AZAFEA MANAGEMENT
ActiefSamenvatting
AZAFEA MANAGEMENT is actief sinds 2016 en het Belgisch Staatsblad bevat geen insolventie- of waarschuwingssignalen. De jaarrekening over 2025 toont een eigen vermogen van € 101.730 en een nettoresultaat van € 82.482. De cijfers schommelen te sterk van jaar tot jaar voor een betrouwbare trendprojectie. De solvabiliteit is beter dan 47% van 7114 sectorgenoten (boekjaar 2025). De berekende faillissementskans over 12 maanden is 0,5% (laag).
Checked score
Score 2025
Assen · streepje = 2024
Rentabiliteit100▲+5
Solvabiliteit76▲+33
Groei78=
Historiek100
Faillissementskans, 12 maanden
0,5%
Laag
0%0,5%1,5%4%10%≥ 25%
Krediet tot € 7.000 op 30 dagen aanvaardbaar
Liquiditeit krap (current ratio 1,13 tegenover 0,69 in 2024; kortlopende schulden: 43,6% van het balanstotaal), en 48,9% van het actief is met schuld gefinancierd.
Kredietcheck voor een eigen bedrag en termijn
Toon het aanbevolen maximum : en zie hoe het oordeel verandert met bedrag, termijn en voorschot.
Signalen
Drie signalen. Links het signaal, rechts de staving.
−verlaagt risico+verhoogt risico○neutraal
verlaagt risico · Jaarrekening: gezond financieel profiel
De laatste jaarrekening toont een gezond profiel in solvabiliteit, resultaat en liquiditeit.
NBB · jaarrekening 2025Solvabiliteit, rendement en ouderdom van de cijfers
Solvabiliteit
51,1%
Rendement op activa
41,4%
Ouderdom cijfers
9 mnd
neutraal · Neergelegd na de termijn
Het boekjaar afgesloten op 31-12-2025 was neer te leggen tegen 31-07-2026 en werd neergelegd op 10-08-2026, 10 dagen later. Ter kadering: 47% van de Belgische markt legt te laat neer en de volledige band van 1 tot 90 dagen komt uit op 2,0% abnormale rechtstoestand tegenover 1,66% gemiddeld. Wij tonen dit als feit en scoren het niet.
NBB · 10 neerleggingenAfwijking tegenover de termijn
2025
10 d te laat
2024
56 d te laat
2023
49 d te laat
2022
6 d vroeg
2021
31 d te laat
2020
19 d te laat
2019
55 d te laat
← vóór de termijn
na de termijn →
streepje = mediaan van alle Belgische neerleggingenrondje = mediaan in de sector
Deze onderneming legde de voorbije 7 jaarrekeningen gemiddeld 31 dagen na de termijn neer; de mediaan in de sector voor boekjaar 2024 is 6 dagen voor de termijn, en 36% van de sector legde te laat neer.
Nagekeken zonder bevinding (2)
neutraal · Volgende termijn loopt nog
Het volgende boekjaar sluit af op 31-12-2026 en moet uiterlijk op 31-07-2027 zijn neergelegd. Er is vandaag niets te laat. Legt meestal rond 31 augustus neer (4 van de laatste 5 neergelegde jaren binnen 30 dagen daarvan).
Wetboek van vennootschappen · zeven maandenPositie in de lopende termijn
30-09-2026 vandaag31-12-2026 afsluit31-07-2027 termijn
Geschiedenis
Verder met deze onderneming
Hoeveel krediet kunt u deze klant geven, en op welke termijn?Kredietcheck Wat moet u nagaan voor u met deze onderneming in zee gaat?Leveranciersscreening Mag u deze onderneming als klant aanvaarden onder de antiwitwaswet?Antiwitwasdossier Welke van uw andere klanten kunt u via Peppol e-factureren?Peppol-check Hoe doet deze onderneming het tegenover haar sector?Sectorbenchmark Wat veranderde er in de laatste jaarrekening?Wat veranderde er
Onderzoekt u deze onderneming? Bewaar ze met de feiten van vandaag in een onderzoeksmap.
Financieel · boekjaar 2025, microschema
Eigen vermogen
€ 101.730▲ 429%
2024 · € 19.248
Totaal activa
€ 199.051▲ 83,9%
2024 · € 108.236
Nettoresultaat
€ 82.482▲ 270%
2024 · € 22.313
Werkkapitaal
€ 11.379
2024 · -€ 22.722
Verloop door de jaren
In euro
In procent
Verhouding
In euro
Geen lijn aangevinkt in deze groep.
In procent
Geen lijn aangevinkt in deze groep.
Verhouding
Geen lijn aangevinkt in deze groep.
Vink een lijn uit om ze te verbergen. Wijs een jaar aan (of gebruik de pijltjestoetsen op de grafiek) voor de exacte cijfers; de tabel eronder geeft ze allemaal.Sector: de middelste helft (P25 tot P75) van NACE 73, Reclame & marktonderzoek, elk jaar tegenover hetzelfde schema; geen band onder 30 jaarrekeningen. Stippellijn: de mediaan. Beschikbaar voor Nettoresultaat, Eigen vermogen, Totaal activa, Werkkapitaal, Solvabiliteit, Liquiditeit, Rendabiliteit (ROA).
Elk cijfer met de verandering tegenover het boekjaar ervoor
gunstig
ongunstig
Post20212022202320242025
Bedrijfsresultaat€ 27.521▼ 39,5%€ 27.802▲ 1,0%€ 123.541▲ 344%€ 37.304▼ 69,8%€ 105.982▲ 184%
Nettoresultaat€ 70.354boven de middelste helft van de sector▲ 85,4%€ 57.895boven de middelste helft van de sector▼ 17,7%-€ 40.865onder de middelste helft van de sector€ 22.313binnen de middelste helft van de sector€ 82.482boven de middelste helft van de sector▲ 270%
Eigen vermogen€ 39.904binnen de middelste helft van de sector▲ 509%€ 37.799binnen de middelste helft van de sector▼ 5,3%-€ 3.066onder de middelste helft van de sector€ 19.248binnen de middelste helft van de sector€ 101.730binnen de middelste helft van de sector▲ 429%
Totaal activa€ 186.615binnen de middelste helft van de sector▲ 0,1%€ 182.390binnen de middelste helft van de sector▼ 2,3%€ 254.186binnen de middelste helft van de sector▲ 39,4%€ 108.236binnen de middelste helft van de sector▼ 57,4%€ 199.051binnen de middelste helft van de sector▲ 83,9%
Schulden€ 146.711▼ 18,4%€ 144.590▼ 1,4%€ 257.252▲ 77,9%€ 88.989▼ 65,4%€ 97.322▲ 9,4%
Werkkapitaal-€ 61.742onder de middelste helft van de sector▲ 11,8%-€ 89.898onder de middelste helft van de sector▼ 45,6%€ 8.162binnen de middelste helft van de sector-€ 22.722onder de middelste helft van de sector€ 11.379binnen de middelste helft van de sector
Solvabiliteit21,4%binnen de middelste helft van de sector▲ 17,9pp20,7%onder de middelste helft van de sector▼ 0,7pp-1,2%onder de middelste helft van de sector▼ 21,9pp17,8%onder de middelste helft van de sector▲ 19,0pp51,1%binnen de middelste helft van de sector▲ 33,3pp
Liquiditeit0,16onder de middelste helft van de sector▲ 0,020,07onder de middelste helft van de sector▼ 0,091,04onder de middelste helft van de sector▲ 0,970,69onder de middelste helft van de sector▼ 0,351,13binnen de middelste helft van de sector▲ 0,44
Rendabiliteit (ROA)37,7%boven de middelste helft van de sector▲ 17,3pp31,7%boven de middelste helft van de sector▼ 6,0pp-16,1%onder de middelste helft van de sector▼ 47,8pp20,6%binnen de middelste helft van de sector▲ 36,7pp41,4%boven de middelste helft van de sector▲ 20,8pp
boven
binnen
onder
de middelste helft (P25 tot P75) van NACE 73, Reclame & marktonderzoek, elk jaar tegenover hetzelfde schema; geen band onder 30 jaarrekeningen.
Omzet en EBIT-marge niet gepubliceerd: het microschema vereist die niet.
Resultaat per boekjaar
BedrijfsresultaatNettoresultaat
Het bedrijfsresultaat herstelt in 2025; 2025 ligt 184% boven 2024.
Balanssamenstelling
2025 in kleur, 2024 als grijze balk eronder
Activa € 199.051
Vaste activa
€ 100.910 ▲ 72,6%
Vlottende activa
€ 98.141 ▲ 97,2%
Passiva € 199.051
Eigen vermogen
€ 101.730 ▲ 429%
Schulden
€ 97.322 ▲ 9,4%
Het aandeel van de schulden in het balanstotaal zakt van 82,2% naar 48,9%. Het eigen vermogen en de schuld zijn hoger.
Kerncijfers en ratio's
EBITDA
€ 112.553▲
2024 · € 43.875
Cashflow
€ 89.053▲
2024 · € 28.884
Schuldgraad
0,96▼
2024 · 4,62
ROE
81,1%▼
2024 · 115,9%
Rentedekking
17,34▲
2024 · 7,76
Schulden ≤ 1 jaar
€ 86.762▲
2024 · € 72.478
Schulden > 1 jaar
€ 10.559▼
2024 · € 15.447
Belastingen
€ 29.570▲
2024 · € 10.970
Groen betekent een gunstige beweging, ook wanneer het cijfer zelf daalt: zoals bij schulden of de schuldgraad.
Lotgenoten
Historische waarnemingVan de 34.696 ondernemingen die er in juli 2024 uitzagen zoals deze nu, ging 0,7% binnen 24 maanden failliet en bestaat 95% nog.
- Micro
- 10 tot 20 jaar oud
- solvabiliteit 30% of meer
- winst van 5% van de balans of meer
0,7%
ging failliet
3,9%
stopte op een andere manier
95%
bestaat nog
Voor deze onderneming zelf berekent Checked een faillissementskans van 0,5% op twaalf maanden; de groep spreekt dat niet tegen.
Hoe betrouwbaar is deze regel?
Getest op het jaar ervoor, zonder dat jaar zelf te gebruiken: de groepen van juli 2023 gaven elk van de 497.340 ondernemingen van juli 2024 het faillissementscijfer van haar groep. Verwacht: 1,6%; werkelijk failliet binnen 24 maanden: 1,7%.
| Groep | Verwacht | Werkelijk |
|---|---|---|
| 1 | 0,2% | 0,2% |
| 2 | 0,3% | 0,5% |
| 3 | 0,5% | 0,6% |
| 4 | 0,7% | 0,8% |
| 5 | 0,9% | 1,0% |
| 6 | 1,3% | 1,5% |
| 7 | 1,6% | 1,8% |
| 8 | 1,8% | 1,8% |
| 9 | 3,0% | 3,1% |
| 10 | 5,6% | 6,2% |
De regel rangschikt goed: een onderneming die failliet ging, kreeg in 74% van de vergelijkingen een hoger cijfer dan een die bleef bestaan. Het niveau volgt de conjunctuur: in een jaar met meer faillissementen ligt het werkelijke cijfer hoger dan dat van het jaar ervoor.
Een waarneming over 34.696 vergelijkbare ondernemingen, geen voorspelling voor deze onderneming. De sector telt niet mee: van ondernemingen die stopten bewaart het register de sector niet, dus zou hij de uitkomst mooier maken dan ze was.
Jaarrekening
| Post | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 | Verschil |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Niet-recurrente bedrijfsopbrengsten76A | - | € 401 | - | € 183 | - | - |
| Afschrijvingen en waardeverminderingen op oprichtingskosten, op immateriële en materiële vaste activa630 | - | - | € 768 | € 6.571 | € 6.571 | = |
| Andere bedrijfskosten640/8 | € 402 | € 62 | € 537 | € 3.523 | € 4.677 | ▲ 32,8% |
| Bruto bedrijfsmarge9900 | € 27.924 | € 27.864 | € 124.847 | € 47.398 | € 117.230 | ▲ 147% |
| Bedrijfswinst (bedrijfsverlies)9901 | € 27.521 | € 27.802 | € 123.541 | € 37.304 | € 105.982 | ▲ 184% |
| Financiële opbrengsten75/76B | € 56.377 | € 43.032 | € 58.321 | € 1.630 | € 12.562 | ▲ 671% |
| Recurrente financiële opbrengsten75 | € 56.377 | € 43.032 | € 58.321 | € 1.630 | € 12.562 | ▲ 671% |
| Financiële kosten65/66B | € 4.173 | € 3.878 | € 178.904 | € 5.651 | € 6.492 | ▲ 14,9% |
| Recurrente financiële kosten65 | € 4.173 | € 3.878 | € 3.906 | € 5.651 | € 6.492 | ▲ 14,9% |
| Niet-recurrente financiële kosten66B | - | - | € 174.998 | - | - | - |
| Winst (verlies) van het boekjaar vóór belasting9903 | € 79.725 | € 66.956 | € 2.959 | € 33.283 | € 112.052 | ▲ 237% |
| Belastingen op het resultaat67/77 | € 9.371 | € 9.061 | € 43.824 | € 10.970 | € 29.570 | ▲ 170% |
| Winst (verlies) van het boekjaar9904 | € 70.354 | € 57.895 | -€ 40.865 | € 22.313 | € 82.482 | ▲ 270% |
| Te bestemmen winst (verlies) van het boekjaar9905 | € 70.354 | € 57.895 | -€ 40.865 | € 22.313 | € 82.482 | ▲ 270% |
| Post | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 | Verschil |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Activa | ||||||
| Totaal activa20/58 | € 186.615 | € 182.390 | € 254.186 | € 108.236 | € 199.051 | ▲ 83,9% |
| Vaste activa21/28 | € 175.000 | € 175.565 | € 31.470 | € 58.481 | € 100.910 | ▲ 72,6% |
| Materiële vaste activa22/27 | - | - | € 30.905 | € 24.334 | € 17.763 | ▼ 27,0% |
| Meubilair en rollend materieel24 | - | - | € 30.905 | € 24.334 | € 17.763 | ▼ 27,0% |
| Financiële vaste activa28 | € 175.000 | € 175.565 | € 565 | € 34.147 | € 83.147 | ▲ 143% |
| Vlottende activa29/58 | € 11.615 | € 6.825 | € 222.716 | € 49.756 | € 98.141 | ▲ 97,2% |
| Vorderingen op ten hoogste één jaar40/41 | - | - | € 79.842 | € 16.897 | € 74.594 | ▲ 341% |
| Handelsvorderingen40 | - | - | - | - | € 100 | - |
| Overige vorderingen41 | - | - | € 79.842 | € 16.897 | € 74.494 | ▲ 341% |
| Liquide middelen54/58 | € 11.529 | € 5.973 | € 141.518 | - | - | - |
| Overlopende rekeningen490/1 | € 86 | € 851 | € 1.355 | € 32.858 | € 23.547 | ▼ 28,3% |
| Passiva | ||||||
| Totaal passiva10/49 | € 186.615 | € 182.390 | € 254.186 | € 108.236 | € 199.051 | ▲ 83,9% |
| Eigen vermogen10/15 | € 39.904 | € 37.799 | -€ 3.066 | € 19.248 | € 101.730 | ▲ 429% |
| Inbreng10/11 | € 6.200 | € 6.200 | € 6.200 | € 6.200 | € 6.200 | = |
| Reserves13 | € 30.350 | € 30.350 | € 350 | € 350 | € 350 | = |
| Onbeschikbare reserves130/1 | € 350 | € 350 | € 350 | € 350 | € 350 | = |
| Statutair onbeschikbare reserves1311 | € 350 | € 350 | € 350 | € 350 | € 350 | = |
| Beschikbare reserves133 | € 30.000 | € 30.000 | - | - | - | - |
| Overgedragen winst (verlies)14 | € 3.354 | € 1.249 | -€ 9.616 | € 12.698 | € 95.180 | ▲ 650% |
| Schulden17/49 | € 146.711 | € 144.590 | € 257.252 | € 88.989 | € 97.322 | ▲ 9,4% |
| Schulden op meer dan één jaar17 | € 73.354 | € 47.868 | € 42.033 | € 15.447 | € 10.559 | ▼ 31,6% |
| Financiële schulden170/4 | € 73.354 | € 47.868 | € 42.033 | € 15.447 | € 10.559 | ▼ 31,6% |
| Schulden op ten hoogste één jaar42/48 | € 73.357 | € 96.723 | € 214.554 | € 72.478 | € 86.762 | ▲ 19,7% |
| Schulden op meer dan één jaar die binnen het jaar vervallen42 | € 31.056 | € 25.487 | € 30.335 | € 26.586 | € 4.887 | ▼ 81,6% |
| Financiële schulden43 | - | € 6.000 | € 65.000 | € 22.013 | € 21.936 | ▼ 0,4% |
| Kredietinstellingen430/8 | - | - | - | € 10.013 | € 9.936 | ▼ 0,8% |
| Overige leningen439 | - | € 6.000 | € 65.000 | € 12.000 | € 12.000 | = |
| Handelsschulden44 | € 3.097 | € 3.547 | € 5.403 | € 4.736 | € 1.623 | ▼ 65,7% |
| Leveranciers440/4 | € 3.097 | € 3.547 | € 5.403 | € 4.736 | € 1.623 | ▼ 65,7% |
| Schulden met betrekking tot belastingen, bezoldigingen en sociale lasten45 | € 20.261 | € 23.247 | € 18.816 | € 19.143 | € 17.570 | ▼ 8,2% |
| Belastingen450/3 | € 20.261 | € 23.247 | € 18.816 | € 19.143 | € 17.570 | ▼ 8,2% |
| Overige schulden47/48 | € 18.943 | € 38.443 | € 95.000 | - | € 40.746 | - |
| Overlopende rekeningen492/3 | - | - | € 665 | € 1.064 | - | - |
| Post | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 | Verschil |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Winst (verlies) van het boekjaar9904 | € 70.354 | € 57.895 | -€ 40.865 | € 22.313 | € 82.482 | ▲ 270% |
| + Afschrijvingen en waardeverminderingen630 | - | - | € 768 | € 6.571 | € 6.571 | = |
| Kasstroom uit de werking (benadering) | € 70.354 | € 57.895 | -€ 40.097 | € 28.884 | € 89.053 | ▲ 208% |
| Investeringen in vaste activa (benadering) | - | -€ 565 | € 143.327 | -€ 33.582 | -€ 49.000 | ▼ 45,9% |
| Verandering liquide middelen | - | -€ 5.556 | € 135.545 | - | - | - |
Vereenvoudigd en afgeleid: een Belgische jaarrekening bevat geen kasstroomtabel, dus deze rijen komen uit de resultatenrekening en de beweging van de balans.
Tijdlijn · aktes, neerleggingen en financiële mijlpalen
Volgende neerlegging boekjaar 2026 verwacht vóór
2026
10-08
NBB-neerlegging
Jaarrekening neergelegd
boekjaar 2025 · microschema · 10 dagen te laat
2025
31-12
Financieel
Hoogste resultaat sinds 2018netto € 82.482 ▲270%
Nettoresultaat € 82.482, het hoogste van de reeks.
31-12
Financieel
Eigen vermogen boven € 100.000EV € 101.730 ▲429%
2 jaar winst op rij bouwt het eigen vermogen op tot € 101.730.
25-09
NBB-neerlegging
Jaarrekening neergelegd
boekjaar 2024 · microschema · 56 dagen te laat
2024
31-12
Financieel
Terug winstgevendnetto € 22.313
Nettoresultaat € 22.313 na een verliesjaar.
18-09
NBB-neerlegging
Jaarrekening neergelegd
boekjaar 2023 · microschema · 49 dagen te laat
2023
31-12
Financieel
Zwakste boekjaarnetto -€ 40.865
Nettoresultaat zakt naar -€ 40.865, het laagste van de reeks; herstel start het jaar erna.
31-12
Financieel
Liquiditeit maal 15current ratio 1,04
Current ratio van 0,07 naar 1,04.
25-07
NBB-neerlegging
Jaarrekening neergelegd
boekjaar 2022 · microschema
2022
31-08
NBB-neerlegging
Jaarrekening neergelegd
boekjaar 2021 · microschema · 31 dagen te laat
2021
19-08
NBB-neerlegging
Jaarrekening neergelegd
boekjaar 2020 · microschema · 19 dagen te laat
2020
24-09
NBB-neerlegging
Jaarrekening neergelegd
boekjaar 2019 · microschema · 55 dagen te laat
Toon oudere gebeurtenissen
2019
28-11
NBB-neerlegging
Jaarrekening neergelegd
boekjaar 2018 · microschema · 120 dagen te laat
2018
10-08
NBB-neerlegging
Jaarrekening neergelegd
boekjaar 2017 · microschema · 10 dagen te laat
2017
13-11
NBB-neerlegging
Jaarrekening neergelegd
boekjaar 2016 · microschema · 105 dagen te laat
Financiële mijlpaalNBB-neerleggingFinanciële mijlpalen staan op de afsluitdatum van het boekjaar, niet op de neerleggingsdatum.
0 van 3 aktes gelezen
Over de niet-gelezen aktes
Wij kennen 3 Staatsblad-aktes van deze onderneming. Daarvan is er nog geen enkele gelezen: wat erin staat, is hier niet vastgesteld en ook niet weerlegd.
Met voorrang laten lezen
Meld u aan om deze onderneming vooraan in de leeswachtrij te plaatsen.
Bestuur · vestiging · vastgoed
Bestuurders
Nog geen bestuurders gelezen: 0 van 3 Staatsbladakten verwerkt. Bekijk de functiehouders in de KBO →
Vestiging & vastgoedvoetafdruk
Maatschappelijke zetel, Ath · 1 vestigingseenheid sinds 2016
Grondoppervlakte
1.050 m²
Gebouwvoetafdruk
119 m²
Perceel 51004C0123/00S006, Wallonië. Koppeling via adres, geen eigendomsbewijs.
1 vestigingseenheid
Azafea Management
sinds 20162.250.528.078
1 perceel
Wallonië
1
(100%)
| Perceel (capakey) | Regio | Oppervlakte | Gebouwen | Hoogte / verd. |
|---|---|---|---|---|
| 51004C0123/00S006 | Wallonië | 1.050 m² | 1 · 119 m² | - |
Koppeling via adres, geen eigendomsbewijs
Goed om te weten
1 van 1 perceel met exacte adresmatch; de overige zijn indicatief.
Koppeling op basis van adresgegevens, dit is géén bewijs van eigendom.
Structuur & netwerk
Eigenaars en deelnemingen
1 deelnemingEigenaars 0
De jaarrekening per 31-12-2025 vermeldt geen aandeelhouders, en geen andere bron noemt er een.
Deelnemingen 1
-
12,75%
Volgens de jaarrekening 2025 van AZAFEA MANAGEMENT en die van de andere vennootschappen, de akten in het Staatsblad en het LEI-register. Het register van uiteindelijke begunstigden (UBO) is niet openbaar: wie uiteindelijk achter een natuurlijke persoon of buitenlandse moeder staat, blijft hier onvermeld. Een onderneming die deze staten niet invult of niet hoeft in te vullen, ontbreekt.
Verbindingen & netwerk
Geen huidige bestuurders of verbonden ondernemingen gevonden in het register.
Vergelijkbare bedrijven · zelfde sector, vergelijkbare omvang
SmartWay
BE 0759.977.578
Kapellen · EV € 101.732
BCompany
BE 0831.570.310
Knokke-Heist · EV € 101.705
By Scarlett
BE 0802.076.964
Leuven · EV € 101.692
De Ligne Medical Consulting
BE 0805.715.553
Leuven · EV € 101.773
AR-THUUR
BE 0652.677.861
Lo-Reninge · EV € 101.675
Van 13.405 bedrijven in deze sector hebben wij 6.904 jaarrekeningen. 5.601 liggen binnen een factor 10 van dit eigen vermogen. De 5 hierboven liggen er het dichtst bij. Hele sector bekijken
Ondernemingsgegevens
Identificatie
RechtsvormBV
Opgericht19-01-2016
Boekjaareinde31-12
Activiteiten, NACEBEL 2025
73300Activiteiten van adviesbureaus op het gebied van public relations en communicatie
70200Activiteiten van adviesbureaus op het gebied van bedrijfsvoering en overig managementadvies
E-facturatie
Bereikbaar via Peppol
Peppol-ID
0208:0646757495
Ook
9925:BE0646757495
Ingeschreven
26-03-2025
Volgt u deze onderneming, dan meldt Checked het de dag dat ze uit het Peppol-register verdwijnt.
Stand van het register op 30 september 2026 · Peppol Directory
Scores en ratio's zijn berekend door Checked en zijn geen kredietbeslissing.