TaktIT
ActifRésumé
TaktIT est active depuis 2010 et le Moniteur belge ne contient aucun signal d'insolvabilité ou d'avertissement. Les comptes annuels de 2024 montrent des capitaux propres de 137 750 € et un résultat net de 14 887 €. Les capitaux propres progressent d'environ 18,2 % par an sur les exercices déposés. La probabilité de faillite calculée sur 12 mois est de 0,2% (très faible).
Score Checked
Score 2024
Axes · trait = 2023
Rentabilité77▼-2
Solvabilité88▲+6
Croissance85=
Historique100
Probabilité de faillite, 12 mois
0,2%
Très faible
0%0,5%1,5%4%10%≥ 25%
Crédit jusqu'à 11 000 € à 30 jours acceptable
Liquidité confortable (ratio de liquidité 2,94 contre 2,53 en 2023 ; dettes à court terme : 23,2% et trésorerie : 33,5% du total du bilan), et 37,2% de l'actif est financé par dette.
Vérification de crédit pour un montant et un délai
Afficher le maximum recommandé : et voyez comment l'avis change avec le montant, le délai et l'acompte.
Signaux
Quatre signaux. À gauche le signal, à droite la preuve.
−abaisse le risque+augmente le risque○neutre
abaisse le risque · Secteur à taux de défaillance plus faible
Dans ce secteur, les entreprises font moins souvent faillite que la moyenne belge.
Moniteur · faillites par secteur, NACE 62
Position relative
BE, tous secteurs
référence
Programmation, conseil informatique (NACE 62)
environ 64 % de faillites en moins
← moins de faillites
plus de faillites →
abaisse le risque · Long historique
Une entreprise établie de longue date fait statistiquement moins souvent faillite qu'une jeune entreprise.
BCE · date de constitutionÂge par rapport à la zone de risque
neutre · Derniers comptes déposés dans les délais
L'exercice clôturé le 31-12-2025 était à déposer pour le 31-07-2026 et l'a été le 17-06-2026, soit 44 jours avant le délai.
BNB · 10 dépôtsÉcart par rapport au délai
2025
44 j d'avance
2024
37 j d'avance
2023
2 j d'avance
2022
24 j de retard
2021
75 j d'avance
2020
1 j d'avance
2019
63 j d'avance
← avant le délai
après le délai →
trait = médiane de tous les dépôts belgesrond = médiane du secteur
Cette entreprise a déposé ses 7 derniers comptes en moyenne 28 jours avant le délai; la médiane du secteur pour l'exercice 2024 est 9 jours avant le délai, et 33 % du secteur a déposé en retard.
Vérifié sans constat (2)
neutre · Le prochain délai court encore
Le prochain exercice se clôture le 31-12-2026 et doit être déposé au plus tard le 31-07-2027. Rien n'est en retard à ce jour. Dépose d'habitude vers le 24 juin (4 des 5 derniers exercices déposés dans les 38 jours autour de cette date).
Code des sociétés · sept moisPosition dans le délai en cours
01-10-2026 aujourd'hui31-12-2026 clôture31-07-2027 délai
Historique
Aller plus loin avec cette entreprise
Combien de crédit accorder à ce client, et à quel délai ?Vérification de crédit Que vérifier avant de travailler avec cette entreprise ?Due diligence fournisseur Pouvez-vous accepter cette entreprise comme client selon la loi anti-blanchiment ?Dossier anti-blanchiment Lesquels de vos autres clients pouvez-vous facturer via Peppol ?Vérification Peppol Comment cette entreprise se situe-t-elle dans son secteur ?Benchmark sectoriel Qu'est-ce qui a changé dans les derniers comptes ?Ce qui a changé
Finances · exercice 2024, schéma micro, comptes 2025 déposés, chiffres pas encore traités
Dans les classements
#7 entreprise par total du bilan à Visé, secteur Télécoms et informatique#7 entreprise la plus ancienne à Visé, secteur Télécoms et informatique
Chiffre d'affaires
265 814 €▲ 1,0%
2021 · 263 130 €
Marge EBIT
18,1%▼ 5,4pp
2021 · 23,4%
Résultat net
14 887 €▼ 20,0%
2023 · 18 607 €
Fonds de roulement
98 530 €▲ 10,3%
2023 · 89 326 €
Évolution au fil des années
En euros
En pourcentage
Ratio
En euros
Aucune ligne cochée dans ce groupe.
En pourcentage
Aucune ligne cochée dans ce groupe.
Ratio
Aucune ligne cochée dans ce groupe.
Décochez une ligne pour la masquer. Pointez une année (ou utilisez les flèches sur le graphique) pour les chiffres exacts ; le tableau en dessous les donne tous.Secteur : la moitié centrale (P25 à P75) de NACE 62, Programmation, conseil informatique, chaque année face au même schéma ; pas de bande sous 30 comptes. Pointillé : la médiane. Disponible pour Résultat net, Capitaux propres, Total actif, Fonds de roulement, Solvabilité, Liquidité générale, Rentabilité des actifs (ROA).
Chaque chiffre avec sa variation par rapport à l'exercice précédent
favorable
défavorable
Poste20202021202220232024
Chiffre d'affaires114 693 €▲ 12,2%263 130 €▲ 129%265 814 €▲ 1,0%
Résultat d'exploitation18 648 €▼ 15,6%61 661 €▲ 231%48 065 €▼ 22,0%25 672 €▼ 46,6%25 450 €▼ 0,9%
Résultat net10 673 €dans la moitié centrale du secteur▼ 9,2%42 020 €dans la moitié centrale du secteur▲ 294%34 184 €dans la moitié centrale du secteur▼ 18,6%18 607 €dans la moitié centrale du secteur▼ 45,6%14 887 €dans la moitié centrale du secteur▼ 20,0%
Marge EBIT16,3%▼ 5,4pp23,4%▲ 7,2pp18,1%▼ 5,4pp
Capitaux propres78 753 €dans la moitié centrale du secteur▲ 14,3%103 773 €dans la moitié centrale du secteur▲ 31,8%127 957 €dans la moitié centrale du secteur▲ 23,3%134 564 €dans la moitié centrale du secteur▲ 5,2%137 750 €dans la moitié centrale du secteur▲ 2,4%
Total actif110 311 €dans la moitié centrale du secteur=166 916 €dans la moitié centrale du secteur▲ 51,3%203 551 €dans la moitié centrale du secteur▲ 21,9%234 101 €dans la moitié centrale du secteur▲ 15,0%219 228 €dans la moitié centrale du secteur▼ 6,4%
Dettes31 558 €▼ 23,9%63 143 €▲ 100%75 594 €▲ 19,7%99 537 €▲ 31,7%81 478 €▼ 18,1%
Fonds de roulement55 950 €dans la moitié centrale du secteur▲ 57,8%78 321 €dans la moitié centrale du secteur▲ 40,0%100 458 €dans la moitié centrale du secteur▲ 28,3%89 326 €dans la moitié centrale du secteur▼ 11,1%98 530 €dans la moitié centrale du secteur▲ 10,3%
Solvabilité71,4%dans la moitié centrale du secteur▲ 9,0pp62,2%dans la moitié centrale du secteur▼ 9,2pp62,9%dans la moitié centrale du secteur▲ 0,7pp57,5%dans la moitié centrale du secteur▼ 5,4pp62,8%dans la moitié centrale du secteur▲ 5,4pp
Liquidité générale2,77dans la moitié centrale du secteur▲ 0,922,36dans la moitié centrale du secteur▼ 0,412,39dans la moitié centrale du secteur▲ 0,032,53dans la moitié centrale du secteur▲ 0,142,94dans la moitié centrale du secteur▲ 0,41
Rentabilité des actifs (ROA)9,7%dans la moitié centrale du secteur▼ 1,0pp25,2%dans la moitié centrale du secteur▲ 15,5pp16,8%dans la moitié centrale du secteur▼ 8,4pp7,9%dans la moitié centrale du secteur▼ 8,8pp6,8%dans la moitié centrale du secteur▼ 1,2pp
au-dessus
dans
en dessous
la moitié centrale (P25 à P75) de NACE 62, Programmation, conseil informatique, chaque année face au même schéma ; pas de bande sous 30 comptes.
Chiffre d'affaires et marge EBIT non publiés : le schéma micro ne les exige pas.
Résultat par exercice
Résultat d'exploitationRésultat net
Le résultat d'exploitation recule trois années d'affilée ; 2024 se situe 1 % en dessous de 2023.
Composition du bilan
2024 en couleur, 2023 en barre grise dessous
Actif 219 228 €
Actifs immobilisés
69 912 € ▼ 19,2%
Actifs circulants
149 316 € ▲ 1,2%
Passif 219 228 €
Capitaux propres
137 750 € ▲ 2,4%
Dettes
81 478 € ▼ 18,1%
La part des dettes dans le total du bilan recule de 42,5 % à 37,2 %. Les capitaux propres sont plus élevés et la dette est plus faible.
Chiffres clés et ratios
EBITDA
33 873 €▼
2023 · 38 958 €
Cash-flow
23 310 €▼
2023 · 31 892 €
Taux d'endettement
0,59▼
2023 · 0,74
ROE
10,8%▼
2023 · 13,8%
Couverture des intérêts
11,78▼
2023 · 42,20
Dettes ≤ 1 an
50 786 €▼
2023 · 58 222 €
Dettes > 1 an
30 692 €▼
2023 · 41 316 €
Impôts
9 398 €▲
2023 · 7 921 €
Le vert signale une évolution favorable, même quand le chiffre lui-même baisse : comme pour les dettes ou le taux d'endettement.
Entreprises comparables
Observation historiqueDes 34 696 entreprises qui, en juillet 2024, ressemblaient à celle-ci aujourd'hui, 0,7% ont fait faillite dans les 24 mois et 95% existent encore.
- Micro
- 10 à 20 ans
- solvabilité de 30% ou plus
- bénéfice d'au moins 5% du bilan
0,7%
a fait faillite
3,9%
a cessé autrement
95%
existe encore
Pour cette entreprise elle-même, Checked calcule une probabilité de faillite de 0,2% sur douze mois ; le groupe ne la contredit pas.
Quelle est la fiabilité de cette règle ?
Testée sur l'année précédente, sans utiliser cette année elle-même : les groupes de juillet 2023 ont attribué à chacune des 497 341 entreprises de juillet 2024 le taux de faillite de son groupe. Attendu : 1,6% ; réellement en faillite dans les 24 mois : 1,7%.
| Groupe | Attendu | Réel |
|---|---|---|
| 1 | 0,2% | 0,2% |
| 2 | 0,3% | 0,5% |
| 3 | 0,5% | 0,6% |
| 4 | 0,7% | 0,8% |
| 5 | 0,9% | 1,0% |
| 6 | 1,3% | 1,5% |
| 7 | 1,6% | 1,8% |
| 8 | 1,8% | 1,8% |
| 9 | 3,0% | 3,1% |
| 10 | 5,6% | 6,2% |
La règle classe bien : une entreprise tombée en faillite a reçu un taux plus élevé qu'une entreprise restée en activité dans 74% des comparaisons. Le niveau suit la conjoncture : une année avec plus de faillites, le taux réel dépasse celui de l'année précédente.
Une observation sur 34 696 entreprises comparables, pas une prévision pour cette entreprise. Le secteur ne compte pas : le registre ne conserve pas le secteur des entreprises arrêtées, il embellirait donc le résultat.
Comptes annuels
| Poste | 2020 | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | Écart |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Chiffre d'affaires70 | 114 693 € | 263 130 € | 265 814 € | - | - | - |
| Approvisionnements, marchandises, services et biens divers60/61 | - | 217 141 € | 215 133 € | - | - | - |
| Amortissements et réductions de valeur sur frais d'établissement, sur immobilisations incorporelles et corporelles630 | 10 626 € | 1 605 € | 3 617 € | 13 286 € | 8 423 € | ▼ 36,6% |
| Autres charges d'exploitation640/8 | - | 4 041 € | 2 428 € | 2 250 € | 590 € | ▼ 73,8% |
| Charges d'exploitation non récurrentes66A | - | - | - | 0 € | 10 550 € | - |
| Marge brute d'exploitation9900 | 29 767 € | 67 307 € | 54 111 € | 41 208 € | 45 014 € | ▲ 9,2% |
| Bénéfice (perte) d'exploitation9901 | 18 648 € | 61 661 € | 48 065 € | 25 672 € | 25 450 € | ▼ 0,9% |
| Produits financiers75/76B | - | 134 € | 569 € | 1 778 € | 1 710 € | ▼ 3,8% |
| Produits financiers récurrents75 | 11 € | 134 € | 569 € | 1 778 € | 1 710 € | ▼ 3,8% |
| Charges financières65/66B | - | 176 € | 550 € | 923 € | 2 875 € | ▲ 211% |
| Charges financières récurrentes65 | 59 € | 176 € | 550 € | 923 € | 2 875 € | ▲ 211% |
| Bénéfice (perte) de l'exercice avant impôts9903 | 18 600 € | 61 618 € | 48 083 € | 26 527 € | 24 285 € | ▼ 8,5% |
| Impôts sur le résultat67/77 | 7 927 € | 19 598 € | 13 899 € | 7 921 € | 9 398 € | ▲ 18,7% |
| Bénéfice (perte) de l'exercice9904 | 10 673 € | 42 020 € | 34 184 € | 18 607 € | 14 887 € | ▼ 20,0% |
| Bénéfice (perte) de l'exercice à affecter9905 | 10 673 € | 42 020 € | 34 184 € | 18 607 € | 14 887 € | ▼ 20,0% |
| Poste | 2020 | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | Écart |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Actif | ||||||
| Total de l'actif20/58 | 110 311 € | 166 916 € | 203 551 € | 234 101 € | 219 228 € | ▼ 6,4% |
| Actifs immobilisés21/28 | 22 803 € | 31 098 € | 30 988 € | 86 553 € | 69 912 € | ▼ 19,2% |
| Immobilisations corporelles22/27 | 1 003 € | 10 798 € | 10 688 € | 66 253 € | 62 162 € | ▼ 6,2% |
| Terrains et constructions22 | - | - | - | 51 934 € | 49 353 € | ▼ 5,0% |
| Mobilier et matériel roulant24 | - | 2 824 € | 4 516 € | 9 950 € | 10 242 € | ▲ 2,9% |
| Location-financement et droits similaires25 | - | 7 974 € | 6 172 € | 4 370 € | 2 567 € | ▼ 41,2% |
| Immobilisations financières28 | 21 800 € | 20 300 € | 20 300 € | 20 300 € | 7 750 € | ▼ 61,8% |
| Actifs circulants29/58 | 87 508 € | 135 818 € | 172 564 € | 147 548 € | 149 316 € | ▲ 1,2% |
| Créances à plus d'un an29 | - | 2 566 € | 13 066 € | 10 000 € | 0 € | ▼ 100% |
| Autres créances291 | - | 2 566 € | 13 066 € | 10 000 € | 0 € | ▼ 100% |
| Créances à un an au plus40/41 | 28 255 € | 47 146 € | 48 823 € | 44 320 € | 43 658 € | ▼ 1,5% |
| Créances commerciales40 | - | 43 045 € | 48 383 € | 41 070 € | 37 654 € | ▼ 8,3% |
| Autres créances41 | - | 4 100 € | 440 € | 3 250 € | 6 005 € | ▲ 84,7% |
| Placements de trésorerie50/53 | - | - | 13 000 € | 19 000 € | 29 800 € | ▲ 56,8% |
| Valeurs disponibles54/58 | 57 384 € | 83 829 € | 94 755 € | 71 038 € | 73 358 € | ▲ 3,3% |
| Comptes de régularisation490/1 | - | 2 278 € | 2 920 € | 3 190 € | 2 500 € | ▼ 21,6% |
| Passif | ||||||
| Total du passif10/49 | 110 311 € | 166 916 € | 203 551 € | 234 101 € | 219 228 € | ▼ 6,4% |
| Capitaux propres10/15 | 78 753 € | 103 773 € | 127 957 € | 134 564 € | 137 750 € | ▲ 2,4% |
| Apport10/11 | - | 6 200 € | 6 200 € | 6 200 € | 6 200 € | = |
| Réserves13 | 63 160 € | 88 160 € | 112 160 € | 118 660 € | 121 840 € | ▲ 2,7% |
| Réserves indisponibles130/1 | - | 1 860 € | 1 860 € | 0 € | - | - |
| Réserves statutairement indisponibles1311 | - | 1 860 € | 1 860 € | 0 € | - | - |
| Réserves disponibles133 | - | 86 300 € | 110 300 € | 118 660 € | 121 840 € | ▲ 2,7% |
| Bénéfice (perte) reporté(e)14 | 9 393 € | 9 413 € | 9 597 € | 9 704 € | 9 710 € | ▲ 0,1% |
| Dettes17/49 | 31 558 € | 63 143 € | 75 594 € | 99 537 € | 81 478 € | ▼ 18,1% |
| Dettes à plus d'un an17 | - | 5 645 € | 3 480 € | 41 316 € | 30 692 € | ▼ 25,7% |
| Dettes financières170/4 | - | 5 645 € | 3 480 € | 41 316 € | 30 692 € | ▼ 25,7% |
| Dettes à un an au plus42/48 | 31 558 € | 57 498 € | 72 106 € | 58 222 € | 50 786 € | ▼ 12,8% |
| Dettes à plus d'un an échéant dans l'année42 | - | 2 134 € | 2 165 € | 11 428 € | 10 624 € | ▼ 7,0% |
| Dettes financières43 | - | 0 € | 926 € | 2 242 € | 604 € | ▼ 73,0% |
| Établissements de crédit430/8 | - | 0 € | 926 € | 2 242 € | 604 € | ▼ 73,0% |
| Dettes commerciales44 | 19 663 € | 22 183 € | 43 569 € | 16 941 € | 19 092 € | ▲ 12,7% |
| Fournisseurs440/4 | - | 22 183 € | 43 569 € | 16 941 € | 19 092 € | ▲ 12,7% |
| Dettes fiscales, salariales et sociales45 | - | 16 180 € | 15 446 € | 15 612 € | 8 766 € | ▼ 43,8% |
| Impôts450/3 | - | 16 180 € | 15 446 € | 15 612 € | 8 766 € | ▼ 43,8% |
| Rémunérations et charges sociales454/9 | - | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € | - |
| Autres dettes47/48 | - | 17 000 € | 10 000 € | 12 000 € | 11 700 € | ▼ 2,5% |
| Comptes de régularisation492/3 | - | - | 8 € | 0 € | - | - |
| Poste | 2020 | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | Écart |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Bénéfice (perte) de l'exercice9904 | 10 673 € | 42 020 € | 34 184 € | 18 607 € | 14 887 € | ▼ 20,0% |
| + Amortissements et réductions de valeur630 | 10 626 € | 1 605 € | 3 617 € | 13 286 € | 8 423 € | ▼ 36,6% |
| Flux d'exploitation (approximation) | 21 299 € | 43 626 € | 37 801 € | 31 892 € | 23 310 € | ▼ 26,9% |
| Investissements en immobilisations (approximation) | - | -9 901 € | -3 507 € | -68 851 € | 8 218 € | ▲ 112% |
| Variation des valeurs disponibles | - | 26 445 € | 10 926 € | -23 717 € | 2 319 € | ▲ 110% |
Simplifié et dérivé : les comptes annuels belges ne contiennent pas de tableau de flux, ces lignes viennent donc du compte de résultats et des mouvements du bilan.
Chronologie · actes, dépôts et jalons financiers
Prochain dépôt, exercice 2026, attendu avant le
2026
08-07
Acte du Moniteur
Assemblée générale · Autre mention
Démission d'administrateur · Nomination d'administrateur
17-06
Dépôt BNB
Comptes annuels déposés
exercice 2025 · schéma micro
2025
24-06
Dépôt BNB
Comptes annuels déposés
exercice 2024 · schéma micro
2024
29-07
Dépôt BNB
Comptes annuels déposés
exercice 2023 · schéma micro
2023
24-08
Dépôt BNB
Comptes annuels déposés
exercice 2022 · schéma micro · 24 jours de retard
2022
17-05
Dépôt BNB
Comptes annuels déposés
exercice 2021 · schéma micro
2021
31-12
Financier
Meilleur résultat depuis 2018net 42 020 € ▲294%
Résultat d'exploitation 61 661 €, résultat net 42 020 €, tous deux un record.
31-12
Financier
Capitaux propres au-delà de 100 000 €CP 103 773 € ▲31,8%
4 années de bénéfice consécutives portent les capitaux propres à 103 773 €.
30-07
Dépôt BNB
Comptes annuels déposés
exercice 2020 · schéma micro
2020
31-12
Financier
Exercice le plus faiblenet 10 673 € ▼9,2%
Le résultat net tombe à 10 673 €, le plus bas de la série ; la reprise commence l'année suivante.
29-05
Dépôt BNB
Comptes annuels déposés
exercice 2019 · schéma micro
2019
25-06
Dépôt BNB
Comptes annuels déposés
exercice 2018 · schéma micro
2018
05-07
Dépôt BNB
Comptes annuels déposés
exercice 2017 · schéma micro
2017
03-08
Dépôt BNB
Comptes annuels déposés
exercice 2016 · schéma micro · 3 jours de retard
Jalon financierActe du MoniteurDépôt BNBLes jalons financiers sont datés de la clôture de l'exercice, pas du dépôt.
0 sur 6 actes lus
À propos des actes non lus
Nous connaissons 6 actes du Moniteur belge pour cette entreprise. Aucun n'a encore été lu : ce qui s'y trouve n'a ici été ni constaté ni réfuté.
Faire lire en priorité
Connectez-vous pour placer cette entreprise en tête de la file de lecture.
Direction · siège · immobilier
Dirigeants
Aucun dirigeant lu pour l'instant : 0 des 6 actes du Moniteur belge traités. Voir les fonctions à la BCE →
Site & empreinte immobilière
Siège social, Visé · 1 unité d'établissement depuis 2010
Superficie au sol
1 064 m²
Emprise au sol bâtie
125 m²
Volume, LiDAR
764 m³
Parcelle 62108E0022/00D000, Wallonie · bâtiment le plus haut 8,0 m, ±2 étages. Lien par adresse, pas un titre de propriété.
1 unité d'établissement
TAKTIT
depuis 20102.189.192.208
1 parcelle
Wallonie
1
(100%)
| Parcelle (capakey) | Région | Superficie | Bâtiments | Hauteur / ét. |
|---|---|---|---|---|
| 62108E0022/00D000 | Wallonie | 1 064 m² | 1 · 125 m² | 8,0 m · 2 ét. |
Liaison par adresse, pas une preuve de propriété
Bon à savoir
1 des 1 parcelle avec correspondance d'adresse exacte ; les autres sont indicatives.
Liaison sur la base des adresses, ceci ne constitue pas une preuve de propriété.
Structure & réseau
Connexions & réseau
Le groupe figure sous Propriété & contrôle ci-dessous ; ici, vous l’explorez comme un réseau.
Cette entreprise
Entreprise
Dirigeant
Actionnariat
+N : liens pas encore affichés
Cliquez sur un nœud pour aller plus loin, glissez pour réorganiser, faites défiler pour zoomer.
Propriété & contrôle
1 mandat d'administrateurMandats d'administrateur de cette entreprisecette entreprise siège à leur conseil1
1 site
Entreprises similaires · même secteur, taille comparable
SUPERIOR ICT
BE 0563.557.132
Lichtervelde · CP 137 753 €
MS CONSULTING
BE 0682.785.176
Kampenhout · CP 137 775 €
Social Brandz
BE 0797.548.945
Merksplas · CP 137 704 €
GUEUNING CONSULTING
BE 0681.961.369
Braine-l'Alleud · CP 137 681 €
ANTHONY MAGNUS
BE 0770.542.660
Oostende · CP 137 674 €
Sur 29 996 entreprises dans ce secteur, nous disposons des comptes annuels de 18 400 d'entre elles. 15 393 se situent dans un facteur 10 de ces capitaux propres. Les 5 ci-dessus en sont les plus proches. Voir tout le secteur
Données d'entreprise
Identification
Forme juridiqueSRL
Constituée15-06-2010
Clôture de l'exercice31-12
Activités, NACEBEL 2025
62200Activités de conseil en informatique et de gestion d’installations informatiques
Facturation électronique
Joignable via Peppol
Identifiant Peppol
0208:0826640631
Aussi
9925:BE0826640631
Inscrite
05-03-2026
Si vous suivez cette entreprise, Checked vous le signale le jour où elle disparaît du registre Peppol.
État du registre au 1 octobre 2026 · Peppol Directory
Les scores et ratios sont calculés par Checked et ne constituent pas une décision de crédit.