PLEISTERWERKEN SCHMIDT
ActiefSamenvatting
PLEISTERWERKEN SCHMIDT is actief sinds 2011 en het Belgisch Staatsblad bevat geen insolventie- of waarschuwingssignalen. De jaarrekening over 2025 toont een eigen vermogen van € 11.201 en een nettoresultaat van -€ 5.861. Het eigen vermogen krimpt met ~8,3% per jaar over de neergelegde boekjaren. De solvabiliteit is beter dan 23% van 28806 sectorgenoten (boekjaar 2025). De berekende faillissementskans over 12 maanden is 1,1% (laag).
Checked score
Score 2025
Assen · streepje = 2024
Rentabiliteit22▼-48
Solvabiliteit47▼-39
Groei32▼-26
Historiek100
Faillissementskans, 12 maanden
1,1%
Laag
0%0,5%1,5%4%10%≥ 25%
Krediet tot € 500 op 30 dagen aanvaardbaar
Liquiditeit ontoereikend (current ratio 0,64 tegenover 3,19 in 2024; kortlopende schulden: 21,5% en geldmiddelen: 0,5% van het balanstotaal), en 78,4% van het actief is met schuld gefinancierd.
Kredietcheck voor een eigen bedrag en termijn
Toon het aanbevolen maximum : en zie hoe het oordeel verandert met bedrag, termijn en voorschot.
Signalen
Vijf signalen. Links het signaal, rechts de staving.
−verlaagt risico+verhoogt risico○neutraal
verhoogt risico · Sector met hoger faalrisico
In deze sector gaan bedrijven vaker failliet dan het Belgische gemiddelde.
Staatsblad · faillissementen per sector, NACE 43
Relatieve positie
BE, alle sectoren
referentie
Gespecialiseerde bouw (NACE 43)
ongeveer 85% meer faillissementen
← minder faillissementen
meer faillissementen →
verhoogt risico · Jaarrekening: zwakker financieel profiel
De laatste jaarrekening toont een zwakker profiel in solvabiliteit, resultaat of liquiditeit dan bij bedrijven die overeind blijven.
NBB · jaarrekening 2025Solvabiliteit, rendement en ouderdom van de cijfers
Solvabiliteit
21,6%
Rendement op activa
-11,3%
Ouderdom cijfers
12 mnd
verlaagt risico · Lange historiek
Een onderneming die al lang bestaat, gaat statistisch minder vaak failliet dan een jonge.
KBO · oprichtingsdatumLeeftijd tegenover de risicozone
verhoogt risico · Zwakke solvabiliteit t.o.v. sector
De solvabiliteit (eigen vermogen / balanstotaal) behoort tot het zwakste kwart van de sector: beter dan 23% van 28806 sectorgenoten (2025).
NBB · sectorvergelijkingPositie tegenover 28806 sectorgenoten
Solvabiliteit
beter dan 23%
← zwakste
sterkste →
neutraal · Breuk in een stipte historiek
Deze onderneming legde 9 opeenvolgende boekjaren op tijd neer. Het boekjaar afgesloten op 30-09-2025 moest tegen 30-04-2026 zijn neergelegd en werd neergelegd op 30-05-2026, 30 dagen te laat. Let op de weging: een breuk in de band van 1 tot 90 dagen komt uit op 1,41% abnormale rechtstoestand, onder het marktgemiddelde van 1,66%. Het is een verandering in gedrag, geen bewijs van verhoogd risico.
NBB · 10 neerleggingenAfwijking tegenover de termijn
2025
30 d te laat
2024
op de dag
2023
43 d vroeg
2022
5 d vroeg
2021
58 d vroeg
2020
10 d vroeg
2019
58 d vroeg
← vóór de termijn
na de termijn →
streepje = mediaan van alle Belgische neerleggingenrondje = mediaan in de sector
Deze onderneming legde de voorbije 7 jaarrekeningen gemiddeld 21 dagen voor de termijn neer; de mediaan in de sector voor boekjaar 2024 is 1 dag voor de termijn, en 42% van de sector legde te laat neer.
Nagekeken zonder bevinding (2)
neutraal · Volgende termijn loopt nog
Het volgende boekjaar sluit af op 30-09-2026 en moet uiterlijk op 30-04-2027 zijn neergelegd. Er is vandaag niets te laat. Legt meestal rond 25 april neer (4 van de laatste 5 neergelegde jaren binnen 37 dagen daarvan).
Wetboek van vennootschappen · zeven maandenPositie in de lopende termijn
30-09-2026 afsluit01-10-2026 vandaag30-04-2027 termijn
Geschiedenis
Verder met deze onderneming
Hoeveel krediet kunt u deze klant geven, en op welke termijn?Kredietcheck Wat moet u nagaan voor u met deze onderneming in zee gaat?Leveranciersscreening Kunt u deze onderneming een bouwwerk toevertrouwen?Aannemerscheck Mag u deze onderneming als klant aanvaarden onder de antiwitwaswet?Antiwitwasdossier Welke van uw andere klanten kunt u via Peppol e-factureren?Peppol-check Hoe doet deze onderneming het tegenover haar sector?Sectorbenchmark
Onderzoekt u deze onderneming? Bewaar ze met de feiten van vandaag in een onderzoeksmap.
Financieel · boekjaar 2025, microschema
Omzet
€ 206.818
EBIT-marge
-0,8%
Nettoresultaat
-€ 5.861
2024 · € 2.834
Werkkapitaal
-€ 4.060
2024 · € 19.201
Verloop door de jaren
In euro
In procent
Verhouding
In euro
Geen lijn aangevinkt in deze groep.
In procent
Geen lijn aangevinkt in deze groep.
Verhouding
Geen lijn aangevinkt in deze groep.
Vink een lijn uit om ze te verbergen. Wijs een jaar aan (of gebruik de pijltjestoetsen op de grafiek) voor de exacte cijfers; de tabel eronder geeft ze allemaal.Sector: de middelste helft (P25 tot P75) van NACE 43, Gespecialiseerde bouw, elk jaar tegenover hetzelfde schema; geen band onder 30 jaarrekeningen. Stippellijn: de mediaan. Beschikbaar voor Nettoresultaat, Eigen vermogen, Totaal activa, Werkkapitaal, Solvabiliteit, Liquiditeit, Rendabiliteit (ROA).
Elk cijfer met de verandering tegenover het boekjaar ervoor
gunstig
ongunstig
Post20212022202320242025
Omzet
Bedrijfsresultaat€ 2.402-€ 3.108€ 317€ 4.707▲ 1.384%-€ 1.549
Nettoresultaat€ 1.222binnen de middelste helft van de sector-€ 2.957onder de middelste helft van de sector-€ 318onder de middelste helft van de sector▲ 89,2%€ 2.834binnen de middelste helft van de sector-€ 5.861onder de middelste helft van de sector
EBIT-marge
Eigen vermogen€ 17.502onder de middelste helft van de sector▲ 7,5%€ 14.545onder de middelste helft van de sector▼ 16,9%€ 14.227onder de middelste helft van de sector▼ 2,2%€ 17.062onder de middelste helft van de sector▲ 19,9%€ 11.201onder de middelste helft van de sector▼ 34,4%
Totaal activa€ 27.653onder de middelste helft van de sector▼ 71,4%€ 38.274onder de middelste helft van de sector▲ 38,4%€ 30.792onder de middelste helft van de sector▼ 19,5%€ 27.976onder de middelste helft van de sector▼ 9,1%€ 51.935onder de middelste helft van de sector▲ 85,6%
Schulden€ 10.151▼ 87,4%€ 23.729▲ 134%€ 16.565▼ 30,2%€ 10.914▼ 34,1%€ 40.734▲ 273%
Werkkapitaal€ 5.031binnen de middelste helft van de sector€ 5.545binnen de middelste helft van de sector▲ 10,2%€ 10.227binnen de middelste helft van de sector▲ 84,4%€ 19.201binnen de middelste helft van de sector▲ 87,7%-€ 4.060onder de middelste helft van de sector
Solvabiliteit63,3%binnen de middelste helft van de sector▲ 46,4pp38,0%binnen de middelste helft van de sector▼ 25,3pp46,2%binnen de middelste helft van de sector▲ 8,2pp61,0%binnen de middelste helft van de sector▲ 14,8pp21,6%onder de middelste helft van de sector▼ 39,4pp
Liquiditeit1,58binnen de middelste helft van de sector▲ 0,751,23binnen de middelste helft van de sector▼ 0,351,62binnen de middelste helft van de sector▲ 0,383,19binnen de middelste helft van de sector▲ 1,570,64onder de middelste helft van de sector▼ 2,55
Rendabiliteit (ROA)4,4%binnen de middelste helft van de sector▲ 10,2pp-7,7%onder de middelste helft van de sector▼ 12,1pp-1,0%onder de middelste helft van de sector▲ 6,7pp10,1%binnen de middelste helft van de sector▲ 11,2pp-11,3%onder de middelste helft van de sector▼ 21,4pp
boven
binnen
onder
de middelste helft (P25 tot P75) van NACE 43, Gespecialiseerde bouw, elk jaar tegenover hetzelfde schema; geen band onder 30 jaarrekeningen.
Omzet en EBIT-marge niet gepubliceerd: het microschema vereist die niet.
Resultaat per boekjaar
BedrijfsresultaatNettoresultaat
Het bedrijfsresultaat wordt in 2025 negatief: een verlies van € 1.549 na € 4.707 in 2024.
Balanssamenstelling
2025 in kleur, 2024 als grijze balk eronder
Activa € 51.935
Vaste activa
€ 44.837
Vlottende activa
€ 7.098
Passiva € 51.935
Eigen vermogen
€ 11.201 ▼ 34,4%
Schulden
€ 40.734 ▲ 273%
Het aandeel van de schulden in het balanstotaal stijgt van 39,0% naar 78,4%. Het eigen vermogen is lager en de schuld is hoger.
Kerncijfers en ratio's
EBITDA
€ 8.903▲
2024 · € 8.707
Cashflow
€ 4.591▼
2024 · € 6.834
Schuldgraad
3,64▲
2024 · 0,64
ROE
-52,3%▼
2024 · 16,6%
Rentedekking
2,10▼
2024 · 4,58
Schulden ≤ 1 jaar
€ 11.157▲
2024 · € 8.775
Schulden > 1 jaar
€ 25.219
Belastingen
€ 174▼
2024 · € 1.238
Groen betekent een gunstige beweging, ook wanneer het cijfer zelf daalt: zoals bij schulden of de schuldgraad.
Lotgenoten
Historische waarnemingVan de 1.294 ondernemingen die er in juli 2024 uitzagen zoals deze nu, ging 4,1% binnen 24 maanden failliet en bestaat 90% nog.
- Micro
- 10 tot 20 jaar oud
- solvabiliteit 10 tot 30%
- verlies van 10% van de balans of meer
4,1%
ging failliet
6,0%
stopte op een andere manier
90%
bestaat nog
Van nog 0,4% weten we dat ze stopten, maar niet of dat binnen die 24 maanden was.
Voor deze onderneming zelf berekent Checked een faillissementskans van 1,1% op twaalf maanden; de groep spreekt dat niet tegen.
Hoe betrouwbaar is deze regel?
Getest op het jaar ervoor, zonder dat jaar zelf te gebruiken: de groepen van juli 2023 gaven elk van de 497.341 ondernemingen van juli 2024 het faillissementscijfer van haar groep. Verwacht: 1,6%; werkelijk failliet binnen 24 maanden: 1,7%.
| Groep | Verwacht | Werkelijk |
|---|---|---|
| 1 | 0,2% | 0,2% |
| 2 | 0,3% | 0,5% |
| 3 | 0,5% | 0,6% |
| 4 | 0,7% | 0,8% |
| 5 | 0,9% | 1,0% |
| 6 | 1,3% | 1,5% |
| 7 | 1,6% | 1,8% |
| 8 | 1,8% | 1,8% |
| 9 | 3,0% | 3,1% |
| 10 | 5,6% | 6,2% |
De regel rangschikt goed: een onderneming die failliet ging, kreeg in 74% van de vergelijkingen een hoger cijfer dan een die bleef bestaan. Het niveau volgt de conjunctuur: in een jaar met meer faillissementen ligt het werkelijke cijfer hoger dan dat van het jaar ervoor.
Een waarneming over 1.294 vergelijkbare ondernemingen, geen voorspelling voor deze onderneming. De sector telt niet mee: van ondernemingen die stopten bewaart het register de sector niet, dus zou hij de uitkomst mooier maken dan ze was.
Jaarrekening
| Post | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 | Verschil |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Niet-recurrente bedrijfsopbrengsten76A | - | € 10.150 | - | - | € 4.316 | - |
| Bezoldigingen, sociale lasten en pensioenen62 | - | € 0 | - | - | - | - |
| Afschrijvingen en waardeverminderingen op oprichtingskosten, op immateriële en materiële vaste activa630 | - | € 5.000 | € 5.000 | € 4.000 | € 10.452 | ▲ 161% |
| Andere bedrijfskosten640/8 | - | € 1.395 | € 1.401 | € 1.401 | € 1.987 | ▲ 41,8% |
| Niet-recurrente bedrijfskosten66A | - | € 0 | - | - | - | - |
| Bruto bedrijfsmarge9900 | € 17.935 | € 3.287 | € 6.718 | € 10.108 | € 10.890 | ▲ 7,7% |
| Bedrijfswinst (bedrijfsverlies)9901 | € 2.402 | -€ 3.108 | € 317 | € 4.707 | -€ 1.549 | ▼ 133% |
| Financiële opbrengsten75/76B | - | € 716 | € 20 | € 1.266 | € 93 | ▼ 92,7% |
| Recurrente financiële opbrengsten75 | € 0 | € 716 | € 20 | € 1.266 | € 93 | ▼ 92,7% |
| Financiële kosten65/66B | - | € 485 | € 526 | € 1.900 | € 4.231 | ▲ 123% |
| Recurrente financiële kosten65 | € 1.045 | € 485 | € 526 | € 1.900 | € 4.231 | ▲ 123% |
| Winst (verlies) van het boekjaar vóór belasting9903 | € 1.357 | -€ 2.877 | -€ 190 | € 4.072 | -€ 5.687 | ▼ 240% |
| Belastingen op het resultaat67/77 | € 135 | € 80 | € 129 | € 1.238 | € 174 | ▼ 86,0% |
| Winst (verlies) van het boekjaar9904 | € 1.222 | -€ 2.957 | -€ 318 | € 2.834 | -€ 5.861 | ▼ 307% |
| Te bestemmen winst (verlies) van het boekjaar9905 | € 1.222 | -€ 2.957 | -€ 318 | € 2.834 | -€ 5.861 | ▼ 307% |
| Post | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 | Verschil |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Activa | ||||||
| Totaal activa20/58 | € 27.653 | € 38.274 | € 30.792 | € 27.976 | € 51.935 | ▲ 85,6% |
| Vaste activa21/28 | € 14.000 | € 9.000 | € 4.000 | € 0 | € 44.837 | - |
| Immateriële vaste activa21 | € 11.000 | € 7.000 | € 3.000 | € 0 | - | - |
| Materiële vaste activa22/27 | € 3.000 | € 2.000 | € 1.000 | € 0 | € 44.837 | - |
| Installaties, machines en uitrusting23 | - | € 2.000 | € 1.000 | € 0 | - | - |
| Leasing en soortgelijke rechten25 | - | - | - | - | € 44.837 | - |
| Vlottende activa29/58 | € 13.653 | € 29.274 | € 26.792 | € 27.976 | € 7.098 | ▼ 74,6% |
| Vorderingen op meer dan één jaar29 | - | € 21.902 | € 20.787 | € 6.456 | € 3.584 | ▼ 44,5% |
| Overige vorderingen291 | - | € 21.902 | € 20.787 | € 6.456 | € 3.584 | ▼ 44,5% |
| Vorderingen op ten hoogste één jaar40/41 | € 10.317 | € 4.869 | € 5.602 | € 4.070 | € 1.900 | ▼ 53,3% |
| Handelsvorderingen40 | - | € 2.785 | € 4.286 | € 1.224 | € 904 | ▼ 26,1% |
| Overige vorderingen41 | - | € 2.084 | € 1.316 | € 2.846 | € 996 | ▼ 65,0% |
| Liquide middelen54/58 | € 3.035 | € 2.203 | € 103 | € 15.841 | € 243 | ▼ 98,5% |
| Overlopende rekeningen490/1 | - | € 300 | € 300 | € 1.609 | € 1.370 | ▼ 14,8% |
| Passiva | ||||||
| Totaal passiva10/49 | € 27.653 | € 38.274 | € 30.792 | € 27.976 | € 51.935 | ▲ 85,6% |
| Eigen vermogen10/15 | € 17.502 | € 14.545 | € 14.227 | € 17.062 | € 11.201 | ▼ 34,4% |
| Inbreng10/11 | - | € 18.600 | € 18.600 | € 18.600 | € 18.600 | = |
| Reserves13 | € 1.860 | € 1.860 | € 1.860 | € 0 | - | - |
| Onbeschikbare reserves130/1 | - | € 1.860 | € 1.860 | € 0 | - | - |
| Statutair onbeschikbare reserves1311 | - | € 1.860 | € 1.860 | € 0 | - | - |
| Overgedragen winst (verlies)14 | -€ 2.958 | -€ 5.915 | -€ 6.233 | -€ 1.538 | -€ 7.399 | ▼ 381% |
| Schulden17/49 | € 10.151 | € 23.729 | € 16.565 | € 10.914 | € 40.734 | ▲ 273% |
| Schulden op meer dan één jaar17 | € 1.529 | € 0 | - | - | € 25.219 | - |
| Financiële schulden170/4 | - | € 0 | - | - | € 25.219 | - |
| Schulden op ten hoogste één jaar42/48 | € 8.622 | € 23.729 | € 16.565 | € 8.775 | € 11.157 | ▲ 27,1% |
| Schulden op meer dan één jaar die binnen het jaar vervallen42 | - | € 1.529 | - | - | € 10.713 | - |
| Financiële schulden43 | - | - | - | - | € 9 | - |
| Kredietinstellingen430/8 | - | - | - | - | € 9 | - |
| Handelsschulden44 | € 992 | € 17.696 | € 15.761 | € 7.145 | € 261 | ▼ 96,3% |
| Leveranciers440/4 | - | € 17.696 | € 15.761 | € 7.145 | € 261 | ▼ 96,3% |
| Vooruitbetalingen op bestellingen46 | - | - | € 596 | € 0 | - | - |
| Schulden met betrekking tot belastingen, bezoldigingen en sociale lasten45 | - | € 4.096 | € 208 | € 1.630 | € 174 | ▼ 89,3% |
| Belastingen450/3 | - | € 4.096 | € 208 | € 1.630 | € 174 | ▼ 89,3% |
| Overige schulden47/48 | - | € 408 | - | - | - | - |
| Overlopende rekeningen492/3 | - | - | - | € 2.139 | € 4.358 | ▲ 104% |
| Post | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 | Verschil |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Winst (verlies) van het boekjaar9904 | € 1.222 | -€ 2.957 | -€ 318 | € 2.834 | -€ 5.861 | ▼ 307% |
| + Afschrijvingen en waardeverminderingen630 | - | € 5.000 | € 5.000 | € 4.000 | € 10.452 | ▲ 161% |
| Kasstroom uit de werking (benadering) | € 1.222 | € 2.043 | € 4.682 | € 6.834 | € 4.591 | ▼ 32,8% |
| Investeringen in vaste activa (benadering) | - | € 0 | € 0 | € 0 | -€ 55.289 | - |
| Verandering liquide middelen | - | -€ 832 | -€ 2.100 | € 15.737 | -€ 15.598 | ▼ 199% |
Vereenvoudigd en afgeleid: een Belgische jaarrekening bevat geen kasstroomtabel, dus deze rijen komen uit de resultatenrekening en de beweging van de balans.
Tijdlijn · aktes, neerleggingen en financiële mijlpalen
Volgende neerlegging boekjaar 2026 verwacht vóór
2026
30-05
NBB-neerlegging
Jaarrekening neergelegd
boekjaar 2025 · microschema · 30 dagen te laat
2025
30-09
Financieel
Zwakste boekjaarnetto -€ 5.861
Nettoresultaat zakt naar -€ 5.861, het laagste van de reeks.
30-04
NBB-neerlegging
Jaarrekening neergelegd
boekjaar 2024 · microschema
2024
30-09
Financieel
Terug winstgevendnetto € 2.834
Nettoresultaat € 2.834 na 2 jaar verlies.
18-03
NBB-neerlegging
Jaarrekening neergelegd
boekjaar 2023 · microschema
2023
25-04
NBB-neerlegging
Jaarrekening neergelegd
boekjaar 2022 · microschema
2022
03-03
NBB-neerlegging
Jaarrekening neergelegd
boekjaar 2021 · microschema
2021
30-09
Financieel
Terug winstgevendnetto € 1.222
Nettoresultaat € 1.222 na 2 jaar verlies.
20-04
NBB-neerlegging
Jaarrekening neergelegd
boekjaar 2020 · microschema
2020
03-03
NBB-neerlegging
Jaarrekening neergelegd
boekjaar 2019 · microschema
2019
28-03
NBB-neerlegging
Jaarrekening neergelegd
boekjaar 2018 · microschema
2018
29-03
NBB-neerlegging
Jaarrekening neergelegd
boekjaar 2017 · microschema
2017
02-02
NBB-neerlegging
Jaarrekening neergelegd
boekjaar 2016 · verkort schema
Financiële mijlpaalNBB-neerleggingFinanciële mijlpalen staan op de afsluitdatum van het boekjaar, niet op de neerleggingsdatum.
0 van 4 aktes gelezen
Over de niet-gelezen aktes
Wij kennen 4 Staatsblad-aktes van deze onderneming. Daarvan is er nog geen enkele gelezen: wat erin staat, is hier niet vastgesteld en ook niet weerlegd.
Met voorrang laten lezen
Meld u aan om deze onderneming vooraan in de leeswachtrij te plaatsen.
Bestuur · vestiging · vastgoed
Bestuurders
Nog geen bestuurders gelezen: 0 van 4 Staatsbladakten verwerkt. Bekijk de functiehouders in de KBO →
Vestiging & vastgoedvoetafdruk
Maatschappelijke zetel, Oudenburg · 1 vestigingseenheid sinds 2011
Grondoppervlakte
646 m²
Gebouwvoetafdruk
164 m²
Volume, LiDAR
521 m³
Perceel 35014C0402/00C003, Vlaanderen · hoogste gebouw 3,7 m, ±1 verdieping. Koppeling via adres, geen eigendomsbewijs.
1 vestigingseenheid
PLEISTERWERKEN SCHMIDT & ZOON
sinds 20112.198.738.788
1 perceel
Vlaanderen
1
(100%)
| Perceel (capakey) | Regio | Oppervlakte | Gebouwen | Hoogte / verd. |
|---|---|---|---|---|
| 35014C0402/00C003 | Vlaanderen | 646 m² | 1 · 164 m² | 3,7 m · 1 verd. |
Koppeling via adres, geen eigendomsbewijs
Goed om te weten
1 van 1 perceel met exacte adresmatch; de overige zijn indicatief.
Koppeling op basis van adresgegevens, dit is géén bewijs van eigendom.
Vergelijkbare bedrijven · zelfde sector, vergelijkbare omvang
TIM & CO
BE 0463.848.852
Oupeye · EV € 11.155
2A COMPANY
BE 0799.612.273
Sint-Pieters-Leeuw · EV € 11.004
AMAH GROUP
BE 0801.185.851
Wezembeek-Oppem · EV € 10.965
POLI-GYPSE
BE 0435.764.184
Waimes · EV € 10.955
wereld decoratie
BE 0547.905.686
Diest · EV € 10.954
Van 4.018 bedrijven in deze sector hebben wij 1.751 jaarrekeningen. 1.109 liggen binnen een factor 10 van dit eigen vermogen. De 5 hierboven liggen er het dichtst bij. Hele sector bekijken
Ondernemingsgegevens
Identificatie
RechtsvormBV
Opgericht12-04-2011
Boekjaareinde30-09
Activiteiten, NACEBEL 2025
43310Stukadoorswerk
41001Algemene bouw van residentiële gebouwen
43320Schrijnwerk
43910Metselwerk
E-facturatie
Bereikbaar via Peppol
Peppol-ID
0208:0835454664
Ook
9925:BE0835454664
Ingeschreven
05-01-2026
Volgt u deze onderneming, dan meldt Checked het de dag dat ze uit het Peppol-register verdwijnt.
Stand van het register op 1 oktober 2026 · Peppol Directory
Scores en ratio's zijn berekend door Checked en zijn geen kredietbeslissing.