Ga naar inhoud

BE-EXPRESS SERVICES

Actief
BVopgericht 201312 jaar actiefRue de Marbaix 261, 6110 Montigny-le-Tilleul, BelgiëKBO/BCE: BE 0540.615.147
Samenvatting

BE-EXPRESS SERVICES is actief sinds 2013 en het Belgisch Staatsblad bevat geen insolventie- of waarschuwingssignalen. De jaarrekening over 2025 toont een eigen vermogen van € 15.861 en een nettoresultaat van -€ 12.086. Het eigen vermogen krimpt met ~12,7% per jaar over de neergelegde boekjaren. De solvabiliteit is beter dan 48% van 1755 sectorgenoten (boekjaar 2025). De berekende faillissementskans over 12 maanden is 0,2% (zeer laag).

Checked score

Score 2025
Assen · streepje = 2024
Rentabiliteit35▲+35
Solvabiliteit65▼-13
Groei22=
Historiek100
Faillissementskans, 12 maanden
0,2% Zeer laag
0%0,5%1,5%4%10%≥ 25%
Krediet tot € 500 op 30 dagen aanvaardbaar
Liquiditeit krap (current ratio 1,24 tegenover 1,18 in 2024; kortlopende schulden: 59,6% en geldmiddelen: 6,2% van het balanstotaal), en 59,6% van het actief is met schuld gefinancierd.
Kredietcheck voor een eigen bedrag en termijn

Open de kredietsimulator : zie hoe het oordeel verandert met bedrag, termijn en voorschot.

Signalen

Zes signalen. Links het signaal, rechts de staving.
−verlaagt risico+verhoogt risico○neutraal
verlaagt risico · Sector met lager faalrisico
In deze sector gaan bedrijven minder vaak failliet dan het Belgische gemiddelde.
Staatsblad · faillissementen per sector, NACE 01
Relatieve positie
BE, alle sectoren
referentie
Landbouw (NACE 01)
ongeveer 70% minder faillissementen
← minder faillissementen meer faillissementen →
verhoogt risico · Jaarrekening: zwakker financieel profiel
De laatste jaarrekening toont een zwakker profiel in solvabiliteit, resultaat of liquiditeit dan bij bedrijven die overeind blijven.
NBB · jaarrekening 2025
Solvabiliteit, rendement en ouderdom van de cijfers
Solvabiliteit
40,4%
Rendement op activa
-30,8%
Ouderdom cijfers
9 mnd
verlaagt risico · Lange historiek
Een onderneming die al lang bestaat, gaat statistisch minder vaak failliet dan een jonge.
KBO · oprichtingsdatum
Leeftijd tegenover de risicozone
hoogste faalrisico 2 tot 8 jaar 12 jaar 0 20 j
verhoogt risico · Regio met hoger faalrisico
In deze regio gaan bedrijven vaker failliet dan in de rest van het land.
KBO · zetel
verhoogt risico · Aanhoudend verlies
Twee opeenvolgende verliesjaren (2024 en 2025); ook het eigen vermogen is lager. Kan wijzen op structurele druk op de rendabiliteit.
NBB · jaarrekening 2025
Nettoresultaat per boekjaar
1819202122232425
2018 tot 2025 · laatste jaar -€ 12.086
neutraal · Laatste jaarrekening tijdig neergelegd
Het boekjaar afgesloten op 31-12-2025 moest tegen 31-07-2026 zijn neergelegd en werd neergelegd op 28-07-2026, 3 dagen voor de termijn.
NBB · 10 neerleggingen
Afwijking tegenover de termijn
2025
3 d vroeg
2024
13 d vroeg
2023
27 d vroeg
2022
19 d vroeg
2021
71 d te laat
2020
73 d te laat
2019
97 d te laat
← vóór de termijn na de termijn →
streepje = mediaan van alle Belgische neerleggingenrondje = mediaan in de sector

Deze onderneming legde de voorbije 7 jaarrekeningen gemiddeld 26 dagen na de termijn neer; de mediaan in de sector voor boekjaar 2024 is 3 dagen voor de termijn, en 37% van de sector legde te laat neer.

Nagekeken zonder bevinding (2)
neutraal · Volgende termijn loopt nog
Het volgende boekjaar sluit af op 31-12-2026 en moet uiterlijk op 31-07-2027 zijn neergelegd. Er is vandaag niets te laat.
Wetboek van vennootschappen · zeven maanden
Positie in de lopende termijn
26-09-2026 vandaag31-12-2026 afsluit31-07-2027 termijn
neutraal · Geen schrappingen in de KBO-publicaties
Wij vonden geen ambtshalve schrapping of stopzetting. Onze reeks start in 2021 en heeft gaten, dus dit is geen bevestiging dat er niets is.
KBO-publicaties · eigen dekking

Geschiedenis

BE-EXPRESS SERVICES werd opgericht op 8 oktober 2013.1 De omzet daalde van 263.405 euro in 2018 tot 142.418 euro in 2020 en het personeelsbestand van 1,6 voltijdse equivalenten in 2021 naar 1,4 in 2024.2

  1. 1Kruispuntbank van Ondernemingen
  2. 2Nationale Bank, jaarrekeningen 2018, 2020, 2021 en 2024

Verder met deze onderneming

Is dit uw onderneming? Zie hoe klanten en banken haar bekijken.

Onderzoekt u deze onderneming? Bewaar ze met de feiten van vandaag in een onderzoeksmap.

Financieel · boekjaar 2025, verkort schema

Omzet
€ 142.418▼ 30,6%
2019 · € 205.358
EBIT-marge
37,3%▲ 34,6pp
2019 · 2,8%
Nettoresultaat
-€ 12.086▲ 30,9%
2024 · -€ 17.500
Werkkapitaal
€ 5.713▲ 30,8%
2024 · € 4.366
Verloop door de jaren

Klik op een naam om een lijn toe te voegen, te benadrukken of weg te laten.

Elk cijfer met de verandering tegenover het boekjaar ervoor
gunstig ongunstig
Post20212022202320242025
Omzet
Bedrijfsresultaat-€ 41.550-€ 2.111▲ 94,9%-€ 14.847▼ 603%-€ 16.814▼ 13,3%-€ 11.058▲ 34,2%
Nettoresultaat-€ 41.824€ 4.237-€ 17.938-€ 17.500▲ 2,4%-€ 12.086▲ 30,9%
EBIT-marge
Eigen vermogen€ 59.148▼ 41,4%€ 63.384▲ 7,2%€ 45.447▼ 28,3%€ 27.947▼ 38,5%€ 15.861▼ 43,2%
Totaal activa€ 84.668▼ 48,0%€ 92.487▲ 9,2%€ 68.747▼ 25,7%€ 52.550▼ 23,6%€ 39.290▼ 25,2%
Schulden€ 25.520▼ 58,7%€ 29.102▲ 14,0%€ 23.301▼ 19,9%€ 24.603▲ 5,6%€ 23.430▼ 4,8%
Werkkapitaal-€ 8.432€ 4.973€ 5.089▲ 2,3%€ 4.366▼ 14,2%€ 5.713▲ 30,8%
Personeel (VTE)1,62▲ 25,0%1,4
Resultaat per boekjaar
BedrijfsresultaatNettoresultaat
-€ 60.000-€ 40.000-€ 20.000€ 0Bedrijfsresultaat 2021: -€ 41.550-€ 41.550Nettoresultaat 2021: -€ 41.824-€ 41.824Bedrijfsresultaat 2022: -€ 2.111-€ 2.111Nettoresultaat 2022: € 4.237€ 4.237Bedrijfsresultaat 2023: -€ 14.847-€ 14.847Nettoresultaat 2023: -€ 17.938-€ 17.938Bedrijfsresultaat 2024: -€ 16.814-€ 16.814Nettoresultaat 2024: -€ 17.500-€ 17.500Bedrijfsresultaat 2025: -€ 11.058-€ 11.058Nettoresultaat 2025: -€ 12.086-€ 12.08620212022202320242025-€ 20.000-€ 15.000-€ 10.000-€ 5.000€ 0Bedrijfsresultaat 2023: -€ 14.847-€ 14.800Nettoresultaat 2023: -€ 17.938-€ 17.900Bedrijfsresultaat 2024: -€ 16.814-€ 16.800Nettoresultaat 2024: -€ 17.500-€ 17.500Bedrijfsresultaat 2025: -€ 11.058-€ 11.100Nettoresultaat 2025: -€ 12.086-€ 12.100202320242025
Het bedrijfsresultaat blijft negatief: een verlies van € 11.058 in 2025 tegenover € 16.814 in 2024; het verlies krimpt.
Balanssamenstelling
2025 in kleur, 2024 als grijze balk eronder
Activa € 39.290
Vaste activa € 10.148 ▼ 57,0%
Vlottende activa € 29.142 ▲ 0,6%
Passiva € 39.290
Eigen vermogen € 15.861 ▼ 43,2%
Schulden € 23.430 ▼ 4,8%
Het aandeel van de schulden in het balanstotaal stijgt van 46,8% naar 59,6%. Het eigen vermogen en de schuld zijn lager.
Kerncijfers en ratio's
waarde 2025 · verandering tegenover 2024
EBITDA
€ 4.242▲
2024 · -€ 37
Cashflow
€ 3.214▲
2024 · -€ 723
Liquiditeit
1,24▲
2024 · 1,18
Schuldgraad
1,48▲
2024 · 0,88
ROE
-76,2%▼
2024 · -62,6%
ROA
-30,8%▲
2024 · -33,3%
Rentedekking
4,24▲
2024 · -0,05
Schulden ≤ 1 jaar
€ 23.430▼
2024 · € 24.603
Belastingen
€ 27
Personeelskosten
€ 11.677▼
2024 · € 39.033
Groen betekent een gunstige beweging, ook wanneer het cijfer zelf daalt: zoals bij schulden of de schuldgraad.
Jaarrekening
Neergelegde jaarrekening Zoals ingediend bij de NBB · 2025 tegenover 2024 · 49 posten
Balans Code20242025
Activa
Totaal activa20/58€ 52.550€ 39.290▼
Vaste activa21/28€ 23.580€ 10.148▼
Materiële vaste activa22/27€ 21.132€ 7.700▼
Installaties, machines en uitrusting23-€ 1.825
Overige materiële vaste activa26€ 21.132€ 5.875▼
Financiële vaste activa28€ 2.448€ 2.448=
Vlottende activa29/58€ 28.970€ 29.142▲
Vorderingen op ten hoogste één jaar40/41€ 24.740€ 22.340▼
Handelsvorderingen40€ 19.608€ 16.935▼
Overige vorderingen41€ 5.132€ 5.405▲
Liquide middelen54/58€ 4.230€ 2.437▼
Overlopende rekeningen490/1-€ 4.365
Passiva
Totaal passiva10/49€ 52.550€ 39.290▼
Eigen vermogen10/15€ 27.947€ 15.861▼
Inbreng10/11€ 10.000€ 10.000=
Buiten kapitaal11€ 10.000€ 10.000=
Andere1109/19€ 10.000€ 10.000=
Reserves13€ 29.490€ 29.490=
Belastingvrije reserves132€ 29.490€ 29.490=
Overgedragen winst (verlies)14-€ 11.543-€ 23.629▼
Schulden17/49€ 24.603€ 23.430▼
Schulden op ten hoogste één jaar42/48€ 24.603€ 23.430▼
Schulden op meer dan één jaar die binnen het jaar vervallen42-€ 2.207
Financiële schulden43€ 93-
Kredietinstellingen430/8€ 93-
Handelsschulden44€ 19.796€ 16.404▼
Leveranciers440/4€ 19.796€ 16.404▼
Vooruitbetalingen op bestellingen46€ 3.700€ 3.130▼
Schulden met betrekking tot belastingen, bezoldigingen en sociale lasten45€ 626€ 1.172▲
Belastingen450/3€ 559€ 1.172▲
Bezoldigingen en sociale lasten454/9€ 67-
Overige schulden47/48€ 389€ 517▲
Resultaat Code20242025
Niet-recurrente bedrijfsopbrengsten76A-€ 366
Bezoldigingen, sociale lasten en pensioenen62€ 39.033€ 11.677▼
Afschrijvingen en waardeverminderingen op oprichtingskosten, op immateriële en materiële vaste activa630€ 16.777€ 15.299▼
Andere bedrijfskosten640/8€ 7.811€ 1.352▼
Niet-recurrente bedrijfskosten66A€ 3.657€ 15▼
Bruto bedrijfsmarge9900€ 50.465€ 17.287▼
Bedrijfswinst (bedrijfsverlies)9901-€ 16.814-€ 11.058▲
Financiële opbrengsten75/76B€ 4€ 0▼
Recurrente financiële opbrengsten75€ 4€ 0▼
Financiële kosten65/66B€ 690€ 1.001▲
Recurrente financiële kosten65€ 690€ 1.001▲
Winst (verlies) van het boekjaar vóór belasting9903-€ 17.500-€ 12.059▲
Belastingen op het resultaat67/77-€ 27
Winst (verlies) van het boekjaar9904-€ 17.500-€ 12.086▲
Te bestemmen winst (verlies) van het boekjaar9905-€ 17.500-€ 12.086▲
Resultaatverwerking
Te bestemmen winst (verlies)9906-€ 11.543-€ 23.629▼
Overgedragen winst (verlies) van het vorige boekjaar14P€ 5.957-€ 11.543▼

De toelichting bij deze jaarrekening (5 rubrieken: staten van activa en schulden, uitsplitsingen van kosten, rechten en verplichtingen) staat niet in dit overzicht.

Post20212022202320242025Verschil
Niet-recurrente bedrijfsopbrengsten76A----€ 366-
Bezoldigingen, sociale lasten en pensioenen62€ 16.814€ 22.493€ 24.210€ 39.033€ 11.677▼ 70,1%
Afschrijvingen en waardeverminderingen op oprichtingskosten, op immateriële en materiële vaste activa630€ 16.878€ 18.056€ 18.054€ 16.777€ 15.299▼ 8,8%
Andere bedrijfskosten640/8€ 9.180€ 6.968€ 8.010€ 7.811€ 1.352▼ 82,7%
Niet-recurrente bedrijfskosten66A---€ 3.657€ 15▼ 99,6%
Bruto bedrijfsmarge9900€ 1.322€ 45.407€ 35.427€ 50.465€ 17.287▼ 65,7%
Bedrijfswinst (bedrijfsverlies)9901-€ 41.550-€ 2.111-€ 14.847-€ 16.814-€ 11.058▲ 34,2%
Financiële opbrengsten75/76B€ 39€ 7.649€ 1€ 4€ 0▼ 99,5%
Recurrente financiële opbrengsten75€ 39€ 2€ 1€ 4€ 0▼ 99,5%
Niet-recurrente financiële opbrengsten76B-€ 7.648----
Financiële kosten65/66B€ 313€ 1.302€ 816€ 690€ 1.001▲ 45,1%
Recurrente financiële kosten65€ 313€ 1.302€ 816€ 690€ 1.001▲ 45,1%
Winst (verlies) van het boekjaar vóór belasting9903-€ 41.824€ 4.237-€ 15.661-€ 17.500-€ 12.059▲ 31,1%
Belastingen op het resultaat67/77--€ 2.277-€ 27-
Winst (verlies) van het boekjaar9904-€ 41.824€ 4.237-€ 17.938-€ 17.500-€ 12.086▲ 30,9%
Te bestemmen winst (verlies) van het boekjaar9905-€ 41.824€ 4.237-€ 17.938-€ 17.500-€ 12.086▲ 30,9%
Post20212022202320242025Verschil
Activa
Totaal activa20/58€ 84.668€ 92.487€ 68.747€ 52.550€ 39.290▼ 25,2%
Vaste activa21/28€ 67.580€ 58.411€ 40.357€ 23.580€ 10.148▼ 57,0%
Materiële vaste activa22/27€ 65.132€ 55.963€ 37.909€ 21.132€ 7.700▼ 63,6%
Installaties, machines en uitrusting23€ 13.487€ 3.079€ 281-€ 1.825-
Meubilair en rollend materieel24-€ 1.240€ 1.240---
Overige materiële vaste activa26€ 51.645€ 51.645€ 36.388€ 21.132€ 5.875▼ 72,2%
Financiële vaste activa28€ 2.448€ 2.448€ 2.448€ 2.448€ 2.448=
Vlottende activa29/58€ 17.088€ 34.075€ 28.390€ 28.970€ 29.142▲ 0,6%
Vorderingen op ten hoogste één jaar40/41€ 9.652€ 32.675€ 25.978€ 24.740€ 22.340▼ 9,7%
Handelsvorderingen40-€ 24.365€ 15.806€ 19.608€ 16.935▼ 13,6%
Overige vorderingen41€ 9.652€ 8.310€ 10.172€ 5.132€ 5.405▲ 5,3%
Liquide middelen54/58€ 3.048€ 1.265€ 2.273€ 4.230€ 2.437▼ 42,4%
Overlopende rekeningen490/1€ 4.388€ 136€ 139-€ 4.365-
Passiva
Totaal passiva10/49€ 84.668€ 92.487€ 68.747€ 52.550€ 39.290▼ 25,2%
Eigen vermogen10/15€ 59.148€ 63.384€ 45.447€ 27.947€ 15.861▼ 43,2%
Inbreng10/11€ 10.000€ 10.000€ 10.000€ 10.000€ 10.000=
Buiten kapitaal11€ 10.000€ 10.000€ 10.000€ 10.000€ 10.000=
Andere1109/19€ 10.000€ 10.000€ 10.000€ 10.000€ 10.000=
Reserves13€ 29.490€ 29.490€ 29.490€ 29.490€ 29.490=
Belastingvrije reserves132€ 29.490€ 29.490€ 29.490€ 29.490€ 29.490=
Overgedragen winst (verlies)14€ 19.658€ 23.894€ 5.957-€ 11.543-€ 23.629▼ 105%
Schulden17/49€ 25.520€ 29.102€ 23.301€ 24.603€ 23.430▼ 4,8%
Schulden op ten hoogste één jaar42/48€ 25.520€ 29.102€ 23.301€ 24.603€ 23.430▼ 4,8%
Schulden op meer dan één jaar die binnen het jaar vervallen42€ 7.595---€ 2.207-
Financiële schulden43---€ 93--
Kredietinstellingen430/8---€ 93--
Handelsschulden44€ 5.552€ 9.427€ 6.190€ 19.796€ 16.404▼ 17,1%
Leveranciers440/4€ 5.552€ 9.427€ 6.190€ 19.796€ 16.404▼ 17,1%
Vooruitbetalingen op bestellingen46---€ 3.700€ 3.130▼ 15,4%
Schulden met betrekking tot belastingen, bezoldigingen en sociale lasten45€ 11.433€ 1.756€ 1.928€ 626€ 1.172▲ 87,1%
Belastingen450/3€ 10.039--€ 559€ 1.172▲ 110%
Bezoldigingen en sociale lasten454/9€ 1.395€ 1.756€ 1.928€ 67--
Overige schulden47/48€ 940€ 17.919€ 15.182€ 389€ 517▲ 32,9%
Post20212022202320242025Verschil
Winst (verlies) van het boekjaar9904-€ 41.824€ 4.237-€ 17.938-€ 17.500-€ 12.086▲ 30,9%
+ Afschrijvingen en waardeverminderingen630€ 16.878€ 18.056€ 18.054€ 16.777€ 15.299▼ 8,8%
Kasstroom uit de werking (benadering)-€ 24.946€ 22.293€ 116-€ 723€ 3.214▲ 545%
Investeringen in vaste activa (benadering)--€ 8.887€ 0€ 0-€ 1.868-
Verandering liquide middelen--€ 1.783€ 1.008€ 1.957-€ 1.793▼ 192%

Vereenvoudigd en afgeleid: een Belgische jaarrekening bevat geen kasstroomtabel, dus deze rijen komen uit de resultatenrekening en de beweging van de balans.

Download als CSV

Tijdlijn · aktes, neerleggingen en financiële mijlpalen

Volgende neerlegging boekjaar 2026 verwacht vóór 31-07-2027
2026
28-07
NBB-neerlegging Jaarrekening neergelegd
boekjaar 2025 · verkort schema
2025
18-07
NBB-neerlegging Jaarrekening neergelegd
boekjaar 2024 · microschema
2024
04-07
NBB-neerlegging Jaarrekening neergelegd
boekjaar 2023 · microschema
2023
12-07
NBB-neerlegging Jaarrekening neergelegd
boekjaar 2022 · microschema
2022
31-12
Financieel Terug winstgevendnetto € 4.237
Nettoresultaat € 4.237 na een verliesjaar.
10-10
NBB-neerlegging Jaarrekening neergelegd
boekjaar 2021 · microschema · 71 dagen te laat
2021
31-12
Financieel Zwakste boekjaarnetto -€ 41.824
Nettoresultaat zakt naar -€ 41.824, het laagste van de reeks; herstel start het jaar erna.
12-10
NBB-neerlegging Jaarrekening neergelegd
boekjaar 2020 · volledig schema · 73 dagen te laat
2020
31-12
Financieel Hoogste resultaat sinds 2018netto € 37.500 ▲831%
Bedrijfsresultaat € 53.180, nettoresultaat € 37.500, beide een record.
31-12
Financieel Liquiditeit verdubbeltcurrent ratio 1,63
Current ratio van 0,72 naar 1,63; kortetermijnschuld zakt van € 73.209 naar € 52.493.
31-12
Financieel Eigen vermogen boven € 100.000EV € 100.972 ▲59,1%
3 jaar winst op rij bouwt het eigen vermogen op tot € 100.972.
05-11
NBB-neerlegging Jaarrekening neergelegd
boekjaar 2019 · volledig schema · 97 dagen te laat
Toon oudere gebeurtenissen
2019
30-09
NBB-neerlegging Jaarrekening neergelegd
boekjaar 2018 · volledig schema · 61 dagen te laat
2018
30-09
NBB-neerlegging Jaarrekening neergelegd
boekjaar 2017 · volledig schema · 61 dagen te laat
2017
13-09
NBB-neerlegging Jaarrekening neergelegd
boekjaar 2016 · volledig schema · 44 dagen te laat
Financiële mijlpaalNBB-neerleggingFinanciële mijlpalen staan op de afsluitdatum van het boekjaar, niet op de neerleggingsdatum.
0 van 4 aktes gelezen
Over de niet-gelezen aktes

Wij kennen 4 Staatsblad-aktes van deze onderneming. Daarvan is er nog geen enkele gelezen: wat erin staat, is hier niet vastgesteld en ook niet weerlegd.

Met voorrang laten lezen Meld u aan om deze onderneming vooraan in de leeswachtrij te plaatsen.

Bestuur · vestiging · vastgoed

Bestuurders
Er staan 4 akten van deze onderneming in het Belgisch Staatsblad, waarvan wij er 0 hebben ingelezen. Wij hebben haar bestuurders dus nog niet uit die akten gehaald.
Vestiging & vastgoedvoetafdruk
Maatschappelijke zetel, Montigny-le-Tilleul · 1 vestigingseenheid sinds 2013
zetel vestiging De vestigingseenheid op de kaart
Grondoppervlakte
7.050 m²
Gebouwvoetafdruk
983 m²
Volume, LiDAR
3.662 m³
2 percelen, Wallonië · hoogste gebouw 8,6 m, ±1 verdieping. Koppeling via adres, geen eigendomsbewijs.
2 ondernemingen op dit adres Bekijk wie hier gevestigd is
1 vestigingseenheid
La Manade
Rue de Marbaix 257, 6110 Montigny-le-TilleulFokken en houden van paarden en andere paardachtigen
sinds 20132.225.895.424
2 percelen
Wallonië 2 (100%)
Perceel (capakey) Regio Oppervlakte Gebouwen Hoogte / verd.
52048D0089/00M004 Wallonië 6.381 m² 1 · 307 m² 7,1 m · 1 verd.
52048D0091/00P000 Wallonië 670 m² 1 · 676 m² 8,6 m · 1 verd.
Koppeling via adres, geen eigendomsbewijs
Goed om te weten
2 van 2 percelen met exacte adresmatch; de overige zijn indicatief.
Koppeling op basis van adresgegevens, dit is géén bewijs van eigendom.

Vergelijkbare bedrijven · zelfde sector, vergelijkbare omvang

Van 1.961 bedrijven in sector 01430 hebben wij 742 jaarrekeningen. 400 liggen binnen een factor 10 van dit eigen vermogen. De 5 hierboven liggen er het dichtst bij. Hele sector bekijken

Identificatie & contact

Identificatie
RechtsvormBV
Opgericht08-10-2013
Boekjaareinde31-12
Activiteiten, NACEBEL 2025
01430Fokken en houden van paarden en andere paardachtigen
47789Overige detailhandel in nieuwe artikelen n.e.g.
49410Goederenvervoer over de weg
68203Verhuur en exploitatie van eigen of geleased niet-residentieel onroerend goed, exclusief terreinen

Scores en ratio's zijn berekend door Checked en zijn geen kredietbeslissing.