ITWARE
ActiefSamenvatting
ITWARE is actief sinds 2002 en het Belgisch Staatsblad bevat geen insolventie- of waarschuwingssignalen. De jaarrekening over 2024 toont een eigen vermogen van €75k en een nettoresultaat van €2k. Het eigen vermogen groeit met ~4,5% per jaar over de neergelegde boekjaren. De solvabiliteit is beter dan 23% van 20780 sectorgenoten (boekjaar 2024). De berekende faillissementskans over 12 maanden is 0,2% (zeer laag).
Checked score
Score 2024
59
/ 100
Aanvaardbaar
Een bevestigde neerleggingsbevinding begrenst de score. Elk signaal dat meeweegt staat bij Signalen.
Assen · streepje = 2023
Rentabiliteit37▲+20
Solvabiliteit55▲+2
Groei52=
Historiek100
Faillissementskans, 12 maanden
0,2%
Zeer laag
0%0,5%1,5%4%10%≥ 25%
Krediet tot €4k op 30 dagen alleen met strakkere voorwaarden
Liquiditeit ruim (current ratio 1,58 tegenover 1,56 in 2023; kortlopende schulden: 27,5% en geldmiddelen: 1% van het balanstotaal), maar 70% van het actief is met schuld gefinancierd.
Kredietcheck voor een eigen bedrag en termijn
Signalen
Vijf signalen. Links het signaal, rechts de staving.
−verlaagt risico+verhoogt risico
verlaagt risico · Sector met lager faalrisico
In deze sector gaan bedrijven minder vaak failliet dan het Belgische gemiddelde.
Staatsblad · faillissementen per sector, NACE 62
Relatieve positie
BE, alle sectoren
referentie
Computerprogrammering en consultancy (NACE 62)
ongeveer 64% minder faillissementen
← minder faillissementen
meer faillissementen →
verlaagt risico · Lange historiek
Een onderneming die al lang bestaat, gaat statistisch minder vaak failliet dan een jonge.
KBO · oprichtingsdatumLeeftijd tegenover de risicozone
verhoogt risico · Jaarrekening: zwakker financieel profiel
De laatste jaarrekening toont een zwakker profiel in solvabiliteit, resultaat of liquiditeit dan bij bedrijven die overeind blijven.
NBB · jaarrekening 2024Solvabiliteit, rendement en ouderdom van de cijfers
Solvabiliteit
30%
Rendement op activa
0,9%
Ouderdom cijfers
21 mnd
verhoogt risico · Zwakke solvabiliteit t.o.v. sector
De solvabiliteit (eigen vermogen / balanstotaal) behoort tot het zwakste kwart van de sector: beter dan 23% van 20780 sectorgenoten (2024).
NBB · sectorvergelijkingPositie tegenover 20780 sectorgenoten
Solvabiliteit
beter dan 23%
← zwakste
sterkste →
verhoogt risico · Meer dan 90 dagen te laat neergelegd
Het boekjaar afgesloten op 31-12-2024 was neer te leggen tegen 31-07-2025 en werd neergelegd op 06-11-2025, 98 dagen na de termijn. Gemeten op boekjaar 2023: wie meer dan 90 dagen te laat was, staat vandaag in 5,61% van de gevallen in een abnormale rechtstoestand, tegenover 1,66% over alle neerleggers heen.
NBB · 10 neerleggingenAfwijking tegenover de termijn
2025
niet bevestigd
2024
98 d te laat
2023
78 d te laat
2022
84 d te laat
2021
177 d te laat
2020
164 d te laat
2019
399 d te laat
← vóór de termijn
na de termijn →
Nagekeken zonder bevinding (1)
Financieel · boekjaar 2024, microschema
Eigen vermogen
€75k▲ 3,3%
2023 · €73k
2018: €58klaagste in 7 jaar
2019: €60k▲ +3,8% t.o.v. 2018
2020: €98k▲ +62,9% t.o.v. 2019
2021: €102k▲ +4,7% t.o.v. 2020hoogste in 7 jaar
2022: €76k▼ -25,2% t.o.v. 2021
2023: €73k▼ -4,4% t.o.v. 2022
2024: €75k▲ +3,3% t.o.v. 2023
2018 → 2024
Totaal activa
€252k▼ 4,0%
2023 · €262k
2018: €176k
2019: €192k▲ +9,4% t.o.v. 2018
2020: €213k▲ +11,1% t.o.v. 2019
2021: €134k▼ -37,3% t.o.v. 2020laagste in 7 jaar
2022: €290k▲ +117% t.o.v. 2021hoogste in 7 jaar
2023: €262k▼ -9,7% t.o.v. 2022
2024: €252k▼ -4,0% t.o.v. 2023
2018 → 2024
Nettoresultaat
€2k
2023 · €-3k
2018: €10k
2019: €2k▼ -77,6% t.o.v. 2018
2020: €38k▲ +1621% t.o.v. 2019hoogste in 7 jaar
2021: €5k▼ -87,9% t.o.v. 2020
2022: €-26k▼ -668% t.o.v. 2021laagste in 7 jaar
2023: €-3k▲ +87,0% t.o.v. 2022
2024: €2k▲ +171% t.o.v. 2023
2018 → 2024
Werkkapitaal
€40k▼ 3,6%
2023 · €42k
2018: €54k
2019: €57k▲ +5,2% t.o.v. 2018
2020: €96k▲ +69,5% t.o.v. 2019
2021: €101k▲ +4,8% t.o.v. 2020hoogste in 7 jaar
2022: €49k▼ -51,5% t.o.v. 2021
2023: €42k▼ -15,2% t.o.v. 2022
2024: €40k▼ -3,6% t.o.v. 2023laagste in 7 jaar
2018 → 2024
Verloop door de jaren
Meerjarenoverzicht
Elk cijfer met de verandering tegenover het jaar ervoor
▲ stijging
▼ daling
Post20202021202220232024Verloop
Eigen vermogen€98k-€102k▲ 4,7%€76k▼ 25,2%€73k▼ 4,4%€75k▲ 3,3%
2020: €98k
2021: €102k▲ +4,7% t.o.v. 2020hoogste in 5 jaar
2022: €76k▼ -25,2% t.o.v. 2021
2023: €73k▼ -4,4% t.o.v. 2022laagste in 5 jaar
2024: €75k▲ +3,3% t.o.v. 2023
Bedrijfsresultaat€38k-€8k▼ 78,5%€6k▼ 22,2%€-16k€8k
2020: €38khoogste in 5 jaar
2021: €8k▼ -78,5% t.o.v. 2020
2022: €6k▼ -22,2% t.o.v. 2021
2023: €-16k▼ -347% t.o.v. 2022laagste in 5 jaar
2024: €8k▲ +154% t.o.v. 2023
Nettoresultaat€38k-€5k▼ 87,9%€-26k€-3k▲ 87,0%€2k
2020: €38khoogste in 5 jaar
2021: €5k▼ -87,9% t.o.v. 2020
2022: €-26k▼ -668% t.o.v. 2021laagste in 5 jaar
2023: €-3k▲ +87,0% t.o.v. 2022
2024: €2k▲ +171% t.o.v. 2023
Omzet en EBIT-marge niet gepubliceerd: het microschema vereist die niet.
Resultaat per boekjaar
BedrijfsresultaatNettoresultaat
Het bedrijfsresultaat keert in 2024 terug naar winst: €8k na een verlies van €16k in 2023.
Balanssamenstelling
2024 in kleur, 2023 als grijze balk eronder
Activa €252k
Vaste activa
€142k ▼ 2,7%
Vlottende activa
€109k ▼ 5,6%
Passiva €252k
Eigen vermogen
€75k ▲ 3,3%
Schulden
€176k ▼ 6,8%
Het aandeel van de schulden in het balanstotaal zakt van 72,1% naar 70,0%. Het eigen vermogen is hoger en de schuld is lager.
Kerncijfers en ratio's
EBITDA
€13k▲
2023 · €-12k
Cashflow
€6k▲
2023 · €594
Liquiditeit
1,58▲
2023 · 1,56
Snelle liquiditeit
0,36▼
2023 · 0,41
Schuldgraad
2,34▼
2023 · 2,59
ROE
3,1%▲
2023 · -4,6%
ROA
0,9%▲
2023 · -1,3%
Rentedekking
2,03▲
2023 · -2,17
Schulden ≤ 1 jaar
€69k▼
2023 · €74k
Schulden > 1 jaar
€107k▼
2023 · €115k
Belastingen
€349▲
2023 · €-17k
Personeelskosten
€20k▼
2023 · €28k
Groen betekent een gunstige beweging, ook wanneer het cijfer zelf daalt: zoals bij schulden of de schuldgraad.
Neergelegde jaarrekening Zoals ingediend bij de NBB · 2024 tegenover 2023 · 56 posten
Balans
Code20232024
Activa
Totaal activa20/58€262k€252k▼
Vaste activa21/28€146k€142k▼
Materiële vaste activa22/27€145k€141k▼
Terreinen en gebouwen22€144k€140k▼
Installaties, machines en uitrusting23€952€667▼
Meubilair en rollend materieel24€641€485▼
Financiële vaste activa28€1k€1k=
Vlottende activa29/58€116k€109k▼
Voorraden en bestellingen in uitvoering3€85k€84k▼
Voorraden30/36€85k€84k▼
Vorderingen op ten hoogste één jaar40/41€20k€22k▲
Handelsvorderingen40€12k€13k▲
Overige vorderingen41€7k€9k▲
Liquide middelen54/58€11k€3k▼
Overlopende rekeningen490/1€136€120▼
Passiva
Totaal passiva10/49€262k€252k▼
Eigen vermogen10/15€73k€75k▲
Inbreng10/11€50k€50k=
Buiten kapitaal11€50k€50k=
Andere1109/19€50k€50k=
Reserves13€49k€49k=
Onbeschikbare reserves130/1€2k€2k=
Statutair onbeschikbare reserves1311€2k€2k=
Beschikbare reserves133€47k€47k=
Overgedragen winst (verlies)14€-26k€-23k▲
Schulden17/49€189k€176k▼
Schulden op meer dan één jaar17€115k€107k▼
Financiële schulden170/4€115k€107k▼
Schulden op ten hoogste één jaar42/48€74k€69k▼
Schulden op meer dan één jaar die binnen het jaar vervallen42€8k€8k▲
Financiële schulden43€8k€7k▼
Kredietinstellingen430/8€8k€7k▼
Handelsschulden44€44k€50k▲
Leveranciers440/4€44k€50k▲
Vooruitbetalingen op bestellingen46€6k-
Schulden met betrekking tot belastingen, bezoldigingen en sociale lasten45€9k€4k▼
Belastingen450/3€5k€2k▼
Bezoldigingen en sociale lasten454/9€4k€3k▼
Overige schulden47/48€184€184=
Overlopende rekeningen492/3€13€13▲
Resultaat
Code20232024
Bezoldigingen, sociale lasten en pensioenen62€28k€20k▼
Afschrijvingen en waardeverminderingen op oprichtingskosten, op immateriële en materiële vaste activa630€4k€4k▲
Andere bedrijfskosten640/8€2k€5k▲
Bruto bedrijfsmarge9900€19k€38k▲
Bedrijfswinst (bedrijfsverlies)9901€-16k€8k▲
Financiële opbrengsten75/76B€280€432▲
Recurrente financiële opbrengsten75€280€432▲
Financiële kosten65/66B€5k€6k▲
Recurrente financiële kosten65€5k€6k▲
Winst (verlies) van het boekjaar vóór belasting9903€-21k€3k▲
Belastingen op het resultaat67/77€-17k€349▲
Winst (verlies) van het boekjaar9904€-3k€2k▲
Te bestemmen winst (verlies) van het boekjaar9905€-3k€2k▲
Resultaatverwerking
Te bestemmen winst (verlies)9906€-29k€-23k▲
Overgedragen winst (verlies) van het vorige boekjaar14P€-26k€-26k=
Onttrekking aan het eigen vermogen791/2€3k-
De toelichting bij deze jaarrekening (7 rubrieken: staten van activa en schulden, uitsplitsingen van kosten, rechten en verplichtingen) staat niet in dit overzicht.
Jaarrekening per staat
| Post | 2020 | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | Verschil |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Niet-recurrente bedrijfsopbrengsten76A | - | - | €2k | - | - | - |
| Bezoldigingen, sociale lasten en pensioenen62 | - | €24k | €28k | €28k | €20k | ▼ 27,7% |
| Afschrijvingen en waardeverminderingen op oprichtingskosten, op immateriële en materiële vaste activa630 | €2k | €45 | €10k | €4k | €4k | ▲ 2,5% |
| Waardeverminderingen op voorraden, op bestellingen in uitvoering en op handelsvorderingen: toevoegingen (terugnemingen)631/4 | - | - | €3k | - | - | - |
| Andere bedrijfskosten640/8 | - | €2k | €4k | €2k | €5k | ▲ 107% |
| Niet-recurrente bedrijfskosten66A | - | - | €309 | - | - | - |
| Bruto bedrijfsmarge9900 | €72k | €34k | €50k | €19k | €38k | ▲ 101% |
| Bedrijfswinst (bedrijfsverlies)9901 | €38k | €8k | €6k | €-16k | €8k | ▲ 154% |
| Financiële opbrengsten75/76B | - | €350 | €0 | €280 | €432 | ▲ 54,3% |
| Recurrente financiële opbrengsten75 | €928 | €350 | €0 | €280 | €432 | ▲ 54,3% |
| Financiële kosten65/66B | - | €933 | €5k | €5k | €6k | ▲ 14,5% |
| Recurrente financiële kosten65 | €1k | €933 | €5k | €5k | €6k | ▲ 14,5% |
| Winst (verlies) van het boekjaar vóór belasting9903 | €49k | €8k | €2k | €-21k | €3k | ▲ 113% |
| Belastingen op het resultaat67/77 | €11k | €3k | €27k | €-17k | €349 | ▲ 102% |
| Winst (verlies) van het boekjaar9904 | €38k | €5k | €-26k | €-3k | €2k | ▲ 171% |
| Te bestemmen winst (verlies) van het boekjaar9905 | €38k | €5k | €-26k | €-3k | €2k | ▲ 171% |
| Post | 2020 | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | Verschil |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Activa | ||||||
| Totaal activa20/58 | €213k | €134k | €290k | €262k | €252k | ▼ 4,0% |
| Vaste activa21/28 | €1k | €1k | €149k | €146k | €142k | ▼ 2,7% |
| Materiële vaste activa22/27 | €130 | €85 | €148k | €145k | €141k | ▼ 2,7% |
| Terreinen en gebouwen22 | - | - | €147k | €144k | €140k | ▼ 2,4% |
| Installaties, machines en uitrusting23 | - | - | €1k | €952 | €667 | ▼ 29,9% |
| Meubilair en rollend materieel24 | - | €85 | €40 | €641 | €485 | ▼ 24,3% |
| Financiële vaste activa28 | €1k | €1k | €1k | €1k | €1k | = |
| Vlottende activa29/58 | €212k | €133k | €140k | €116k | €109k | ▼ 5,6% |
| Voorraden en bestellingen in uitvoering3 | €143k | €96k | €89k | €85k | €84k | ▼ 1,5% |
| Voorraden30/36 | - | €96k | €89k | €85k | €84k | ▼ 1,5% |
| Vorderingen op ten hoogste één jaar40/41 | €58k | €26k | €46k | €20k | €22k | ▲ 15,0% |
| Handelsvorderingen40 | - | €19k | €39k | €12k | €13k | ▲ 7,1% |
| Overige vorderingen41 | - | €7k | €7k | €7k | €9k | ▲ 28,8% |
| Liquide middelen54/58 | €11k | €11k | €4k | €11k | €3k | ▼ 75,9% |
| Overlopende rekeningen490/1 | - | €120 | €1k | €136 | €120 | ▼ 11,7% |
| Passiva | ||||||
| Totaal passiva10/49 | €213k | €134k | €290k | €262k | €252k | ▼ 4,0% |
| Eigen vermogen10/15 | €98k | €102k | €76k | €73k | €75k | ▲ 3,3% |
| Inbreng10/11 | - | €50k | €50k | €50k | €50k | = |
| Buiten kapitaal11 | - | €50k | €50k | €50k | €50k | = |
| Andere1109/19 | - | €50k | €50k | €50k | €50k | = |
| Reserves13 | €48k | €52k | €52k | €49k | €49k | = |
| Onbeschikbare reserves130/1 | - | €2k | €2k | €2k | €2k | = |
| Statutair onbeschikbare reserves1311 | - | €2k | €2k | €2k | €2k | = |
| Beschikbare reserves133 | - | €50k | €50k | €47k | €47k | = |
| Overgedragen winst (verlies)14 | - | - | €-26k | €-26k | €-23k | ▲ 9,2% |
| Schulden17/49 | €116k | €31k | €214k | €189k | €176k | ▼ 6,8% |
| Schulden op meer dan één jaar17 | - | - | €122k | €115k | €107k | ▼ 6,8% |
| Financiële schulden170/4 | - | - | €122k | €115k | €107k | ▼ 6,8% |
| Schulden op ten hoogste één jaar42/48 | €116k | €31k | €91k | €74k | €69k | ▼ 6,7% |
| Schulden op meer dan één jaar die binnen het jaar vervallen42 | - | - | €8k | €8k | €8k | ▲ 2,9% |
| Financiële schulden43 | - | - | - | €8k | €7k | ▼ 17,6% |
| Kredietinstellingen430/8 | - | - | - | €8k | €7k | ▼ 17,6% |
| Handelsschulden44 | €73k | €11k | €67k | €44k | €50k | ▲ 14,1% |
| Leveranciers440/4 | - | €11k | €67k | €44k | €50k | ▲ 14,1% |
| Vooruitbetalingen op bestellingen46 | - | - | - | €6k | - | - |
| Schulden met betrekking tot belastingen, bezoldigingen en sociale lasten45 | - | €20k | €16k | €9k | €4k | ▼ 49,9% |
| Belastingen450/3 | - | €16k | €13k | €5k | €2k | ▼ 66,1% |
| Bezoldigingen en sociale lasten454/9 | - | €4k | €3k | €4k | €3k | ▼ 27,8% |
| Overige schulden47/48 | - | - | €50 | €184 | €184 | = |
| Overlopende rekeningen492/3 | - | - | €320 | €13 | €13 | ▲ 0,8% |
| Post | 2020 | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | Verschil |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Winst (verlies) van het boekjaar9904 | €38k | €5k | €-26k | €-3k | €2k | ▲ 171% |
| + Afschrijvingen en waardeverminderingen630 | €2k | €45 | €10k | €4k | €4k | ▲ 2,5% |
| Kasstroom uit de werking (benadering) | €40k | €5k | €-16k | €594 | €6k | ▲ 983% |
| Investeringen in vaste activa (benadering) | - | €0 | €-158k | €-780 | €-123 | ▲ 84,2% |
| Verandering liquide middelen | - | €-48 | €-7k | €6k | €-8k | ▼ 226% |
Vereenvoudigd en afgeleid: een Belgische jaarrekening bevat geen kasstroomtabel, dus deze rijen komen uit de resultatenrekening en de beweging van de balans.
Tijdlijn · aktes, neerleggingen en financiële mijlpalen
2025
06-11
NBB-neerlegging
Jaarrekening neergelegd
boekjaar 2024 · microschema · 98 dagen te laat
2024
31-12
Financieel
Terug winstgevendnetto €2k
Nettoresultaat €2k na 2 jaar verlies.
17-10
NBB-neerlegging
Jaarrekening neergelegd
boekjaar 2023 · microschema · 78 dagen te laat
2023
23-10
NBB-neerlegging
Jaarrekening neergelegd
boekjaar 2022 · microschema · 84 dagen te laat
24-01
NBB-neerlegging
Jaarrekening neergelegd
boekjaar 2021 · microschema · 177 dagen te laat
2022
31-12
Financieel
Zwakste boekjaarnetto €-26k
Nettoresultaat zakt naar €-26k, het laagste van de reeks; herstel start het jaar erna.
11-01
NBB-neerlegging
Jaarrekening neergelegd
boekjaar 2020 · microschema · 164 dagen te laat
2021
31-12
Financieel
Liquiditeit verdubbeltcurrent ratio 4,21
Current ratio van 1,83 naar 4,21; kortetermijnschuld zakt van €116k naar €31k.
31-12
Financieel
Eigen vermogen boven €100kEV €102k ▲4,7%
4 jaar winst op rij bouwt het eigen vermogen op tot €102k.
03-09
NBB-neerlegging
Jaarrekening neergelegd
boekjaar 2019 · microschema · 399 dagen te laat
2020
31-12
Financieel
Hoogste resultaat sinds 2018netto €38k ▲1.621%
Bedrijfsresultaat €38k, nettoresultaat €38k, beide een record.
2019
23-10
NBB-neerlegging
Jaarrekening neergelegd
boekjaar 2018 · microschema · 84 dagen te laat
Toon oudere gebeurtenissen
2018
26-07
NBB-neerlegging
Jaarrekening neergelegd
boekjaar 2017 · microschema
2017
28-09
NBB-neerlegging
Jaarrekening neergelegd
boekjaar 2016 · microschema · 59 dagen te laat
2016
23-09
NBB-neerlegging
Jaarrekening neergelegd
boekjaar 2015 · verkort schema · 54 dagen te laat
Financiële mijlpaalNBB-neerleggingFinanciële mijlpalen staan op de afsluitdatum van het boekjaar, niet op de neerleggingsdatum.
0 van 3 aktes gelezen
Over de niet-gelezen aktes
Wij kennen 3 Staatsblad-aktes van dit bedrijf. Daarvan is er nog geen enkele gelezen: wat erin staat, is hier niet vastgesteld en ook niet weerlegd.
Met voorrang laten lezen
Meld u aan om dit bedrijf vooraan in de leeswachtrij te plaatsen.
Bestuur · vestiging · vastgoed
Bestuurders
Er staan 3 akten van deze onderneming in het Belgisch Staatsblad, waarvan wij er 0 hebben ingelezen. Wij hebben haar bestuurders dus nog niet uit die akten gehaald.
Vestiging & vastgoedvoetafdruk
Maatschappelijke zetel, Sint-Niklaas · 1 vestigingseenheid sinds 2002
Grondoppervlakte
2.564 m²
Gebouwvoetafdruk
2.015 m²
Volume, LiDAR
30.641 m³
2 percelen, Vlaanderen · hoogste gebouw 22,3 m, ±6 verdiepingen. Koppeling via adres, geen eigendomsbewijs.
2
ondernemingen op dit adres
Bekijk wie hier gevestigd is
1 vestigingseenheid
IT WARE
sinds 20022.114.565.356
2 percelen
Vlaanderen
2
(100%)
| Perceel (capakey) | Regio | Oppervlakte | Gebouwen | Hoogte / verd. |
|---|---|---|---|---|
| 46443E1622/00D000 | Vlaanderen | 2.418 m² | 1 · 1.953 m² | 22,3 m · 6 verd. |
| 46444D0856/00H000 | Vlaanderen | 146 m² | 1 · 62 m² | 11,8 m · 3 verd. |
Koppeling via adres, geen eigendomsbewijs
Goed om te weten
2 van 2 percelen met exacte adresmatch; de overige zijn indicatief.
Koppeling op basis van adresgegevens, dit is géén bewijs van eigendom.
Overheidsgeld · subsidies en steun
Vlaamse overheid
2022 · 1 vermelding · 2.000 EUR toegekend · 2.000 EUR uitbetaald| Jaar | Vermeldingen | toegekend | uitbetaald |
|---|---|---|---|
| 2022 | 1 | 2.000 EUR | 2.000 EUR |
Regelingen
Hinderpremie bij openbare werken
Vergelijkbare bedrijven · zelfde sector, vergelijkbare omvang
STEPP
BE 0648.597.428
Lubbeek · EV €75.525
ENEA
BE 0890.373.391
Sint-Niklaas · EV €75.151
CLIMB2TOP
BE 0777.884.867
Blégny · EV €75.122
CREYON
BE 0877.153.281
Gent · EV €75.734
BUROTECH ENERGY
BE 0445.208.521
Morlanwelz · EV €75.809
Van 3.211 bedrijven in sector 62900 hebben wij 1.742 jaarrekeningen. 1.396 liggen binnen een factor 10 van dit eigen vermogen. De 5 hierboven liggen er het dichtst bij. Hele sector bekijken
Identificatie & contact
Identificatie
RechtsvormBV
Opgericht08-10-2002
Boekjaareinde31-12
Activiteiten, NACEBEL 2025
47400Detailhandel in ICT-apparatuur
62900Overige diensten op het gebied van informatietechnologie en computer
Scores en ratio's zijn berekend door Checked en zijn geen kredietbeslissing.