GLOBAL FORCES BJORKMAN
ActiefSamenvatting
GLOBAL FORCES BJORKMAN is actief sinds 2008 en het Belgisch Staatsblad bevat geen insolventie- of waarschuwingssignalen. De jaarrekening over 2025 toont een eigen vermogen van € 327.714 en een nettoresultaat van € 10.101. Het eigen vermogen groeit met ~19,6% per jaar over de neergelegde boekjaren. De solvabiliteit is beter dan 95% van 8871 sectorgenoten (boekjaar 2025). De berekende faillissementskans over 12 maanden is 0,1% (zeer laag).
Checked score
Score 2025
Assen · streepje = 2024
Rentabiliteit73▼-5
Solvabiliteit100=
Groei78=
Historiek100
Faillissementskans, 12 maanden
0,1%
Zeer laag
0%0,5%1,5%4%10%≥ 25%
Krediet tot € 30.000 op 30 dagen aanvaardbaar
Liquiditeit ruim (current ratio 44,56 tegenover 12,86 in 2024; kortlopende schulden: 1,9% en geldmiddelen: 72,9% van het balanstotaal), en 2,2% van het actief is met schuld gefinancierd.
Kredietcheck voor een eigen bedrag en termijn
Toon het aanbevolen maximum : en zie hoe het oordeel verandert met bedrag, termijn en voorschot.
Signalen
Vier signalen. Links het signaal, rechts de staving.
−verlaagt risico○neutraal
verlaagt risico · Sector met lager faalrisico
In deze sector gaan bedrijven minder vaak failliet dan het Belgische gemiddelde.
Staatsblad · faillissementen per sector, NACE 70
Relatieve positie
BE, alle sectoren
referentie
Hoofdkantoor- en bedrijfsadvies (NACE 70)
ongeveer 69% minder faillissementen
← minder faillissementen
meer faillissementen →
verlaagt risico · Lange historiek
Een onderneming die al lang bestaat, gaat statistisch minder vaak failliet dan een jonge.
KBO · oprichtingsdatumLeeftijd tegenover de risicozone
verlaagt risico · Jaarrekening: gezond financieel profiel
De laatste jaarrekening toont een gezond profiel in solvabiliteit, resultaat en liquiditeit.
NBB · jaarrekening 2025Solvabiliteit, rendement en ouderdom van de cijfers
Solvabiliteit
97,8%
Rendement op activa
3%
Ouderdom cijfers
15 mnd
neutraal · Laatste jaarrekening tijdig neergelegd
Het boekjaar afgesloten op 30-06-2025 moest tegen 31-01-2026 zijn neergelegd en werd neergelegd op 18-12-2025, 44 dagen voor de termijn.
NBB · 10 neerleggingenAfwijking tegenover de termijn
2025
44 d vroeg
2024
45 d vroeg
2023
48 d vroeg
2022
44 d vroeg
2021
28 d vroeg
2020
48 d vroeg
2019
39 d vroeg
← vóór de termijn
na de termijn →
streepje = mediaan van alle Belgische neerleggingenrondje = mediaan in de sector
Deze onderneming legde de voorbije 7 jaarrekeningen gemiddeld 42 dagen voor de termijn neer; de mediaan in de sector voor boekjaar 2024 is 9 dagen voor de termijn, en 32% van de sector legde te laat neer.
Nagekeken zonder bevinding (2)
neutraal · Volgende termijn loopt nog
Het volgende boekjaar sluit af op 30-06-2026 en moet uiterlijk op 31-01-2027 zijn neergelegd. Er is vandaag niets te laat. Legt meestal rond 18 december neer (5 van de laatste 5 neergelegde jaren binnen 30 dagen daarvan).
Wetboek van vennootschappen · zeven maandenPositie in de lopende termijn
30-06-2026 afsluit01-10-2026 vandaag31-01-2027 termijn
Geschiedenis
Verder met deze onderneming
Hoeveel krediet kunt u deze klant geven, en op welke termijn?Kredietcheck Wat moet u nagaan voor u met deze onderneming in zee gaat?Leveranciersscreening Mag u deze onderneming als klant aanvaarden onder de antiwitwaswet?Antiwitwasdossier Welke van uw andere klanten kunt u via Peppol e-factureren?Peppol-check Hoe doet deze onderneming het tegenover haar sector?Sectorbenchmark Wat veranderde er in de laatste jaarrekening?Wat veranderde er
Onderzoekt u deze onderneming? Bewaar ze met de feiten van vandaag in een onderzoeksmap.
Financieel · boekjaar 2025, verkort schema
Eigen vermogen
€ 327.714▲ 3,2%
2024 · € 317.613
Totaal activa
€ 335.154▼ 1,3%
2024 · € 339.502
Nettoresultaat
€ 10.101▼ 59,6%
2024 · € 24.974
Werkkapitaal
€ 271.796▲ 10,7%
2024 · € 245.450
Verloop door de jaren
In euro
In procent
Verhouding
In euro
Geen lijn aangevinkt in deze groep.
In procent
Geen lijn aangevinkt in deze groep.
Verhouding
Geen lijn aangevinkt in deze groep.
Vink een lijn uit om ze te verbergen. Wijs een jaar aan (of gebruik de pijltjestoetsen op de grafiek) voor de exacte cijfers; de tabel eronder geeft ze allemaal.Sector: de middelste helft (P25 tot P75) van NACE 70, Hoofdkantoor- en bedrijfsadvies, elk jaar tegenover hetzelfde schema; geen band onder 30 jaarrekeningen. Stippellijn: de mediaan. Beschikbaar voor Nettoresultaat, Eigen vermogen, Totaal activa, Werkkapitaal, Solvabiliteit, Liquiditeit, Rendabiliteit (ROA).
Elk cijfer met de verandering tegenover het boekjaar ervoor
gunstig
ongunstig
Post20212022202320242025
Bedrijfsresultaat€ 81.687▲ 122%€ 58.312▼ 28,6%€ 155.591▲ 167%€ 31.105▼ 80,0%€ 9.561▼ 69,3%
Nettoresultaat€ 52.438binnen de middelste helft van de sector▲ 141%€ 39.762binnen de middelste helft van de sector▼ 24,2%€ 107.593binnen de middelste helft van de sector▲ 171%€ 24.974binnen de middelste helft van de sector▼ 76,8%€ 10.101binnen de middelste helft van de sector▼ 59,6%
Eigen vermogen€ 172.534binnen de middelste helft van de sector▲ 43,7%€ 212.296binnen de middelste helft van de sector▲ 23,0%€ 292.640binnen de middelste helft van de sector▲ 37,8%€ 317.613binnen de middelste helft van de sector▲ 8,5%€ 327.714binnen de middelste helft van de sector▲ 3,2%
Totaal activa€ 310.241onder de middelste helft van de sector▲ 6,8%€ 363.360onder de middelste helft van de sector▲ 17,1%€ 330.814onder de middelste helft van de sector▼ 9,0%€ 339.502onder de middelste helft van de sector▲ 2,6%€ 335.154binnen de middelste helft van de sector▼ 1,3%
Schulden€ 137.707▼ 19,2%€ 151.064▲ 9,7%€ 38.175▼ 74,7%€ 21.889▼ 42,7%€ 7.439▼ 66,0%
Werkkapitaal€ 34.469binnen de middelste helft van de sector▲ 352%€ 37.394binnen de middelste helft van de sector▲ 8,5%€ 221.671binnen de middelste helft van de sector▲ 493%€ 245.450binnen de middelste helft van de sector▲ 10,7%€ 271.796binnen de middelste helft van de sector▲ 10,7%
Solvabiliteit55,6%binnen de middelste helft van de sector▲ 14,3pp58,4%binnen de middelste helft van de sector▲ 2,8pp88,5%boven de middelste helft van de sector▲ 30,0pp93,6%boven de middelste helft van de sector▲ 5,1pp97,8%boven de middelste helft van de sector▲ 4,2pp
Liquiditeit1,88binnen de middelste helft van de sector▲ 0,731,86binnen de middelste helft van de sector▼ 0,029,63boven de middelste helft van de sector▲ 7,7712,86boven de middelste helft van de sector▲ 3,2344,56boven de middelste helft van de sector▲ 31,70
Rendabiliteit (ROA)16,9%boven de middelste helft van de sector▲ 9,4pp10,9%binnen de middelste helft van de sector▼ 6,0pp32,5%boven de middelste helft van de sector▲ 21,6pp7,4%binnen de middelste helft van de sector▼ 25,2pp3,0%binnen de middelste helft van de sector▼ 4,3pp
boven
binnen
onder
de middelste helft (P25 tot P75) van NACE 70, Hoofdkantoor- en bedrijfsadvies, elk jaar tegenover hetzelfde schema; geen band onder 30 jaarrekeningen.
Omzet en EBIT-marge niet gepubliceerd: het verkort schema vereist die niet.
Resultaat per boekjaar
BedrijfsresultaatNettoresultaat
Het bedrijfsresultaat daalt twee jaar op rij; 2025 ligt 69% onder 2024 en is het laagste resultaat in de beschikbare reeks.
Balanssamenstelling
2025 in kleur, 2024 als grijze balk eronder
Activa € 335.154
Vaste activa
€ 57.118 ▼ 22,1%
Vlottende activa
€ 278.035 ▲ 4,5%
Passiva € 335.154
Eigen vermogen
€ 327.714 ▲ 3,2%
Schulden
€ 7.439 ▼ 66,0%
Het aandeel van de schulden in het balanstotaal zakt van 6,4% naar 2,2%. Het eigen vermogen is hoger en de schuld is lager.
Kerncijfers en ratio's
EBITDA
€ 28.552▼
2024 · € 50.485
Cashflow
€ 29.092▼
2024 · € 44.353
Schuldgraad
0,02▼
2024 · 0,07
ROE
3,1%▼
2024 · 7,9%
Rentedekking
61,73▼
2024 · 124,27
Schulden ≤ 1 jaar
€ 6.239▼
2024 · € 20.689
Belastingen
€ 5.215▼
2024 · € 10.405
Groen betekent een gunstige beweging, ook wanneer het cijfer zelf daalt: zoals bij schulden of de schuldgraad.
Lotgenoten
Historische waarnemingVan de 10.905 ondernemingen die er in juli 2024 uitzagen zoals deze nu, ging 0,7% binnen 24 maanden failliet en bestaat 95% nog.
- Micro
- 10 tot 20 jaar oud
- solvabiliteit 30% of meer
- winst onder 5% van de balans
0,7%
ging failliet
4,0%
stopte op een andere manier
95%
bestaat nog
Voor deze onderneming zelf berekent Checked een faillissementskans van 0,1% op twaalf maanden; de groep spreekt dat niet tegen.
Hoe betrouwbaar is deze regel?
Getest op het jaar ervoor, zonder dat jaar zelf te gebruiken: de groepen van juli 2023 gaven elk van de 497.341 ondernemingen van juli 2024 het faillissementscijfer van haar groep. Verwacht: 1,6%; werkelijk failliet binnen 24 maanden: 1,7%.
| Groep | Verwacht | Werkelijk |
|---|---|---|
| 1 | 0,2% | 0,2% |
| 2 | 0,3% | 0,5% |
| 3 | 0,5% | 0,6% |
| 4 | 0,7% | 0,8% |
| 5 | 0,9% | 1,0% |
| 6 | 1,3% | 1,5% |
| 7 | 1,6% | 1,8% |
| 8 | 1,8% | 1,8% |
| 9 | 3,0% | 3,1% |
| 10 | 5,6% | 6,2% |
De regel rangschikt goed: een onderneming die failliet ging, kreeg in 74% van de vergelijkingen een hoger cijfer dan een die bleef bestaan. Het niveau volgt de conjunctuur: in een jaar met meer faillissementen ligt het werkelijke cijfer hoger dan dat van het jaar ervoor.
Een waarneming over 10.905 vergelijkbare ondernemingen, geen voorspelling voor deze onderneming. De sector telt niet mee: van ondernemingen die stopten bewaart het register de sector niet, dus zou hij de uitkomst mooier maken dan ze was.
Jaarrekening
| Post | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 | Verschil |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Niet-recurrente bedrijfsopbrengsten76A | - | € 8.220 | € 123.509 | - | - | - |
| Afschrijvingen en waardeverminderingen op oprichtingskosten, op immateriële en materiële vaste activa630 | € 19.115 | € 20.192 | € 18.620 | € 19.380 | € 18.991 | ▼ 2,0% |
| Andere bedrijfskosten640/8 | - | € 1.303 | € 1.327 | € 562 | € 502 | ▼ 10,7% |
| Niet-recurrente bedrijfskosten66A | - | - | - | € 396 | € 1.145 | ▲ 189% |
| Bruto bedrijfsmarge9900 | € 103.061 | € 79.808 | € 175.538 | € 51.443 | € 30.199 | ▼ 41,3% |
| Bedrijfswinst (bedrijfsverlies)9901 | € 81.687 | € 58.312 | € 155.591 | € 31.105 | € 9.561 | ▼ 69,3% |
| Financiële opbrengsten75/76B | - | € 104 | € 67 | € 4.679 | € 6.218 | ▲ 32,9% |
| Recurrente financiële opbrengsten75 | € 0 | € 104 | € 67 | € 4.679 | € 6.218 | ▲ 32,9% |
| Financiële kosten65/66B | - | € 3.889 | € 3.422 | € 406 | € 463 | ▲ 13,9% |
| Recurrente financiële kosten65 | € 4.779 | € 3.889 | € 3.422 | € 406 | € 463 | ▲ 13,9% |
| Winst (verlies) van het boekjaar vóór belasting9903 | € 76.908 | € 54.527 | € 152.236 | € 35.378 | € 15.317 | ▼ 56,7% |
| Belastingen op het resultaat67/77 | € 24.470 | € 14.766 | € 44.643 | € 10.405 | € 5.215 | ▼ 49,9% |
| Winst (verlies) van het boekjaar9904 | € 52.438 | € 39.762 | € 107.593 | € 24.974 | € 10.101 | ▼ 59,6% |
| Te bestemmen winst (verlies) van het boekjaar9905 | € 52.438 | € 39.762 | € 107.593 | € 24.974 | € 10.101 | ▼ 59,6% |
| Post | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 | Verschil |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Activa | ||||||
| Totaal activa20/58 | € 310.241 | € 363.360 | € 330.814 | € 339.502 | € 335.154 | ▼ 1,3% |
| Vaste activa21/28 | € 236.396 | € 282.234 | € 83.457 | € 73.363 | € 57.118 | ▼ 22,1% |
| Materiële vaste activa22/27 | € 236.331 | € 282.169 | € 83.392 | € 73.298 | € 57.053 | ▼ 22,2% |
| Terreinen en gebouwen22 | - | € 186.498 | - | - | - | - |
| Meubilair en rollend materieel24 | - | € 89.480 | € 75.382 | € 63.745 | € 48.768 | ▼ 23,5% |
| Overige materiële vaste activa26 | - | € 6.192 | € 8.010 | € 9.554 | € 8.285 | ▼ 13,3% |
| Financiële vaste activa28 | € 65 | € 65 | € 65 | € 65 | € 65 | = |
| Vlottende activa29/58 | € 73.845 | € 81.126 | € 247.357 | € 266.139 | € 278.035 | ▲ 4,5% |
| Vorderingen op ten hoogste één jaar40/41 | € 34.044 | € 16.787 | € 29.469 | € 30.347 | € 28.876 | ▼ 4,8% |
| Handelsvorderingen40 | - | € 16.553 | € 28.859 | € 28.348 | € 27.226 | ▼ 4,0% |
| Overige vorderingen41 | - | € 234 | € 610 | € 1.999 | € 1.650 | ▼ 17,5% |
| Geldbeleggingen50/53 | - | - | € 180.000 | € 200.000 | - | - |
| Liquide middelen54/58 | € 36.844 | € 60.525 | € 34.687 | € 33.266 | € 244.216 | ▲ 634% |
| Overlopende rekeningen490/1 | - | € 3.814 | € 3.201 | € 2.526 | € 4.943 | ▲ 95,7% |
| Passiva | ||||||
| Totaal passiva10/49 | € 310.241 | € 363.360 | € 330.814 | € 339.502 | € 335.154 | ▼ 1,3% |
| Eigen vermogen10/15 | € 172.534 | € 212.296 | € 292.640 | € 317.613 | € 327.714 | ▲ 3,2% |
| Inbreng10/11 | - | € 12.400 | € 12.400 | € 12.400 | € 12.400 | = |
| Reserves13 | € 160.134 | € 199.896 | € 280.240 | € 305.213 | € 315.314 | ▲ 3,3% |
| Onbeschikbare reserves130/1 | - | € 1.860 | € 1.860 | € 1.860 | € 1.860 | = |
| Statutair onbeschikbare reserves1311 | - | € 1.860 | € 1.860 | € 1.860 | € 1.860 | = |
| Beschikbare reserves133 | - | € 198.036 | € 278.380 | € 303.353 | € 313.454 | ▲ 3,3% |
| Schulden17/49 | € 137.707 | € 151.064 | € 38.175 | € 21.889 | € 7.439 | ▼ 66,0% |
| Schulden op meer dan één jaar17 | € 96.728 | € 106.132 | € 11.228 | - | - | - |
| Financiële schulden170/4 | - | € 106.132 | € 11.228 | - | - | - |
| Schulden op ten hoogste één jaar42/48 | € 39.377 | € 43.732 | € 25.687 | € 20.689 | € 6.239 | ▼ 69,8% |
| Schulden op meer dan één jaar die binnen het jaar vervallen42 | - | € 35.106 | € 16.716 | € 11.228 | - | - |
| Handelsschulden44 | € 114 | € 720 | € 947 | € 1.219 | € 695 | ▼ 42,9% |
| Leveranciers440/4 | - | € 720 | € 947 | € 1.219 | € 695 | ▼ 42,9% |
| Schulden met betrekking tot belastingen, bezoldigingen en sociale lasten45 | - | € 6.505 | € 6.669 | € 8.160 | € 5.544 | ▼ 32,1% |
| Belastingen450/3 | - | € 6.505 | € 6.669 | € 8.160 | € 5.544 | ▼ 32,1% |
| Overige schulden47/48 | - | € 1.400 | € 1.355 | € 82 | - | - |
| Overlopende rekeningen492/3 | - | € 1.200 | € 1.260 | € 1.200 | € 1.200 | = |
| Post | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 | Verschil |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Winst (verlies) van het boekjaar9904 | € 52.438 | € 39.762 | € 107.593 | € 24.974 | € 10.101 | ▼ 59,6% |
| + Afschrijvingen en waardeverminderingen630 | € 19.115 | € 20.192 | € 18.620 | € 19.380 | € 18.991 | ▼ 2,0% |
| Kasstroom uit de werking (benadering) | € 71.552 | € 59.954 | € 126.213 | € 44.353 | € 29.092 | ▼ 34,4% |
| Investeringen in vaste activa (benadering) | - | -€ 66.031 | € 180.157 | -€ 9.286 | -€ 2.746 | ▲ 70,4% |
| Verandering liquide middelen | - | € 23.680 | -€ 25.837 | -€ 1.422 | € 210.950 | ▲ 14.940% |
Vereenvoudigd en afgeleid: een Belgische jaarrekening bevat geen kasstroomtabel, dus deze rijen komen uit de resultatenrekening en de beweging van de balans.
Tijdlijn · aktes, neerleggingen en financiële mijlpalen
Volgende neerlegging boekjaar 2026 verwacht vóór
2025
18-12
NBB-neerlegging
Jaarrekening neergelegd
boekjaar 2025 · verkort schema
30-06
Financieel
Liquiditeit verdrievoudigtcurrent ratio 44,56
Current ratio van 12,86 naar 44,56; kortetermijnschuld zakt van € 20.689 naar € 6.239.
2024
17-12
NBB-neerlegging
Jaarrekening neergelegd
boekjaar 2024 · verkort schema
2023
14-12
NBB-neerlegging
Jaarrekening neergelegd
boekjaar 2023 · verkort schema
30-06
Financieel
Hoogste resultaat sinds 2019netto € 107.593 ▲171%
Bedrijfsresultaat € 155.591, nettoresultaat € 107.593, beide een record.
30-06
Financieel
Liquiditeit maal 5current ratio 9,63
Current ratio van 1,86 naar 9,63; kortetermijnschuld zakt van € 43.732 naar € 25.687.
2022
18-12
NBB-neerlegging
Jaarrekening neergelegd
boekjaar 2022 · verkort schema
30-06
Financieel
Eigen vermogen boven € 200.000EV € 212.296 ▲23%
4 jaar winst op rij bouwt het eigen vermogen op tot € 212.296.
03-01
NBB-neerlegging
Jaarrekening neergelegd
boekjaar 2021 · verkort schema
2021
30-06
Financieel
Eigen vermogen boven € 150.000EV € 172.534 ▲43,7%
3 jaar winst op rij bouwt het eigen vermogen op tot € 172.534.
2020
14-12
NBB-neerlegging
Jaarrekening neergelegd
boekjaar 2020 · verkort schema
30-06
Financieel
Eigen vermogen boven € 100.000EV € 120.096 ▲22,1%
2 jaar winst op rij bouwt het eigen vermogen op tot € 120.096.
Toon oudere gebeurtenissen
2019
23-12
NBB-neerlegging
Jaarrekening neergelegd
boekjaar 2019 · verkort schema
2018
19-12
NBB-neerlegging
Jaarrekening neergelegd
boekjaar 2018 · verkort schema
2017
12-12
NBB-neerlegging
Jaarrekening neergelegd
boekjaar 2017 · verkort schema
2016
23-12
NBB-neerlegging
Jaarrekening neergelegd
boekjaar 2016 · verkort schema
Financiële mijlpaalNBB-neerleggingFinanciële mijlpalen staan op de afsluitdatum van het boekjaar, niet op de neerleggingsdatum.
Bestuur · vestiging · vastgoed
Bestuurders
Wij hebben voor deze onderneming geen zittende bestuurders vastgesteld in de gelezen Staatsbladakten. Bekijk de functiehouders in de KBO →
Vestiging & vastgoedvoetafdruk
Maatschappelijke zetel, Dilbeek · 1 vestigingseenheid sinds 2008
Grondoppervlakte
1.237 m²
Gebouwvoetafdruk
177 m²
Volume, LiDAR
1.319 m³
Perceel 23074C0078/00M016, Vlaanderen · hoogste gebouw 11,8 m, ±3 verdiepingen. Koppeling via adres, geen eigendomsbewijs.
1 vestigingseenheid
GLOBAL FORCES BJORKMAN
sinds 20082.169.278.405
1 perceel
Vlaanderen
1
(100%)
| Perceel (capakey) | Regio | Oppervlakte | Gebouwen | Hoogte / verd. |
|---|---|---|---|---|
| 23074C0078/00M016 | Vlaanderen | 1.237 m² | 1 · 177 m² | 11,8 m · 3 verd. |
Koppeling via adres, geen eigendomsbewijs
Goed om te weten
1 van 1 perceel met exacte adresmatch; de overige zijn indicatief.
Koppeling op basis van adresgegevens, dit is géén bewijs van eigendom.
Vergelijkbare bedrijven · zelfde sector, vergelijkbare omvang
MADERA CONSULTING
BE 0822.000.071
Brussel · EV € 327.718
SOVERCOM
BE 0438.218.185
Evere · EV € 327.746
INSUR
BE 0769.775.073
Hoogstraten · EV € 327.679
BIS
BE 0842.969.293
Stekene · EV € 327.780
IMVARO
BE 0429.348.526
Oostende · EV € 327.648
Van 82.601 bedrijven in deze sector hebben wij 52.629 jaarrekeningen. 37.646 liggen binnen een factor 10 van dit eigen vermogen. De 5 hierboven liggen er het dichtst bij. Hele sector bekijken
Ondernemingsgegevens
Identificatie
RechtsvormBVBA
Opgericht29-02-2008
Boekjaareinde30-06
Activiteiten, NACEBEL 2025
70200Activiteiten van adviesbureaus op het gebied van bedrijfsvoering en overig managementadvies
68201Verhuur en exploitatie van eigen of geleased residentieel onroerend goed, exclusief sociale woningen
68203Verhuur en exploitatie van eigen of geleased niet-residentieel onroerend goed, exclusief terreinen
73300Activiteiten van adviesbureaus op het gebied van public relations en communicatie
E-facturatie
Bereikbaar via Peppol
Peppol-ID
0208:0896096292
Ingeschreven
17-10-2025
Volgt u deze onderneming, dan meldt Checked het de dag dat ze uit het Peppol-register verdwijnt.
Stand van het register op 30 september 2026 · Peppol Directory
Scores en ratio's zijn berekend door Checked en zijn geen kredietbeslissing.