Ga naar inhoud

Gaba

Actief
NVopgericht 197154 jaar actiefMechelsesteenweg 106B, 2500 Lier, BelgiëKBO/BCE: BE 0411.557.142
Samenvatting

Gaba is actief sinds 1971 en het Belgisch Staatsblad bevat geen insolventie- of waarschuwingssignalen. De jaarrekening over 2025 toont een eigen vermogen van €1,35M en een nettoresultaat van €179k. Het eigen vermogen blijft stabiel over de neergelegde boekjaren (±1,3% per jaar). De solvabiliteit is beter dan 75% van 10407 sectorgenoten (boekjaar 2025). De berekende faillissementskans over 12 maanden is 0,3% (zeer laag).

Checked score

Score 2025
Assen · streepje = 2024
Rentabiliteit79▲+3
Solvabiliteit88▲+8
Groei78▲+46
Historiek100
Faillissementskans, 12 maanden
0,3% Zeer laag
0%0,5%1,5%4%10%≥ 25%
Krediet tot €110k op 30 dagen aanvaardbaar
Liquiditeit ruim (current ratio 6,23 tegenover 3,98 in 2024; kortlopende schulden: 14,5% en geldmiddelen: 17,3% van het balanstotaal), en 37,3% van het actief is met schuld gefinancierd.
Kredietcheck voor een eigen bedrag en termijn

Signalen

Vijf signalen. Links het signaal, rechts de staving.
−verlaagt risico+verhoogt risico○neutraal
verlaagt risico · Lange historiek
Een onderneming die al lang bestaat, gaat statistisch minder vaak failliet dan een jonge.
KBO · oprichtingsdatum
Leeftijd tegenover de risicozone
hoogste faalrisico 2 tot 8 jaar 54 jaar 0 60 j
verhoogt risico · Sector met hoger faalrisico
In deze sector gaan bedrijven vaker failliet dan het Belgische gemiddelde.
Staatsblad · faillissementen per sector, NACE 47
Relatieve positie
BE, alle sectoren
referentie
Detailhandel (NACE 47)
ongeveer 45% meer faillissementen
← minder faillissementen meer faillissementen →
verlaagt risico · Rechtsvorm met lager risicoprofiel
Bedrijven met deze rechtsvorm gaan statistisch minder vaak failliet dan een bv.
KBO · rechtsvorm
verlaagt risico · Jaarrekening: gezond financieel profiel
De laatste jaarrekening toont een gezond profiel in solvabiliteit, resultaat en liquiditeit.
NBB · jaarrekening 2025
Solvabiliteit, rendement en ouderdom van de cijfers
Solvabiliteit
62,7%
Rendement op activa
8,3%
Ouderdom cijfers
18 mnd
neutraal · Neergelegd na de termijn
Het boekjaar afgesloten op 31-03-2025 was neer te leggen tegen 31-10-2025 en werd neergelegd op 28-11-2025, 28 dagen later. Ter kadering: 47% van de Belgische markt legt te laat neer en de volledige band van 1 tot 90 dagen komt uit op 2,0% abnormale rechtstoestand tegenover 1,66% gemiddeld. Wij tonen dit als feit en scoren het niet.
NBB · 10 neerleggingen
Afwijking tegenover de termijn
2025
28 d te laat
2024
41 d te laat
2023
14 d te laat
2022
60 d te laat
2021
18 d vroeg
2020
116 d te laat
2019
op de dag
← vóór de termijn na de termijn →
Nagekeken zonder bevinding (2)
neutraal · Volgende termijn loopt nog
Het volgende boekjaar sluit af op 31-03-2026 en moet uiterlijk op 31-10-2026 zijn neergelegd. Er is vandaag niets te laat.
Wetboek van vennootschappen · zeven maanden
Positie in de lopende termijn
31-03-2026 afsluit25-09-2026 vandaag31-10-2026 termijn
neutraal · Geen schrappingen in de KBO-publicaties
Wij vonden geen ambtshalve schrapping of stopzetting. Onze reeks start in 2021 en heeft gaten, dus dit is geen bevestiging dat er niets is.
KBO-publicaties · eigen dekking

Financieel · boekjaar 2025, verkort schema

Eigen vermogen
€1,35M▲ 15,3%
2024 · €1,17M
2019: €1,18M 2020: €1,19M▲ +0,3% t.o.v. 2019 2021: €1,19M● +0,0% t.o.v. 2020 2022: €1,32M▲ +10,9% t.o.v. 2021 2023: €1,25M▼ -5,2% t.o.v. 2022 2024: €1,17M▼ -6,4% t.o.v. 2023laagste in 7 jaar 2025: €1,35M▲ +15,3% t.o.v. 2024hoogste in 7 jaar
2019 → 2025
Totaal activa
€2,15M▲ 1,7%
2024 · €2,11M
2019: €2,23M 2020: €2,52M▲ +12,7% t.o.v. 2019hoogste in 7 jaar 2021: €2,47M▼ -1,9% t.o.v. 2020 2022: €2,05M▼ -16,9% t.o.v. 2021 2023: €1,94M▼ -5,5% t.o.v. 2022laagste in 7 jaar 2024: €2,11M▲ +8,9% t.o.v. 2023 2025: €2,15M▲ +1,7% t.o.v. 2024
2019 → 2025
Nettoresultaat
€179k▲ 49,6%
2024 · €120k
2019: €158k 2020: €293k▲ +85,1% t.o.v. 2019 2021: €381k▲ +29,9% t.o.v. 2020hoogste in 7 jaar 2022: €130k▼ -66,0% t.o.v. 2021 2023: €132k▲ +1,6% t.o.v. 2022 2024: €120k▼ -9,2% t.o.v. 2023laagste in 7 jaar 2025: €179k▲ +49,6% t.o.v. 2024
2019 → 2025
Werkkapitaal
€1,63M▲ 14,6%
2024 · €1,42M
2019: €872klaagste in 7 jaar 2020: €893k▲ +2,4% t.o.v. 2019 2021: €914k▲ +2,3% t.o.v. 2020 2022: €1,45M▲ +58,2% t.o.v. 2021 2023: €1,37M▼ -5,1% t.o.v. 2022 2024: €1,42M▲ +3,8% t.o.v. 2023 2025: €1,63M▲ +14,6% t.o.v. 2024hoogste in 7 jaar
2019 → 2025
Verloop door de jaren
Meerjarenoverzicht
Elk cijfer met de verandering tegenover het jaar ervoor
▲ stijging ▼ daling
Post20212022202320242025Verloop
Eigen vermogen€1,19M-€1,32M▲ 10,9%€1,25M▼ 5,2%€1,17M▼ 6,4%€1,35M▲ 15,3% 2021: €1,19M 2022: €1,32M▲ +10,9% t.o.v. 2021 2023: €1,25M▼ -5,2% t.o.v. 2022 2024: €1,17M▼ -6,4% t.o.v. 2023laagste in 5 jaar 2025: €1,35M▲ +15,3% t.o.v. 2024hoogste in 5 jaar
Bedrijfsresultaat€508k-€186k▼ 63,3%€204k▲ 9,4%€196k▼ 3,9%€264k▲ 34,9% 2021: €508khoogste in 5 jaar 2022: €186k▼ -63,3% t.o.v. 2021laagste in 5 jaar 2023: €204k▲ +9,4% t.o.v. 2022 2024: €196k▼ -3,9% t.o.v. 2023 2025: €264k▲ +34,9% t.o.v. 2024
Nettoresultaat€381k-€130k▼ 66,0%€132k▲ 1,6%€120k▼ 9,2%€179k▲ 49,6% 2021: €381khoogste in 5 jaar 2022: €130k▼ -66,0% t.o.v. 2021 2023: €132k▲ +1,6% t.o.v. 2022 2024: €120k▼ -9,2% t.o.v. 2023laagste in 5 jaar 2025: €179k▲ +49,6% t.o.v. 2024
Omzet en EBIT-marge niet gepubliceerd: het verkort schema vereist die niet.
Resultaat per boekjaar
BedrijfsresultaatNettoresultaat
€0€200k€400k€600kBedrijfsresultaat 2021: €508k€508kNettoresultaat 2021: €381k€381kBedrijfsresultaat 2022: €186k€186kNettoresultaat 2022: €130k€130kBedrijfsresultaat 2023: €204k€204kNettoresultaat 2023: €132k€132kBedrijfsresultaat 2024: €196k€196kNettoresultaat 2024: €120k€120kBedrijfsresultaat 2025: €264k€264kNettoresultaat 2025: €179k€179k20212022202320242025€0€100k€200k€300kBedrijfsresultaat 2023: €204k€204kNettoresultaat 2023: €132k€132kBedrijfsresultaat 2024: €196k€196kNettoresultaat 2024: €120k€120kBedrijfsresultaat 2025: €264k€264kNettoresultaat 2025: €179k€179k202320242025
Het bedrijfsresultaat herstelt in 2025; 2025 ligt 35% boven 2024.
Balanssamenstelling
2025 in kleur, 2024 als grijze balk eronder
Activa €2,15M
Vaste activa €206k ▼ 3,0%
Vlottende activa €1,94M ▲ 2,2%
Passiva €2,15M
Eigen vermogen €1,35M ▲ 15,3%
Schulden €803k ▼ 15,1%
Het aandeel van de schulden in het balanstotaal zakt van 44,7% naar 37,3%. Het eigen vermogen is hoger en de schuld is lager.
Kerncijfers en ratio's
waarde 2025 · verandering tegenover 2024
EBITDA
€324k▲
2024 · €262k
Cashflow
€238k▲
2024 · €185k
Liquiditeit
6,23▲
2024 · 3,98
Snelle liquiditeit
4,65▲
2024 · 2,99
Schuldgraad
0,60▼
2024 · 0,81
ROE
13,3%▲
2024 · 10,2%
ROA
8,3%▲
2024 · 5,7%
Rentedekking
14,77▲
2024 · 11,94
Schulden ≤ 1 jaar
€312k▼
2024 · €478k
Schulden > 1 jaar
€487k▲
2024 · €463k
Belastingen
€63k▲
2024 · €60k
Personeelskosten
€455k▼
2024 · €495k
Groen betekent een gunstige beweging, ook wanneer het cijfer zelf daalt: zoals bij schulden of de schuldgraad.
Neergelegde jaarrekening Zoals ingediend bij de NBB · 2025 tegenover 2024 · 59 posten
Balans Code20242025
Activa
Totaal activa20/58€2,11M€2,15M▲
Vaste activa21/28€212k€206k▼
Materiële vaste activa22/27€212k€206k▼
Terreinen en gebouwen22€93k€84k▼
Installaties, machines en uitrusting23€31k€63k▲
Meubilair en rollend materieel24€6k€3k▼
Overige materiële vaste activa26€81k€56k▼
Vlottende activa29/58€1,90M€1,94M▲
Voorraden en bestellingen in uitvoering3€472k€491k▲
Voorraden30/36€472k€491k▲
Vorderingen op ten hoogste één jaar40/41€1,17M€1,08M▼
Handelsvorderingen40€165k€85k▼
Overige vorderingen41€1,00M€993k▼
Liquide middelen54/58€255k€371k▲
Overlopende rekeningen490/1€7k€5k▼
Passiva
Totaal passiva10/49€2,11M€2,15M▲
Eigen vermogen10/15€1,17M€1,35M▲
Inbreng10/11€62k€62k=
Buiten kapitaal11€62k€62k=
Andere1109/19€62k€62k=
Reserves13€1,11M€1,29M▲
Onbeschikbare reserves130/1€6k€6k=
Statutair onbeschikbare reserves1311€6k€6k=
Belastingvrije reserves132€47k€47k=
Beschikbare reserves133€1,05M€1,23M▲
Schulden17/49€946k€803k▼
Schulden op meer dan één jaar17€463k€487k▲
Financiële schulden170/4€26k€44k▲
Handelsschulden175€435k€441k▲
Overige schulden178/9€2k€2k=
Schulden op ten hoogste één jaar42/48€478k€312k▼
Schulden op meer dan één jaar die binnen het jaar vervallen42€72k€81k▲
Handelsschulden44€119k€138k▲
Leveranciers440/4€119k€138k▲
Schulden met betrekking tot belastingen, bezoldigingen en sociale lasten45€75k€93k▲
Belastingen450/3€5k€23k▲
Bezoldigingen en sociale lasten454/9€70k€70k▲
Overige schulden47/48€212k-
Overlopende rekeningen492/3€5k€4k▼
Resultaat Code20242025
Bezoldigingen, sociale lasten en pensioenen62€495k€455k▼
Afschrijvingen en waardeverminderingen op oprichtingskosten, op immateriële en materiële vaste activa630€66k€59k▼
Andere bedrijfskosten640/8€19k€20k▲
Bruto bedrijfsmarge9900€775k€799k▲
Bedrijfswinst (bedrijfsverlies)9901€196k€264k▲
Financiële opbrengsten75/76B€6k-
Recurrente financiële opbrengsten75€6k-
Financiële kosten65/66B€22k€22k▼
Recurrente financiële kosten65€22k€22k▼
Winst (verlies) van het boekjaar vóór belasting9903€180k€242k▲
Belastingen op het resultaat67/77€60k€63k▲
Winst (verlies) van het boekjaar9904€120k€179k▲
Te bestemmen winst (verlies) van het boekjaar9905€120k€179k▲
Resultaatverwerking
Te bestemmen winst (verlies)9906€120k€179k▲
Onttrekking aan het eigen vermogen791/2€80k-
Toevoeging aan het eigen vermogen691/2-€179k
Aan de overige reserves6921-€179k
Uit te keren winst694/7€200k-
Vergoeding van de inbreng (dividend)694€200k-
Sociale balans
Gemiddeld personeelsbestand (VTE)908713,311,0▼

De toelichting bij deze jaarrekening (9 rubrieken: staten van activa en schulden, uitsplitsingen van kosten, rechten en verplichtingen) staat niet in dit overzicht.

Jaarrekening per staat
Post20212022202320242025Verschil
Bezoldigingen, sociale lasten en pensioenen62-€388k€454k€495k€455k▼ 8,1%
Afschrijvingen en waardeverminderingen op oprichtingskosten, op immateriële en materiële vaste activa630€95k€85k€78k€66k€59k▼ 9,8%
Andere bedrijfskosten640/8-€17k€20k€19k€20k▲ 7,1%
Bruto bedrijfsmarge9900€1,04M€677k€756k€775k€799k▲ 3,0%
Bedrijfswinst (bedrijfsverlies)9901€508k€186k€204k€196k€264k▲ 34,9%
Financiële opbrengsten75/76B-€17k€105€6k--
Recurrente financiële opbrengsten75€33k€17k€105€6k--
Financiële kosten65/66B-€15k€19k€22k€22k▼ 0,1%
Recurrente financiële kosten65€16k€15k€19k€22k€22k▼ 0,1%
Winst (verlies) van het boekjaar vóór belasting9903€525k€189k€185k€180k€242k▲ 34,9%
Belastingen op het resultaat67/77€144k€59k€54k€60k€63k▲ 5,5%
Winst (verlies) van het boekjaar9904€381k€130k€132k€120k€179k▲ 49,6%
Te bestemmen winst (verlies) van het boekjaar9905€381k€130k€132k€120k€179k▲ 49,6%
Post20212022202320242025Verschil
Activa
Totaal activa20/58€2,47M€2,05M€1,94M€2,11M€2,15M▲ 1,7%
Vaste activa21/28€388k€311k€260k€212k€206k▼ 3,0%
Immateriële vaste activa21€28k€19k€9k---
Materiële vaste activa22/27€360k€292k€251k€212k€206k▼ 3,0%
Terreinen en gebouwen22-€121k€105k€93k€84k▼ 10,1%
Installaties, machines en uitrusting23--€22k€31k€63k▲ 99,7%
Meubilair en rollend materieel24-€8k€7k€6k€3k▼ 52,1%
Overige materiële vaste activa26-€163k€117k€81k€56k▼ 31,0%
Vlottende activa29/58€2,08M€1,74M€1,68M€1,90M€1,94M▲ 2,2%
Voorraden en bestellingen in uitvoering3€338k€394k€406k€472k€491k▲ 4,0%
Voorraden30/36-€394k€406k€472k€491k▲ 4,0%
Vorderingen op ten hoogste één jaar40/41€140k€836k€877k€1,17M€1,08M▼ 7,7%
Handelsvorderingen40-€82k€116k€165k€85k▼ 48,1%
Overige vorderingen41-€754k€761k€1,00M€993k▼ 1,1%
Geldbeleggingen50/53€21k€21k€13k---
Liquide middelen54/58€1,58M€489k€377k€255k€371k▲ 45,3%
Overlopende rekeningen490/1-€5k€9k€7k€5k▼ 28,6%
Passiva
Totaal passiva10/49€2,47M€2,05M€1,94M€2,11M€2,15M▲ 1,7%
Eigen vermogen10/15€1,19M€1,32M€1,25M€1,17M€1,35M▲ 15,3%
Inbreng10/11€62k€62k€62k€62k€62k=
Buiten kapitaal11-€62k€62k€62k€62k=
Andere1109/19-€62k€62k€62k€62k=
Reserves13€1,03M€1,26M€1,19M€1,11M€1,29M▲ 16,2%
Onbeschikbare reserves130/1-€6k€6k€6k€6k=
Statutair onbeschikbare reserves1311-€6k€6k€6k€6k=
Belastingvrije reserves132-€93k€93k€47k€47k=
Beschikbare reserves133-€1,16M€1,09M€1,05M€1,23M▲ 17,0%
Overgedragen winst (verlies)14€98k-----
Schulden17/49€1,28M€737k€693k€946k€803k▼ 15,1%
Schulden op meer dan één jaar17€114k€439k€379k€463k€487k▲ 5,1%
Financiële schulden170/4-€83k€55k€26k€44k▲ 68,6%
Handelsschulden175-€353k€323k€435k€441k▲ 1,3%
Overige schulden178/9-€2k€2k€2k€2k=
Schulden op ten hoogste één jaar42/48€1,17M€299k€310k€478k€312k▼ 34,6%
Schulden op meer dan één jaar die binnen het jaar vervallen42-€29k€69k€72k€81k▲ 12,0%
Financiële schulden43-€49k----
Kredietinstellingen430/8-€49k----
Handelsschulden44€516k€138k€140k€119k€138k▲ 16,1%
Leveranciers440/4-€138k€140k€119k€138k▲ 16,1%
Schulden met betrekking tot belastingen, bezoldigingen en sociale lasten45-€83k€91k€75k€93k▲ 25,0%
Belastingen450/3-€7k€29k€5k€23k▲ 390%
Bezoldigingen en sociale lasten454/9-€76k€62k€70k€70k▲ 0,3%
Overige schulden47/48--€10k€212k--
Overlopende rekeningen492/3--€4k€5k€4k▼ 17,0%
Post20212022202320242025Verschil
Winst (verlies) van het boekjaar9904€381k€130k€132k€120k€179k▲ 49,6%
+ Afschrijvingen en waardeverminderingen630€95k€85k€78k€66k€59k▼ 9,8%
Kasstroom uit de werking (benadering)€476k€215k€210k€185k€238k▲ 28,5%
Investeringen in vaste activa (benadering)-€-8k€-28k€-18k€-53k▼ 200%
Verandering liquide middelen-€-1,10M€-112k€-122k€116k▲ 195%

Vereenvoudigd en afgeleid: een Belgische jaarrekening bevat geen kasstroomtabel, dus deze rijen komen uit de resultatenrekening en de beweging van de balans.

Aanmelden om als CSV te downloaden

Tijdlijn · aktes, neerleggingen en financiële mijlpalen

Volgende neerlegging boekjaar 2026 verwacht vóór 31-10-2026
2025
28-11
NBB-neerlegging Jaarrekening neergelegd
boekjaar 2025 · verkort schema · 28 dagen te laat
2024
11-12
NBB-neerlegging Jaarrekening neergelegd
boekjaar 2024 · verkort schema · 41 dagen te laat
31-03
Financieel Zwakste boekjaarnetto €120k ▼9,2%
Nettoresultaat zakt naar €120k, het laagste van de reeks; herstel start het jaar erna.
2023
14-11
NBB-neerlegging Jaarrekening neergelegd
boekjaar 2023 · verkort schema · 14 dagen te laat
2022
30-12
NBB-neerlegging Jaarrekening neergelegd
boekjaar 2022 · verkort schema · 60 dagen te laat
31-03
Financieel Liquiditeit verdrievoudigtcurrent ratio 5,84
Current ratio van 1,78 naar 5,84; kortetermijnschuld zakt van €1,17M naar €299k.
2021
13-10
NBB-neerlegging Jaarrekening neergelegd
boekjaar 2021 · verkort schema
31-03
Financieel Hoogste resultaat sinds 2019netto €381k ▲29,9%
Bedrijfsresultaat €508k, nettoresultaat €381k, beide een record.
24-02
NBB-neerlegging Jaarrekening neergelegd
boekjaar 2020 · verkort schema · 116 dagen te laat
2019
31-10
NBB-neerlegging Jaarrekening neergelegd
boekjaar 2019 · verkort schema
2018
13-11
NBB-neerlegging Jaarrekening neergelegd
boekjaar 2018 · verkort schema · 13 dagen te laat
2017
27-10
NBB-neerlegging Jaarrekening neergelegd
boekjaar 2017 · verkort schema
2016
25-10
NBB-neerlegging Jaarrekening neergelegd
boekjaar 2016 · verkort schema
Financiële mijlpaalNBB-neerleggingFinanciële mijlpalen staan op de afsluitdatum van het boekjaar, niet op de neerleggingsdatum.
0 van 9 aktes gelezen
Over de niet-gelezen aktes

Wij kennen 9 Staatsblad-aktes van dit bedrijf. Daarvan is er nog geen enkele gelezen: wat erin staat, is hier niet vastgesteld en ook niet weerlegd.

Met voorrang laten lezen Meld u aan om dit bedrijf vooraan in de leeswachtrij te plaatsen.

Bestuur · vestiging · vastgoed

Bestuurders
Er staan 9 akten van deze onderneming in het Belgisch Staatsblad, waarvan wij er 0 hebben ingelezen. Wij hebben haar bestuurders dus nog niet uit die akten gehaald.
Vestiging & vastgoedvoetafdruk
Maatschappelijke zetel, Lier · 1 vestigingseenheid sinds 1972
zetel vestiging De vestigingseenheid op de kaart
Grondoppervlakte
1,3 ha
Gebouwvoetafdruk
4.664 m²
Perceel 12393F0123/00R000, Vlaanderen. Koppeling via adres, geen eigendomsbewijs.
1 vestigingseenheid
Mechelsesteenweg 106 B, 2500 Lier
Superette(niet-gespecialiseerde kleinhandel in algemene voedingsmiddelen met een verkoopsoppvervlakte tussen 100 m2 en 400m2)
sinds 19722.006.206.458
1 perceel
Vlaanderen 1 (100%)
Perceel (capakey) Regio Oppervlakte Gebouwen Hoogte / verd.
12393F0123/00R000 Vlaanderen 1,3 ha 2 · 4.664 m² -
Koppeling via adres, geen eigendomsbewijs
Goed om te weten
1 van 1 perceel met exacte adresmatch; de overige zijn indicatief.
Koppeling op basis van adresgegevens, dit is géén bewijs van eigendom.

Overheidsgeld · subsidies en steun

Vlaamse overheid

2023 tot 2025 · 2 vermeldingen · 3.376 EUR toegekend · 1.688 EUR uitbetaald
Jaar Vermeldingen toegekenduitbetaald
2025 1 1.688 EUR1.688 EUR
2023 1 1.688 EUR0 EUR
Regelingen
Subsidie voor opleiding en advies voor kmo's en zelfstandigen (kmo-portefeuille)
2 vermeldingen · 3.376 EUR · 1.688 EUR uitbetaald · Fonds voor Innoveren en Ondernemen

Erkenningen · vergunningen · registraties

Voedselveiligheid, FAVV

1 vestiging
Lier2.006.206.458
3 vergunningen
Toelating · Bakkerij · sinds 01-01-2006
Toelating · Detailhandel · sinds 01-01-2006
Toelating · Vleeswinkel · sinds 01-01-2006

Legal Entity Identifier

8755006UJ7W8AALYKN41
niet meer actief in het LEI-register

Vergelijkbare bedrijven · zelfde sector, vergelijkbare omvang

Van 10.510 bedrijven in sector 47110 hebben wij 5.851 jaarrekeningen. 1.918 liggen binnen een factor 10 van dit eigen vermogen. De 5 hierboven liggen er het dichtst bij. Hele sector bekijken

Identificatie & contact

Identificatie
RechtsvormNV
Opgericht30-09-1971
Boekjaareinde31-03
Activiteiten, NACEBEL 2025
47110Niet-gespecialiseerde detailhandel waarbij voedings- en genotmiddelen overheersen
47120Overige niet-gespecialiseerde detailhandel

Scores en ratio's zijn berekend door Checked en zijn geen kredietbeslissing.