Aller au contenu

VIDE CONSULTING

Actif
SRLconstituée en 201213 ans d'activitéKauwestraat 22, 9800 Deinze, BelgiqueBCE: BE 0508.680.965
Résumé

VIDE CONSULTING est active depuis 2012 et le Moniteur belge ne contient aucun signal d'insolvabilité ou d'avertissement. Les comptes annuels de 2025 montrent des capitaux propres de 111 418 € et un résultat net de 45 154 €. Les capitaux propres progressent d'environ 22,4 % par an sur les exercices déposés. La solvabilité se classe au-dessus de 73 % des 31958 entreprises du même secteur (exercice 2025). La probabilité de faillite calculée sur 12 mois est de 0,1% (très faible).

Score Checked

Score 2025
Axes · trait = 2024
Rentabilité100=
Solvabilité100▲+4
Croissance78=
Historique100
Probabilité de faillite, 12 mois
0,1% Très faible
0%0,5%1,5%4%10%≥ 25%
Crédit jusqu'à 10 000 € à 30 jours acceptable
Liquidité confortable (ratio de liquidité 4,26 contre 3,31 en 2024 ; dettes à court terme : 22,7% et trésorerie : 63,1% du total du bilan), et 23% de l'actif est financé par dette.
Vérification de crédit pour un montant et un délai

Afficher le maximum recommandé : et voyez comment l'avis change avec le montant, le délai et l'acompte.

Signaux

Quatre signaux. À gauche le signal, à droite la preuve.
−abaisse le risque○neutre
abaisse le risque · Secteur à taux de défaillance plus faible
Dans ce secteur, les entreprises font moins souvent faillite que la moyenne belge.
Moniteur · faillites par secteur, NACE 70
Position relative
BE, tous secteurs
référence
Sièges sociaux & conseil (NACE 70)
environ 69 % de faillites en moins
← moins de faillites plus de faillites →
abaisse le risque · Comptes annuels : profil financier sain
Les derniers comptes annuels montrent un profil sain en solvabilité, résultat et liquidité.
BNB · comptes annuels 2025
Solvabilité, rendement et âge des chiffres
Solvabilité
77%
Rendement des actifs
31,2%
Âge des chiffres
12 mois
abaisse le risque · Long historique
Une entreprise établie de longue date fait statistiquement moins souvent faillite qu'une jeune entreprise.
BCE · date de constitution
Âge par rapport à la zone de risque
risque de défaillance le plus élevé de 2 à 8 ans 13 ans 0 20 a
neutre · Derniers comptes déposés dans les délais
L'exercice clôturé le 30-09-2025 était à déposer pour le 30-04-2026 et l'a été le 28-04-2026, soit 2 jours avant le délai.
BNB · 10 dépôts
Écart par rapport au délai
2025
2 j d'avance
2024
30 j d'avance
2023
le jour même
2022
24 j d'avance
2021
30 j d'avance
2020
1 j d'avance
2019
15 j d'avance
← avant le délai après le délai →
trait = médiane de tous les dépôts belgesrond = médiane du secteur

Cette entreprise a déposé ses 7 derniers comptes en moyenne 15 jours avant le délai; la médiane du secteur pour l'exercice 2024 est 9 jours avant le délai, et 32 % du secteur a déposé en retard.

Vérifié sans constat (2)
neutre · Le prochain délai court encore
Le prochain exercice se clôture le 30-09-2026 et doit être déposé au plus tard le 30-04-2027. Rien n'est en retard à ce jour. Dépose d'habitude vers le 6 avril (5 des 5 derniers exercices déposés dans les 30 jours autour de cette date).
Code des sociétés · sept mois
Position dans le délai en cours
29-09-2026 aujourd'hui30-09-2026 clôture30-04-2027 délai
neutre · Aucune radiation dans les publications BCE
Nous n'avons trouvé aucune radiation d'office ni cessation. Notre série démarre en 2021 et comporte des lacunes, ce n'est donc pas une confirmation qu'il n'y a rien.
Publications BCE · notre couverture

Historique

VIDE CONSULTING a été constituée le 21 décembre 2012.1 Le total du bilan est passé de 40 719 euros en 2018 à 144 726 euros en 2025.2

  1. 1Banque-Carrefour des Entreprises
  2. 2Banque nationale, comptes annuels 2018 et 2025

Aller plus loin avec cette entreprise

C'est votre entreprise ? Voyez comment clients et banques la perçoivent.

Vous enquêtez sur cette entreprise ? Conservez-la avec les faits d'aujourd'hui dans un dossier d'enquête.

Finances · exercice 2025, schéma micro

Capitaux propres
111 418 €▲ 30,6%
2024 · 85 305 €
Total actif
144 726 €▲ 19,9%
2024 · 120 749 €
Résultat net
45 154 €▲ 47,8%
2024 · 30 541 €
Fonds de roulement
107 447 €▲ 32,2%
2024 · 81 266 €
Évolution au fil des années

Cliquez sur un nom pour ajouter, mettre en avant ou retirer une ligne.Bande : la moitié centrale (P25 à P75) de NACE 70, Sièges sociaux & conseil, chaque année face au même schéma ; pas de bande sous 30 comptes. Pointillé : la médiane.

Chaque chiffre avec sa variation par rapport à l'exercice précédent
favorable défavorable
Poste20212022202320242025
Résultat d'exploitation17 988 €▲ 94,5%4 891 €▼ 72,8%41 463 €▲ 748%43 988 €▲ 6,1%63 381 €▲ 44,1%
Résultat net11 954 €dans la moitié centrale du secteur▲ 96,7%2 577 €dans la moitié centrale du secteur▼ 78,4%28 815 €dans la moitié centrale du secteur▲ 1 018%30 541 €dans la moitié centrale du secteur▲ 6,0%45 154 €dans la moitié centrale du secteur▲ 47,8%
Capitaux propres54 661 €dans la moitié centrale du secteur▲ 25,6%56 438 €dans la moitié centrale du secteur▲ 3,3%84 453 €dans la moitié centrale du secteur▲ 49,6%85 305 €dans la moitié centrale du secteur▲ 1,0%111 418 €dans la moitié centrale du secteur▲ 30,6%
Total actif65 494 €en dessous de la moitié centrale du secteur▲ 1,6%66 592 €en dessous de la moitié centrale du secteur▲ 1,7%116 307 €dans la moitié centrale du secteur▲ 74,7%120 749 €dans la moitié centrale du secteur▲ 3,8%144 726 €dans la moitié centrale du secteur▲ 19,9%
Dettes10 833 €▼ 48,3%10 154 €▼ 6,3%31 854 €▲ 214%35 444 €▲ 11,3%33 308 €▼ 6,0%
Fonds de roulement47 818 €dans la moitié centrale du secteur▲ 20,8%46 596 €dans la moitié centrale du secteur▼ 2,6%79 542 €dans la moitié centrale du secteur▲ 70,7%81 266 €dans la moitié centrale du secteur▲ 2,2%107 447 €dans la moitié centrale du secteur▲ 32,2%
Solvabilité83,5%au-dessus de la moitié centrale du secteur▲ 16,0pp84,8%au-dessus de la moitié centrale du secteur▲ 1,3pp72,6%dans la moitié centrale du secteur▼ 12,1pp70,6%dans la moitié centrale du secteur▼ 2,0pp77,0%dans la moitié centrale du secteur▲ 6,3pp
Liquidité générale5,99au-dessus de la moitié centrale du secteur▲ 2,956,23au-dessus de la moitié centrale du secteur▲ 0,243,60dans la moitié centrale du secteur▼ 2,633,31dans la moitié centrale du secteur▼ 0,294,26dans la moitié centrale du secteur▲ 0,95
Rentabilité des actifs (ROA)18,3%dans la moitié centrale du secteur▲ 8,8pp3,9%dans la moitié centrale du secteur▼ 14,4pp24,8%dans la moitié centrale du secteur▲ 20,9pp25,3%dans la moitié centrale du secteur▲ 0,5pp31,2%dans la moitié centrale du secteur▲ 5,9pp
au-dessus dans en dessous la moitié centrale (P25 à P75) de NACE 70, Sièges sociaux & conseil, chaque année face au même schéma ; pas de bande sous 30 comptes.
Chiffre d'affaires et marge EBIT non publiés : le schéma micro ne les exige pas.
Résultat par exercice
Résultat d'exploitationRésultat net
0 €20 000 €40 000 €60 000 €Résultat d'exploitation 2021: 17 988 €17 988 €Résultat net 2021: 11 954 €11 954 €Résultat d'exploitation 2022: 4 891 €4 891 €Résultat net 2022: 2 577 €2 577 €Résultat d'exploitation 2023: 41 463 €41 463 €Résultat net 2023: 28 815 €28 815 €Résultat d'exploitation 2024: 43 988 €43 988 €Résultat net 2024: 30 541 €30 541 €Résultat d'exploitation 2025: 63 381 €63 381 €Résultat net 2025: 45 154 €45 154 €202120222023202420250 €20 000 €40 000 €60 000 €Résultat d'exploitation 2023: 41 463 €41 500 €Résultat net 2023: 28 815 €28 800 €Résultat d'exploitation 2024: 43 988 €44 000 €Résultat net 2024: 30 541 €30 500 €Résultat d'exploitation 2025: 63 381 €63 400 €Résultat net 2025: 45 154 €45 200 €202320242025
Après le creux de 2022, le résultat d'exploitation progresse trois années d'affilée ; 2025 se situe 44 % au-dessus de 2024 et constitue le résultat le plus élevé de la série disponible.
Composition du bilan
2025 en couleur, 2024 en barre grise dessous
Actif 144 726 €
Actifs immobilisés 4 368 € ▲ 0,9%
Actifs circulants 140 358 € ▲ 20,6%
Passif 144 726 €
Capitaux propres 111 418 € ▲ 30,6%
Dettes 33 308 € ▼ 6,0%
La part des dettes dans le total du bilan recule de 29,4 % à 23,0 %. Les capitaux propres sont plus élevés et la dette est plus faible.
Chiffres clés et ratios
valeur 2025 · variation par rapport à 2024
EBITDA
65 470 €▲
2024 · 45 870 €
Cash-flow
47 243 €▲
2024 · 32 423 €
Taux d'endettement
0,30▼
2024 · 0,42
ROE
40,5%▲
2024 · 35,8%
Couverture des intérêts
777,18▲
2024 · 140,32
Dettes ≤ 1 an
32 911 €▼
2024 · 35 154 €
Impôts
18 369 €▲
2024 · 13 120 €
Le vert signale une évolution favorable, même quand le chiffre lui-même baisse : comme pour les dettes ou le taux d'endettement.

Entreprises comparables

Observation historique

Des 34 696 entreprises qui, en juillet 2024, ressemblaient à celle-ci aujourd'hui, 0,7% ont fait faillite dans les 24 mois et 95% existent encore.

  • Micro
  • 10 à 20 ans
  • solvabilité de 30% ou plus
  • bénéfice d'au moins 5% du bilan
0,7% a fait faillite
3,9% a cessé autrement
95% existe encore

Pour cette entreprise elle-même, Checked calcule une probabilité de faillite de 0,1% sur douze mois ; le groupe ne la contredit pas.

Quelle est la fiabilité de cette règle ?

Testée sur l'année précédente, sans utiliser cette année elle-même : les groupes de juillet 2023 ont attribué à chacune des 497 338 entreprises de juillet 2024 le taux de faillite de son groupe. Attendu : 1,6% ; réellement en faillite dans les 24 mois : 1,7%.

Les entreprises en dix groupes égaux, du taux attendu le plus bas au plus haut.
Groupe Attendu Réel
1 0,2% 0,2%
2 0,3% 0,5%
3 0,5% 0,6%
4 0,7% 0,8%
5 0,9% 1,0%
6 1,3% 1,5%
7 1,6% 1,8%
8 1,8% 1,9%
9 3,0% 3,1%
10 5,6% 6,2%

La règle classe bien : une entreprise tombée en faillite a reçu un taux plus élevé qu'une entreprise restée en activité dans 74% des comparaisons. Le niveau suit la conjoncture : une année avec plus de faillites, le taux réel dépasse celui de l'année précédente.

Une observation sur 34 696 entreprises comparables, pas une prévision pour cette entreprise. Le secteur ne compte pas : le registre ne conserve pas le secteur des entreprises arrêtées, il embellirait donc le résultat.

Comptes annuels
Comptes annuels déposés Tels que déposés à la BNB · 2025 par rapport à 2024 · 48 postes
Bilan Code20242025
Actif
Total de l'actif20/58120 749 €144 726 €▲
Actifs immobilisés21/284 329 €4 368 €▲
Immobilisations corporelles22/274 229 €4 268 €▲
Mobilier et matériel roulant243 239 €3 773 €▲
Autres immobilisations corporelles26990 €495 €▼
Immobilisations financières28100 €100 €=
Actifs circulants29/58116 419 €140 358 €▲
Créances à un an au plus40/4111 055 €46 595 €▲
Créances commerciales4010 546 €45 375 €▲
Autres créances41508 €1 220 €▲
Valeurs disponibles54/58101 469 €91 251 €▼
Comptes de régularisation490/13 896 €2 512 €▼
Passif
Total du passif10/49120 749 €144 726 €▲
Capitaux propres10/1585 305 €111 418 €▲
Apport10/111 000 €1 000 €=
Réserves1384 305 €110 418 €▲
Réserves indisponibles130/10 €-
Réserves statutairement indisponibles13110 €-
Réserves immunisées1328 400 €8 400 €=
Réserves disponibles13375 905 €102 018 €▲
Bénéfice (perte) reporté(e)140 €0 €=
Dettes17/4935 444 €33 308 €▼
Dettes à un an au plus42/4835 154 €32 911 €▼
Dettes commerciales442 541 €3 326 €▲
Fournisseurs440/42 541 €3 326 €▲
Acomptes reçus sur commandes460 €-
Dettes fiscales, salariales et sociales4514 395 €10 545 €▼
Impôts450/314 395 €10 545 €▼
Autres dettes47/4818 218 €19 041 €▲
Comptes de régularisation492/3290 €396 €▲
Résultat Code20242025
Amortissements et réductions de valeur sur frais d'établissement, sur immobilisations incorporelles et corporelles6301 882 €2 090 €▲
Autres charges d'exploitation640/81 298 €1 416 €▲
Marge brute d'exploitation990047 167 €66 886 €▲
Bénéfice (perte) d'exploitation990143 988 €63 381 €▲
Produits financiers75/76B0 €227 €▲
Produits financiers récurrents750 €227 €▲
Charges financières65/66B327 €84 €▼
Charges financières récurrentes65327 €84 €▼
Bénéfice (perte) de l'exercice avant impôts990343 661 €63 523 €▲
Impôts sur le résultat67/7713 120 €18 369 €▲
Bénéfice (perte) de l'exercice990430 541 €45 154 €▲
Bénéfice (perte) de l'exercice à affecter990530 541 €45 154 €▲
Affectations et prélèvements
Bénéfice (perte) à affecter990630 541 €45 154 €▲
Prélèvement sur les capitaux propres791/217 330 €18 208 €▲
Affectation aux capitaux propres691/229 682 €44 321 €▲
Aux autres réserves692129 682 €44 321 €▲
Bénéfice à distribuer694/718 189 €19 041 €▲
Rémunération de l'apport (dividende)69418 189 €19 041 €▲

L'annexe de ces comptes annuels (9 rubriques : états des actifs et des dettes, ventilations de charges, droits et engagements) ne figure pas dans cet aperçu.

Poste20212022202320242025Écart
Amortissements et réductions de valeur sur frais d'établissement, sur immobilisations incorporelles et corporelles6303 999 €4 469 €4 881 €1 882 €2 090 €▲ 11,0%
Autres charges d'exploitation640/8-1 192 €1 279 €1 298 €1 416 €▲ 9,1%
Marge brute d'exploitation990023 009 €10 552 €47 622 €47 167 €66 886 €▲ 41,8%
Bénéfice (perte) d'exploitation990117 988 €4 891 €41 463 €43 988 €63 381 €▲ 44,1%
Produits financiers75/76B-193 €187 €0 €227 €▲ 283 325%
Produits financiers récurrents7563 €193 €187 €0 €227 €▲ 283 325%
Charges financières65/66B-77 €84 €327 €84 €▼ 74,2%
Charges financières récurrentes65206 €77 €84 €327 €84 €▼ 74,2%
Bénéfice (perte) de l'exercice avant impôts990317 845 €5 007 €41 566 €43 661 €63 523 €▲ 45,5%
Impôts sur le résultat67/775 892 €2 430 €12 751 €13 120 €18 369 €▲ 40,0%
Bénéfice (perte) de l'exercice990411 954 €2 577 €28 815 €30 541 €45 154 €▲ 47,8%
Bénéfice (perte) de l'exercice à affecter990511 954 €2 577 €28 815 €30 541 €45 154 €▲ 47,8%
Poste20212022202320242025Écart
Actif
Total de l'actif20/5865 494 €66 592 €116 307 €120 749 €144 726 €▲ 19,9%
Actifs immobilisés21/288 093 €11 092 €6 211 €4 329 €4 368 €▲ 0,9%
Immobilisations corporelles22/277 993 €10 992 €6 111 €4 229 €4 268 €▲ 0,9%
Mobilier et matériel roulant24-9 012 €4 626 €3 239 €3 773 €▲ 16,5%
Autres immobilisations corporelles26-1 980 €1 485 €990 €495 €▼ 50,0%
Immobilisations financières28100 €100 €100 €100 €100 €=
Actifs circulants29/5857 400 €55 500 €110 095 €116 419 €140 358 €▲ 20,6%
Créances à un an au plus40/4113 908 €12 104 €20 186 €11 055 €46 595 €▲ 321%
Créances commerciales40-10 000 €20 000 €10 546 €45 375 €▲ 330%
Autres créances41-2 104 €186 €508 €1 220 €▲ 140%
Valeurs disponibles54/5841 538 €37 308 €84 371 €101 469 €91 251 €▼ 10,1%
Comptes de régularisation490/1-6 089 €5 539 €3 896 €2 512 €▼ 35,5%
Passif
Total du passif10/4965 494 €66 592 €116 307 €120 749 €144 726 €▲ 19,9%
Capitaux propres10/1554 661 €56 438 €84 453 €85 305 €111 418 €▲ 30,6%
Apport10/11-12 500 €12 500 €1 000 €1 000 €=
Réserves1342 161 €43 938 €71 953 €84 305 €110 418 €▲ 31,0%
Réserves indisponibles130/1-1 000 €1 000 €0 €--
Réserves statutairement indisponibles1311-1 000 €1 000 €0 €--
Réserves immunisées132-8 400 €8 400 €8 400 €8 400 €=
Réserves disponibles133-34 538 €62 553 €75 905 €102 018 €▲ 34,4%
Bénéfice (perte) reporté(e)14--0 €0 €0 €-
Dettes17/4910 833 €10 154 €31 854 €35 444 €33 308 €▼ 6,0%
Dettes à un an au plus42/489 583 €8 904 €30 554 €35 154 €32 911 €▼ 6,4%
Dettes commerciales442 309 €1 490 €1 729 €2 541 €3 326 €▲ 30,9%
Fournisseurs440/4-1 490 €1 729 €2 541 €3 326 €▲ 30,9%
Acomptes reçus sur commandes46--12 100 €0 €--
Dettes fiscales, salariales et sociales45-6 593 €15 301 €14 395 €10 545 €▼ 26,7%
Impôts450/3-6 593 €15 301 €14 395 €10 545 €▼ 26,7%
Autres dettes47/48-820 €1 423 €18 218 €19 041 €▲ 4,5%
Comptes de régularisation492/3-1 250 €1 300 €290 €396 €▲ 36,7%
Poste20212022202320242025Écart
Bénéfice (perte) de l'exercice990411 954 €2 577 €28 815 €30 541 €45 154 €▲ 47,8%
+ Amortissements et réductions de valeur6303 999 €4 469 €4 881 €1 882 €2 090 €▲ 11,0%
Flux d'exploitation (approximation)15 953 €7 045 €33 696 €32 423 €47 243 €▲ 45,7%
Investissements en immobilisations (approximation)--7 467 €0 €0 €-2 128 €-
Variation des valeurs disponibles--4 230 €47 063 €17 098 €-10 218 €▼ 160%

Simplifié et dérivé : les comptes annuels belges ne contiennent pas de tableau de flux, ces lignes viennent donc du compte de résultats et des mouvements du bilan.

Télécharger en CSV

Chronologie · actes, dépôts et jalons financiers

Prochain dépôt, exercice 2026, attendu avant le 30-04-2027
2026
28-04
Dépôt BNB Comptes annuels déposés
exercice 2025 · schéma micro
2025
30-09
Financier Meilleur résultat depuis 2018net 45 154 € ▲47,8%
Résultat d'exploitation 63 381 €, résultat net 45 154 €, tous deux un record.
30-09
Financier Capitaux propres au-delà de 100 000 €CP 111 418 € ▲30,6%
8 années de bénéfice consécutives portent les capitaux propres à 111 418 €.
31-03
Dépôt BNB Comptes annuels déposés
exercice 2024 · schéma micro
2024
30-04
Dépôt BNB Comptes annuels déposés
exercice 2023 · schéma micro
2023
06-04
Dépôt BNB Comptes annuels déposés
exercice 2022 · schéma micro
2022
30-09
Financier Exercice le plus faiblenet 2 577 € ▼78,4%
Le résultat net tombe à 2 577 €, le plus bas de la série ; la reprise commence l'année suivante.
31-03
Dépôt BNB Comptes annuels déposés
exercice 2021 · schéma micro
2021
29-04
Dépôt BNB Comptes annuels déposés
exercice 2020 · schéma micro
2020
15-04
Dépôt BNB Comptes annuels déposés
exercice 2019 · schéma micro
2019
30-09
Financier La liquidité doubleratio de liquidité 2,35
Ratio de liquidité de 1,15 à 2,35 ; la dette à court terme recule de 35 475 € à 25 531 €.
30-04
Dépôt BNB Comptes annuels déposés
exercice 2018 · schéma micro
2017
29-06
Dépôt BNB Comptes annuels déposés
exercice 2016 · schéma abrégé
30-01
Dépôt BNB Comptes annuels déposés
exercice 2015 · schéma abrégé · 183 jours de retard
Jalon financierDépôt BNBLes jalons financiers sont datés de la clôture de l'exercice, pas du dépôt.
0 sur 4 actes lus
À propos des actes non lus

Nous connaissons 4 actes du Moniteur belge pour cette entreprise. Aucun n'a encore été lu : ce qui s'y trouve n'a ici été ni constaté ni réfuté.

Faire lire en priorité Connectez-vous pour placer cette entreprise en tête de la file de lecture.

Direction · siège · immobilier

Dirigeants
4 actes de cette entreprise figurent au Moniteur belge, dont 0 lus par nous. Nous n'avons donc pas encore extrait ses dirigeants de ces actes.
Site & empreinte immobilière
Siège social, Deinze · 1 unité d'établissement depuis 2013
siège établissement L'unité d'établissement sur la carte
Superficie au sol
686 m²
Emprise au sol bâtie
152 m²
Volume, LiDAR
777 m³
Parcelle 44078A0659/00D000, Flandre · bâtiment le plus haut 7,6 m, ±2 étages. Lien par adresse, pas un titre de propriété.
1 unité d'établissement
Kauwestraat 22, 9800 Deinze
Conseil pour les affaires et autres conseils de gestion
depuis 20132.218.212.826
1 parcelle
Flandre 1 (100%)
Parcelle (capakey) Région Superficie Bâtiments Hauteur / ét.
44078A0659/00D000 Flandre 686 m² 1 · 152 m² 7,6 m · 2 ét.
Liaison par adresse, pas une preuve de propriété
Bon à savoir
1 des 1 parcelle avec correspondance d'adresse exacte ; les autres sont indicatives.
Liaison sur la base des adresses, ceci ne constitue pas une preuve de propriété.

Entreprises similaires · même secteur, taille comparable

Sur 82 646 entreprises dans le secteur 70200, nous disposons des comptes annuels de 52 627 d'entre elles. 40 785 se situent dans un facteur 10 de ces capitaux propres. Les 5 ci-dessus en sont les plus proches. Voir tout le secteur

Identification & contact

Identification
Forme juridiqueSRL
Constituée21-12-2012
Clôture de l'exercice30-09
Activités, NACEBEL 2025
70200Activités de conseil pour les affaires et autre conseil de gestion
46643Commerce de gros de matériel électrique, y compris le matériel d'installation
82990Autres activités de service de soutien aux entreprises n.c.a.
Facturation électronique
Joignable via Peppol
Identifiant Peppol 0208:0508680965
Aussi 9925:BE0508680965
Inscrite 30-01-2025

Si vous suivez cette entreprise, Checked vous le signale le jour où elle disparaît du registre Peppol.

État du registre au 29 septembre 2026 · Peppol Directory

Les scores et ratios sont calculés par Checked et ne constituent pas une décision de crédit.