Monzo
ActifFinances · exercice 2025, schéma abrégé
Comptes annuels 2025 déposés le 29-06-2026 à la BNB les 5 dépôts
Chiffre d'affaires
42 045 €=
2024 · 42 045 €
Marge EBIT
79,6 %▼ 8,1pp
2024 · 87,7 %
Résultat net
25 281 €▲ 23,6 %
2024 · 20 460 €
Fonds de roulement
150 198 €▲ 22,1 %
2024 · 123 011 €
Aperçu pluriannuel
2021 à 2025, 5 exercicesChiffre d'affaires
42 045 €
=
2025
20212025
Résultat d'exploitation
33 460 €
▼ 9,3 %
2025
20212025
Résultat net
25 281 €
▲ 23,6 %
2025
moitié centrale du secteur
20212025
Marge EBIT
79,6 %
▼ 8,1pp
2025
20212025
Capitaux propres
150 518 €
▲ 20,2 %
2025
moitié centrale du secteur
20212025
Total actif
154 761 €
▲ 21,4 %
2025
quart inférieur du secteur
20212025
Dettes
4 243 €
▲ 91,6 %
2025
20212025
Fonds de roulement
150 198 €
▲ 22,1 %
2025
moitié centrale du secteur
20212025
Solvabilité
97,3 %
▼ 1,0pp
2025
quart supérieur du secteur
20212025
Liquidité générale
36,40
▼ 20,16
2025
quart supérieur du secteur
20212025
Rentabilité des actifs (ROA)
16,3 %
▲ 0,3pp
2025
quart supérieur du secteur
20212025
Tous les chiffres par exercice
Chaque chiffre avec sa variation par rapport à l'exercice précédent
favorable
défavorable
Poste20212022202320242025
Chiffre d'affaires71 875 €-38 492 €▼ 46,4 %41 240 €▲ 7,1 %42 045 €▲ 2,0 %42 045 €=
Résultat d'exploitation69 063 €-33 190 €▼ 51,9 %35 088 €▲ 5,7 %36 884 €▲ 5,1 %33 460 €▼ 9,3 %
Résultat net50 439 €dans la moitié centrale du secteur-27 246 €dans la moitié centrale du secteur▼ 46,0 %25 592 €dans la moitié centrale du secteur▼ 6,1 %20 460 €dans la moitié centrale du secteur▼ 20,1 %25 281 €dans la moitié centrale du secteur▲ 23,6 %
Marge EBIT96,1 %-86,2 %▼ 9,9pp85,1 %▼ 1,1pp87,7 %▲ 2,6pp79,6 %▼ 8,1pp
Capitaux propres51 939 €en dessous de la moitié centrale du secteur-79 185 €en dessous de la moitié centrale du secteur▲ 52,5 %104 777 €en dessous de la moitié centrale du secteur▲ 32,3 %125 237 €dans la moitié centrale du secteur▲ 19,5 %150 518 €dans la moitié centrale du secteur▲ 20,2 %
Total actif58 952 €en dessous de la moitié centrale du secteur-90 281 €en dessous de la moitié centrale du secteur▲ 53,1 %107 337 €en dessous de la moitié centrale du secteur▲ 18,9 %127 451 €en dessous de la moitié centrale du secteur▲ 18,7 %154 761 €en dessous de la moitié centrale du secteur▲ 21,4 %
Dettes7 013 €-11 096 €▲ 58,2 %2 560 €▼ 76,9 %2 214 €▼ 13,5 %4 243 €▲ 91,6 %
Fonds de roulement45 905 €dans la moitié centrale du secteur-72 613 €dans la moitié centrale du secteur▲ 58,2 %100 334 €dans la moitié centrale du secteur▲ 38,2 %123 011 €dans la moitié centrale du secteur▲ 22,6 %150 198 €dans la moitié centrale du secteur▲ 22,1 %
Solvabilité88,1 %au-dessus de la moitié centrale du secteur-87,7 %au-dessus de la moitié centrale du secteur▼ 0,4pp97,6 %au-dessus de la moitié centrale du secteur▲ 9,9pp98,3 %au-dessus de la moitié centrale du secteur▲ 0,6pp97,3 %au-dessus de la moitié centrale du secteur▼ 1,0pp
Liquidité générale7,55au-dessus de la moitié centrale du secteur-7,54au-dessus de la moitié centrale du secteur=40,19au-dessus de la moitié centrale du secteur▲ 32,6556,56au-dessus de la moitié centrale du secteur▲ 16,3736,40au-dessus de la moitié centrale du secteur▼ 20,16
Rentabilité des actifs (ROA)85,6 %au-dessus de la moitié centrale du secteur-30,2 %au-dessus de la moitié centrale du secteur▼ 55,4pp23,8 %au-dessus de la moitié centrale du secteur▼ 6,3pp16,1 %au-dessus de la moitié centrale du secteur▼ 7,8pp16,3 %au-dessus de la moitié centrale du secteur▲ 0,3pp
au-dessus
dans
en dessous
La bande sectorielle est la moitié centrale des entreprises de Sièges sociaux & conseil (NACE 70). Un quart d'entre elles se situe en dessous, un quart au-dessus. Chaque année ne compte que des comptes du même schéma, et seulement s'il y en a au moins 30.
Le résultat d'exploitation de 2025 est inférieur de 9 % à celui de 2024.
Composition du bilan
2025 en couleur, 2024 en barre grise dessous
Actif 154 761 €
Actifs immobilisés
320 € ▼ 85,6 %
Actifs circulants
154 441 € ▲ 23,3 %
Passif 154 761 €
Capitaux propres
150 518 € ▲ 20,2 %
Dettes
4 243 € ▲ 91,6 %
La part des dettes dans le total du bilan monte de 1,7 % à 2,7 %. Les capitaux propres et la dette sont plus élevés.
Chiffres clés et ratios
EBITDA
35 366 €▼
2024 · 39 100 €
Cash-flow
27 187 €▲
2024 · 22 676 €
Taux d'endettement
0,03▲
2024 · 0,02
ROE
16,8 %▲
2024 · 16,3 %
Couverture des intérêts
plus de 100
2024 · plus de 100
Dettes ≤ 1 an
4 243 €▲
2024 · 2 214 €
Impôts
10 310 €▼
2024 · 19 008 €
Crédit clients
21 jours▲
2024 · 7 jours
Le vert signale une évolution favorable, même quand le chiffre lui-même baisse, comme pour les dettes ou le taux d'endettement.
Investissements
| Poste | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 |
|---|---|---|---|---|---|
| Immobilisations corporelles | 7 186 € | 2 829 € | 1 259 € | - | - |
| Amortissements et réductions de valeur de l'exercice | 2 310 € | 2 291 € | 3 133 € | 2 216 € | 1 906 € |
Source : annexe des comptes annuels 2021 à 2025 (état des immobilisations)
Comptes annuels
| Poste | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 | Écart |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Chiffre d'affaires70 | 71 875 € | 38 492 € | 41 240 € | 42 045 € | 42 045 € | = |
| Approvisionnements, marchandises, services et biens divers60/61 | 546 € | 2 790 € | 2 040 € | 2 412 € | 5 983 € | ▲ 148 % |
| Amortissements et réductions de valeur sur frais d'établissement, sur immobilisations incorporelles et corporelles630 | 2 310 € | 2 291 € | 3 133 € | 2 216 € | 1 906 € | ▼ 14,0 % |
| Autres charges d'exploitation640/8 | 64 € | 329 € | 531 € | 531 € | 696 € | ▲ 31,1 % |
| Charges d'exploitation non récurrentes66A | - | - | 520 € | - | - | - |
| Marge brute d'exploitation9900 | 71 437 € | 35 810 € | 39 272 € | 39 631 € | 36 062 € | ▼ 9,0 % |
| Bénéfice (perte) d'exploitation9901 | 69 063 € | 33 190 € | 35 088 € | 36 884 € | 33 460 € | ▼ 9,3 % |
| Produits financiers75/76B | - | - | - | 2 629 € | 2 176 € | ▼ 17,2 % |
| Produits financiers récurrents75 | - | - | - | 2 629 € | 2 176 € | ▼ 17,2 % |
| Charges financières65/66B | - | 45 € | 45 € | 45 € | 45 € | = |
| Charges financières récurrentes65 | - | 45 € | 45 € | 45 € | 45 € | = |
| Bénéfice (perte) de l'exercice avant impôts9903 | 69 063 € | 33 145 € | 35 043 € | 39 468 € | 35 591 € | ▼ 9,8 % |
| Impôts sur le résultat67/77 | 18 625 € | 5 899 € | 9 451 € | 19 008 € | 10 310 € | ▼ 45,8 % |
| Bénéfice (perte) de l'exercice9904 | 50 439 € | 27 246 € | 25 592 € | 20 460 € | 25 281 € | ▲ 23,6 % |
| Bénéfice (perte) de l'exercice à affecter9905 | 50 439 € | 27 246 € | 25 592 € | 20 460 € | 25 281 € | ▲ 23,6 % |
| Poste | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 | Écart |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Actif | ||||||
| Total de l'actif20/58 | 58 952 € | 90 281 € | 107 337 € | 127 451 € | 154 761 € | ▲ 21,4 % |
| Frais d'établissement20 | 695 € | 463 € | 232 € | - | - | - |
| Actifs immobilisés21/28 | 5 339 € | 6 109 € | 4 211 € | 2 226 € | 320 € | ▼ 85,6 % |
| Immobilisations corporelles22/27 | 5 339 € | 6 109 € | 4 211 € | 2 226 € | 320 € | ▼ 85,6 % |
| Installations, machines et outillage23 | 5 163 € | 6 109 € | 4 211 € | 2 226 € | 320 € | ▼ 85,6 % |
| Mobilier et matériel roulant24 | 176 € | - | - | - | - | - |
| Actifs circulants29/58 | 52 917 € | 83 709 € | 102 894 € | 125 225 € | 154 441 € | ▲ 23,3 % |
| Créances à un an au plus40/41 | 527 € | 358 € | 2 049 € | 798 € | 2 367 € | ▲ 197 % |
| Autres créances41 | 527 € | 358 € | 2 049 € | 798 € | 2 367 € | ▲ 197 % |
| Placements de trésorerie50/53 | - | - | 85 000 € | 110 000 € | 110 000 € | = |
| Valeurs disponibles54/58 | 52 390 € | 83 351 € | 15 845 € | 14 427 € | 42 074 € | ▲ 192 % |
| Passif | ||||||
| Total du passif10/49 | 58 952 € | 90 281 € | 107 337 € | 127 451 € | 154 761 € | ▲ 21,4 % |
| Capitaux propres10/15 | 51 939 € | 79 185 € | 104 777 € | 125 237 € | 150 518 € | ▲ 20,2 % |
| Apport10/11 | 1 500 € | 1 500 € | 1 500 € | 1 500 € | 1 500 € | = |
| Réserves13 | 50 439 € | 77 685 € | 103 277 € | 123 737 € | 149 018 € | ▲ 20,4 % |
| Réserves disponibles133 | 50 439 € | 77 685 € | 103 277 € | 123 737 € | 149 018 € | ▲ 20,4 % |
| Dettes17/49 | 7 013 € | 11 096 € | 2 560 € | 2 214 € | 4 243 € | ▲ 91,6 % |
| Dettes à un an au plus42/48 | 7 013 € | 11 096 € | 2 560 € | 2 214 € | 4 243 € | ▲ 91,6 % |
| Dettes fiscales, salariales et sociales45 | 7 013 € | 11 096 € | 2 560 € | 2 046 € | 4 074 € | ▲ 99,1 % |
| Impôts450/3 | 7 013 € | 11 096 € | 2 560 € | 2 046 € | 4 074 € | ▲ 99,1 % |
| Autres dettes47/48 | - | - | - | 168 € | 169 € | ▲ 0,6 % |
| Poste | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 | Écart |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Bénéfice (perte) de l'exercice9904 | 50 439 € | 27 246 € | 25 592 € | 20 460 € | 25 281 € | ▲ 23,6 % |
| + Amortissements et réductions de valeur630 | 2 310 € | 2 291 € | 3 133 € | 2 216 € | 1 906 € | ▼ 14,0 % |
| Flux d'exploitation (approximation) | 52 749 € | 29 537 € | 28 725 € | 22 676 € | 27 187 € | ▲ 19,9 % |
| Investissements en immobilisations (approximation) | - | -3 061 € | -1 235 € | -231 € | 0 € | - |
| Variation des valeurs disponibles | - | 30 961 € | -67 506 € | -1 418 € | 27 647 € | - |
Les comptes annuels belges ne contiennent pas de tableau de flux de trésorerie. Ces lignes sont donc une approximation, tirée du compte de résultats et des mouvements du bilan.
Observation historique
En juillet 2024, 26 972 entreprises avaient le même profil que Monzo aujourd'hui. Deux ans plus tard, 94,9 % existaient encore et 1,6 % avaient fait faillite.
- Micro
- 5 à 10 ans
- solvabilité de 30 % ou plus
- bénéfice d'au moins 5 % du bilan
94,9 %
existait encore
3,4 %
a cessé autrement
1,6 %
a fait faillite
Encore 0,1 % ont cessé sans date précise, peut-être seulement après ces deux ans.
La probabilité de faillite propre à Monzo est plus basse : < 0,1 % dans les 12 mois. Elle repose sur bien plus de données sur Monzo que le seul profil.
Test de la méthode
La méthode a été testée sur les 497 446 entreprises de juillet 2024. Chaque entreprise a reçu le taux de faillite du même profil un an plus tôt, en juillet 2023. On s'attendait à ce que 1,6 % fassent faillite dans les 24 mois. En réalité, 1,7 % ont fait faillite.
| Groupe | Attendu | Réel |
|---|---|---|
| 1 | 0,2 % | 0,2 % |
| 2 | 0,3 % | 0,5 % |
| 3 | 0,5 % | 0,6 % |
| 4 | 0,7 % | 0,8 % |
| 5 | 0,9 % | 0,9 % |
| 6 | 1,3 % | 1,5 % |
| 7 | 1,6 % | 1,8 % |
| 8 | 1,8 % | 1,8 % |
| 9 | 3,0 % | 3,1 % |
| 10 | 5,6 % | 6,2 % |
Une entreprise tombée en faillite avait, dans 74,5 % des comparaisons, un taux attendu plus élevé qu'une entreprise restée en activité. Le niveau dépend de la conjoncture. Une année qui compte plus de faillites que la précédente, le taux réel dépasse le taux attendu.
Il s'agit d'une observation sur 26 972 entreprises, pas d'une prévision pour Monzo. Le secteur n'entre pas en compte, car la BCE n'indique plus de secteur pour une entreprise qui a cessé ses activités. Par secteur, ce sont surtout les survivantes qui compteraient, ce qui donnerait une image trop favorable.
Dépôts à la Banque nationale (5)
| Exercice | Type | Dépôt | Référence | Document |
|---|---|---|---|---|
| 31-12-2025 | schéma abrégé | 29-06-2026 | 2026-00214817 | |
| 31-12-2024 | schéma abrégé | 20-06-2025 | 2025-00167357 | |
| 31-12-2023 | schéma abrégé | 21-06-2024 | 2024-00155505 | |
| 31-12-2022 | schéma abrégé | 19-06-2023 | 2023-00144533 | |
| 31-12-2021 | schéma abrégé | 16-06-2022 | 2022-20067009 |