Ga naar inhoud

KLUS

Actief
BVopgericht 198739 jaar actiefHeppensesteenweg 41, 3581 Beringen, BelgiëKBO/BCE: BE 0431.050.281
Samenvatting

KLUS is actief sinds 1987 en het Belgisch Staatsblad bevat geen insolventie- of waarschuwingssignalen. De jaarrekening over 2025 toont een eigen vermogen van €3,42M en een nettoresultaat van €151k. Het eigen vermogen groeit met ~6,5% per jaar over de neergelegde boekjaren. De solvabiliteit is beter dan 76% van 10407 sectorgenoten (boekjaar 2025). De berekende faillissementskans over 12 maanden is 0,4% (zeer laag).

Checked score

Score 2025
Assen · streepje = 2024
Rentabiliteit58▼-2
Solvabiliteit89▼-9
Groei52=
Historiek100
Faillissementskans, 12 maanden
0,4% Zeer laag
0%0,5%1,5%4%10%≥ 25%
Krediet tot €240k op 30 dagen aanvaardbaar
Liquiditeit ruim (current ratio 3,26 tegenover 7,06 in 2024; kortlopende schulden: 9,5% en geldmiddelen: 6,3% van het balanstotaal), en 35,7% van het actief is met schuld gefinancierd.
Kredietcheck voor een eigen bedrag en termijn

Signalen

Vier signalen. Links het signaal, rechts de staving.
−verlaagt risico+verhoogt risico○neutraal
verlaagt risico · Lange historiek
Een onderneming die al lang bestaat, gaat statistisch minder vaak failliet dan een jonge.
KBO · oprichtingsdatum
Leeftijd tegenover de risicozone
hoogste faalrisico 2 tot 8 jaar 39 jaar 0 40 j
verhoogt risico · Sector met hoger faalrisico
In deze sector gaan bedrijven vaker failliet dan het Belgische gemiddelde.
Staatsblad · faillissementen per sector, NACE 47
Relatieve positie
BE, alle sectoren
referentie
Detailhandel (NACE 47)
ongeveer 45% meer faillissementen
← minder faillissementen meer faillissementen →
verlaagt risico · Jaarrekening: gezond financieel profiel
De laatste jaarrekening toont een gezond profiel in solvabiliteit, resultaat en liquiditeit.
NBB · jaarrekening 2025
Solvabiliteit, rendement en ouderdom van de cijfers
Solvabiliteit
64,3%
Rendement op activa
2,8%
Ouderdom cijfers
9 mnd
neutraal · Laatste jaarrekening tijdig neergelegd
Het boekjaar afgesloten op 31-12-2025 moest tegen 31-07-2026 zijn neergelegd en werd neergelegd op 26-03-2026, 127 dagen voor de termijn.
NBB · 10 neerleggingen
Afwijking tegenover de termijn
2025
127 d vroeg
2024
93 d vroeg
2023
44 d vroeg
2022
29 d te laat
2021
19 d te laat
2020
24 d te laat
2019
111 d te laat
← vóór de termijn na de termijn →
Nagekeken zonder bevinding (2)
neutraal · Volgende termijn loopt nog
Het volgende boekjaar sluit af op 31-12-2026 en moet uiterlijk op 31-07-2027 zijn neergelegd. Er is vandaag niets te laat.
Wetboek van vennootschappen · zeven maanden
Positie in de lopende termijn
25-09-2026 vandaag31-12-2026 afsluit31-07-2027 termijn
neutraal · Geen schrappingen in de KBO-publicaties
Wij vonden geen ambtshalve schrapping of stopzetting. Onze reeks start in 2021 en heeft gaten, dus dit is geen bevestiging dat er niets is.
KBO-publicaties · eigen dekking

Financieel · boekjaar 2025, verkort schema

Eigen vermogen
€3,42M▲ 2,4%
2024 · €3,33M
2018: €2,09Mlaagste in 8 jaar 2019: €2,26M▲ +8,1% t.o.v. 2018 2020: €2,63M▲ +16,4% t.o.v. 2019 2021: €2,93M▲ +11,6% t.o.v. 2020 2022: €3,14M▲ +7,0% t.o.v. 2021 2023: €3,24M▲ +3,1% t.o.v. 2022 2024: €3,33M▲ +2,9% t.o.v. 2023 2025: €3,42M▲ +2,4% t.o.v. 2024hoogste in 8 jaar
2018 → 2025
Totaal activa
€5,31M▲ 16,2%
2024 · €4,57M
2018: €2,39Mlaagste in 8 jaar 2019: €2,58M▲ +8,0% t.o.v. 2018 2020: €2,91M▲ +12,7% t.o.v. 2019 2021: €3,21M▲ +10,2% t.o.v. 2020 2022: €3,36M▲ +4,8% t.o.v. 2021 2023: €3,62M▲ +7,8% t.o.v. 2022 2024: €4,57M▲ +26,2% t.o.v. 2023 2025: €5,31M▲ +16,2% t.o.v. 2024hoogste in 8 jaar
2018 → 2025
Nettoresultaat
€151k▼ 8,8%
2024 · €165k
2018: €182k 2019: €239k▲ +31,6% t.o.v. 2018 2020: €440k▲ +83,6% t.o.v. 2019hoogste in 8 jaar 2021: €376k▼ -14,6% t.o.v. 2020 2022: €276k▼ -26,4% t.o.v. 2021 2023: €168k▼ -39,1% t.o.v. 2022 2024: €165k▼ -1,6% t.o.v. 2023 2025: €151k▼ -8,8% t.o.v. 2024laagste in 8 jaar
2018 → 2025
Werkkapitaal
€1,14M▼ 29,4%
2024 · €1,61M
2018: €1,68M 2019: €1,86M▲ +10,7% t.o.v. 2018 2020: €1,80M▼ -3,5% t.o.v. 2019 2021: €2,12M▲ +18,0% t.o.v. 2020 2022: €2,34M▲ +10,4% t.o.v. 2021 2023: €2,37M▲ +1,0% t.o.v. 2022hoogste in 8 jaar 2024: €1,61M▼ -31,9% t.o.v. 2023 2025: €1,14M▼ -29,4% t.o.v. 2024laagste in 8 jaar
2018 → 2025
Verloop door de jaren
Meerjarenoverzicht
Elk cijfer met de verandering tegenover het jaar ervoor
▲ stijging ▼ daling
Post20212022202320242025Verloop
Eigen vermogen€2,93M-€3,14M▲ 7,0%€3,24M▲ 3,1%€3,33M▲ 2,9%€3,42M▲ 2,4% 2021: €2,93Mlaagste in 5 jaar 2022: €3,14M▲ +7,0% t.o.v. 2021 2023: €3,24M▲ +3,1% t.o.v. 2022 2024: €3,33M▲ +2,9% t.o.v. 2023 2025: €3,42M▲ +2,4% t.o.v. 2024hoogste in 5 jaar
Bedrijfsresultaat€456k-€383k▼ 15,9%€244k▼ 36,4%€166k▼ 32,1%€210k▲ 26,7% 2021: €456khoogste in 5 jaar 2022: €383k▼ -15,9% t.o.v. 2021 2023: €244k▼ -36,4% t.o.v. 2022 2024: €166k▼ -32,1% t.o.v. 2023laagste in 5 jaar 2025: €210k▲ +26,7% t.o.v. 2024
Nettoresultaat€376k-€276k▼ 26,4%€168k▼ 39,1%€165k▼ 1,6%€151k▼ 8,8% 2021: €376khoogste in 5 jaar 2022: €276k▼ -26,4% t.o.v. 2021 2023: €168k▼ -39,1% t.o.v. 2022 2024: €165k▼ -1,6% t.o.v. 2023 2025: €151k▼ -8,8% t.o.v. 2024laagste in 5 jaar
Omzet en EBIT-marge niet gepubliceerd: het verkort schema vereist die niet.
Resultaat per boekjaar
BedrijfsresultaatNettoresultaat
€0€200k€400kBedrijfsresultaat 2021: €456k€456kNettoresultaat 2021: €376k€376kBedrijfsresultaat 2022: €383k€383kNettoresultaat 2022: €276k€276kBedrijfsresultaat 2023: €244k€244kNettoresultaat 2023: €168k€168kBedrijfsresultaat 2024: €166k€166kNettoresultaat 2024: €165k€165kBedrijfsresultaat 2025: €210k€210kNettoresultaat 2025: €151k€151k20212022202320242025€0€100k€200kBedrijfsresultaat 2023: €244k€244kNettoresultaat 2023: €168k€168kBedrijfsresultaat 2024: €166k€166kNettoresultaat 2024: €165k€165kBedrijfsresultaat 2025: €210k€210kNettoresultaat 2025: €151k€151k202320242025
Het bedrijfsresultaat herstelt in 2025; 2025 ligt 27% boven 2024.
Balanssamenstelling
2025 in kleur, 2024 als grijze balk eronder
Activa €5,31M
Vaste activa €3,67M ▲ 36,2%
Vlottende activa €1,64M ▼ 12,5%
Passiva €5,31M
Eigen vermogen €3,42M ▲ 2,4%
Schulden €1,89M ▲ 53,2%
Het aandeel van de schulden in het balanstotaal stijgt van 27,0% naar 35,7%. Het eigen vermogen en de schuld zijn hoger.
Kerncijfers en ratio's
waarde 2025 · verandering tegenover 2024
EBITDA
€372k▲
2024 · €208k
Cashflow
€313k▲
2024 · €208k
Liquiditeit
3,26▼
2024 · 7,06
Snelle liquiditeit
0,90▼
2024 · 2,89
Schuldgraad
0,55▲
2024 · 0,37
ROE
4,4%▼
2024 · 5,0%
ROA
2,8%▼
2024 · 3,6%
Rentedekking
4,33▼
2024 · 4,38
Schulden ≤ 1 jaar
€504k▲
2024 · €266k
Schulden > 1 jaar
€1,38M▲
2024 · €964k
Belastingen
€14k▲
2024 · €3k
Personeelskosten
€464k▲
2024 · €427k
Groen betekent een gunstige beweging, ook wanneer het cijfer zelf daalt: zoals bij schulden of de schuldgraad.
Jaarrekening
Neergelegde jaarrekening Zoals ingediend bij de NBB · 2025 tegenover 2024 · 58 posten
Balans Code20242025
Activa
Totaal activa20/58€4,57M€5,31M▲
Vaste activa21/28€2,69M€3,67M▲
Materiële vaste activa22/27€2,65M€3,63M▲
Terreinen en gebouwen22€275k€3,46M▲
Installaties, machines en uitrusting23€82k€69k▼
Meubilair en rollend materieel24€93k€95k▲
Overige materiële vaste activa26€0-
Activa in aanbouw en vooruitbetalingen27€2,20M€0▼
Financiële vaste activa28€41k€41k▼
Vlottende activa29/58€1,88M€1,64M▼
Voorraden en bestellingen in uitvoering3€1,11M€1,19M▲
Voorraden30/36€1,11M€1,19M▲
Vorderingen op ten hoogste één jaar40/41€113k€110k▼
Handelsvorderingen40€37k€49k▲
Overige vorderingen41€76k€61k▼
Geldbeleggingen50/53€475k€0▼
Liquide middelen54/58€172k€332k▲
Overlopende rekeningen490/1€9k€9k▼
Passiva
Totaal passiva10/49€4,57M€5,31M▲
Eigen vermogen10/15€3,33M€3,42M▲
Inbreng10/11€100k€100k=
Reserves13€3,23M€3,32M▲
Beschikbare reserves133€3,23M€3,32M▲
Overgedragen winst (verlies)14€0€0=
Schulden17/49€1,24M€1,89M▲
Schulden op meer dan één jaar17€964k€1,38M▲
Financiële schulden170/4€964k€1,38M▲
Schulden op ten hoogste één jaar42/48€266k€504k▲
Schulden op meer dan één jaar die binnen het jaar vervallen42€44k€75k▲
Handelsschulden44€31k€159k▲
Leveranciers440/4€31k€159k▲
Vooruitbetalingen op bestellingen46€500€25▼
Schulden met betrekking tot belastingen, bezoldigingen en sociale lasten45€116k€119k▲
Belastingen450/3€25k€25k▲
Bezoldigingen en sociale lasten454/9€90k€94k▲
Overige schulden47/48€75k€151k▲
Overlopende rekeningen492/3€6k€10k▲
Resultaat Code20242025
Niet-recurrente bedrijfsopbrengsten76A€0€627▲
Bezoldigingen, sociale lasten en pensioenen62€427k€464k▲
Afschrijvingen en waardeverminderingen op oprichtingskosten, op immateriële en materiële vaste activa630€43k€162k▲
Andere bedrijfskosten640/8€28k€29k▲
Niet-recurrente bedrijfskosten66A€173k€0▼
Bruto bedrijfsmarge9900€836k€865k▲
Bedrijfswinst (bedrijfsverlies)9901€166k€210k▲
Financiële opbrengsten75/76B€50k€41k▼
Recurrente financiële opbrengsten75€50k€41k▼
Financiële kosten65/66B€48k€86k▲
Recurrente financiële kosten65€48k€86k▲
Winst (verlies) van het boekjaar vóór belasting9903€168k€165k▼
Belastingen op het resultaat67/77€3k€14k▲
Winst (verlies) van het boekjaar9904€165k€151k▼
Te bestemmen winst (verlies) van het boekjaar9905€165k€151k▼
Resultaatverwerking
Te bestemmen winst (verlies)9906€165k€151k▼
Toevoeging aan het eigen vermogen691/2€95k€81k▼
Aan de overige reserves6921€95k€81k▼
Uit te keren winst694/7€70k€70k=
Vergoeding van de inbreng (dividend)694€70k€70k=
Sociale balans
Gemiddeld personeelsbestand (VTE)908710,610,8▲

De toelichting bij deze jaarrekening (26 rubrieken: staten van activa en schulden, uitsplitsingen van kosten, rechten en verplichtingen) staat niet in dit overzicht.

Post20212022202320242025Verschil
Niet-recurrente bedrijfsopbrengsten76A--€207€0€627-
Bezoldigingen, sociale lasten en pensioenen62€397k€387k€402k€427k€464k▲ 8,7%
Afschrijvingen en waardeverminderingen op oprichtingskosten, op immateriële en materiële vaste activa630€57k€52k€48k€43k€162k▲ 280%
Andere bedrijfskosten640/8€23k€30k€25k€28k€29k▲ 4,2%
Niet-recurrente bedrijfskosten66A--€158k€173k€0▼ 100%
Bruto bedrijfsmarge9900€932k€852k€877k€836k€865k▲ 3,5%
Bedrijfswinst (bedrijfsverlies)9901€456k€383k€244k€166k€210k▲ 26,7%
Financiële opbrengsten75/76B€42k€37k€40k€50k€41k▼ 18,5%
Recurrente financiële opbrengsten75€42k€37k€40k€50k€41k▼ 18,5%
Financiële kosten65/66B€1k€52k€68k€48k€86k▲ 80,6%
Recurrente financiële kosten65€1k€52k€68k€48k€86k▲ 80,6%
Winst (verlies) van het boekjaar vóór belasting9903€497k€368k€216k€168k€165k▼ 2,0%
Belastingen op het resultaat67/77€121k€92k€48k€3k€14k▲ 390%
Winst (verlies) van het boekjaar9904€376k€276k€168k€165k€151k▼ 8,8%
Onttrekking aan de belastingvrije reserves789€0-----
Te bestemmen winst (verlies) van het boekjaar9905€376k€276k€168k€165k€151k▼ 8,8%
Post20212022202320242025Verschil
Activa
Totaal activa20/58€3,21M€3,36M€3,62M€4,57M€5,31M▲ 16,2%
Vaste activa21/28€815k€804k€877k€2,69M€3,67M▲ 36,2%
Materiële vaste activa22/27€775k€763k€836k€2,65M€3,63M▲ 36,8%
Terreinen en gebouwen22€638k€613k€456k€275k€3,46M▲ 1.157%
Installaties, machines en uitrusting23€104k€93k€75k€82k€69k▼ 15,3%
Meubilair en rollend materieel24€28k€55k€89k€93k€95k▲ 1,5%
Overige materiële vaste activa26€4k€3k€1k€0--
Activa in aanbouw en vooruitbetalingen27--€215k€2,20M€0▼ 100%
Financiële vaste activa28€40k€41k€41k€41k€41k▼ 0,1%
Vlottende activa29/58€2,39M€2,56M€2,75M€1,88M€1,64M▼ 12,5%
Voorraden en bestellingen in uitvoering3€793k€946k€1,04M€1,11M€1,19M▲ 7,4%
Voorraden30/36€793k€946k€1,04M€1,11M€1,19M▲ 7,4%
Vorderingen op ten hoogste één jaar40/41€215k€103k€71k€113k€110k▼ 2,6%
Handelsvorderingen40€172k€84k€42k€37k€49k▲ 31,6%
Overige vorderingen41€43k€19k€29k€76k€61k▼ 19,5%
Geldbeleggingen50/53€200k--€475k€0▼ 100%
Liquide middelen54/58€1,18M€1,50M€1,62M€172k€332k▲ 93,4%
Overlopende rekeningen490/1€3k€6k€7k€9k€9k▼ 4,0%
Passiva
Totaal passiva10/49€3,21M€3,36M€3,62M€4,57M€5,31M▲ 16,2%
Eigen vermogen10/15€2,93M€3,14M€3,24M€3,33M€3,42M▲ 2,4%
Inbreng10/11€100k€100k€100k€100k€100k=
Reserves13€2,83M€3,04M€3,14M€3,23M€3,32M▲ 2,5%
Onbeschikbare reserves130/1€10k€10k€0---
Statutair onbeschikbare reserves1311€10k€10k€0---
Beschikbare reserves133€2,82M€3,03M€3,14M€3,23M€3,32M▲ 2,5%
Overgedragen winst (verlies)14€0€0€0€0€0-
Schulden17/49€273k€221k€384k€1,24M€1,89M▲ 53,2%
Schulden op meer dan één jaar17---€964k€1,38M▲ 43,3%
Financiële schulden170/4---€964k€1,38M▲ 43,3%
Schulden op ten hoogste één jaar42/48€268k€213k€378k€266k€504k▲ 89,4%
Schulden op meer dan één jaar die binnen het jaar vervallen42---€44k€75k▲ 71,4%
Handelsschulden44€29k€19k€183k€31k€159k▲ 407%
Leveranciers440/4€29k€19k€183k€31k€159k▲ 407%
Vooruitbetalingen op bestellingen46€27k€0€321€500€25▼ 95,0%
Schulden met betrekking tot belastingen, bezoldigingen en sociale lasten45€124k€117k€124k€116k€119k▲ 2,9%
Belastingen450/3€33k€37k€35k€25k€25k▲ 1,0%
Bezoldigingen en sociale lasten454/9€92k€80k€89k€90k€94k▲ 3,5%
Overige schulden47/48€88k€77k€71k€75k€151k▲ 102%
Overlopende rekeningen492/3€5k€8k€6k€6k€10k▲ 47,0%
Post20212022202320242025Verschil
Winst (verlies) van het boekjaar9904€376k€276k€168k€165k€151k▼ 8,8%
+ Afschrijvingen en waardeverminderingen630€57k€52k€48k€43k€162k▲ 280%
Kasstroom uit de werking (benadering)€432k€328k€216k€208k€313k▲ 50,4%
Investeringen in vaste activa (benadering)-€-42k€-121k€-1,86M€-1,14M▲ 38,8%
Verandering liquide middelen-€321k€120k€-1,45M€160k▲ 111%

Vereenvoudigd en afgeleid: een Belgische jaarrekening bevat geen kasstroomtabel, dus deze rijen komen uit de resultatenrekening en de beweging van de balans.

Aanmelden om als CSV te downloaden

Tijdlijn · aktes, neerleggingen en financiële mijlpalen

Volgende neerlegging boekjaar 2026 verwacht vóór 31-07-2027
2026
26-03
NBB-neerlegging Jaarrekening neergelegd
boekjaar 2025 · verkort schema
2025
31-12
Financieel Zwakste boekjaarnetto €151k ▼8,8%
Nettoresultaat zakt naar €151k, het laagste van de reeks.
29-04
NBB-neerlegging Jaarrekening neergelegd
boekjaar 2024 · verkort schema
2024
17-06
NBB-neerlegging Jaarrekening neergelegd
boekjaar 2023 · verkort schema
2023
29-08
NBB-neerlegging Jaarrekening neergelegd
boekjaar 2022 · verkort schema · 29 dagen te laat
2022
19-08
NBB-neerlegging Jaarrekening neergelegd
boekjaar 2021 · verkort schema · 19 dagen te laat
2021
24-08
NBB-neerlegging Jaarrekening neergelegd
boekjaar 2020 · verkort schema · 24 dagen te laat
2020
31-12
Financieel Hoogste resultaat sinds 2018netto €440k ▲83,6%
Bedrijfsresultaat €548k, nettoresultaat €440k, beide een record.
19-11
NBB-neerlegging Jaarrekening neergelegd
boekjaar 2019 · verkort schema · 111 dagen te laat
2019
08-10
NBB-neerlegging Jaarrekening neergelegd
boekjaar 2018 · verkort schema · 69 dagen te laat
2018
28-08
NBB-neerlegging Jaarrekening neergelegd
boekjaar 2017 · verkort schema · 28 dagen te laat
2017
29-09
NBB-neerlegging Jaarrekening neergelegd
boekjaar 2016 · verkort schema · 60 dagen te laat
Financiële mijlpaalNBB-neerleggingFinanciële mijlpalen staan op de afsluitdatum van het boekjaar, niet op de neerleggingsdatum.
0 van 3 aktes gelezen
Over de niet-gelezen aktes

Wij kennen 3 Staatsblad-aktes van dit bedrijf. Daarvan is er nog geen enkele gelezen: wat erin staat, is hier niet vastgesteld en ook niet weerlegd.

Met voorrang laten lezen Meld u aan om dit bedrijf vooraan in de leeswachtrij te plaatsen.

Bestuur · vestiging · vastgoed

Bestuurders
Er staan 3 akten van deze onderneming in het Belgisch Staatsblad, waarvan wij er 0 hebben ingelezen. Wij hebben haar bestuurders dus nog niet uit die akten gehaald.
Vestiging & vastgoedvoetafdruk
Maatschappelijke zetel, Beringen · 1 vestigingseenheid sinds 1987
zetel vestiging De vestigingseenheid op de kaart
Grondoppervlakte
3.396 m²
Gebouwvoetafdruk
1.676 m²
Perceel 71005B1290/00K000, Vlaanderen. Koppeling via adres, geen eigendomsbewijs.
1 vestigingseenheid
HUBO KLUS
Heppensesteenweg 41, 3581 BeringenGroothandel in elektrische huishoudelijke apparaten en audio- en videoapparatuur
sinds 19872.031.634.811
1 perceel
Vlaanderen 1 (100%)
Perceel (capakey) Regio Oppervlakte Gebouwen Hoogte / verd.
71005B1290/00K000 Vlaanderen 3.396 m² 1 · 1.676 m² -
Koppeling via adres, geen eigendomsbewijs
Goed om te weten
1 van 1 perceel met exacte adresmatch; de overige zijn indicatief.
Koppeling op basis van adresgegevens, dit is géén bewijs van eigendom.

Overheidsgeld · subsidies en steun

Vlaamse overheid

2022 tot 2025 · 6 vermeldingen · 23.628 EUR toegekend · 23.628 EUR uitbetaald
Jaar Vermeldingen toegekenduitbetaald
2025 1 3.853 EUR3.853 EUR
2024 1 4.631 EUR4.631 EUR
2023 2 7.036 EUR7.036 EUR
2022 2 8.108 EUR8.108 EUR
Regelingen
Vlaamse ondersteuningspremie (VOP) voor werkgevers (uitdovend stelsel)
4 vermeldingen · 21.626 EUR · 21.626 EUR uitbetaald · Departement Werk en Sociale Economie
Vlaams opleidingsverlof (VOV)
2 vermeldingen · 2.002 EUR · 2.002 EUR uitbetaald · Departement Werk en Sociale Economie

Erkenningen · vergunningen · registraties

Voedselveiligheid, FAVV

1 vestiging
Beringen2.031.634.811
1 vergunning
Detailhandel LM>3 maand · sinds 01-09-2025

Vergelijkbare bedrijven · zelfde sector, vergelijkbare omvang

Van 1.719 bedrijven in sector 47521 hebben wij 1.287 jaarrekeningen. 683 liggen binnen een factor 10 van dit eigen vermogen. De 5 hierboven liggen er het dichtst bij. Hele sector bekijken

Identificatie & contact

Identificatie
RechtsvormBV
Opgericht27-04-1987
Boekjaareinde31-12
Activiteiten, NACEBEL 2025
47120Overige niet-gespecialiseerde detailhandel
47521Detailhandel in ijzerwaren, bouwmaterialen, verf en glas (algemeen assortiment)

Scores en ratio's zijn berekend door Checked en zijn geen kredietbeslissing.