557k€437k▼
Schulden op meer dan één jaar die binnen het jaar vervallen42€25k€25k▲
Handelsschulden44€112k€163k▲
Leveranciers440/4€112k€163k▲
Schulden met betrekking tot belastingen, bezoldigingen en sociale lasten45€35k€24k▼
Belastingen450/3€20k€3k▼
Bezoldigingen en sociale lasten454/9€15k€21k▲
Overige schulden47/48€386k€225k▼
Overlopende rekeningen492/3€11k€14k▲
Resultaat Code20242025
Bezoldigingen, sociale lasten en pensioenen62€129k€189k▲
Afschrijvingen en waardeverminderingen op oprichtingskosten, op immateriële en materiële vaste activa630€68k€68k▲
Waardeverminderingen op voorraden, op bestellingen in uitvoering en op handelsvorderingen: toevoegingen (terugnemingen)631/4€8k-
Voorzieningen voor risico's en kosten: toevoegingen (bestedingen en terugnemingen)635/8€-10k-
Andere bedrijfskosten640/8€4k€3k▼
Bruto bedrijfsmarge9900€208k€314k▲
Bedrijfswinst (bedrijfsverlies)9901€9k€54k▲
Financiële opbrengsten75/76B€6k€13k▲
Recurrente financiële opbrengsten75€6k€13k▲
Financiële kosten65/66B€13k€16k▲
Recurrente financiële kosten65€13k€16k▲
Winst (verlies) van het boekjaar vóór belasting9903€2k€51k▲
Belastingen op het resultaat67/77€290€19k▲
Winst (verlies) van het boekjaar9904€2k€32k▲
Te bestemmen winst (verlies) van het boekjaar9905€2k€32k▲
Resultaatverwerking
Te bestemmen winst (verlies)9906€240k€271k▲
Overgedragen winst (verlies) van het vorige boekjaar14P€239k€239k=
Toevoeging aan het eigen vermogen691/2€2k€31k▲
Aan de overige reserves6921€2k€31k▲

De toelichting bij deze jaarrekening (9 rubrieken: staten van activa en schulden, uitsplitsingen van kosten, rechten en verplichtingen) staat niet in dit overzicht.

Jaarrekening per staat
Post20212022202320242025Verschil
Bezoldigingen, sociale lasten en pensioenen62€51k€61k€77k€129k€189k▲ 46,5%
Afschrijvingen en waardeverminderingen op oprichtingskosten, op immateriële en materiële vaste activa630€25k€36k€53k€68k€68k▲ 0,7%
Waardeverminderingen op voorraden, op bestellingen in uitvoering en op handelsvorderingen: toevoegingen (terugnemingen)631/4---€8k--
Voorzieningen voor risico's en kosten: toevoegingen (bestedingen en terugnemingen)635/8€-21k€20k-€-10k--
Andere bedrijfskosten640/8€4k€10k€3k€4k€3k▼ 24,0%
Bruto bedrijfsmarge9900€244k€261k€250k€208k€314k▲ 51,1%
Bedrijfswinst (bedrijfsverlies)9901€184k€134k€117k€9k€54k▲ 486%
Financiële opbrengsten75/76B€9k€112€5k€6k€13k▲ 129%
Recurrente financiële opbrengsten75€9k€112€5k€6k€13k▲ 129%
Financiële kosten65/66B€20k€14k€23k€13k€16k▲ 24,6%
Recurrente financiële kosten65€20k€14k€23k€13k€16k▲ 24,6%
Winst (verlies) van het boekjaar vóór belasting9903€174k€120k€99k€2k€51k▲ 2.554%
Belastingen op het resultaat67/77€35k€25k€35k€290€19k▲ 6.313%
Winst (verlies) van het boekjaar9904€139k€96k€64k€2k€32k▲ 1.881%
Te bestemmen winst (verlies) van het boekjaar9905€139k€96k€64k€2k€32k▲ 1.881%
Post20212022202320242025Verschil
Activa
Totaal activa20/58€1,56M€1,61M€1,58M€1,51M€1,41M▼ 7,2%
Vaste activa21/28€483k€530k€582k€569k€500k▼ 12,2%
Materiële vaste activa22/27€483k€530k€582k€569k€500k▼ 12,2%
Terreinen en gebouwen22€435k€487k€448k€411k€378k▼ 7,9%
Installaties, machines en uitrusting23€29k€28k€98k€94k€86k▼ 8,7%
Meubilair en rollend materieel24€19k€15k€36k€65k€36k▼ 44,8%
Vlottende activa29/58€1,08M€1,07M€995k€945k€905k▼ 4,2%
Vorderingen op ten hoogste één jaar40/41€591k€458k€489k€462k€312k▼ 32,5%
Handelsvorderingen40€369k€235k€299k€244k€162k▼ 33,6%
Overige vorderingen41€222k€223k€190k€218k€150k▼ 31,2%
Geldbeleggingen50/53€5k€5k€5k€5k€5k=
Liquide middelen54/58€406k€491k€361k€296k€358k▲ 20,7%
Overlopende rekeningen490/1€79k€120k€140k€182k€230k▲ 26,8%
Passiva
Totaal passiva10/49€1,56M€1,61M€1,58M€1,51M€1,41M▼ 7,2%
Eigen vermogen10/15€682k€713k€766k€768k€800k▲ 4,2%
Inbreng10/11€139k€139k€139k€139k€139k=
Reserves13€334k€339k€389k€391k€422k▲ 7,9%
Onbeschikbare reserves130/1€14k€14k€14k€14k--
Statutair onbeschikbare reserves1311€14k€14k€14k€14k--
Belastingvrije reserves132€15k€15k€15k€15k€15k=
Beschikbare reserves133€305k€310k€360k€362k€407k▲ 12,4%
Overgedragen winst (verlies)14€209k€235k€239k€239k€240k▲ 0,4%
Voorzieningen en uitgestelde belastingen16-€20k€20k€10k€10k=
Voorzieningen voor risico's en kosten160/5-€20k€20k€10k€10k=
Milieuverplichtingen163--€20k€10k€10k=
Overige risico's en kosten164/5-€20k----
Schulden17/49€882k€872k€791k€737k€595k▼ 19,2%
Schulden op meer dan één jaar17€233k€206k€193k€169k€143k▼ 14,9%
Financiële schulden170/4€233k€206k€193k€169k€143k▼ 14,9%
Schulden op ten hoogste één jaar42/48€632k€652k€576k€557k€437k▼ 21,5%
Schulden op meer dan één jaar die binnen het jaar vervallen42€24k€24k€25k€25k€25k▲ 1,1%
Handelsschulden44€217k€218k€135k€112k€163k▲ 45,6%
Leveranciers440/4€217k€218k€135k€112k€163k▲ 45,6%
Schulden met betrekking tot belastingen, bezoldigingen en sociale lasten45€26k€15k€42k€35k€24k▼ 29,5%
Belastingen450/3€20k€4k€30k€20k€3k▼ 83,3%
Bezoldigingen en sociale lasten454/9€6k€11k€12k€15k€21k▲ 40,8%
Overige schulden47/48€366k€395k€375k€386k€225k▼ 41,6%
Overlopende rekeningen492/3€17k€14k€21k€11k€14k▲ 28,9%
Post20212022202320242025Verschil
Winst (verlies) van het boekjaar9904€139k€96k€64k€2k€32k▲ 1.881%
+ Afschrijvingen en waardeverminderingen630€25k€36k€53k€68k€68k▲ 0,7%
Kasstroom uit de werking (benadering)€164k€132k€117k€70k€100k▲ 44,4%
Investeringen in vaste activa (benadering)-€-83k€-105k€-55k€1k▲ 102%
Verandering liquide middelen-€85k€-130k€-64k€61k▲ 195%

Vereenvoudigd en afgeleid: een Belgische jaarrekening bevat geen kasstroomtabel, dus deze rijen komen uit de resultatenrekening en de beweging van de balans.

Aanmelden om als CSV te downloaden

Tijdlijn · aktes, neerleggingen en financiële mijlpalen

Volgende neerlegging boekjaar 2026 verwacht vóór 30-07-2027
2026
18-09
Staatsblad-akte Oprichting · Algemene vergadering
Overige vermelding · Verslag commissaris
18-09
Staatsblad-akte Oprichting · Oprichter
Algemene vergadering · Fusie
28-07
NBB-neerlegging Jaarrekening neergelegd
boekjaar 2025 · microschema
2025
30-07
NBB-neerlegging Jaarrekening neergelegd
boekjaar 2024 · microschema
2024
30-12
Financieel Zwakste boekjaarnetto €2k ▼97,5%
Nettoresultaat zakt naar €2k, het laagste van de reeks; herstel start het jaar erna.
30-07
NBB-neerlegging Jaarrekening neergelegd
boekjaar 2023 · microschema
2023
31-07
NBB-neerlegging Jaarrekening neergelegd
boekjaar 2022 · microschema · 1 dag te laat
2022
30-07
NBB-neerlegging Jaarrekening neergelegd
boekjaar 2021 · microschema
2021
30-12
Financieel Hoogste resultaat sinds 2018netto €139k ▲28,3%
Bedrijfsresultaat €184k, nettoresultaat €139k, beide een record.
02-08
NBB-neerlegging Jaarrekening neergelegd
boekjaar 2020 · microschema · 3 dagen te laat
2020
30-12
Financieel Eigen vermogen boven €500kEV €552k ▲18,7%
3 jaar winst op rij bouwt het eigen vermogen op tot €552k.
31-07
NBB-neerlegging Jaarrekening neergelegd
boekjaar 2019 · microschema · 1 dag te laat
Toon oudere gebeurtenissen
2019
30-07
NBB-neerlegging Jaarrekening neergelegd
boekjaar 2018 · microschema
2018
31-07
NBB-neerlegging Jaarrekening neergelegd
boekjaar 2017 · microschema · 1 dag te laat
2017
31-07
NBB-neerlegging Jaarrekening neergelegd
boekjaar 2016 · verkort schema · 1 dag te laat
Financiële mijlpaalStaatsblad-akteNBB-neerleggingFinanciële mijlpalen staan op de afsluitdatum van het boekjaar, niet op de neerleggingsdatum.
0 van 2 aktes gelezen
Over de niet-gelezen aktes

Wij kennen 2 Staatsblad-aktes van dit bedrijf. Daarvan is er nog geen enkele gelezen: wat erin staat, is hier niet vastgesteld en ook niet weerlegd.

Met voorrang laten lezen Meld u aan om dit bedrijf vooraan in de leeswachtrij te plaatsen.

Bestuur · vestiging · vastgoed

Bestuurders
Er staan 2 akten van deze onderneming in het Belgisch Staatsblad, waarvan wij er 0 hebben ingelezen. Wij hebben haar bestuurders dus nog niet uit die akten gehaald.
Vestiging & vastgoedvoetafdruk
Maatschappelijke zetel, Temse · 2 vestigingseenheden sinds 1988
zetel vestiging bij benadering Alle 2 vestigingseenheden op de kaart
Grondoppervlakte
7.116 m²
Gebouwvoetafdruk
2.920 m²
Volume, LiDAR
18.247 m³
2 percelen, Vlaanderen · hoogste gebouw 42,6 m, ±2 verdiepingen. Koppeling via adres, geen eigendomsbewijs.
2 vestigingseenheden
PRODUCTIVITY
Arthur Van Daelestraat 6, 9140 TemseAccountants
sinds 19882.235.392.912
Kapelanielaan 9, 9140 Temse
Activiteiten van (gecertificeerde) (fiscaal) accountants
sinds 20132.236.012.128
2 percelen
Vlaanderen 2 (100%)
Perceel (capakey) Regio Oppervlakte Gebouwen Hoogte / verd.
46025B0241/00L000 Vlaanderen 4.850 m² 1 · 2.588 m² 42,6 m · 2 verd.
46302D1687/00A000 Vlaanderen 2.266 m² 1 · 332 m² 11,2 m · 2 verd.
Koppeling via adres, geen eigendomsbewijs
Goed om te weten
2 van 2 percelen met exacte adresmatch; de overige zijn indicatief.
Koppeling op basis van adresgegevens, dit is géén bewijs van eigendom.

Overheidsgeld · subsidies en steun

Vlaamse overheid

2022 tot 2025 · 4 vermeldingen · 4.282 EUR toegekend · 4.943 EUR uitbetaald
Jaar Vermeldingen toegekenduitbetaald
2025 1 2.070 EUR2.297 EUR
2024 1 849 EUR365 EUR
2023 1 365 EUR1.283 EUR
2022 1 998 EUR998 EUR
Regelingen
Subsidie voor opleiding en advies voor kmo's en zelfstandigen (kmo-portefeuille)
4 vermeldingen · 4.282 EUR · 4.943 EUR uitbetaald · Fonds voor Innoveren en Ondernemen

Vergelijkbare bedrijven · zelfde sector, vergelijkbare omvang

Van 12.173 bedrijven in sector 69201 hebben wij 7.638 jaarrekeningen. 4.831 liggen binnen een factor 10 van dit eigen vermogen. De 5 hierboven liggen er het dichtst bij. Hele sector bekijken

Identificatie & contact

Identificatie
RechtsvormBV
Opgericht03-10-1988
Boekjaareinde30-12
Activiteiten, NACEBEL 2025
69201Activiteiten van (gecertificeerde) (fiscaal) accountants

Scores en ratio's zijn berekend door Checked en zijn geen kredietbeslissing.