Ga naar inhoud

Filro

Actief
BVopgericht 201016 jaar actiefWijerstraat 66, 3510 Hasselt, BelgiëKBO/BCE: BE 0823.924.829
Samenvatting

Filro is actief sinds 2010 en het Belgisch Staatsblad bevat geen insolventie- of waarschuwingssignalen. De jaarrekening over 2024 toont een negatief eigen vermogen (-€ 20.588) en een nettoresultaat van € 1.508. Het eigen vermogen krimpt met ~10,7% per jaar over de neergelegde boekjaren. De solvabiliteit is beter dan 5% van 1697 sectorgenoten (boekjaar 2024). De berekende faillissementskans over 12 maanden is 0,2% (zeer laag).

Checked score

Score 2024
Assen · streepje = 2023
Rentabiliteit58▲+20
Solvabiliteit0=
Groei39▲+2
Historiek100
Faillissementskans, 12 maanden
0,2% Zeer laag
0%0,5%1,5%4%10%≥ 25%
Geen krediet op open rekening
Liquiditeit ontoereikend (current ratio 0,8 tegenover 0,74 in 2023; kortlopende schulden: 125,1% en geldmiddelen: 22,1% van het balanstotaal), en het eigen vermogen is negatief.
Kredietcheck voor een eigen bedrag en termijn

Toon het aanbevolen maximum : en zie hoe het oordeel verandert met bedrag, termijn en voorschot.

Signalen

Vijf signalen. Links het signaal, rechts de staving.
−verlaagt risico+verhoogt risico○neutraal
verlaagt risico · Sector met lager faalrisico
In deze sector gaan bedrijven minder vaak failliet dan het Belgische gemiddelde.
Staatsblad · faillissementen per sector, NACE 01
Relatieve positie
BE, alle sectoren
referentie
Landbouw (NACE 01)
ongeveer 70% minder faillissementen
← minder faillissementen meer faillissementen →
verhoogt risico · Jaarrekening: zwakker financieel profiel
De laatste jaarrekening toont een zwakker profiel in solvabiliteit, resultaat of liquiditeit dan bij bedrijven die overeind blijven.
NBB · jaarrekening 2024
Solvabiliteit, rendement en ouderdom van de cijfers
Solvabiliteit
-25,1%
Rendement op activa
1,8%
Ouderdom cijfers
21 mnd
verlaagt risico · Lange historiek
Een onderneming die al lang bestaat, gaat statistisch minder vaak failliet dan een jonge.
KBO · oprichtingsdatum
Leeftijd tegenover de risicozone
hoogste faalrisico 2 tot 8 jaar 16 jaar 0 20 j
verhoogt risico · Zwakke solvabiliteit t.o.v. sector
De solvabiliteit (eigen vermogen / balanstotaal) behoort tot het zwakste kwart van de sector: beter dan 5% van 1697 sectorgenoten (2024).
NBB · sectorvergelijking
Positie tegenover 1697 sectorgenoten
Solvabiliteit
beter dan 5%
← zwakste sterkste →
neutraal · Neergelegd na de termijn
Het boekjaar afgesloten op 31-12-2024 was neer te leggen tegen 31-07-2025 en werd neergelegd op 01-09-2025, 32 dagen later. Ter kadering: 47% van de Belgische markt legt te laat neer en de volledige band van 1 tot 90 dagen komt uit op 2,0% abnormale rechtstoestand tegenover 1,66% gemiddeld. Wij tonen dit als feit en scoren het niet.
NBB · 10 neerleggingen
Afwijking tegenover de termijn
2025
niet bevestigd
2024
32 d te laat
2023
135 d te laat
2022
192 d te laat
2021
556 d te laat
2020
60 d te laat
2019
6 d te laat
← vóór de termijn na de termijn →
streepje = mediaan van alle Belgische neerleggingenrondje = mediaan in de sector

Deze onderneming legde de voorbije 6 jaarrekeningen gemiddeld 164 dagen na de termijn neer; de mediaan in de sector voor boekjaar 2024 is 3 dagen voor de termijn, en 37% van de sector legde te laat neer.

Nagekeken zonder bevinding (1)
neutraal · Geen schrappingen in de KBO-publicaties
Wij vonden geen ambtshalve schrapping of stopzetting. Onze reeks start in 2021 en heeft gaten, dus dit is geen bevestiging dat er niets is.
KBO-publicaties · eigen dekking

Geschiedenis

Filro werd opgericht op 15 maart 2010.1 De omzet groeide van 47.977 euro in 2019 tot 62.415 euro in 2024.2

  1. 1Kruispuntbank van Ondernemingen
  2. 2Nationale Bank, jaarrekeningen 2019 en 2024

Verder met deze onderneming

Is dit uw onderneming? Zie hoe klanten en banken haar bekijken.

Onderzoekt u deze onderneming? Bewaar ze met de feiten van vandaag in een onderzoeksmap.

Financieel · boekjaar 2024, verkort schema

Omzet
€ 62.415▲ 13,8%
2023 · € 54.833
EBIT-marge
2,7%▲ 1,6pp
2023 · 1,1%
Nettoresultaat
€ 1.508▲ 559%
2023 · € 229
Werkkapitaal
-€ 20.894▲ 8,0%
2023 · -€ 22.707
Verloop door de jaren

Klik op een naam om een lijn toe te voegen, te benadrukken of weg te laten.Band: de middelste helft (P25 tot P75) van NACE 01, Landbouw, elk jaar tegenover hetzelfde schema; geen band onder 30 jaarrekeningen. Stippellijn: de mediaan.

Elk cijfer met de verandering tegenover het boekjaar ervoor
gunstig ongunstig
Post20202021202220232024
Omzet€ 79.109▲ 64,9%€ 43.283▼ 45,3%€ 38.868▼ 10,2%€ 54.833▲ 41,1%€ 62.415▲ 13,8%
Bedrijfsresultaat€ 12.243-€ 3.693-€ 14.174▼ 284%€ 598€ 1.691▲ 183%
Nettoresultaat€ 12.243binnen de middelste helft van de sector▼ 71,0%-€ 3.842binnen de middelste helft van de sector-€ 14.342onder de middelste helft van de sector▼ 273%€ 229onder de middelste helft van de sector€ 1.508onder de middelste helft van de sector▲ 559%
EBIT-marge15,5%▲ 15,9pp-8,5%▼ 24,0pp-36,5%▼ 27,9pp1,1%▲ 37,6pp2,7%▲ 1,6pp
Eigen vermogen-€ 4.141onder de middelste helft van de sector▲ 74,7%-€ 7.983onder de middelste helft van de sector▼ 92,8%-€ 22.325onder de middelste helft van de sector▼ 180%-€ 22.096onder de middelste helft van de sector▲ 1,0%-€ 20.588onder de middelste helft van de sector▲ 6,8%
Totaal activa€ 114.267onder de middelste helft van de sector▲ 0,3%€ 146.906onder de middelste helft van de sector▲ 28,6%€ 64.691onder de middelste helft van de sector▼ 56,0%€ 63.654onder de middelste helft van de sector▼ 1,6%€ 81.934onder de middelste helft van de sector▲ 28,7%
Schulden€ 118.408▼ 9,2%€ 154.889▲ 30,8%€ 87.016▼ 43,8%€ 85.750▼ 1,5%€ 102.522▲ 19,6%
Werkkapitaal-€ 1.152binnen de middelste helft van de sector▲ 91,9%-€ 6.003binnen de middelste helft van de sector▼ 421%-€ 23.370binnen de middelste helft van de sector▼ 289%-€ 22.707binnen de middelste helft van de sector▲ 2,8%-€ 20.894binnen de middelste helft van de sector▲ 8,0%
Solvabiliteit-3,6%onder de middelste helft van de sector▲ 10,8pp-5,4%onder de middelste helft van de sector▼ 1,8pp-34,5%onder de middelste helft van de sector▼ 29,1pp-34,7%onder de middelste helft van de sector▼ 0,2pp-25,1%onder de middelste helft van de sector▲ 9,6pp
Liquiditeit0,99binnen de middelste helft van de sector▲ 0,100,96binnen de middelste helft van de sector▼ 0,030,73onder de middelste helft van de sector▼ 0,230,74onder de middelste helft van de sector=0,80onder de middelste helft van de sector▲ 0,06
Rendabiliteit (ROA)10,7%boven de middelste helft van de sector▼ 26,4pp-2,6%onder de middelste helft van de sector▼ 13,3pp-22,2%onder de middelste helft van de sector▼ 19,6pp0,4%onder de middelste helft van de sector▲ 22,5pp1,8%binnen de middelste helft van de sector▲ 1,5pp
boven binnen onder de middelste helft (P25 tot P75) van NACE 01, Landbouw, elk jaar tegenover hetzelfde schema; geen band onder 30 jaarrekeningen.
Omzet en EBIT-marge niet gepubliceerd: het verkort of microschema vereist die niet.
Resultaat per boekjaar
BedrijfsresultaatNettoresultaat
-€ 20.000-€ 10.000€ 0€ 10.000Bedrijfsresultaat 2020: € 12.243€ 12.243Nettoresultaat 2020: € 12.243€ 12.243Bedrijfsresultaat 2021: -€ 3.693-€ 3.693Nettoresultaat 2021: -€ 3.842-€ 3.842Bedrijfsresultaat 2022: -€ 14.174-€ 14.174Nettoresultaat 2022: -€ 14.342-€ 14.342Bedrijfsresultaat 2023: € 598€ 598Nettoresultaat 2023: € 229€ 229Bedrijfsresultaat 2024: € 1.691€ 1.691Nettoresultaat 2024: € 1.508€ 1.50820202021202220232024-€ 15.000-€ 10.000-€ 5.000€ 0Bedrijfsresultaat 2022: -€ 14.174-€ 14.200Nettoresultaat 2022: -€ 14.342-€ 14.300Bedrijfsresultaat 2023: € 598€ 598Nettoresultaat 2023: € 229€ 229Bedrijfsresultaat 2024: € 1.691€ 1.690Nettoresultaat 2024: € 1.508€ 1.510202220232024
Na de dip in 2022 klimt het bedrijfsresultaat twee jaar op rij; 2024 ligt 183% boven 2023.
Balanssamenstelling
2024 in kleur, 2023 als grijze balk eronder
Activa € 81.934
Vaste activa € 306 ▼ 49,9%
Vlottende activa € 81.628 ▲ 29,5%
Kerncijfers en ratio's
waarde 2024 · verandering tegenover 2023
EBITDA
€ 1.996▲
2023 · € 1.032
Cashflow
€ 1.813▲
2023 · € 663
Schuldgraad
-4,98▼
2023 · -3,88
Rentedekking
10,91▲
2023 · 2,80
Schulden ≤ 1 jaar
€ 102.522▲
2023 · € 85.750
Personeelskosten
€ 0
Groen betekent een gunstige beweging, ook wanneer het cijfer zelf daalt: zoals bij schulden of de schuldgraad.

Lotgenoten

Historische waarneming

Van de 1.381 ondernemingen die er in juli 2024 uitzagen zoals deze nu, ging 2,0% binnen 24 maanden failliet en bestaat 94% nog.

  • Micro
  • 10 tot 20 jaar oud
  • negatief eigen vermogen
  • winst onder 5% van de balans
2,0% ging failliet
3,1% stopte op een andere manier
94% bestaat nog

Van nog 0,7% weten we dat ze stopten, maar niet of dat binnen die 24 maanden was.

Voor deze onderneming zelf berekent Checked een lagere faillissementskans: 0,2% op twaalf maanden. De score leest meer over deze onderneming dan de vier kenmerken van de groep; beide cijfers kloppen voor wat ze meten.

Hoe betrouwbaar is deze regel?

Getest op het jaar ervoor, zonder dat jaar zelf te gebruiken: de groepen van juli 2023 gaven elk van de 497.662 ondernemingen van juli 2024 het faillissementscijfer van haar groep. Verwacht: 1,5%; werkelijk failliet binnen 24 maanden: 1,6%.

De ondernemingen in tien even grote groepen, van laag naar hoog verwacht cijfer.
Groep Verwacht Werkelijk
1 0,2% 0,2%
2 0,3% 0,4%
3 0,5% 0,5%
4 0,6% 0,7%
5 0,8% 0,9%
6 1,2% 1,3%
7 1,5% 1,7%
8 1,7% 1,7%
9 2,7% 2,8%
10 5,3% 5,7%

De regel rangschikt goed: een onderneming die failliet ging, kreeg in 75% van de vergelijkingen een hoger cijfer dan een die bleef bestaan. Het niveau volgt de conjunctuur: in een jaar met meer faillissementen ligt het werkelijke cijfer hoger dan dat van het jaar ervoor.

Een waarneming over 1.381 vergelijkbare ondernemingen, geen voorspelling voor deze onderneming. De sector telt niet mee: van ondernemingen die stopten bewaart het register de sector niet, dus zou hij de uitkomst mooier maken dan ze was.

Jaarrekening
Neergelegde jaarrekening Zoals ingediend bij de NBB · 2024 tegenover 2023 · 33 posten
Balans Code20232024
Activa
Totaal activa20/58€ 63.654€ 81.934▲
Vaste activa21/28€ 611€ 306▼
Materiële vaste activa22/27€ 611€ 306▼
Installaties, machines en uitrusting23€ 611€ 306▼
Vlottende activa29/58€ 63.043€ 81.628▲
Vorderingen op ten hoogste één jaar40/41€ 53.603€ 63.525▲
Overige vorderingen41€ 53.603€ 63.525▲
Liquide middelen54/58€ 9.440€ 18.103▲
Passiva
Totaal passiva10/49€ 63.654€ 81.934▲
Eigen vermogen10/15-€ 22.096-€ 20.588▲
Inbreng10/11€ 18.600€ 18.600=
Kapitaal10€ 18.600€ 18.600=
Geplaatst kapitaal100€ 18.600€ 18.600=
Overgedragen winst (verlies)14-€ 40.696-€ 39.188▲
Schulden17/49€ 85.750€ 102.522▲
Schulden op ten hoogste één jaar42/48€ 85.750€ 102.522▲
Handelsschulden44€ 4.159€ 11.027▲
Leveranciers440/4€ 4.159€ 11.027▲
Overige schulden47/48€ 81.591€ 91.495▲
Resultaat Code20232024
Omzet70€ 54.833€ 62.415▲
Handelsgoederen, grond- en hulpstoffen; diensten en diverse goederen60/61€ 52.527€ 58.490▲
Bezoldigingen, sociale lasten en pensioenen62-€ 0
Afschrijvingen en waardeverminderingen op oprichtingskosten, op immateriële en materiële vaste activa630€ 434€ 305▼
Andere bedrijfskosten640/8€ 1.274€ 1.929▲
Bruto bedrijfsmarge9900€ 2.306€ 3.925▲
Bedrijfswinst (bedrijfsverlies)9901€ 598€ 1.691▲
Financiële kosten65/66B€ 369€ 183▼
Recurrente financiële kosten65€ 369€ 183▼
Winst (verlies) van het boekjaar vóór belasting9903€ 229€ 1.508▲
Winst (verlies) van het boekjaar9904€ 229€ 1.508▲
Te bestemmen winst (verlies) van het boekjaar9905€ 229€ 1.508▲
Resultaatverwerking
Te bestemmen winst (verlies)9906-€ 40.696-€ 39.188▲
Overgedragen winst (verlies) van het vorige boekjaar14P-€ 40.925-€ 40.696▲

De toelichting bij deze jaarrekening (3 rubrieken: staten van activa en schulden, uitsplitsingen van kosten, rechten en verplichtingen) staat niet in dit overzicht.

Post20202021202220232024Verschil
Omzet70€ 79.109€ 43.283€ 38.868€ 54.833€ 62.415▲ 13,8%
Handelsgoederen, grond- en hulpstoffen; diensten en diverse goederen60/61--€ 50.524€ 52.527€ 58.490▲ 11,4%
Bezoldigingen, sociale lasten en pensioenen62----€ 0-
Afschrijvingen en waardeverminderingen op oprichtingskosten, op immateriële en materiële vaste activa630€ 868€ 520€ 520€ 434€ 305▼ 29,7%
Andere bedrijfskosten640/8-€ 1.603€ 1.998€ 1.274€ 1.929▲ 51,4%
Bruto bedrijfsmarge9900€ 13.649-€ 1.570-€ 11.656€ 2.306€ 3.925▲ 70,2%
Bedrijfswinst (bedrijfsverlies)9901€ 12.243-€ 3.693-€ 14.174€ 598€ 1.691▲ 183%
Financiële kosten65/66B-€ 149€ 168€ 369€ 183▼ 50,4%
Recurrente financiële kosten65-€ 149€ 168€ 369€ 183▼ 50,4%
Winst (verlies) van het boekjaar vóór belasting9903€ 12.243-€ 3.842-€ 14.342€ 229€ 1.508▲ 559%
Winst (verlies) van het boekjaar9904€ 12.243-€ 3.842-€ 14.342€ 229€ 1.508▲ 559%
Te bestemmen winst (verlies) van het boekjaar9905€ 12.243-€ 3.842-€ 14.342€ 229€ 1.508▲ 559%
Post20202021202220232024Verschil
Activa
Totaal activa20/58€ 114.267€ 146.906€ 64.691€ 63.654€ 81.934▲ 28,7%
Vaste activa21/28€ 556€ 1.565€ 1.045€ 611€ 306▼ 49,9%
Materiële vaste activa22/27€ 556€ 1.565€ 1.045€ 611€ 306▼ 49,9%
Installaties, machines en uitrusting23-€ 1.565€ 1.045€ 611€ 306▼ 49,9%
Vlottende activa29/58€ 113.711€ 145.341€ 63.646€ 63.043€ 81.628▲ 29,5%
Vorderingen op ten hoogste één jaar40/41€ 9.996€ 45.217-€ 53.603€ 63.525▲ 18,5%
Handelsvorderingen40-€ 45.217----
Overige vorderingen41---€ 53.603€ 63.525▲ 18,5%
Geldbeleggingen50/53-€ 83.846€ 41.506---
Liquide middelen54/58€ 103.715--€ 9.440€ 18.103▲ 91,8%
Overlopende rekeningen490/1-€ 16.278€ 22.140---
Passiva
Totaal passiva10/49€ 114.267€ 146.906€ 64.691€ 63.654€ 81.934▲ 28,7%
Eigen vermogen10/15-€ 4.141-€ 7.983-€ 22.325-€ 22.096-€ 20.588▲ 6,8%
Inbreng10/11€ 18.600€ 18.600€ 18.600€ 18.600€ 18.600=
Kapitaal10-€ 18.600€ 18.600€ 18.600€ 18.600=
Geplaatst kapitaal100-€ 18.600€ 18.600€ 18.600€ 18.600=
Overgedragen winst (verlies)14-€ 22.741-€ 26.583-€ 40.925-€ 40.696-€ 39.188▲ 3,7%
Schulden17/49€ 118.408€ 154.889€ 87.016€ 85.750€ 102.522▲ 19,6%
Schulden op meer dan één jaar17€ 3.545€ 3.545----
Financiële schulden170/4-€ 3.545----
Schulden op ten hoogste één jaar42/48€ 114.863€ 151.344€ 87.016€ 85.750€ 102.522▲ 19,6%
Handelsschulden44€ 80.077€ 12.198€ 5.766€ 4.159€ 11.027▲ 165%
Leveranciers440/4-€ 12.198€ 5.766€ 4.159€ 11.027▲ 165%
Overige schulden47/48-€ 139.146€ 81.250€ 81.591€ 91.495▲ 12,1%
Post20202021202220232024Verschil
Winst (verlies) van het boekjaar9904€ 12.243-€ 3.842-€ 14.342€ 229€ 1.508▲ 559%
+ Afschrijvingen en waardeverminderingen630€ 868€ 520€ 520€ 434€ 305▼ 29,7%
Kasstroom uit de werking (benadering)€ 13.111-€ 3.322-€ 13.822€ 663€ 1.813▲ 173%
Investeringen in vaste activa (benadering)--€ 1.529€ 0€ 0€ 0-
Verandering liquide middelen----€ 8.663-

Vereenvoudigd en afgeleid: een Belgische jaarrekening bevat geen kasstroomtabel, dus deze rijen komen uit de resultatenrekening en de beweging van de balans.

Download als CSV

Tijdlijn · aktes, neerleggingen en financiële mijlpalen

2025
01-09
NBB-neerlegging Jaarrekening neergelegd
boekjaar 2024 · verkort schema · 32 dagen te laat
2024
13-12
NBB-neerlegging Jaarrekening neergelegd
boekjaar 2023 · verkort schema · 135 dagen te laat
08-02
NBB-neerlegging Jaarrekening neergelegd
boekjaar 2022 · verkort schema · 192 dagen te laat
07-02
NBB-neerlegging Jaarrekening neergelegd
boekjaar 2021 · verkort schema · 556 dagen te laat
2023
31-12
Financieel Terug winstgevendnetto € 229
Nettoresultaat € 229 na 2 jaar verlies.
2022
31-12
Financieel Zwakste boekjaarnetto -€ 14.342
Nettoresultaat zakt naar -€ 14.342, het laagste van de reeks; herstel start het jaar erna.
2021
29-09
NBB-neerlegging Jaarrekening neergelegd
boekjaar 2020 · microschema · 60 dagen te laat
2020
06-08
NBB-neerlegging Jaarrekening neergelegd
boekjaar 2019 · microschema · 6 dagen te laat
2018
26-11
NBB-neerlegging Jaarrekening neergelegd
boekjaar 2017 · microschema · 118 dagen te laat
2016
18-07
NBB-neerlegging Jaarrekening neergelegd
boekjaar 2015 · verkort schema
18-07
NBB-neerlegging Jaarrekening neergelegd
boekjaar 2014 · verkort schema · 353 dagen te laat
2014
18-11
NBB-neerlegging Jaarrekening neergelegd
boekjaar 2013 · verkort schema · 110 dagen te laat
Financiële mijlpaalNBB-neerleggingFinanciële mijlpalen staan op de afsluitdatum van het boekjaar, niet op de neerleggingsdatum.
0 van 2 aktes gelezen
Over de niet-gelezen aktes

Wij kennen 2 Staatsblad-aktes van deze onderneming. Daarvan is er nog geen enkele gelezen: wat erin staat, is hier niet vastgesteld en ook niet weerlegd.

Met voorrang laten lezen Meld u aan om deze onderneming vooraan in de leeswachtrij te plaatsen.

Bestuur · vestiging · vastgoed

Bestuurders
Er staan 2 akten van deze onderneming in het Belgisch Staatsblad, waarvan wij er 0 hebben ingelezen. Wij hebben haar bestuurders dus nog niet uit die akten gehaald.
Vestiging & vastgoedvoetafdruk
Maatschappelijke zetel, Hasselt · 1 vestigingseenheid sinds 2010
zetel vestiging De vestigingseenheid op de kaart
Grondoppervlakte
2.217 m²
Gebouwvoetafdruk
196 m²
Volume, LiDAR
966 m³
Perceel 71054B0171/00L000, Vlaanderen · hoogste gebouw 7,2 m, ±2 verdiepingen. Koppeling via adres, geen eigendomsbewijs.
1 vestigingseenheid
Filro
Wijerstraat 66, 3510 HasseltTeelt van pit- en steenvruchten
sinds 20102.189.946.333
1 perceel
Vlaanderen 1 (100%)
Perceel (capakey) Regio Oppervlakte Gebouwen Hoogte / verd.
71054B0171/00L000 Vlaanderen 2.217 m² 1 · 196 m² 7,2 m · 2 verd.
Koppeling via adres, geen eigendomsbewijs
Goed om te weten
1 van 1 perceel met exacte adresmatch; de overige zijn indicatief.
Koppeling op basis van adresgegevens, dit is géén bewijs van eigendom.

Erkenningen · vergunningen · registraties

Voedselveiligheid, FAVV

1 vestiging
Hasselt2.189.946.333
1 vergunning
Fruitteeltbedrijf · sinds 01-01-2010

Vergelijkbare bedrijven · zelfde sector en regio

In de cijfers van deze onderneming staat geen positief eigen vermogen en geen personeelsbestand, dus vergelijken op omvang kan niet. Deze bedrijven delen alleen de sector en de regio. Van 1.341 bedrijven in sector 01240 hebben wij 322 jaarrekeningen. Hele sector bekijken

Identificatie & contact

Identificatie
RechtsvormBV
Opgericht15-03-2010
Boekjaareinde31-12
Activiteiten, NACEBEL 2025
01240Teelt van pit- en steenvruchten
47210Detailhandel in groenten en fruit
E-facturatie
Bereikbaar via Peppol
Peppol-ID 0208:0823924829
Ook 9925:BE0823924829
Ingeschreven 29-12-2025

Volgt u deze onderneming, dan meldt Checked het de dag dat ze uit het Peppol-register verdwijnt.

Stand van het register op 28 september 2026 · Peppol Directory

Scores en ratio's zijn berekend door Checked en zijn geen kredietbeslissing.