HAMMES
ActifRésumé
HAMMES est active depuis 1965 et le Moniteur belge ne contient aucun signal d'insolvabilité ou d'avertissement. Les comptes annuels de 2025 montrent des capitaux propres de 407 982 € et un résultat net de -7 285 €. Les capitaux propres restent stables sur les exercices déposés (±1 % par an). La solvabilité se classe au-dessus de 69 % des 4709 entreprises du même secteur (exercice 2025). La probabilité de faillite calculée sur 12 mois est de 0,8% (faible).
Score Checked
Score 2025
Axes · trait = 2024
Rentabilité67▼-3
Solvabilité83▲+4
Croissance32=
Historique100
Probabilité de faillite, 12 mois
0,8%
Faible
0%0,5%1,5%4%10%≥ 25%
Crédit jusqu'à 25 000 € à 30 jours acceptable
Liquidité juste (ratio de liquidité 1,12 contre 1,33 en 2024 ; dettes à court terme : 24,6% et trésorerie : 2,3% du total du bilan), et 42,1% de l'actif est financé par dette.
Vérification de crédit pour un montant et un délai
Afficher le maximum recommandé : et voyez comment l'avis change avec le montant, le délai et l'acompte.
Signaux
Quatre signaux. À gauche le signal, à droite la preuve.
−abaisse le risque+augmente le risque○neutre
augmente le risque · Secteur à taux de défaillance plus élevé
Dans ce secteur, les entreprises font plus souvent faillite que la moyenne belge.
Moniteur · faillites par secteur, NACE 49
Position relative
BE, tous secteurs
référence
Transport terrestre (NACE 49)
environ 141 % de faillites en plus
← moins de faillites
plus de faillites →
abaisse le risque · Long historique
Une entreprise établie de longue date fait statistiquement moins souvent faillite qu'une jeune entreprise.
BCE · date de constitutionÂge par rapport à la zone de risque
neutre · Derniers comptes déposés dans les délais
L'exercice clôturé le 31-12-2025 était à déposer pour le 31-07-2026 et l'a été le 08-07-2026, soit 23 jours avant le délai.
BNB · 10 dépôtsÉcart par rapport au délai
2025
23 j d'avance
2024
25 j de retard
2023
20 j de retard
2022
27 j d'avance
2021
11 j de retard
2020
23 j de retard
2019
25 j de retard
← avant le délai
après le délai →
trait = médiane de tous les dépôts belgesrond = médiane du secteur
Cette entreprise a déposé ses 7 derniers comptes en moyenne 8 jours après le délai; la médiane du secteur pour l'exercice 2024 est le jour même du délai, et 49 % du secteur a déposé en retard.
Vérifié sans constat (2)
neutre · Le prochain délai court encore
Le prochain exercice se clôture le 31-12-2026 et doit être déposé au plus tard le 31-07-2027. Rien n'est en retard à ce jour. Dépose d'habitude vers le 11 août (4 des 5 derniers exercices déposés dans les 34 jours autour de cette date).
Code des sociétés · sept moisPosition dans le délai en cours
28-09-2026 aujourd'hui31-12-2026 clôture31-07-2027 délai
Historique
Aller plus loin avec cette entreprise
Combien de crédit accorder à ce client, et à quel délai ?Vérification de crédit Que vérifier avant de travailler avec cette entreprise ?Due diligence fournisseur Pouvez-vous accepter cette entreprise comme client selon la loi anti-blanchiment ?Dossier anti-blanchiment Lesquels de vos autres clients pouvez-vous facturer via Peppol ?Vérification Peppol Comment cette entreprise se situe-t-elle dans son secteur ?Benchmark sectoriel Qu'est-ce qui a changé dans les derniers comptes ?Ce qui a changé
C'est votre entreprise ? Voyez comment clients et banques la perçoivent.
Finances · exercice 2025, schéma micro
Dans les classements
#3 entreprise la plus ancienne à Saint-Vith
Capitaux propres
407 982 €▼ 3,8%
2024 · 424 233 €
Total actif
704 987 €▼ 9,8%
2024 · 781 569 €
Résultat net
-7 285 €
2024 · 7 089 €
Fonds de roulement
20 753 €▼ 57,4%
2024 · 48 726 €
Évolution au fil des années
Cliquez sur un nom pour ajouter, mettre en avant ou retirer une ligne.Bande : la moitié centrale (P25 à P75) de NACE 49, Transport terrestre, chaque année face au même schéma ; pas de bande sous 30 comptes. Pointillé : la médiane.
Chaque chiffre avec sa variation par rapport à l'exercice précédent
favorable
défavorable
Poste20212022202320242025
Résultat d'exploitation-5 740 €397 €2 946 €▲ 642%14 181 €▲ 381%19 069 €▲ 34,5%
Résultat net-274 €dans la moitié centrale du secteur2 404 €dans la moitié centrale du secteur-10 080 €en dessous de la moitié centrale du secteur7 089 €dans la moitié centrale du secteur-7 285 €en dessous de la moitié centrale du secteur
Capitaux propres443 588 €au-dessus de la moitié centrale du secteur▼ 1,4%439 992 €au-dessus de la moitié centrale du secteur▼ 0,8%428 830 €au-dessus de la moitié centrale du secteur▼ 2,5%424 233 €au-dessus de la moitié centrale du secteur▼ 1,1%407 982 €au-dessus de la moitié centrale du secteur▼ 3,8%
Total actif653 637 €au-dessus de la moitié centrale du secteur▼ 16,9%631 455 €au-dessus de la moitié centrale du secteur▼ 3,4%867 043 €au-dessus de la moitié centrale du secteur▲ 37,3%781 569 €au-dessus de la moitié centrale du secteur▼ 9,9%704 987 €au-dessus de la moitié centrale du secteur▼ 9,8%
Dettes183 843 €▼ 40,1%167 553 €▼ 8,9%417 292 €▲ 149%339 404 €▼ 18,7%282 062 €▼ 16,9%
Fonds de roulement75 997 €au-dessus de la moitié centrale du secteur▲ 493%65 792 €au-dessus de la moitié centrale du secteur▼ 13,4%76 910 €au-dessus de la moitié centrale du secteur▲ 16,9%48 726 €dans la moitié centrale du secteur▼ 36,6%20 753 €dans la moitié centrale du secteur▼ 57,4%
Solvabilité67,9%au-dessus de la moitié centrale du secteur▲ 10,7pp69,7%au-dessus de la moitié centrale du secteur▲ 1,8pp49,5%dans la moitié centrale du secteur▼ 20,2pp54,3%dans la moitié centrale du secteur▲ 4,8pp57,9%dans la moitié centrale du secteur▲ 3,6pp
Liquidité générale1,65dans la moitié centrale du secteur▲ 0,571,46dans la moitié centrale du secteur▼ 0,191,52dans la moitié centrale du secteur▲ 0,061,33dans la moitié centrale du secteur▼ 0,191,12dans la moitié centrale du secteur▼ 0,21
Rentabilité des actifs (ROA)0,0%en dessous de la moitié centrale du secteur▼ 2,5pp0,4%dans la moitié centrale du secteur▲ 0,4pp-1,2%dans la moitié centrale du secteur▼ 1,5pp0,9%dans la moitié centrale du secteur▲ 2,1pp-1,0%dans la moitié centrale du secteur▼ 1,9pp
Personnel (ETP)2,2▲ 15,8%2,6▲ 18,2%2▼ 23,1%2=2,8▲ 40,0%
au-dessus
dans
en dessous
la moitié centrale (P25 à P75) de NACE 49, Transport terrestre, chaque année face au même schéma ; pas de bande sous 30 comptes.
Chiffre d'affaires et marge EBIT non publiés : le schéma micro ne les exige pas.
Résultat par exercice
Résultat d'exploitationRésultat net
Le résultat d'exploitation progresse quatre années d'affilée ; 2025 se situe 34 % au-dessus de 2024 et constitue le résultat le plus élevé de la série disponible.
Composition du bilan
2025 en couleur, 2024 en barre grise dessous
Actif 704 987 €
Actifs immobilisés
510 953 € ▼ 12,4%
Actifs circulants
194 034 € ▼ 2,0%
Passif 704 987 €
Capitaux propres
407 982 € ▼ 3,8%
Provisions
14 944 € ▼ 16,7%
Dettes
282 062 € ▼ 16,9%
La part des dettes dans le total du bilan recule de 43,4 % à 40,0 %. Les capitaux propres et la dette sont plus faibles.
Chiffres clés et ratios
EBITDA
129 113 €▲
2024 · 112 183 €
Cash-flow
102 760 €▼
2024 · 105 091 €
Liquidité immédiate
0,38▼
2024 · 0,57
Taux d'endettement
0,69▼
2024 · 0,80
ROE
-1,8%▼
2024 · 1,7%
Couverture des intérêts
7,57▲
2024 · 6,52
Dettes ≤ 1 an
173 282 €▲
2024 · 149 364 €
Dettes > 1 an
108 780 €▼
2024 · 190 040 €
Frais de personnel
146 343 €▲
2024 · 124 372 €
Le vert signale une évolution favorable, même quand le chiffre lui-même baisse : comme pour les dettes ou le taux d'endettement.
Entreprises comparables
Observation historiqueDes 12 321 entreprises qui, en juillet 2024, ressemblaient à celle-ci aujourd'hui, 0,6% ont fait faillite dans les 24 mois et 90% existent encore.
- Micro
- 20 ans ou plus
- solvabilité de 30% ou plus
- petite perte
0,6%
a fait faillite
8,5%
a cessé autrement
90%
existe encore
Pour encore 0,6%, on sait qu'elles ont cessé, mais pas si c'était dans ces 24 mois.
Pour cette entreprise elle-même, Checked calcule une probabilité de faillite de 0,8% sur douze mois ; le groupe ne la contredit pas.
Quelle est la fiabilité de cette règle ?
Testée sur l'année précédente, sans utiliser cette année elle-même : les groupes de juillet 2023 ont attribué à chacune des 497 662 entreprises de juillet 2024 le taux de faillite de son groupe. Attendu : 1,5% ; réellement en faillite dans les 24 mois : 1,6%.
| Groupe | Attendu | Réel |
|---|---|---|
| 1 | 0,2% | 0,2% |
| 2 | 0,3% | 0,4% |
| 3 | 0,5% | 0,5% |
| 4 | 0,6% | 0,7% |
| 5 | 0,8% | 0,9% |
| 6 | 1,2% | 1,3% |
| 7 | 1,5% | 1,7% |
| 8 | 1,7% | 1,7% |
| 9 | 2,7% | 2,8% |
| 10 | 5,3% | 5,7% |
La règle classe bien : une entreprise tombée en faillite a reçu un taux plus élevé qu'une entreprise restée en activité dans 75% des comparaisons. Le niveau suit la conjoncture : une année avec plus de faillites, le taux réel dépasse celui de l'année précédente.
Une observation sur 12 321 entreprises comparables, pas une prévision pour cette entreprise. Le secteur ne compte pas : le registre ne conserve pas le secteur des entreprises arrêtées, il embellirait donc le résultat.
Comptes annuels
| Poste | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 | Écart |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Produits d'exploitation non récurrents76A | 0 € | - | 2 319 € | - | 5 000 € | - |
| Rémunérations, charges sociales et pensions62 | 92 530 € | 140 252 € | 119 592 € | 124 372 € | 146 343 € | ▲ 17,7% |
| Amortissements et réductions de valeur sur frais d'établissement, sur immobilisations incorporelles et corporelles630 | 144 587 € | 142 559 € | 123 874 € | 98 002 € | 110 044 € | ▲ 12,3% |
| Autres charges d'exploitation640/8 | 14 395 € | 24 299 € | 20 005 € | 19 142 € | 17 069 € | ▼ 10,8% |
| Charges d'exploitation non récurrentes66A | 4 937 € | 2 159 € | 912 € | - | - | - |
| Marge brute d'exploitation9900 | 250 708 € | 309 666 € | 267 328 € | 255 696 € | 292 525 € | ▲ 14,4% |
| Bénéfice (perte) d'exploitation9901 | -5 740 € | 397 € | 2 946 € | 14 181 € | 19 069 € | ▲ 34,5% |
| Produits financiers75/76B | 6 147 € | 6 083 € | 4 191 € | 3 065 € | 50 € | ▼ 98,4% |
| Produits financiers récurrents75 | 6 147 € | 6 083 € | 4 191 € | 3 065 € | 50 € | ▼ 98,4% |
| Charges financières65/66B | 3 285 € | 5 443 € | 17 216 € | 21 403 € | 38 358 € | ▲ 79,2% |
| Charges financières récurrentes65 | 3 285 € | 5 443 € | 17 216 € | 17 202 € | 17 052 € | ▼ 0,9% |
| Charges financières non récurrentes66B | - | - | - | 4 201 € | 21 306 € | ▲ 407% |
| Bénéfice (perte) de l'exercice avant impôts9903 | -2 878 € | 1 037 € | -10 080 € | -4 157 € | -19 240 € | ▼ 363% |
| Prélèvement sur les impôts différés780 | 3 681 € | 2 296 € | - | 11 955 € | 11 955 € | = |
| Impôts sur le résultat67/77 | 1 077 € | 929 € | - | 709 € | - | - |
| Bénéfice (perte) de l'exercice9904 | -274 € | 2 404 € | -10 080 € | 7 089 € | -7 285 € | ▼ 203% |
| Prélèvement sur les réserves immunisées789 | 11 044 € | 6 889 € | 11 955 € | - | - | - |
| Bénéfice (perte) de l'exercice à affecter9905 | 10 770 € | 9 292 € | 1 875 € | 7 089 € | -7 285 € | ▼ 203% |
| Poste | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 | Écart |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Actif | ||||||
| Total de l'actif20/58 | 653 637 € | 631 455 € | 867 043 € | 781 569 € | 704 987 € | ▼ 9,8% |
| Actifs immobilisés21/28 | 460 412 € | 422 258 € | 642 429 € | 583 479 € | 510 953 € | ▼ 12,4% |
| Immobilisations corporelles22/27 | 460 007 € | 421 988 € | 642 159 € | 583 209 € | 510 548 € | ▼ 12,5% |
| Terrains et constructions22 | 204 740 € | 194 563 € | 184 668 € | 171 871 € | 147 342 € | ▼ 14,3% |
| Installations, machines et outillage23 | 117 952 € | 93 401 € | 126 233 € | 157 602 € | 137 058 € | ▼ 13,0% |
| Mobilier et matériel roulant24 | 14 480 € | 88 684 € | 139 568 € | 92 293 € | 94 951 € | ▲ 2,9% |
| Location-financement et droits similaires25 | 122 835 € | 45 340 € | 191 689 € | 161 443 € | 131 197 € | ▼ 18,7% |
| Immobilisations financières28 | 405 € | 270 € | 270 € | 270 € | 405 € | ▲ 50,0% |
| Actifs circulants29/58 | 193 225 € | 209 197 € | 224 614 € | 198 090 € | 194 034 € | ▼ 2,0% |
| Stocks et commandes en cours d'exécution3 | 116 000 € | 143 000 € | 131 000 € | 113 011 € | 127 388 € | ▲ 12,7% |
| Stocks30/36 | 116 000 € | 143 000 € | 131 000 € | 113 011 € | 127 388 € | ▲ 12,7% |
| Créances à un an au plus40/41 | 71 412 € | 54 687 € | 73 359 € | 77 744 € | 43 535 € | ▼ 44,0% |
| Créances commerciales40 | 71 412 € | 49 106 € | 63 050 € | 65 589 € | 29 754 € | ▼ 54,6% |
| Autres créances41 | - | 5 581 € | 10 308 € | 12 154 € | 13 781 € | ▲ 13,4% |
| Valeurs disponibles54/58 | 4 162 € | 9 412 € | 14 192 € | 52 € | 16 226 € | ▲ 31 242% |
| Comptes de régularisation490/1 | 1 651 € | 2 097 € | 6 064 € | 7 284 € | 6 886 € | ▼ 5,5% |
| Passif | ||||||
| Total du passif10/49 | 653 637 € | 631 455 € | 867 043 € | 781 569 € | 704 987 € | ▼ 9,8% |
| Capitaux propres10/15 | 443 588 € | 439 992 € | 428 830 € | 424 233 € | 407 982 € | ▼ 3,8% |
| Apport10/11 | 6 197 € | 6 197 € | 6 197 € | 6 197 € | 6 197 € | = |
| Réserves13 | 401 042 € | 403 445 € | 394 479 € | 392 602 € | 383 636 € | ▼ 2,3% |
| Réserves indisponibles130/1 | 1 859 € | 1 859 € | 1 859 € | 1 859 € | 1 859 € | = |
| Réserves statutairement indisponibles1311 | 1 859 € | 1 859 € | 1 859 € | 1 859 € | 1 859 € | = |
| Réserves immunisées132 | 350 965 € | 344 076 € | 335 110 € | 326 144 € | 317 178 € | ▼ 2,7% |
| Réserves disponibles133 | 48 218 € | 57 510 € | 57 510 € | 64 599 € | 64 599 € | = |
| Bénéfice (perte) reporté(e)14 | 23 558 € | 23 558 € | 25 434 € | 25 434 € | 18 149 € | ▼ 28,6% |
| Subsides en capital15 | 12 790 € | 6 791 € | 2 720 € | - | - | - |
| Provisions et impôts différés16 | 26 206 € | 23 910 € | 20 921 € | 17 932 € | 14 944 € | ▼ 16,7% |
| Impôts différés168 | 26 206 € | 23 910 € | 20 921 € | 17 932 € | 14 944 € | ▼ 16,7% |
| Dettes17/49 | 183 843 € | 167 553 € | 417 292 € | 339 404 € | 282 062 € | ▼ 16,9% |
| Dettes à plus d'un an17 | 66 616 € | 24 148 € | 269 588 € | 190 040 € | 108 780 € | ▼ 42,8% |
| Dettes financières170/4 | 66 616 € | 24 148 € | 269 588 € | 190 040 € | 108 780 € | ▼ 42,8% |
| Dettes à un an au plus42/48 | 117 228 € | 143 405 € | 147 704 € | 149 364 € | 173 282 € | ▲ 16,0% |
| Dettes à plus d'un an échéant dans l'année42 | 62 887 € | 68 047 € | 95 122 € | 79 548 € | 81 259 € | ▲ 2,2% |
| Dettes financières43 | 3 322 € | 25 000 € | - | 5 873 € | 50 000 € | ▲ 751% |
| Établissements de crédit430/8 | 3 322 € | 25 000 € | - | 5 873 € | 50 000 € | ▲ 751% |
| Dettes commerciales44 | 39 101 € | 38 345 € | 43 341 € | 52 762 € | 27 833 € | ▼ 47,2% |
| Fournisseurs440/4 | 39 101 € | 38 345 € | 43 341 € | 52 762 € | 27 833 € | ▼ 47,2% |
| Dettes fiscales, salariales et sociales45 | 11 918 € | 12 013 € | 9 240 € | 11 180 € | 14 189 € | ▲ 26,9% |
| Impôts450/3 | 1 702 € | 2 148 € | 336 € | 772 € | 934 € | ▲ 21,0% |
| Rémunérations et charges sociales454/9 | 10 216 € | 9 865 € | 8 904 € | 10 409 € | 13 256 € | ▲ 27,4% |
| Poste | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 | Écart |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Bénéfice (perte) de l'exercice9904 | -274 € | 2 404 € | -10 080 € | 7 089 € | -7 285 € | ▼ 203% |
| + Amortissements et réductions de valeur630 | 144 587 € | 142 559 € | 123 874 € | 98 002 € | 110 044 € | ▲ 12,3% |
| Flux d'exploitation (approximation) | 144 313 € | 144 963 € | 113 794 € | 105 091 € | 102 760 € | ▼ 2,2% |
| Investissements en immobilisations (approximation) | - | -104 405 € | -344 044 € | -39 052 € | -37 518 € | ▲ 3,9% |
| Variation des valeurs disponibles | - | 5 251 € | 4 779 € | -14 140 € | 16 174 € | ▲ 214% |
Simplifié et dérivé : les comptes annuels belges ne contiennent pas de tableau de flux, ces lignes viennent donc du compte de résultats et des mouvements du bilan.
Chronologie · actes, dépôts et jalons financiers
Prochain dépôt, exercice 2026, attendu avant le
2026
08-07
Dépôt BNB
Comptes annuels déposés
exercice 2025 · schéma micro
2025
25-08
Dépôt BNB
Comptes annuels déposés
exercice 2024 · schéma micro · 25 jours de retard
2024
31-12
Financier
De nouveau bénéficiairenet 7 089 €
Résultat net 7 089 € après une année de perte.
20-08
Dépôt BNB
Comptes annuels déposés
exercice 2023 · schéma micro · 20 jours de retard
2023
31-12
Financier
Exercice le plus faiblenet -10 080 €
Le résultat net tombe à -10 080 €, le plus bas de la série ; la reprise commence l'année suivante.
04-07
Dépôt BNB
Comptes annuels déposés
exercice 2022 · schéma micro
2022
31-12
Financier
De nouveau bénéficiairenet 2 404 €
Résultat net 2 404 € après une année de perte.
11-08
Dépôt BNB
Comptes annuels déposés
exercice 2021 · schéma micro · 11 jours de retard
2021
23-08
Dépôt BNB
Comptes annuels déposés
exercice 2020 · schéma micro · 23 jours de retard
2020
31-12
Financier
Meilleur résultat depuis 2018net 19 327 € ▲298%
Résultat d'exploitation 40 431 €, résultat net 19 327 €, tous deux un record.
25-08
Dépôt BNB
Comptes annuels déposés
exercice 2019 · schéma micro · 25 jours de retard
2019
26-08
Dépôt BNB
Comptes annuels déposés
exercice 2018 · schéma micro · 26 jours de retard
2018
24-08
Dépôt BNB
Comptes annuels déposés
exercice 2017 · schéma complet · 24 jours de retard
2017
28-08
Dépôt BNB
Comptes annuels déposés
exercice 2016 · schéma complet · 28 jours de retard
Jalon financierDépôt BNBLes jalons financiers sont datés de la clôture de l'exercice, pas du dépôt.
0 sur 3 actes lus
À propos des actes non lus
Nous connaissons 3 actes du Moniteur belge pour cette entreprise. Aucun n'a encore été lu : ce qui s'y trouve n'a ici été ni constaté ni réfuté.
Faire lire en priorité
Connectez-vous pour placer cette entreprise en tête de la file de lecture.
Direction · siège · immobilier
Dirigeants
3 actes de cette entreprise figurent au Moniteur belge, dont 0 lus par nous. Nous n'avons donc pas encore extrait ses dirigeants de ces actes.
Site & empreinte immobilière
Siège social, Sankt Vith · 1 unité d'établissement depuis 1965
Impossible à situer sur la carte
Cette adresse n'a pas pu être reliée à un point du registre d'adresses belge (BOSA BEST). L'adresse ci-dessous provient directement de la Banque-Carrefour.
Poteauer Straße,Recht 834780 Sankt Vith1 unité d'établissement
Poteauer Straße,Recht 18, 4780 Sankt Vith
depuis 19652.000.338.453
Agréments · autorisations · enregistrements
Sécurité alimentaire, AFSCA
1 siteSankt Vith/Saint-Vith2.000.338.453
Entreprises similaires · même secteur, taille comparable
TRANSLAGA
BE 0644.571.631
Kortemark · CP 407 974 €
VERSUS
BE 0651.798.527
Liège · CP 408 453 €
DEMENAGEMENTS SPIROUX
BE 0434.755.483
Seraing · CP 407 484 €
TRANSPORT D'HAENE
BE 0417.733.171
Izegem · CP 407 449 €
Bermaco
BE 0748.655.205
Antwerpen · CP 408 521 €
Sur 12 584 entreprises dans le secteur 49410, nous disposons des comptes annuels de 8 204 d'entre elles. 5 497 se situent dans un facteur 10 de ces capitaux propres. Les 5 ci-dessus en sont les plus proches. Voir tout le secteur
Identification & contact
Identification
Forme juridiqueSRL
Constituée17-03-1965
Clôture de l'exercice31-12
Activités, NACEBEL 2025
49410Transport routier de fret
01430Élevage de chevaux et d’autres équidés
02200Exploitation forestière
02100Sylviculture et autres activités forestières
Facturation électronique
Joignable via Peppol
Identifiant Peppol
0208:0402337885
Aussi
9925:BE0402337885
Inscrite
24-12-2025
Si vous suivez cette entreprise, Checked vous le signale le jour où elle disparaît du registre Peppol.
État du registre au 28 septembre 2026 · Peppol Directory
Les scores et ratios sont calculés par Checked et ne constituent pas une décision de crédit.