Ga naar inhoud

FLORENCIA

Actief
BVopgericht 20197 jaar actiefKBO/BCE: BE 0727.494.753
Samenvatting

De berekende faillissementskans van FLORENCIA over 12 maanden bedraagt 13,3% (hoog). De jaarrekening van FLORENCIA over boekjaar 2024 toont een nettoverlies van 52% van het eigen vermogen bij de start van dat boekjaar. De jaarrekening over 2024 toont een eigen vermogen van € 8.947 en een nettoresultaat van -€ 9.799. Het eigen vermogen groeit met ~55,6% per jaar over de neergelegde boekjaren. De solvabiliteit is beter dan 36% van 18930 sectorgenoten (boekjaar 2024). De onderneming is actief sinds 2019 en het Belgisch Staatsblad bevat geen insolventiesignalen. Wel staat er 1 administratieve registervermelding in het KBO (zie administratieve waarschuwingen).

Checked score

Score 2024
Assen · streepje = 2023
Rentabiliteit2▼-64
Solvabiliteit37▼-14
Groei78=
Historiek92
Faillissementskans, 12 maanden
13,3% Hoog
0%0,5%1,5%4%10%≥ 25%
Geen krediet op open rekening
Liquiditeit ontoereikend (current ratio 0,1 tegenover 1,16 in 2023; kortlopende schulden: 87,6% en geldmiddelen: 9,1% van het balanstotaal), en 87,6% van het actief is met schuld gefinancierd.
Kredietcheck voor een eigen bedrag en termijn

Toon het aanbevolen maximum : en zie hoe het oordeel verandert met bedrag, termijn en voorschot.

Signalen

Acht signalen. Links het signaal, rechts de staving.
+verhoogt risico○neutraal
verhoogt risico · Sector met hoger faalrisico
In deze sector gaan bedrijven vaker failliet dan het Belgische gemiddelde.
Staatsblad · faillissementen per sector, NACE 56
Relatieve positie
BE, alle sectoren
referentie
Eet- en drankgelegenheden (NACE 56)
ongeveer 206% meer faillissementen
← minder faillissementen meer faillissementen →
verhoogt risico · Recente waarschuwingssignalen
De laatste 24 maanden waren er waarschuwingssignalen in het Staatsblad of de KBO, en die stapelen zich vaak op vóór een faillissement.
Staatsblad
verhoogt risico · Beperkte historiek
Deze onderneming is nog niet zo lang actief als een gevestigde en gaat statistisch iets vaker failliet.
KBO · oprichtingsdatum
Leeftijd tegenover de risicozone
hoogste faalrisico 2 tot 8 jaar 7 jaar 0 10 j
verhoogt risico · Jaarrekening: zwakker financieel profiel
De laatste jaarrekening toont een zwakker profiel in solvabiliteit, resultaat of liquiditeit dan bij bedrijven die overeind blijven.
NBB · jaarrekening 2024
Solvabiliteit, rendement en ouderdom van de cijfers
Solvabiliteit
12,4%
Rendement op activa
-13,6%
Ouderdom cijfers
21 mnd
verhoogt risico · Ambtshalve doorhaling
De KBO heeft deze onderneming ambtshalve doorgehaald, wat wijst op niet-nagekomen verplichtingen en vaak aan een faillissement voorafgaat.
KBO-publicaties
verhoogt risico · Aanhoudend verlies
Twee opeenvolgende verliesjaren (2023 en 2024); ook het eigen vermogen is lager. Kan wijzen op structurele druk op de rendabiliteit.
NBB · jaarrekening 2024
Nettoresultaat per boekjaar
2021222324
2020 tot 2024 · laatste jaar -€ 9.799
neutraal · Neergelegd na de termijn
Het boekjaar afgesloten op 31-12-2024 was neer te leggen tegen 31-07-2025 en werd neergelegd op 22-10-2025, 83 dagen later. Ter kadering: 47% van de Belgische markt legt te laat neer en de volledige band van 1 tot 90 dagen komt uit op 2,0% abnormale rechtstoestand tegenover 1,66% gemiddeld. Wij tonen dit als feit en scoren het niet.
NBB · 5 neerleggingen
Afwijking tegenover de termijn
2025
niet bevestigd
2024
83 d te laat
2023
21 d te laat
2022
151 d te laat
2021
31 d te laat
2020
3 d te laat
← vóór de termijn na de termijn →
streepje = mediaan van alle Belgische neerleggingenrondje = mediaan in de sector

Deze onderneming legde de voorbije 5 jaarrekeningen gemiddeld 58 dagen na de termijn neer; de mediaan in de sector voor boekjaar 2024 is 6 dagen na de termijn, en 52% van de sector legde te laat neer.

verhoogt risico · Administratieve waarschuwingen in de KBO-publicaties
1 publicatie van de FOD Economie over deze onderneming, zoals een schrapping van adres, jaarrekening of UBO, of de intrekking ervan.
KBO-publicaties
Publicaties
Adres geschrapt

Geschiedenis

Op 24 mei 2019 werd FLORENCIA opgericht als BV.1 Het balanstotaal ging van 7.202 euro in 2020 naar 72.192 euro in 2024.2

  1. 1Kruispuntbank van Ondernemingen
  2. 2Nationale Bank, jaarrekeningen 2020 en 2024

Verder met deze onderneming

Is dit uw onderneming? Zie hoe klanten en banken haar bekijken.

Onderzoekt u deze onderneming? Bewaar ze met de feiten van vandaag in een onderzoeksmap.

Financieel · boekjaar 2024, microschema

Eigen vermogen
€ 8.947▼ 52,3%
2023 · € 18.745
Totaal activa
€ 72.192▼ 0,5%
2023 · € 72.526
Nettoresultaat
-€ 9.799▼ 446%
2023 · -€ 1.795
Werkkapitaal
-€ 56.702
2023 · € 8.837
Verloop door de jaren

Klik op een naam om een lijn toe te voegen, te benadrukken of weg te laten.Band: de middelste helft (P25 tot P75) van NACE 56, Eet- en drankgelegenheden, elk jaar tegenover hetzelfde schema; geen band onder 30 jaarrekeningen. Stippellijn: de mediaan.

Elk cijfer met de verandering tegenover het boekjaar ervoor
gunstig ongunstig
Post20202021202220232024
Bedrijfsresultaat-€ 20.921-€ 12.931€ 24.585▲ 90,1%-€ 1.670-€ 9.704▼ 481%
Nettoresultaat-€ 21.080onder de middelste helft van de sector-€ 12.272binnen de middelste helft van de sector€ 23.348boven de middelste helft van de sector▲ 90,2%-€ 1.795binnen de middelste helft van de sector-€ 9.799onder de middelste helft van de sector▼ 446%
Eigen vermogen-€ 15.080onder de middelste helft van de sector--€ 2.807onder de middelste helft van de sector▲ 81,4%€ 20.540binnen de middelste helft van de sector€ 18.745binnen de middelste helft van de sector▼ 8,7%€ 8.947binnen de middelste helft van de sector▼ 52,3%
Totaal activa€ 7.202onder de middelste helft van de sector-€ 26.445onder de middelste helft van de sector▲ 267%€ 50.902binnen de middelste helft van de sector▲ 92,5%€ 72.526binnen de middelste helft van de sector▲ 42,5%€ 72.192binnen de middelste helft van de sector▼ 0,5%
Schulden€ 22.282-€ 29.253▲ 31,3%€ 30.362▲ 3,8%€ 53.780▲ 77,1%€ 63.245▲ 17,6%
Werkkapitaal€ 7.020--€ 21.235€ 6.372€ 8.837▲ 38,7%-€ 56.702
Solvabiliteit-209,4%onder de middelste helft van de sector--10,6%onder de middelste helft van de sector▲ 198,8pp40,4%binnen de middelste helft van de sector▲ 51,0pp25,8%binnen de middelste helft van de sector▼ 14,5pp12,4%binnen de middelste helft van de sector▼ 13,5pp
Personeel (VTE)1
boven binnen onder de middelste helft (P25 tot P75) van NACE 56, Eet- en drankgelegenheden, elk jaar tegenover hetzelfde schema; geen band onder 30 jaarrekeningen.
Omzet en EBIT-marge niet gepubliceerd: het microschema vereist die niet.
Resultaat per boekjaar
BedrijfsresultaatNettoresultaat
-€ 40.000-€ 20.000€ 0€ 20.000Bedrijfsresultaat 2020: -€ 20.921-€ 20.921Nettoresultaat 2020: -€ 21.080-€ 21.080Bedrijfsresultaat 2021: € 12.931€ 12.931Nettoresultaat 2021: € 12.272€ 12.272Bedrijfsresultaat 2022: € 24.585€ 24.585Nettoresultaat 2022: € 23.348€ 23.348Bedrijfsresultaat 2023: -€ 1.670-€ 1.670Nettoresultaat 2023: -€ 1.795-€ 1.795Bedrijfsresultaat 2024: -€ 9.704-€ 9.704Nettoresultaat 2024: -€ 9.799-€ 9.79920202021202220232024-€ 10.000€ 0€ 10.000€ 20.000Bedrijfsresultaat 2022: € 24.585€ 24.600Nettoresultaat 2022: € 23.348€ 23.300Bedrijfsresultaat 2023: -€ 1.670-€ 1.670Nettoresultaat 2023: -€ 1.795-€ 1.790Bedrijfsresultaat 2024: -€ 9.704-€ 9.700Nettoresultaat 2024: -€ 9.799-€ 9.800202220232024
Het bedrijfsresultaat blijft negatief: een verlies van € 9.704 in 2024 tegenover € 1.670 in 2023; het verlies groeit.
Balanssamenstelling
2024 in kleur, 2023 als grijze balk eronder
Activa € 72.192
Vaste activa € 65.649 ▲ 563%
Vlottende activa € 6.543 ▼ 89,6%
Passiva € 72.192
Eigen vermogen € 8.947 ▼ 52,3%
Schulden € 63.245 ▲ 17,6%
Het aandeel van de schulden in het balanstotaal stijgt van 74,2% naar 87,6%. Het eigen vermogen is lager en de schuld is hoger.
Kerncijfers en ratio's
waarde 2024 · verandering tegenover 2023
EBITDA
-€ 5.444▼
2023 · € 2.589
Cashflow
-€ 5.539▼
2023 · € 2.465
Liquiditeit
0,10▼
2023 · 1,16
Schuldgraad
7,07▲
2023 · 2,87
ROE
-109,5%▼
2023 · -9,6%
ROA
-13,6%▼
2023 · -2,5%
Rentedekking
-57,50▼
2023 · 20,69
Schulden ≤ 1 jaar
€ 63.245▲
2023 · € 53.780
Personeelskosten
€ 35.820▼
2023 · € 37.732
Groen betekent een gunstige beweging, ook wanneer het cijfer zelf daalt: zoals bij schulden of de schuldgraad.

Lotgenoten

Historische waarneming

Van de 1.135 ondernemingen die er in juli 2024 uitzagen zoals deze nu, ging 5,9% binnen 24 maanden failliet en bestaat 86% nog.

  • Micro
  • 5 tot 10 jaar oud
  • solvabiliteit 10 tot 30%
  • verlies van 10% van de balans of meer
5,9% ging failliet
6,5% stopte op een andere manier
86% bestaat nog

Van nog 1,4% weten we dat ze stopten, maar niet of dat binnen die 24 maanden was.

Voor deze onderneming zelf berekent Checked een hogere faillissementskans: 13,3% op twaalf maanden. De score leest meer over deze onderneming dan de vier kenmerken van de groep; beide cijfers kloppen voor wat ze meten.

Hoe betrouwbaar is deze regel?

Getest op het jaar ervoor, zonder dat jaar zelf te gebruiken: de groepen van juli 2023 gaven elk van de 497.662 ondernemingen van juli 2024 het faillissementscijfer van haar groep. Verwacht: 1,5%; werkelijk failliet binnen 24 maanden: 1,6%.

De ondernemingen in tien even grote groepen, van laag naar hoog verwacht cijfer.
Groep Verwacht Werkelijk
1 0,2% 0,2%
2 0,3% 0,4%
3 0,5% 0,5%
4 0,6% 0,7%
5 0,8% 0,9%
6 1,2% 1,3%
7 1,5% 1,7%
8 1,7% 1,7%
9 2,7% 2,8%
10 5,3% 5,7%

De regel rangschikt goed: een onderneming die failliet ging, kreeg in 75% van de vergelijkingen een hoger cijfer dan een die bleef bestaan. Het niveau volgt de conjunctuur: in een jaar met meer faillissementen ligt het werkelijke cijfer hoger dan dat van het jaar ervoor.

Een waarneming over 1.135 vergelijkbare ondernemingen, geen voorspelling voor deze onderneming. De sector telt niet mee: van ondernemingen die stopten bewaart het register de sector niet, dus zou hij de uitkomst mooier maken dan ze was.

Jaarrekening
Neergelegde jaarrekening Zoals ingediend bij de NBB · 2024 tegenover 2023 · 38 posten
Balans Code20232024
Activa
Totaal activa20/58€ 72.526€ 72.192▼
Vaste activa21/28€ 9.909€ 65.649▲
Immateriële vaste activa21-€ 60.000
Materiële vaste activa22/27€ 9.909€ 5.649▼
Terreinen en gebouwen22€ 9.909€ 5.649▼
Vlottende activa29/58€ 62.617€ 6.543▼
Vorderingen op ten hoogste één jaar40/41€ 54.446-
Handelsvorderingen40€ 18.941-
Overige vorderingen41€ 35.506-
Liquide middelen54/58€ 8.171€ 6.543▼
Passiva
Totaal passiva10/49€ 72.526€ 72.192▼
Eigen vermogen10/15€ 18.745€ 8.947▼
Inbreng10/11€ 6.000€ 6.000=
Reserves13€ 14.540€ 14.540=
Beschikbare reserves133€ 14.540€ 14.540=
Overgedragen winst (verlies)14-€ 1.795-€ 11.594▼
Schulden17/49€ 53.780€ 63.245▲
Schulden op ten hoogste één jaar42/48€ 53.780€ 63.245▲
Handelsschulden44€ 43.493€ 59.548▲
Leveranciers440/4€ 43.493€ 59.548▲
Schulden met betrekking tot belastingen, bezoldigingen en sociale lasten45€ 4.391€ 3.697▼
Belastingen450/3€ 2.676€ 3.697▲
Bezoldigingen en sociale lasten454/9€ 1.716-
Overige schulden47/48€ 5.896-
Resultaat Code20232024
Bezoldigingen, sociale lasten en pensioenen62€ 37.732€ 35.820▼
Afschrijvingen en waardeverminderingen op oprichtingskosten, op immateriële en materiële vaste activa630€ 4.260€ 4.260=
Andere bedrijfskosten640/8€ 1.133€ 818▼
Bruto bedrijfsmarge9900€ 41.455€ 31.194▼
Bedrijfswinst (bedrijfsverlies)9901-€ 1.670-€ 9.704▼
Financiële opbrengsten75/76B€ 1-
Recurrente financiële opbrengsten75€ 1-
Financiële kosten65/66B€ 125€ 95▼
Recurrente financiële kosten65€ 125€ 95▼
Winst (verlies) van het boekjaar vóór belasting9903-€ 1.795-€ 9.799▼
Winst (verlies) van het boekjaar9904-€ 1.795-€ 9.799▼
Te bestemmen winst (verlies) van het boekjaar9905-€ 1.795-€ 9.799▼
Resultaatverwerking
Te bestemmen winst (verlies)9906-€ 1.795-€ 11.594▼
Overgedragen winst (verlies) van het vorige boekjaar14P--€ 1.795

De toelichting bij deze jaarrekening (6 rubrieken: staten van activa en schulden, uitsplitsingen van kosten, rechten en verplichtingen) staat niet in dit overzicht.

Post20202021202220232024Verschil
Bezoldigingen, sociale lasten en pensioenen62-€ 15.165€ 18.326€ 37.732€ 35.820▼ 5,1%
Afschrijvingen en waardeverminderingen op oprichtingskosten, op immateriële en materiële vaste activa630-€ 2.871€ 4.260€ 4.260€ 4.260=
Andere bedrijfskosten640/8-€ 449€ 680€ 1.133€ 818▼ 27,8%
Bruto bedrijfsmarge9900-€ 20.921€ 31.416€ 47.851€ 41.455€ 31.194▼ 24,8%
Bedrijfswinst (bedrijfsverlies)9901-€ 20.921€ 12.931€ 24.585-€ 1.670-€ 9.704▼ 481%
Financiële opbrengsten75/76B---€ 1--
Recurrente financiële opbrengsten75---€ 1--
Financiële kosten65/66B-€ 659€ 1.238€ 125€ 95▼ 24,3%
Recurrente financiële kosten65€ 158€ 659€ 1.238€ 125€ 95▼ 24,3%
Winst (verlies) van het boekjaar vóór belasting9903-€ 21.080€ 12.272€ 23.348-€ 1.795-€ 9.799▼ 446%
Winst (verlies) van het boekjaar9904-€ 21.080€ 12.272€ 23.348-€ 1.795-€ 9.799▼ 446%
Te bestemmen winst (verlies) van het boekjaar9905-€ 21.080€ 12.272€ 23.348-€ 1.795-€ 9.799▼ 446%
Post20202021202220232024Verschil
Activa
Totaal activa20/58€ 7.202€ 26.445€ 50.902€ 72.526€ 72.192▼ 0,5%
Vaste activa21/28-€ 18.428€ 14.168€ 9.909€ 65.649▲ 563%
Immateriële vaste activa21----€ 60.000-
Materiële vaste activa22/27-€ 18.428€ 14.168€ 9.909€ 5.649▼ 43,0%
Terreinen en gebouwen22-€ 18.428€ 14.168€ 9.909€ 5.649▼ 43,0%
Vlottende activa29/58€ 7.202€ 8.017€ 36.734€ 62.617€ 6.543▼ 89,6%
Vorderingen op ten hoogste één jaar40/41€ 5.712€ 1.138€ 33.097€ 54.446--
Handelsvorderingen40---€ 18.941--
Overige vorderingen41-€ 1.138€ 33.097€ 35.506--
Liquide middelen54/58€ 1.490€ 6.880€ 3.636€ 8.171€ 6.543▼ 19,9%
Passiva
Totaal passiva10/49€ 7.202€ 26.445€ 50.902€ 72.526€ 72.192▼ 0,5%
Eigen vermogen10/15-€ 15.080-€ 2.807€ 20.540€ 18.745€ 8.947▼ 52,3%
Inbreng10/11-€ 6.000€ 6.000€ 6.000€ 6.000=
Reserves13--€ 14.540€ 14.540€ 14.540=
Beschikbare reserves133--€ 14.540€ 14.540€ 14.540=
Overgedragen winst (verlies)14-€ 21.080-€ 8.807--€ 1.795-€ 11.594▼ 546%
Schulden17/49€ 22.282€ 29.253€ 30.362€ 53.780€ 63.245▲ 17,6%
Schulden op ten hoogste één jaar42/48€ 182€ 29.253€ 30.362€ 53.780€ 63.245▲ 17,6%
Handelsschulden44€ 182€ 8.646€ 25.723€ 43.493€ 59.548▲ 36,9%
Leveranciers440/4-€ 8.646€ 25.723€ 43.493€ 59.548▲ 36,9%
Schulden met betrekking tot belastingen, bezoldigingen en sociale lasten45-€ 1.525€ 344€ 4.391€ 3.697▼ 15,8%
Belastingen450/3-€ 808€ 344€ 2.676€ 3.697▲ 38,2%
Bezoldigingen en sociale lasten454/9-€ 717-€ 1.716--
Overige schulden47/48-€ 19.081€ 4.295€ 5.896--
Post20202021202220232024Verschil
Winst (verlies) van het boekjaar9904-€ 21.080€ 12.272€ 23.348-€ 1.795-€ 9.799▼ 446%
+ Afschrijvingen en waardeverminderingen630-€ 2.871€ 4.260€ 4.260€ 4.260=
Kasstroom uit de werking (benadering)-€ 21.080€ 15.143€ 27.607€ 2.465-€ 5.539▼ 325%
Investeringen in vaste activa (benadering)--€ 0€ 0-€ 60.000-
Verandering liquide middelen-€ 5.389-€ 3.243€ 4.535-€ 1.628▼ 136%

Vereenvoudigd en afgeleid: een Belgische jaarrekening bevat geen kasstroomtabel, dus deze rijen komen uit de resultatenrekening en de beweging van de balans.

Download als CSV

Tijdlijn · aktes, neerleggingen en financiële mijlpalen

2026
16-03
KBO-administratie Adres geschrapt
Léon Theodorstraat 2 L’adresse du siège Rue Léon Theodor 2 1090 Die Sitzadresse Rue Léon Theodor / Léon 1090 Jette werd doorgehaald met ingang van Jette · gebeurtenis 10-12-2025
2025
22-10
NBB-neerlegging Jaarrekening neergelegd
boekjaar 2024 · microschema · 83 dagen te laat
2024
21-08
NBB-neerlegging Jaarrekening neergelegd
boekjaar 2023 · microschema · 21 dagen te laat
2023
29-12
NBB-neerlegging Jaarrekening neergelegd
boekjaar 2022 · microschema · 151 dagen te laat
2022
31-12
Financieel Hoogste resultaat sinds 2020netto € 23.348 ▲90,2%
Bedrijfsresultaat € 24.585, nettoresultaat € 23.348, beide een record.
31-12
Financieel Liquiditeit verviervoudigtcurrent ratio 1,21
Current ratio van 0,27 naar 1,21.
31-08
NBB-neerlegging Jaarrekening neergelegd
boekjaar 2021 · microschema · 31 dagen te laat
2021
31-12
Financieel Terug winstgevendnetto € 12.272
Nettoresultaat € 12.272 na een verliesjaar.
03-08
NBB-neerlegging Jaarrekening neergelegd
boekjaar 2020 · microschema · 3 dagen te laat
SignaalFinanciële mijlpaalNBB-neerleggingFinanciële mijlpalen staan op de afsluitdatum van het boekjaar, niet op de neerleggingsdatum.
0 van 5 aktes gelezen
Over de niet-gelezen aktes

Wij kennen 5 Staatsblad-aktes van deze onderneming. Daarvan is er nog geen enkele gelezen: wat erin staat, is hier niet vastgesteld en ook niet weerlegd.

Met voorrang laten lezen Meld u aan om deze onderneming vooraan in de leeswachtrij te plaatsen.

Bestuur · vestiging · vastgoed

Bestuurders
Er staan 5 akten van deze onderneming in het Belgisch Staatsblad, waarvan wij er 0 hebben ingelezen. Wij hebben haar bestuurders dus nog niet uit die akten gehaald.
Vestiging & vastgoedvoetafdruk
Maatschappelijke zetel, Jette · 1 vestigingseenheid sinds 2019
zetel vestiging De vestigingseenheid op de kaart
Grondoppervlakte
277 m²
Gebouwvoetafdruk
188 m²
Volume, LiDAR
2.009 m³
2 percelen, Brussel, Vlaanderen · hoogste gebouw 22,0 m, ±4 verdiepingen. Koppeling via adres, geen eigendomsbewijs.
3 ondernemingen op dit adres Bekijk wie hier gevestigd is
1 vestigingseenheid
FLORENCIA
Leopoldstraat 101, 2800 MechelenEetgelegenheden met beperkte bediening
sinds 20192.290.345.390
2 percelen
Vlaanderen 1 (50%) Brussel 1 (50%)
Perceel (capakey) Regio Oppervlakte Gebouwen Hoogte / verd.
12403D0078/00X005 Vlaanderen 232 m² 1 · 143 m² 22,0 m · 4 verd.
21463D0193/00F000 Brussel 45 m² 1 · 44 m² 11,9 m · 3 verd.
Koppeling via adres, geen eigendomsbewijs
Goed om te weten
2 van 2 percelen met exacte adresmatch; de overige zijn indicatief.
Koppeling op basis van adresgegevens, dit is géén bewijs van eigendom.

Erkenningen · vergunningen · registraties

Voedselveiligheid, FAVV

1 vestiging
Mechelen2.290.345.390
1 vergunning
Toelating · Eetgelegenheid · sinds 20-08-2019

Vergelijkbare bedrijven · zelfde sector, vergelijkbare omvang

Van 14.005 bedrijven in sector 56301 hebben wij 4.897 jaarrekeningen. 3.404 liggen binnen een factor 10 van dit eigen vermogen. De 5 hierboven liggen er het dichtst bij. Hele sector bekijken

Identificatie & contact

Identificatie
RechtsvormBV
Opgericht24-05-2019
Boekjaareinde31-12
Activiteiten, NACEBEL 2025
56301Cafés en bars
E-facturatie
Bereikbaar via Peppol
Peppol-ID 0208:0727494753
Ook 9925:BE0727494753
Ingeschreven 07-12-2025

Stand van het register op 27 september 2026 · Peppol Directory

Scores en ratio's zijn berekend door Checked en zijn geen kredietbeslissing.