ARCHITECTURAL
ActiefSamenvatting
ARCHITECTURAL is actief sinds 2007 en het Belgisch Staatsblad bevat geen insolventie- of waarschuwingssignalen. De jaarrekening over 2025 toont een eigen vermogen van €961k en een nettoresultaat van €120k. Het eigen vermogen groeit met ~17,3% per jaar over de neergelegde boekjaren. De solvabiliteit is beter dan 77% van 9494 sectorgenoten (boekjaar 2025). De berekende faillissementskans over 12 maanden is 0,3% (zeer laag).
Checked score
Score 2025
Assen · streepje = 2024
Rentabiliteit81▼-3
Solvabiliteit100=
Groei78=
Historiek100
Faillissementskans, 12 maanden
0,3%
Zeer laag
0%0,5%1,5%4%10%≥ 25%
Krediet tot €80k op 30 dagen aanvaardbaar
Liquiditeit ruim (current ratio 2,35 tegenover 4,74 in 2024; kortlopende schulden: 9,9% en geldmiddelen: 22% van het balanstotaal), en 20,6% van het actief is met schuld gefinancierd.
Kredietcheck voor een eigen bedrag en termijn
Signalen
Vijf signalen. Links het signaal, rechts de staving.
−verlaagt risico+verhoogt risico○neutraal
verlaagt risico · Sector met lager faalrisico
In deze sector gaan bedrijven minder vaak failliet dan het Belgische gemiddelde.
Staatsblad · faillissementen per sector, NACE 71
Relatieve positie
BE, alle sectoren
referentie
Architectenbureaus (NACE 71)
ongeveer 56% minder faillissementen
← minder faillissementen
meer faillissementen →
verlaagt risico · Jaarrekening: gezond financieel profiel
De laatste jaarrekening toont een gezond profiel in solvabiliteit, resultaat en liquiditeit.
NBB · jaarrekening 2025Solvabiliteit, rendement en ouderdom van de cijfers
Solvabiliteit
79,4%
Rendement op activa
9,9%
Ouderdom cijfers
9 mnd
verlaagt risico · Lange historiek
Een onderneming die al lang bestaat, gaat statistisch minder vaak failliet dan een jonge.
KBO · oprichtingsdatumLeeftijd tegenover de risicozone
neutraal · Laatste jaarrekening tijdig neergelegd
Het boekjaar afgesloten op 31-12-2025 moest tegen 31-07-2026 zijn neergelegd en werd neergelegd op 16-07-2026, 15 dagen voor de termijn.
NBB · 10 neerleggingenAfwijking tegenover de termijn
2025
15 d vroeg
2024
49 d te laat
2023
6 d vroeg
2022
27 d te laat
2021
28 d te laat
2020
28 d te laat
2019
91 d te laat
← vóór de termijn
na de termijn →
Nagekeken zonder bevinding (2)
neutraal · Volgende termijn loopt nog
Het volgende boekjaar sluit af op 31-12-2026 en moet uiterlijk op 31-07-2027 zijn neergelegd. Er is vandaag niets te laat.
Wetboek van vennootschappen · zeven maandenPositie in de lopende termijn
25-09-2026 vandaag31-12-2026 afsluit31-07-2027 termijn
Financieel · boekjaar 2025, microschema
Eigen vermogen
€961k▲ 14,1%
2024 · €842k
2018: €342klaagste in 8 jaar
2019: €368k▲ +7,4% t.o.v. 2018
2020: €441k▲ +19,9% t.o.v. 2019
2021: €518k▲ +17,5% t.o.v. 2020
2022: €610k▲ +17,9% t.o.v. 2021
2023: €712k▲ +16,7% t.o.v. 2022
2024: €842k▲ +18,2% t.o.v. 2023
2025: €961k▲ +14,1% t.o.v. 2024hoogste in 8 jaar
2018 → 2025
Totaal activa
€1,21M▲ 9,8%
2024 · €1,10M
2018: €399klaagste in 8 jaar
2019: €622k▲ +55,7% t.o.v. 2018
2020: €685k▲ +10,2% t.o.v. 2019
2021: €750k▲ +9,5% t.o.v. 2020
2022: €785k▲ +4,6% t.o.v. 2021
2023: €862k▲ +9,8% t.o.v. 2022
2024: €1,10M▲ +27,9% t.o.v. 2023
2025: €1,21M▲ +9,8% t.o.v. 2024hoogste in 8 jaar
2018 → 2025
Nettoresultaat
€120k▼ 8,2%
2024 · €131k
2018: €73k
2019: €25k▼ -65,4% t.o.v. 2018laagste in 8 jaar
2020: €73k▲ +188% t.o.v. 2019
2021: €67k▼ -8,1% t.o.v. 2020
2022: €92k▲ +37,8% t.o.v. 2021
2023: €102k▲ +9,9% t.o.v. 2022
2024: €131k▲ +28,5% t.o.v. 2023hoogste in 8 jaar
2025: €120k▼ -8,2% t.o.v. 2024
2018 → 2025
Werkkapitaal
€162k▼ 36,7%
2024 · €255k
2018: €305k
2019: €241k▼ -21,2% t.o.v. 2018
2020: €196k▼ -18,5% t.o.v. 2019
2021: €199k▲ +1,5% t.o.v. 2020
2022: €312k▲ +56,7% t.o.v. 2021
2023: €434k▲ +39,3% t.o.v. 2022hoogste in 8 jaar
2024: €255k▼ -41,2% t.o.v. 2023
2025: €162k▼ -36,7% t.o.v. 2024laagste in 8 jaar
2018 → 2025
Verloop door de jaren
Meerjarenoverzicht
Elk cijfer met de verandering tegenover het jaar ervoor
▲ stijging
▼ daling
Post20212022202320242025Verloop
Eigen vermogen€518k-€610k▲ 17,9%€712k▲ 16,7%€842k▲ 18,2%€961k▲ 14,1%
2021: €518klaagste in 5 jaar
2022: €610k▲ +17,9% t.o.v. 2021
2023: €712k▲ +16,7% t.o.v. 2022
2024: €842k▲ +18,2% t.o.v. 2023
2025: €961k▲ +14,1% t.o.v. 2024hoogste in 5 jaar
Bedrijfsresultaat€93k-€169k▲ 82,3%€148k▼ 12,7%€192k▲ 29,5%€214k▲ 11,5%
2021: €93klaagste in 5 jaar
2022: €169k▲ +82,3% t.o.v. 2021
2023: €148k▼ -12,7% t.o.v. 2022
2024: €192k▲ +29,5% t.o.v. 2023
2025: €214k▲ +11,5% t.o.v. 2024hoogste in 5 jaar
Nettoresultaat€67k-€92k▲ 37,8%€102k▲ 9,9%€131k▲ 28,5%€120k▼ 8,2%
2021: €67klaagste in 5 jaar
2022: €92k▲ +37,8% t.o.v. 2021
2023: €102k▲ +9,9% t.o.v. 2022
2024: €131k▲ +28,5% t.o.v. 2023hoogste in 5 jaar
2025: €120k▼ -8,2% t.o.v. 2024
Omzet en EBIT-marge niet gepubliceerd: het microschema vereist die niet.
Resultaat per boekjaar
BedrijfsresultaatNettoresultaat
Na de dip in 2023 klimt het bedrijfsresultaat twee jaar op rij; 2025 ligt 11% boven 2024 en is het hoogste resultaat in de beschikbare reeks.
Balanssamenstelling
2025 in kleur, 2024 als grijze balk eronder
Activa €1,21M
Vaste activa
€929k ▲ 19,4%
Vlottende activa
€281k ▼ 13,1%
Passiva €1,21M
Eigen vermogen
€961k ▲ 14,1%
Voorzieningen
€0 ▼ 100%
Schulden
€249k ▲ 5,6%
Het aandeel van de schulden in het balanstotaal zakt van 21,4% naar 20,6%. Het eigen vermogen en de schuld zijn hoger.
Kerncijfers en ratio's
EBITDA
€270k▲
2024 · €236k
Cashflow
€176k▲
2024 · €175k
Liquiditeit
2,35▼
2024 · 4,74
Snelle liquiditeit
2,26▼
2024 · 3,76
Schuldgraad
0,26▼
2024 · 0,28
ROE
12,5%▼
2024 · 15,5%
ROA
9,9%▼
2024 · 11,9%
Rentedekking
9,67▼
2024 · 184,25
Schulden ≤ 1 jaar
€119k▲
2024 · €68k
Schulden > 1 jaar
€129k▼
2024 · €167k
Belastingen
€68k▲
2024 · €64k
Groen betekent een gunstige beweging, ook wanneer het cijfer zelf daalt: zoals bij schulden of de schuldgraad.
Neergelegde jaarrekening Zoals ingediend bij de NBB · 2025 tegenover 2024 · 60 posten
Balans
Code20242025
Activa
Totaal activa20/58€1,10M€1,21M▲
Vaste activa21/28€778k€929k▲
Materiële vaste activa22/27€758k€908k▲
Terreinen en gebouwen22€738k€696k▼
Installaties, machines en uitrusting23€7k€7k▼
Meubilair en rollend materieel24€12k€3k▼
Overige materiële vaste activa26€770€196▼
Activa in aanbouw en vooruitbetalingen27-€203k
Financiële vaste activa28€20k€20k▼
Vlottende activa29/58€324k€281k▼
Voorraden en bestellingen in uitvoering3€67k€11k▼
Voorraden30/36€67k€11k▼
Vorderingen op ten hoogste één jaar40/41€17k€2k▼
Handelsvorderingen40-€2k
Overige vorderingen41€17k-
Liquide middelen54/58€239k€266k▲
Overlopende rekeningen490/1€1k€1k▲
Passiva
Totaal passiva10/49€1,10M€1,21M▲
Eigen vermogen10/15€842k€961k▲
Inbreng10/11€13k€13k=
Reserves13€823k€943k▲
Beschikbare reserves133€823k€943k▲
Overgedragen winst (verlies)14€6k€5k▼
Voorzieningen en uitgestelde belastingen16€24k-
Voorzieningen voor risico's en kosten160/5€24k-
Overige risico's en kosten164/5€24k-
Schulden17/49€236k€249k▲
Schulden op meer dan één jaar17€167k€129k▼
Financiële schulden170/4€166k€128k▼
Overige schulden178/9€1k€1k=
Schulden op ten hoogste één jaar42/48€68k€119k▲
Schulden op meer dan één jaar die binnen het jaar vervallen42€22k€29k▲
Handelsschulden44€8k€2k▼
Leveranciers440/4€8k€2k▼
Vooruitbetalingen op bestellingen46-€3k
Schulden met betrekking tot belastingen, bezoldigingen en sociale lasten45€14k€35k▲
Belastingen450/3€14k€33k▲
Bezoldigingen en sociale lasten454/9-€2k
Overige schulden47/48€24k€50k▲
Overlopende rekeningen492/3€650€610▼
Resultaat
Code20242025
Afschrijvingen en waardeverminderingen op oprichtingskosten, op immateriële en materiële vaste activa630€45k€56k▲
Voorzieningen voor risico's en kosten: toevoegingen (bestedingen en terugnemingen)635/8€24k€-24k▼
Andere bedrijfskosten640/8€60k€4k▼
Niet-recurrente bedrijfskosten66A-€159
Bruto bedrijfsmarge9900€321k€250k▼
Bedrijfswinst (bedrijfsverlies)9901€192k€214k▲
Financiële opbrengsten75/76B€4k€2k▼
Recurrente financiële opbrengsten75€4k€2k▼
Financiële kosten65/66B€1k€28k▲
Recurrente financiële kosten65€1k€28k▲
Winst (verlies) van het boekjaar vóór belasting9903€194k€188k▼
Belastingen op het resultaat67/77€64k€68k▲
Winst (verlies) van het boekjaar9904€131k€120k▼
Te bestemmen winst (verlies) van het boekjaar9905€131k€120k▼
Resultaatverwerking
Te bestemmen winst (verlies)9906€137k€125k▼
Overgedragen winst (verlies) van het vorige boekjaar14P€6k€6k▼
Toevoeging aan het eigen vermogen691/2€131k€120k▼
Aan de overige reserves6921€131k€120k▼
Uit te keren winst694/7€859€833▼
Vergoeding van de inbreng (dividend)694€859€833▼
De toelichting bij deze jaarrekening (11 rubrieken: staten van activa en schulden, uitsplitsingen van kosten, rechten en verplichtingen) staat niet in dit overzicht.
Jaarrekening per staat
| Post | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 | Verschil |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Niet-recurrente bedrijfsopbrengsten76A | €3k | - | - | - | - | - |
| Bezoldigingen, sociale lasten en pensioenen62 | €684 | - | - | - | - | - |
| Afschrijvingen en waardeverminderingen op oprichtingskosten, op immateriële en materiële vaste activa630 | €56k | €53k | €45k | €45k | €56k | ▲ 25,4% |
| Voorzieningen voor risico's en kosten: toevoegingen (bestedingen en terugnemingen)635/8 | - | - | - | €24k | €-24k | ▼ 200% |
| Andere bedrijfskosten640/8 | €2k | €3k | €2k | €60k | €4k | ▼ 93,7% |
| Niet-recurrente bedrijfskosten66A | - | - | - | - | €159 | - |
| Bruto bedrijfsmarge9900 | €151k | €226k | €195k | €321k | €250k | ▼ 22,2% |
| Bedrijfswinst (bedrijfsverlies)9901 | €93k | €169k | €148k | €192k | €214k | ▲ 11,5% |
| Financiële opbrengsten75/76B | €18 | €249 | €3k | €4k | €2k | ▼ 41,3% |
| Recurrente financiële opbrengsten75 | €18 | €249 | €275 | €4k | €2k | ▼ 41,3% |
| Niet-recurrente financiële opbrengsten76B | - | - | €3k | - | - | - |
| Financiële kosten65/66B | €2k | €2k | €2k | €1k | €28k | ▲ 2.075% |
| Recurrente financiële kosten65 | €2k | €2k | €2k | €1k | €28k | ▲ 2.075% |
| Winst (verlies) van het boekjaar vóór belasting9903 | €91k | €168k | €149k | €194k | €188k | ▼ 3,3% |
| Belastingen op het resultaat67/77 | €24k | €75k | €47k | €64k | €68k | ▲ 6,8% |
| Winst (verlies) van het boekjaar9904 | €67k | €92k | €102k | €131k | €120k | ▼ 8,2% |
| Te bestemmen winst (verlies) van het boekjaar9905 | €67k | €92k | €102k | €131k | €120k | ▼ 8,2% |
| Post | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 | Verschil |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Activa | ||||||
| Totaal activa20/58 | €750k | €785k | €862k | €1,10M | €1,21M | ▲ 9,8% |
| Vaste activa21/28 | €446k | €407k | €365k | €778k | €929k | ▲ 19,4% |
| Materiële vaste activa22/27 | €426k | €387k | €345k | €758k | €908k | ▲ 19,9% |
| Terreinen en gebouwen22 | €386k | €356k | €322k | €738k | €696k | ▼ 5,7% |
| Installaties, machines en uitrusting23 | - | - | - | €7k | €7k | ▼ 4,8% |
| Meubilair en rollend materieel24 | €39k | €28k | €21k | €12k | €3k | ▼ 72,9% |
| Overige materiële vaste activa26 | €937 | €2k | €1k | €770 | €196 | ▼ 74,6% |
| Activa in aanbouw en vooruitbetalingen27 | - | - | - | - | €203k | - |
| Financiële vaste activa28 | €20k | €20k | €20k | €20k | €20k | ▼ 0,2% |
| Vlottende activa29/58 | €304k | €378k | €496k | €324k | €281k | ▼ 13,1% |
| Voorraden en bestellingen in uitvoering3 | €2k | €605 | - | €67k | €11k | ▼ 83,7% |
| Voorraden30/36 | €2k | €605 | - | €67k | €11k | ▼ 83,7% |
| Vorderingen op ten hoogste één jaar40/41 | €100k | €26k | €33k | €17k | €2k | ▼ 85,5% |
| Handelsvorderingen40 | €55k | €6k | - | - | €2k | - |
| Overige vorderingen41 | €45k | €20k | €33k | €17k | - | - |
| Liquide middelen54/58 | €183k | €345k | €464k | €239k | €266k | ▲ 11,7% |
| Overlopende rekeningen490/1 | €19k | €6k | - | €1k | €1k | ▲ 19,5% |
| Passiva | ||||||
| Totaal passiva10/49 | €750k | €785k | €862k | €1,10M | €1,21M | ▲ 9,8% |
| Eigen vermogen10/15 | €518k | €610k | €712k | €842k | €961k | ▲ 14,1% |
| Inbreng10/11 | €13k | €13k | €13k | €13k | €13k | = |
| Reserves13 | €504k | €594k | €693k | €823k | €943k | ▲ 14,6% |
| Onbeschikbare reserves130/1 | €2k | €2k | €2k | - | - | - |
| Statutair onbeschikbare reserves1311 | €2k | €2k | €2k | - | - | - |
| Beschikbare reserves133 | €502k | €592k | €691k | €823k | €943k | ▲ 14,6% |
| Overgedragen winst (verlies)14 | €1k | €4k | €6k | €6k | €5k | ▼ 14,8% |
| Voorzieningen en uitgestelde belastingen16 | - | - | - | €24k | - | - |
| Voorzieningen voor risico's en kosten160/5 | - | - | - | €24k | - | - |
| Overige risico's en kosten164/5 | - | - | - | €24k | - | - |
| Schulden17/49 | €233k | €175k | €150k | €236k | €249k | ▲ 5,6% |
| Schulden op meer dan één jaar17 | €128k | €108k | €88k | €167k | €129k | ▼ 22,7% |
| Financiële schulden170/4 | €128k | €108k | €88k | €166k | €128k | ▼ 22,9% |
| Overige schulden178/9 | - | - | - | €1k | €1k | = |
| Schulden op ten hoogste één jaar42/48 | €105k | €66k | €62k | €68k | €119k | ▲ 75,1% |
| Schulden op meer dan één jaar die binnen het jaar vervallen42 | €20k | €22k | €22k | €22k | €29k | ▲ 33,8% |
| Handelsschulden44 | €58k | €4k | €3k | €8k | €2k | ▼ 69,6% |
| Leveranciers440/4 | €58k | €4k | €3k | €8k | €2k | ▼ 69,6% |
| Vooruitbetalingen op bestellingen46 | - | €4k | - | - | €3k | - |
| Schulden met betrekking tot belastingen, bezoldigingen en sociale lasten45 | €3k | €13k | €13k | €14k | €35k | ▲ 147% |
| Belastingen450/3 | €3k | €13k | €13k | €14k | €33k | ▲ 134% |
| Bezoldigingen en sociale lasten454/9 | - | - | - | - | €2k | - |
| Overige schulden47/48 | €24k | €23k | €24k | €24k | €50k | ▲ 106% |
| Overlopende rekeningen492/3 | - | €751 | - | €650 | €610 | ▼ 6,2% |
| Post | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 | Verschil |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Winst (verlies) van het boekjaar9904 | €67k | €92k | €102k | €131k | €120k | ▼ 8,2% |
| + Afschrijvingen en waardeverminderingen630 | €56k | €53k | €45k | €45k | €56k | ▲ 25,4% |
| Kasstroom uit de werking (benadering) | €123k | €146k | €147k | €175k | €176k | ▲ 0,4% |
| Investeringen in vaste activa (benadering) | - | €-14k | €-4k | €-458k | €-207k | ▲ 54,8% |
| Verandering liquide middelen | - | €162k | €119k | €-225k | €28k | ▲ 112% |
Vereenvoudigd en afgeleid: een Belgische jaarrekening bevat geen kasstroomtabel, dus deze rijen komen uit de resultatenrekening en de beweging van de balans.
Tijdlijn · aktes, neerleggingen en financiële mijlpalen
Volgende neerlegging boekjaar 2026 verwacht vóór
2026
16-07
NBB-neerlegging
Jaarrekening neergelegd
boekjaar 2025 · microschema
2025
18-09
NBB-neerlegging
Jaarrekening neergelegd
boekjaar 2024 · microschema · 49 dagen te laat
2024
31-12
Financieel
Hoogste resultaat sinds 2018netto €131k ▲28,5%
Nettoresultaat €131k, het hoogste van de reeks.
25-07
NBB-neerlegging
Jaarrekening neergelegd
boekjaar 2023 · microschema
2023
27-08
NBB-neerlegging
Jaarrekening neergelegd
boekjaar 2022 · microschema · 27 dagen te laat
2022
28-08
NBB-neerlegging
Jaarrekening neergelegd
boekjaar 2021 · microschema · 28 dagen te laat
2021
31-12
Financieel
Eigen vermogen boven €500kEV €518k ▲17,5%
4 jaar winst op rij bouwt het eigen vermogen op tot €518k.
28-08
NBB-neerlegging
Jaarrekening neergelegd
boekjaar 2020 · microschema · 28 dagen te laat
2020
30-10
NBB-neerlegging
Jaarrekening neergelegd
boekjaar 2019 · microschema · 91 dagen te laat
2019
31-12
Financieel
Zwakste boekjaarnetto €25k ▼65,4%
Nettoresultaat zakt naar €25k, het laagste van de reeks; herstel start het jaar erna.
24-08
NBB-neerlegging
Jaarrekening neergelegd
boekjaar 2018 · microschema · 24 dagen te laat
2018
27-08
NBB-neerlegging
Jaarrekening neergelegd
boekjaar 2017 · microschema · 27 dagen te laat
2017
25-08
NBB-neerlegging
Jaarrekening neergelegd
boekjaar 2016 · microschema · 25 dagen te laat
Financiële mijlpaalNBB-neerleggingFinanciële mijlpalen staan op de afsluitdatum van het boekjaar, niet op de neerleggingsdatum.
0 van 1 akte gelezen
Over de niet-gelezen aktes
Wij kennen 1 Staatsblad-akte van dit bedrijf. Die is nog niet gelezen: wat erin staat, is hier niet vastgesteld en ook niet weerlegd.
Met voorrang laten lezen
Meld u aan om dit bedrijf vooraan in de leeswachtrij te plaatsen.
Bestuur · vestiging · vastgoed
Bestuurders
Er staat 1 akte van deze onderneming in het Belgisch Staatsblad, waarvan wij er 0 hebben ingelezen. Wij hebben haar bestuurders dus nog niet uit die akten gehaald.
Vestiging & vastgoedvoetafdruk
Maatschappelijke zetel, Elsene · 1 vestigingseenheid sinds 2007
Grondoppervlakte
169 m²
Gebouwvoetafdruk
152 m²
Volume, LiDAR
2.892 m³
Perceel 21443C0218/00L016, Brussel · hoogste gebouw 21,2 m, ±6 verdiepingen. Koppeling via adres, geen eigendomsbewijs.
4
ondernemingen op dit adres
Bekijk wie hier gevestigd is
1 vestigingseenheid
Adolphe Mathieustraat 64, 1050 Elsene
sinds 20072.302.454.356
1 perceel
Brussel
1
(100%)
| Perceel (capakey) | Regio | Oppervlakte | Gebouwen | Hoogte / verd. |
|---|---|---|---|---|
| 21443C0218/00L016 | Brussel | 169 m² | 1 · 152 m² | 21,2 m · 6 verd. |
Koppeling via adres, geen eigendomsbewijs
Goed om te weten
1 van 1 perceel met exacte adresmatch; de overige zijn indicatief.
Koppeling op basis van adresgegevens, dit is géén bewijs van eigendom.
Erkenningen · vergunningen · registraties
Legal Entity Identifier
9845005B1F857BE37204
Vergelijkbare bedrijven · zelfde sector, vergelijkbare omvang
BRUT ARCHITECTURE AND URBAN DESIGN
BE 0899.144.864
Sint-Joost-ten-Node · EV €958k
TUINEN STIJN BOUCHET
BE 0806.405.441
Tongeren-Borgloon · EV €966k
BMGT
BE 0885.530.024
Perwez · EV €951k
BLUEBRIDGE LANDSCAPING
BE 1024.972.769
Brussel · EV €1,01M
BUREAU BAS SMETS
BE 0808.532.315
Elsene · EV €1,03M
Van 2.263 bedrijven in sector 71113 hebben wij 658 jaarrekeningen. 256 liggen binnen een factor 10 van dit eigen vermogen. De 5 hierboven liggen er het dichtst bij. Hele sector bekijken
Identificatie & contact
Identificatie
RechtsvormBV
Opgericht12-12-2007
Boekjaareinde31-12
Activiteiten, NACEBEL 2025
71113Activiteiten van stedebouwkundige en tuin- en landschapsarchitecten
Scores en ratio's zijn berekend door Checked en zijn geen kredietbeslissing.