LOYALPAY
ActiefSamenvatting
LOYALPAY is actief sinds 2021 en het Belgisch Staatsblad bevat geen insolventie- of waarschuwingssignalen. De jaarrekening over 2025 toont een eigen vermogen van €76k en een nettoresultaat van €80. Het eigen vermogen groeit met ~4,7% per jaar over de neergelegde boekjaren. De solvabiliteit is beter dan 19% van 1424 sectorgenoten (boekjaar 2025). De berekende faillissementskans over 12 maanden is 0,5% (laag).
Checked score
Score 2025
Assen · streepje = 2024
Rentabiliteit41▼-21
Solvabiliteit26=
Groei35▼-17
Historiek94
Faillissementskans, 12 maanden
0,5%
Laag
0%0,5%1,5%4%10%≥ 25%
Krediet tot €3k op 30 dagen alleen met strakkere voorwaarden
Liquiditeit ontoereikend (current ratio 0,46 tegenover 0,47 in 2024; kortlopende schulden: 98,8% en geldmiddelen: 4,1% van het balanstotaal), en 99% van het actief is met schuld gefinancierd.
Kredietcheck voor een eigen bedrag en termijn
Signalen
Zeven signalen. Links het signaal, rechts de staving.
−verlaagt risico+verhoogt risico○neutraal
verlaagt risico · Sector met lager faalrisico
In deze sector gaan bedrijven minder vaak failliet dan het Belgische gemiddelde.
Staatsblad · faillissementen per sector, NACE 62
Relatieve positie
BE, alle sectoren
referentie
Computerprogrammering en consultancy (NACE 62)
ongeveer 64% minder faillissementen
← minder faillissementen
meer faillissementen →
verhoogt risico · Beperkte historiek
Deze onderneming is nog niet zo lang actief als een gevestigde en gaat statistisch iets vaker failliet.
KBO · oprichtingsdatumLeeftijd tegenover de risicozone
verlaagt risico · Jaarrekening: gezond financieel profiel
De laatste jaarrekening toont een gezond profiel in solvabiliteit, resultaat en liquiditeit.
NBB · jaarrekening 2025Solvabiliteit, rendement en ouderdom van de cijfers
Solvabiliteit
1%
Rendement op activa
0%
Ouderdom cijfers
9 mnd
verhoogt risico · Zwakke solvabiliteit t.o.v. sector
De solvabiliteit (eigen vermogen / balanstotaal) behoort tot het zwakste kwart van de sector: beter dan 19% van 1424 sectorgenoten (2025).
NBB · sectorvergelijkingPositie tegenover 1424 sectorgenoten
Solvabiliteit
beter dan 19%
← zwakste
sterkste →
neutraal · Neergelegd na de termijn
Het boekjaar afgesloten op 31-12-2025 was neer te leggen tegen 31-07-2026 en werd neergelegd op 18-09-2026, 49 dagen later. Ter kadering: 47% van de Belgische markt legt te laat neer en de volledige band van 1 tot 90 dagen komt uit op 2,0% abnormale rechtstoestand tegenover 1,66% gemiddeld. Wij tonen dit als feit en scoren het niet.
NBB · 5 neerleggingenAfwijking tegenover de termijn
2025
49 d te laat
2024
18 d te laat
2023
60 d te laat
2022
56 d te laat
2021
18 d te laat
← vóór de termijn
na de termijn →
Nagekeken zonder bevinding (2)
neutraal · Volgende termijn loopt nog
Het volgende boekjaar sluit af op 31-12-2026 en moet uiterlijk op 31-07-2027 zijn neergelegd. Er is vandaag niets te laat.
Wetboek van vennootschappen · zeven maandenPositie in de lopende termijn
25-09-2026 vandaag31-12-2026 afsluit31-07-2027 termijn
Financieel · boekjaar 2025, volledig schema
Omzet
€2,65M▼ 24,9%
2023 · €3,53M
2022: €3,79Mhoogste in 3 jaar
2023: €3,53M▼ -6,8% t.o.v. 2022
2024: €2,65M▼ -24,9% t.o.v. 2023laagste in 3 jaar
2022 → 2024
EBIT-marge
7,7%▲ 4,4pp
2023 · 3,3%
2022: 2,5%laagste in 3 jaar
2023: 3,3%▲ +30,8% t.o.v. 2022
2024: 7,7%▲ +133% t.o.v. 2023hoogste in 3 jaar
2022 → 2024
Nettoresultaat
€80▼ 98,5%
2024 · €5k
2021: €87
2022: €9k▲ +10514% t.o.v. 2021hoogste in 5 jaar
2023: €75▼ -99,2% t.o.v. 2022laagste in 5 jaar
2024: €5k▲ +7102% t.o.v. 2023
2025: €80▼ -98,5% t.o.v. 2024
2021 → 2025
Werkkapitaal
€-4,06M▼ 12,6%
2024 · €-3,60M
2021: €-936khoogste in 5 jaar
2022: €-2,31M▼ -147% t.o.v. 2021
2023: €-3,12M▼ -35,0% t.o.v. 2022
2024: €-3,60M▼ -15,4% t.o.v. 2023
2025: €-4,06M▼ -12,6% t.o.v. 2024laagste in 5 jaar
2021 → 2025
Verloop door de jaren
Meerjarenoverzicht
Elk cijfer met de verandering tegenover het jaar ervoor
▲ stijging
▼ daling
Post20212022202320242025Verloop
Omzet€3,79M€3,53M▼ 6,8%€2,65M▼ 24,9%
2022: €3,79Mhoogste in 3 jaar
2023: €3,53M▼ -6,8% t.o.v. 2022
2024: €2,65M▼ -24,9% t.o.v. 2023laagste in 3 jaar
Eigen vermogen€62k-€71k▲ 15,1%€71k▲ 0,1%€76k▲ 7,6%€76k▲ 0,1%
2021: €62klaagste in 5 jaar
2022: €71k▲ +15,1% t.o.v. 2021
2023: €71k▲ +0,1% t.o.v. 2022
2024: €76k▲ +7,6% t.o.v. 2023
2025: €76k▲ +0,1% t.o.v. 2024hoogste in 5 jaar
Bedrijfsresultaat€4k-€96k▲ 2.178%€117k▲ 21,9%€204k▲ 75,1%€184k▼ 10,0%
2021: €4klaagste in 5 jaar
2022: €96k▲ +2178% t.o.v. 2021
2023: €117k▲ +21,9% t.o.v. 2022
2024: €204k▲ +75,1% t.o.v. 2023hoogste in 5 jaar
2025: €184k▼ -10,0% t.o.v. 2024
Nettoresultaat€87-€9k▲ 10.514%€75▼ 99,2%€5k▲ 7.102%€80▼ 98,5%
2021: €87
2022: €9k▲ +10514% t.o.v. 2021hoogste in 5 jaar
2023: €75▼ -99,2% t.o.v. 2022laagste in 5 jaar
2024: €5k▲ +7102% t.o.v. 2023
2025: €80▼ -98,5% t.o.v. 2024
Resultaat per boekjaar
BedrijfsresultaatNettoresultaat
Het bedrijfsresultaat daalt in 2025; 2025 ligt 10% onder 2024.
Balanssamenstelling
2025 in kleur, 2024 als grijze balk eronder
Activa €7,57M
Vaste activa
€4,15M ▲ 11,1%
Vlottende activa
€3,42M ▲ 6,3%
Passiva €7,57M
Eigen vermogen
€76k ▲ 0,1%
Schulden
€7,49M ▲ 8,9%
Het aandeel van de schulden in het balanstotaal stijgt van 98,9% naar 99,0%. Het eigen vermogen en de schuld zijn hoger.
Kerncijfers en ratio's
EBITDA
€638k▲
2024 · €574k
Cashflow
€454k▲
2024 · €375k
Liquiditeit
0,46▼
2024 · 0,47
Snelle liquiditeit
0,41▼
2024 · 0,43
Schuldgraad
98,02▲
2024 · 90,06
ROE
0,1%▼
2024 · 7,1%
ROA
0,0%▼
2024 · 0,1%
Rentedekking
2,69▼
2024 · 2,96
Schulden ≤ 1 jaar
€7,48M▲
2024 · €6,82M
Belastingen
€5k▲
2024 · €1k
Personeelskosten
€305k▼
2024 · €534k
Groen betekent een gunstige beweging, ook wanneer het cijfer zelf daalt: zoals bij schulden of de schuldgraad.
Neergelegde jaarrekening Zoals ingediend bij de NBB · 2025 tegenover 2024 · 66 posten
Balans
Code20242025
Activa
Totaal activa20/58€6,95M€7,57M▲
Vaste activa21/28€3,73M€4,15M▲
Immateriële vaste activa21€3,67M€3,26M▼
Materiële vaste activa22/27€67k€885k▲
Terreinen en gebouwen22€2k€1k▼
Meubilair en rollend materieel24€15k€9k▼
Activa in aanbouw en vooruitbetalingen27€50k€875k▲
Vlottende activa29/58€3,22M€3,42M▲
Voorraden en bestellingen in uitvoering3€315k€327k▲
Voorraden30/36€315k€327k▲
Handelsgoederen34€315k-
Vorderingen op ten hoogste één jaar40/41€2,71M€2,74M▲
Handelsvorderingen40€1,69M€950k▼
Overige vorderingen41€1,02M€1,79M▲
Liquide middelen54/58€152k€310k▲
Overlopende rekeningen490/1€40k€43k▲
Passiva
Totaal passiva10/49€6,95M€7,57M▲
Eigen vermogen10/15€76k€76k▲
Inbreng10/11€62k€62k=
Kapitaal10€62k€62k=
Geplaatst kapitaal100€62k€62k=
Reserves13€889€893▲
Onbeschikbare reserves130/1€889€893▲
Wettelijke reserve130€889€893▲
Overgedragen winst (verlies)14€14k€14k▲
Schulden17/49€6,87M€7,49M▲
Schulden op ten hoogste één jaar42/48€6,82M€7,48M▲
Handelsschulden44€1,45M€1,96M▲
Leveranciers440/4€1,45M€1,96M▲
Schulden met betrekking tot belastingen, bezoldigingen en sociale lasten45€119k€48k▼
Belastingen450/3€81k€17k▼
Bezoldigingen en sociale lasten454/9€37k€31k▼
Overige schulden47/48€5,25M€5,47M▲
Overlopende rekeningen492/3€53k€13k▼
Resultaat
Code20242025
Bedrijfsopbrengsten70/76A€3,64M-
Omzet70€2,65M-
Andere bedrijfsopbrengsten74€987k-
Bedrijfskosten60/66A€3,43M-
Handelsgoederen, grond- en hulpstoffen60€755k-
Aankopen600/8€837k-
Voorraad: afname (toename)609€-82k-
Diensten en diverse goederen61€1,68M-
Bezoldigingen, sociale lasten en pensioenen62€534k€305k▼
Afschrijvingen en waardeverminderingen op oprichtingskosten, op immateriële en materiële vaste activa630€370k€454k▲
Waardeverminderingen op voorraden, op bestellingen in uitvoering en op handelsvorderingen: toevoegingen (terugnemingen)631/4€93k€-17k▼
Andere bedrijfskosten640/8€968€2k▲
Bruto bedrijfsmarge9900-€927k
Bedrijfswinst (bedrijfsverlies)9901€204k€184k▼
Financiële opbrengsten75/76B€4k€59k▲
Recurrente financiële opbrengsten75€4k€59k▲
Opbrengsten uit vlottende activa751€4k-
Andere financiële opbrengsten752/9€182-
Financiële kosten65/66B€202k€237k▲
Recurrente financiële kosten65€202k€237k▲
Kosten van schulden650€194k-
Andere financiële kosten652/9€8k-
Winst (verlies) van het boekjaar vóór belasting9903€7k€5k▼
Belastingen op het resultaat67/77€1k€5k▲
Belastingen670/3€1k-
Winst (verlies) van het boekjaar9904€5k€80▼
Te bestemmen winst (verlies) van het boekjaar9905€5k€80▼
Resultaatverwerking
Te bestemmen winst (verlies)9906€14k€14k▼
Overgedragen winst (verlies) van het vorige boekjaar14P€9k€14k▲
Toevoeging aan het eigen vermogen691/2€270€4▼
Aan de wettelijke reserve6920€270€4▼
Sociale balans
Gemiddeld personeelsbestand (VTE)90875,93,8▼
De toelichting bij deze jaarrekening (10 rubrieken: staten van activa en schulden, uitsplitsingen van kosten, rechten en verplichtingen) staat niet in dit overzicht.
Jaarrekening per staat
| Post | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 | Verschil |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Bedrijfsopbrengsten70/76A | - | - | - | €3,64M | - | - |
| Omzet70 | - | €3,79M | €3,53M | €2,65M | - | - |
| Andere bedrijfsopbrengsten74 | - | - | - | €987k | - | - |
| Bedrijfskosten60/66A | - | - | - | €3,43M | - | - |
| Handelsgoederen, grond- en hulpstoffen; diensten en diverse goederen60/61 | - | €3,18M | €3,17M | - | - | - |
| Handelsgoederen, grond- en hulpstoffen60 | - | - | - | €755k | - | - |
| Aankopen600/8 | - | - | - | €837k | - | - |
| Voorraad: afname (toename)609 | - | - | - | €-82k | - | - |
| Diensten en diverse goederen61 | - | - | - | €1,68M | - | - |
| Bezoldigingen, sociale lasten en pensioenen62 | €99k | €400k | €476k | €534k | €305k | ▼ 42,9% |
| Afschrijvingen en waardeverminderingen op oprichtingskosten, op immateriële en materiële vaste activa630 | - | €107k | €257k | €370k | €454k | ▲ 22,8% |
| Waardeverminderingen op voorraden, op bestellingen in uitvoering en op handelsvorderingen: toevoegingen (terugnemingen)631/4 | - | €2k | €79k | €93k | €-17k | ▼ 118% |
| Andere bedrijfskosten640/8 | €1k | €2k | €3k | €968 | €2k | ▲ 74,9% |
| Bruto bedrijfsmarge9900 | €105k | €606k | €932k | - | €927k | - |
| Bedrijfswinst (bedrijfsverlies)9901 | €4k | €96k | €117k | €204k | €184k | ▼ 10,0% |
| Financiële opbrengsten75/76B | - | €740 | €10 | €4k | €59k | ▲ 1.294% |
| Recurrente financiële opbrengsten75 | - | €740 | €10 | €4k | €59k | ▲ 1.294% |
| Opbrengsten uit vlottende activa751 | - | - | - | €4k | - | - |
| Andere financiële opbrengsten752/9 | - | - | - | €182 | - | - |
| Financiële kosten65/66B | €3k | €86k | €116k | €202k | €237k | ▲ 17,5% |
| Recurrente financiële kosten65 | €3k | €86k | €116k | €202k | €237k | ▲ 17,5% |
| Kosten van schulden650 | - | - | - | €194k | - | - |
| Andere financiële kosten652/9 | - | - | - | €8k | - | - |
| Winst (verlies) van het boekjaar vóór belasting9903 | €831 | €10k | €519 | €7k | €5k | ▼ 22,0% |
| Belastingen op het resultaat67/77 | €743 | €984 | €444 | €1k | €5k | ▲ 350% |
| Belastingen670/3 | - | - | - | €1k | - | - |
| Winst (verlies) van het boekjaar9904 | €87 | €9k | €75 | €5k | €80 | ▼ 98,5% |
| Te bestemmen winst (verlies) van het boekjaar9905 | €87 | €9k | €75 | €5k | €80 | ▼ 98,5% |
| Post | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 | Verschil |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Activa | ||||||
| Totaal activa20/58 | €1,36M | €4,17M | €5,99M | €6,95M | €7,57M | ▲ 8,9% |
| Oprichtingskosten20 | €1,00M | - | - | - | - | - |
| Vaste activa21/28 | - | €2,38M | €3,24M | €3,73M | €4,15M | ▲ 11,1% |
| Immateriële vaste activa21 | - | €2,38M | €3,16M | €3,67M | €3,26M | ▼ 11,1% |
| Materiële vaste activa22/27 | - | €3k | €75k | €67k | €885k | ▲ 1.216% |
| Terreinen en gebouwen22 | - | €3k | €3k | €2k | €1k | ▼ 36,5% |
| Meubilair en rollend materieel24 | - | €257 | €22k | €15k | €9k | ▼ 43,7% |
| Activa in aanbouw en vooruitbetalingen27 | - | - | €50k | €50k | €875k | ▲ 1.651% |
| Vlottende activa29/58 | €364k | €1,79M | €2,75M | €3,22M | €3,42M | ▲ 6,3% |
| Voorraden en bestellingen in uitvoering3 | - | €367k | €233k | €315k | €327k | ▲ 3,9% |
| Voorraden30/36 | - | €367k | €233k | €315k | €327k | ▲ 3,9% |
| Handelsgoederen34 | - | - | - | €315k | - | - |
| Vorderingen op ten hoogste één jaar40/41 | €356k | €1,33M | €2,30M | €2,71M | €2,74M | ▲ 1,1% |
| Handelsvorderingen40 | €169k | €1,33M | €2,00M | €1,69M | €950k | ▼ 43,9% |
| Overige vorderingen41 | €187k | - | €297k | €1,02M | €1,79M | ▲ 76,0% |
| Liquide middelen54/58 | €6k | €85k | €190k | €152k | €310k | ▲ 104% |
| Overlopende rekeningen490/1 | €2k | €4k | €25k | €40k | €43k | ▲ 7,1% |
| Passiva | ||||||
| Totaal passiva10/49 | €1,36M | €4,17M | €5,99M | €6,95M | €7,57M | ▲ 8,9% |
| Eigen vermogen10/15 | €62k | €71k | €71k | €76k | €76k | ▲ 0,1% |
| Inbreng10/11 | €62k | €62k | €62k | €62k | €62k | = |
| Kapitaal10 | €62k | €62k | €62k | €62k | €62k | = |
| Geplaatst kapitaal100 | €62k | €62k | €62k | €62k | €62k | = |
| Reserves13 | - | €615 | €619 | €889 | €893 | ▲ 0,5% |
| Onbeschikbare reserves130/1 | - | €615 | €619 | €889 | €893 | ▲ 0,5% |
| Wettelijke reserve130 | - | €615 | €619 | €889 | €893 | ▲ 0,5% |
| Overgedragen winst (verlies)14 | €87 | €9k | €9k | €14k | €14k | ▲ 0,5% |
| Schulden17/49 | €1,30M | €4,10M | €5,91M | €6,87M | €7,49M | ▲ 8,9% |
| Schulden op ten hoogste één jaar42/48 | €1,30M | €4,10M | €5,87M | €6,82M | €7,48M | ▲ 9,6% |
| Financiële schulden43 | - | €125k | - | - | - | - |
| Kredietinstellingen430/8 | - | €125k | - | - | - | - |
| Handelsschulden44 | €1,25M | €3,20M | €1,61M | €1,45M | €1,96M | ▲ 35,2% |
| Leveranciers440/4 | €1,25M | €3,20M | €1,61M | €1,45M | €1,96M | ▲ 35,2% |
| Schulden met betrekking tot belastingen, bezoldigingen en sociale lasten45 | €11k | €226k | €50k | €119k | €48k | ▼ 59,3% |
| Belastingen450/3 | €1k | €182k | €443 | €81k | €17k | ▼ 78,8% |
| Bezoldigingen en sociale lasten454/9 | €10k | €43k | €50k | €37k | €31k | ▼ 16,7% |
| Overige schulden47/48 | €41k | €550k | €4,21M | €5,25M | €5,47M | ▲ 4,1% |
| Overlopende rekeningen492/3 | €2k | - | €42k | €53k | €13k | ▼ 76,4% |
| Post | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 | Verschil |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Winst (verlies) van het boekjaar9904 | €87 | €9k | €75 | €5k | €80 | ▼ 98,5% |
| + Afschrijvingen en waardeverminderingen630 | - | €107k | €257k | €370k | €454k | ▲ 22,8% |
| Kasstroom uit de werking (benadering) | €87 | €116k | €257k | €375k | €454k | ▲ 21,1% |
| Investeringen in vaste activa (benadering) | - | - | €-1,11M | €-866k | €-867k | ▼ 0,1% |
| Verandering liquide middelen | - | €79k | €105k | €-39k | €158k | ▲ 509% |
Vereenvoudigd en afgeleid: een Belgische jaarrekening bevat geen kasstroomtabel, dus deze rijen komen uit de resultatenrekening en de beweging van de balans.
Tijdlijn · aktes, neerleggingen en financiële mijlpalen
Volgende neerlegging boekjaar 2026 verwacht vóór
2026
18-09
NBB-neerlegging
Jaarrekening neergelegd
boekjaar 2025 · volledig schema · 49 dagen te laat
2025
18-08
NBB-neerlegging
Jaarrekening neergelegd
boekjaar 2024 · volledig schema · 18 dagen te laat
2024
29-09
NBB-neerlegging
Jaarrekening neergelegd
boekjaar 2023 · volledig schema · 60 dagen te laat
2023
31-12
Financieel
Zwakste boekjaarnetto €75 ▼99,2%
Nettoresultaat zakt naar €75, het laagste van de reeks; herstel start het jaar erna.
25-09
NBB-neerlegging
Jaarrekening neergelegd
boekjaar 2022 · microschema · 56 dagen te laat
2022
31-12
Financieel
Hoogste resultaat sinds 2021netto €9k ▲10.514%
Nettoresultaat €9k, het hoogste van de reeks.
18-08
NBB-neerlegging
Jaarrekening neergelegd
boekjaar 2021 · microschema · 18 dagen te laat
Financiële mijlpaalNBB-neerleggingFinanciële mijlpalen staan op de afsluitdatum van het boekjaar, niet op de neerleggingsdatum.
0 van 1 akte gelezen
Over de niet-gelezen aktes
Wij kennen 1 Staatsblad-akte van dit bedrijf. Die is nog niet gelezen: wat erin staat, is hier niet vastgesteld en ook niet weerlegd.
Met voorrang laten lezen
Meld u aan om dit bedrijf vooraan in de leeswachtrij te plaatsen.
Bestuur · vestiging · vastgoed
Bestuurders
Er staat 1 akte van deze onderneming in het Belgisch Staatsblad, waarvan wij er 0 hebben ingelezen. Wij hebben haar bestuurders dus nog niet uit die akten gehaald.
Vestiging & vastgoedvoetafdruk
Maatschappelijke zetel, Brussel · 1 vestigingseenheid sinds 2021
Grondoppervlakte
6.828 m²
Gebouwvoetafdruk
7.874 m²
Volume, LiDAR
179.427 m³
Perceel 21804D0900/00E002, Brussel · hoogste gebouw 44,7 m, ±8 verdiepingen. Koppeling via adres, geen eigendomsbewijs.
261
ondernemingen op dit adres
Bekijk wie hier gevestigd is
1 vestigingseenheid
LOYALPAY
sinds 20212.319.448.063
1 perceel
Brussel
1
(100%)
| Perceel (capakey) | Regio | Oppervlakte | Gebouwen | Hoogte / verd. |
|---|---|---|---|---|
| 21804D0900/00E002 | Brussel | 6.828 m² | 1 · 7.874 m² | 44,7 m · 8 verd. |
Koppeling via adres, geen eigendomsbewijs
Goed om te weten
1 van 1 perceel met exacte adresmatch; de overige zijn indicatief.
Koppeling op basis van adresgegevens, dit is géén bewijs van eigendom.
1 van deze percelen draagt beschermd erfgoed: reken op extra regels bij verbouwing of verkoop.
Vergelijkbare bedrijven · zelfde sector, vergelijkbare omvang
PLUGNOTES
BE 0860.366.739
Court-Saint-Etienne · EV €76.393
MediaSpecs
BE 0893.810.755
Zemst · EV €76.385
Spatial Effects
BE 0775.596.063
Merksplas · EV €76.371
NSL SERVICES
BE 0776.864.486
Brussel · EV €76.457
KYC SERVICES
BE 0768.738.460
Elsene · EV €76.367
Van 29.993 bedrijven in sector 62200 hebben wij 18.396 jaarrekeningen. 15.577 liggen binnen een factor 10 van dit eigen vermogen. De 5 hierboven liggen er het dichtst bij. Hele sector bekijken
Identificatie & contact
Identificatie
RechtsvormNV
Opgericht30-03-2021
Boekjaareinde31-12
Activiteiten, NACEBEL 2025
46620Groothandel in gereedschapswerktuigen
62200Activiteiten op het gebied van computerconsultancy en beheer van computerfaciliteiten
Contact
Website
www.loyalpay.com
E-mail
info@loyalpay.com
Scores en ratio's zijn berekend door Checked en zijn geen kredietbeslissing.