IB-MAT
ActiefSamenvatting
IB-MAT is actief sinds 2019 en het Belgisch Staatsblad bevat geen insolventie- of waarschuwingssignalen. De jaarrekening over 2025 toont een eigen vermogen van €3,50M en een nettoresultaat van €356k. Het eigen vermogen groeit met ~32,3% per jaar over de neergelegde boekjaren. De solvabiliteit is beter dan 18% van 286 sectorgenoten (boekjaar 2025). De berekende faillissementskans over 12 maanden is 0,6% (laag).
Checked score
Score 2025
Assen · streepje = 2024
Rentabiliteit64▼-11
Solvabiliteit46▲+3
Groei85=
Historiek100
Faillissementskans, 12 maanden
0,6%
Laag
0%0,5%1,5%4%10%≥ 25%
Krediet tot €180k op 30 dagen aanvaardbaar
Liquiditeit krap (current ratio 1,16 tegenover 1,08 in 2024; kortlopende schulden: 79% en geldmiddelen: 0,5% van het balanstotaal), en 79,1% van het actief is met schuld gefinancierd.
Kredietcheck voor een eigen bedrag en termijn
Signalen
Zes signalen. Links het signaal, rechts de staving.
−verlaagt risico+verhoogt risico○neutraal
verhoogt risico · Beperkte historiek
Deze onderneming is nog niet zo lang actief als een gevestigde en gaat statistisch iets vaker failliet.
KBO · oprichtingsdatumLeeftijd tegenover de risicozone
verlaagt risico · Jaarrekening: gezond financieel profiel
De laatste jaarrekening toont een gezond profiel in solvabiliteit, resultaat en liquiditeit.
NBB · jaarrekening 2025Solvabiliteit, rendement en ouderdom van de cijfers
Solvabiliteit
20,9%
Rendement op activa
2,1%
Ouderdom cijfers
9 mnd
verlaagt risico · Sector met lager faalrisico
In deze sector gaan bedrijven minder vaak failliet dan het Belgische gemiddelde.
Staatsblad · faillissementen per sector, NACE 23
Relatieve positie
BE, alle sectoren
referentie
Sector 23
ongeveer 17% minder faillissementen
← minder faillissementen
meer faillissementen →
verhoogt risico · Zwakke solvabiliteit t.o.v. sector
De solvabiliteit (eigen vermogen / balanstotaal) behoort tot het zwakste kwart van de sector: beter dan 18% van 286 sectorgenoten (2025).
NBB · sectorvergelijkingPositie tegenover 286 sectorgenoten
Solvabiliteit
beter dan 18%
← zwakste
sterkste →
neutraal · Laatste jaarrekening tijdig neergelegd
Het boekjaar afgesloten op 31-12-2025 moest tegen 31-07-2026 zijn neergelegd en werd neergelegd op 30-06-2026, 31 dagen voor de termijn.
NBB · 6 neerleggingenAfwijking tegenover de termijn
2025
31 d vroeg
2024
16 d vroeg
2023
28 d vroeg
2022
20 d vroeg
2021
16 d vroeg
2020
19 d vroeg
← vóór de termijn
na de termijn →
Nagekeken zonder bevinding (2)
neutraal · Volgende termijn loopt nog
Het volgende boekjaar sluit af op 31-12-2026 en moet uiterlijk op 31-07-2027 zijn neergelegd. Er is vandaag niets te laat.
Wetboek van vennootschappen · zeven maandenPositie in de lopende termijn
25-09-2026 vandaag31-12-2026 afsluit31-07-2027 termijn
Financieel · boekjaar 2025, volledig schema
Omzet
€13,64M▲ 14,1%
2024 · €11,95M
2021: €3,84Mlaagste in 5 jaar
2022: €7,80M▲ +103% t.o.v. 2021
2023: €10,00M▲ +28,3% t.o.v. 2022
2024: €11,95M▲ +19,4% t.o.v. 2023
2025: €13,64M▲ +14,1% t.o.v. 2024hoogste in 5 jaar
2021 → 2025
EBIT-marge
3,1%▼ 5,8pp
2024 · 8,9%
2021: 1,4%laagste in 5 jaar
2022: 2,5%▲ +77,7% t.o.v. 2021
2023: 17,4%▲ +597% t.o.v. 2022hoogste in 5 jaar
2024: 8,9%▼ -48,8% t.o.v. 2023
2025: 3,1%▼ -65,1% t.o.v. 2024
2021 → 2025
Nettoresultaat
€356k▼ 56,5%
2024 · €820k
2021: €44klaagste in 5 jaar
2022: €137k▲ +208% t.o.v. 2021
2023: €1,34M▲ +878% t.o.v. 2022hoogste in 5 jaar
2024: €820k▼ -38,8% t.o.v. 2023
2025: €356k▼ -56,5% t.o.v. 2024
2021 → 2025
Werkkapitaal
€2,11M▲ 76,9%
2024 · €1,19M
2021: €1,08M
2022: €2,21M▲ +104% t.o.v. 2021hoogste in 5 jaar
2023: €-136k▼ -106% t.o.v. 2022laagste in 5 jaar
2024: €1,19M▲ +974% t.o.v. 2023
2025: €2,11M▲ +76,9% t.o.v. 2024
2021 → 2025
Verloop door de jaren
Meerjarenoverzicht
Elk cijfer met de verandering tegenover het jaar ervoor
▲ stijging
▼ daling
Post20212022202320242025Verloop
Omzet€3,84M-€7,80M▲ 103%€10,00M▲ 28,3%€11,95M▲ 19,4%€13,64M▲ 14,1%
2021: €3,84Mlaagste in 5 jaar
2022: €7,80M▲ +103% t.o.v. 2021
2023: €10,00M▲ +28,3% t.o.v. 2022
2024: €11,95M▲ +19,4% t.o.v. 2023
2025: €13,64M▲ +14,1% t.o.v. 2024hoogste in 5 jaar
Eigen vermogen€850k-€986k▲ 16,1%€2,32M▲ 136%€3,14M▲ 35,3%€3,50M▲ 11,3%
2021: €850klaagste in 5 jaar
2022: €986k▲ +16,1% t.o.v. 2021
2023: €2,32M▲ +136% t.o.v. 2022
2024: €3,14M▲ +35,3% t.o.v. 2023
2025: €3,50M▲ +11,3% t.o.v. 2024hoogste in 5 jaar
Bedrijfsresultaat€54k-€195k▲ 261%€1,74M▲ 794%€1,06M▼ 38,8%€424k▼ 60,2%
2021: €54klaagste in 5 jaar
2022: €195k▲ +261% t.o.v. 2021
2023: €1,74M▲ +794% t.o.v. 2022hoogste in 5 jaar
2024: €1,06M▼ -38,8% t.o.v. 2023
2025: €424k▼ -60,2% t.o.v. 2024
Nettoresultaat€44k-€137k▲ 208%€1,34M▲ 878%€820k▼ 38,8%€356k▼ 56,5%
2021: €44klaagste in 5 jaar
2022: €137k▲ +208% t.o.v. 2021
2023: €1,34M▲ +878% t.o.v. 2022hoogste in 5 jaar
2024: €820k▼ -38,8% t.o.v. 2023
2025: €356k▼ -56,5% t.o.v. 2024
Resultaat per boekjaar
BedrijfsresultaatNettoresultaat
Het bedrijfsresultaat daalt twee jaar op rij; 2025 ligt 60% onder 2024.
Balanssamenstelling
2025 in kleur, 2024 als grijze balk eronder
Activa €16,76M
Vaste activa
€1,41M ▼ 27,8%
Vlottende activa
€15,34M ▼ 2,1%
Passiva €16,76M
Eigen vermogen
€3,50M ▲ 11,3%
Schulden
€13,26M ▼ 8,4%
Het aandeel van de schulden in het balanstotaal zakt van 82,2% naar 79,1%. Het eigen vermogen is hoger en de schuld is lager.
Kerncijfers en ratio's
EBITDA
€967k▼
2024 · €1,65M
Cashflow
€900k▼
2024 · €1,40M
Liquiditeit
1,16▲
2024 · 1,08
Snelle liquiditeit
1,15▲
2024 · 1,07
Schuldgraad
3,79▼
2024 · 4,60
ROE
10,2%▼
2024 · 26,1%
ROA
2,1%▼
2024 · 4,7%
Rentedekking
463,57▼
2024 · 2793,98
Schulden ≤ 1 jaar
€13,24M▼
2024 · €14,48M
Belastingen
€118k▼
2024 · €274k
Groen betekent een gunstige beweging, ook wanneer het cijfer zelf daalt: zoals bij schulden of de schuldgraad.
Neergelegde jaarrekening Zoals ingediend bij de NBB · 2025 tegenover 2024 · 59 posten
Balans
Code20242025
Activa
Totaal activa20/58€17,62M€16,76M▼
Vaste activa21/28€1,96M€1,41M▼
Materiële vaste activa22/27€1,96M€1,41M▼
Installaties, machines en uitrusting23€1,96M€1,41M▼
Vlottende activa29/58€15,67M€15,34M▼
Voorraden en bestellingen in uitvoering3€185k€179k▼
Voorraden30/36€185k€179k▼
Grond- en hulpstoffen30/31€185k€179k▼
Vorderingen op ten hoogste één jaar40/41€14,77M€14,69M▼
Handelsvorderingen40€14,66M€14,68M▲
Overige vorderingen41€117k€8k▼
Geldbeleggingen50/53€590k€400k▼
Overige beleggingen51/53€590k€400k▼
Liquide middelen54/58€118k€80k▼
Passiva
Totaal passiva10/49€17,62M€16,76M▼
Eigen vermogen10/15€3,14M€3,50M▲
Inbreng10/11€138k€138k=
Kapitaal10€138k€138k=
Geplaatst kapitaal100€138k€138k=
Reserves13€275k€275k=
Onbeschikbare reserves130/1€14k€14k=
Wettelijke reserve130€14k€14k=
Belastingvrije reserves132€261k€261k=
Overgedragen winst (verlies)14€2,73M€3,09M▲
Schulden17/49€14,48M€13,26M▼
Schulden op ten hoogste één jaar42/48€14,48M€13,24M▼
Handelsschulden44€1,49M€2,23M▲
Leveranciers440/4€1,49M€2,23M▲
Vooruitbetalingen op bestellingen46€12,99M€10,98M▼
Schulden met betrekking tot belastingen, bezoldigingen en sociale lasten45-€21k
Belastingen450/3-€21k
Overlopende rekeningen492/3€3k€18k▲
Resultaat
Code20242025
Bedrijfsopbrengsten70/76A€11,95M€13,64M▲
Omzet70€11,95M€13,64M▲
Bedrijfskosten60/66A€10,89M€13,21M▲
Handelsgoederen, grond- en hulpstoffen60€9,02M€11,26M▲
Aankopen600/8€9,02M€11,25M▲
Voorraad: afname (toename)609€-2k€6k▲
Diensten en diverse goederen61€1,28M€1,41M▲
Afschrijvingen en waardeverminderingen op oprichtingskosten, op immateriële en materiële vaste activa630€585k€544k▼
Waardeverminderingen op voorraden, op bestellingen in uitvoering en op handelsvorderingen: toevoegingen (terugnemingen)631/4€-4k-
Andere bedrijfskosten640/8€3k€2k▼
Bedrijfswinst (bedrijfsverlies)9901€1,06M€424k▼
Financiële opbrengsten75/76B€30k€53k▲
Recurrente financiële opbrengsten75€30k€53k▲
Opbrengsten uit financiële vaste activa750€781€11k▲
Andere financiële opbrengsten752/9€29k€42k▲
Financiële kosten65/66B€592€3k▲
Recurrente financiële kosten65€592€3k▲
Kosten van schulden650€590€2k▲
Andere financiële kosten652/9€2€604▲
Winst (verlies) van het boekjaar vóór belasting9903€1,09M€474k▼
Belastingen op het resultaat67/77€274k€118k▼
Belastingen670/3€274k€118k▼
Regularisering van belastingen en terugneming van voorzieningen voor belastingen77€271€850▲
Winst (verlies) van het boekjaar9904€820k€356k▼
Te bestemmen winst (verlies) van het boekjaar9905€820k€356k▼
Resultaatverwerking
Te bestemmen winst (verlies)9906€2,73M€3,09M▲
Overgedragen winst (verlies) van het vorige boekjaar14P€1,91M€2,73M▲
De toelichting bij deze jaarrekening (18 rubrieken: staten van activa en schulden, uitsplitsingen van kosten, rechten en verplichtingen) staat niet in dit overzicht.
Jaarrekening per staat
| Post | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 | Verschil |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Bedrijfsopbrengsten70/76A | €3,84M | €7,80M | €10,00M | €11,95M | €13,64M | ▲ 14,1% |
| Omzet70 | €3,84M | €7,80M | €10,00M | €11,95M | €13,64M | ▲ 14,1% |
| Bedrijfskosten60/66A | €3,78M | €7,60M | €8,27M | €10,89M | €13,21M | ▲ 21,4% |
| Handelsgoederen, grond- en hulpstoffen60 | €2,24M | €6,49M | €6,85M | €9,02M | €11,26M | ▲ 24,8% |
| Aankopen600/8 | €2,29M | €6,42M | €6,81M | €9,02M | €11,25M | ▲ 24,7% |
| Voorraad: afname (toename)609 | €-53k | €73k | €37k | €-2k | €6k | ▲ 420% |
| Diensten en diverse goederen61 | €1,44M | €1,02M | €1,27M | €1,28M | €1,41M | ▲ 10,0% |
| Afschrijvingen en waardeverminderingen op oprichtingskosten, op immateriële en materiële vaste activa630 | €85k | €88k | €150k | €585k | €544k | ▼ 7,1% |
| Waardeverminderingen op voorraden, op bestellingen in uitvoering en op handelsvorderingen: toevoegingen (terugnemingen)631/4 | €3k | €4k | - | €-4k | - | - |
| Andere bedrijfskosten640/8 | €350 | €1k | €1k | €3k | €2k | ▼ 35,3% |
| Niet-recurrente bedrijfskosten66A | €19k | - | - | - | - | - |
| Bedrijfswinst (bedrijfsverlies)9901 | €54k | €195k | €1,74M | €1,06M | €424k | ▼ 60,2% |
| Financiële opbrengsten75/76B | €9k | €18k | €20k | €30k | €53k | ▲ 74,8% |
| Recurrente financiële opbrengsten75 | €9k | €18k | €20k | €30k | €53k | ▲ 74,8% |
| Opbrengsten uit financiële vaste activa750 | - | - | - | €781 | €11k | ▲ 1.359% |
| Opbrengsten uit vlottende activa751 | - | - | €3k | - | - | - |
| Andere financiële opbrengsten752/9 | €9k | €18k | €17k | €29k | €42k | ▲ 40,8% |
| Financiële kosten65/66B | €2k | €2k | €588 | €592 | €3k | ▲ 355% |
| Recurrente financiële kosten65 | €2k | €2k | €588 | €592 | €3k | ▲ 355% |
| Kosten van schulden650 | €2k | €2k | - | €590 | €2k | ▲ 254% |
| Andere financiële kosten652/9 | €0 | €3 | €588 | €2 | €604 | ▲ 35.027% |
| Winst (verlies) van het boekjaar vóór belasting9903 | €61k | €211k | €1,76M | €1,09M | €474k | ▼ 56,7% |
| Belastingen op het resultaat67/77 | €16k | €74k | €421k | €274k | €118k | ▼ 57,1% |
| Belastingen670/3 | €16k | €74k | €440k | €274k | €118k | ▼ 56,8% |
| Regularisering van belastingen en terugneming van voorzieningen voor belastingen77 | - | - | €19k | €271 | €850 | ▲ 214% |
| Winst (verlies) van het boekjaar9904 | €44k | €137k | €1,34M | €820k | €356k | ▼ 56,5% |
| Te bestemmen winst (verlies) van het boekjaar9905 | €44k | €137k | €1,34M | €820k | €356k | ▼ 56,5% |
| Post | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 | Verschil |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Activa | ||||||
| Totaal activa20/58 | €3,45M | €4,87M | €13,77M | €17,62M | €16,76M | ▼ 4,9% |
| Vaste activa21/28 | €311k | €232k | €2,54M | €1,96M | €1,41M | ▼ 27,8% |
| Materiële vaste activa22/27 | €311k | €232k | €2,54M | €1,96M | €1,41M | ▼ 27,8% |
| Installaties, machines en uitrusting23 | €311k | €232k | €2,54M | €1,96M | €1,41M | ▼ 27,8% |
| Vlottende activa29/58 | €3,14M | €4,64M | €11,23M | €15,67M | €15,34M | ▼ 2,1% |
| Voorraden en bestellingen in uitvoering3 | €293k | €220k | €183k | €185k | €179k | ▼ 3,2% |
| Voorraden30/36 | €293k | €220k | €183k | €185k | €179k | ▼ 3,2% |
| Grond- en hulpstoffen30/31 | €293k | €220k | €183k | €185k | €179k | ▼ 3,2% |
| Vorderingen op ten hoogste één jaar40/41 | €2,14M | €3,93M | €11,02M | €14,77M | €14,69M | ▼ 0,6% |
| Handelsvorderingen40 | €2,14M | €3,87M | €10,91M | €14,66M | €14,68M | ▲ 0,1% |
| Overige vorderingen41 | €746 | €66k | €110k | €117k | €8k | ▼ 93,3% |
| Geldbeleggingen50/53 | - | - | - | €590k | €400k | ▼ 32,2% |
| Overige beleggingen51/53 | - | - | - | €590k | €400k | ▼ 32,2% |
| Liquide middelen54/58 | €702k | €484k | €2k | €118k | €80k | ▼ 32,5% |
| Overlopende rekeningen490/1 | - | - | €25k | - | - | - |
| Passiva | ||||||
| Totaal passiva10/49 | €3,45M | €4,87M | €13,77M | €17,62M | €16,76M | ▼ 4,9% |
| Eigen vermogen10/15 | €850k | €986k | €2,32M | €3,14M | €3,50M | ▲ 11,3% |
| Inbreng10/11 | €138k | €138k | €138k | €138k | €138k | = |
| Kapitaal10 | €138k | €138k | €138k | €138k | €138k | = |
| Geplaatst kapitaal100 | €138k | €138k | €138k | €138k | €138k | = |
| Reserves13 | €275k | €275k | €275k | €275k | €275k | = |
| Onbeschikbare reserves130/1 | €14k | €14k | €14k | €14k | €14k | = |
| Wettelijke reserve130 | €14k | €14k | €14k | €14k | €14k | = |
| Belastingvrije reserves132 | €261k | €261k | €261k | €261k | €261k | = |
| Overgedragen winst (verlies)14 | €437k | €573k | €1,91M | €2,73M | €3,09M | ▲ 13,0% |
| Schulden17/49 | €2,60M | €3,88M | €11,44M | €14,48M | €13,26M | ▼ 8,4% |
| Schulden op ten hoogste één jaar42/48 | €2,05M | €2,43M | €11,36M | €14,48M | €13,24M | ▼ 8,6% |
| Handelsschulden44 | €2,03M | €2,36M | €3,47M | €1,49M | €2,23M | ▲ 49,7% |
| Leveranciers440/4 | €2,03M | €2,36M | €3,47M | €1,49M | €2,23M | ▲ 49,7% |
| Vooruitbetalingen op bestellingen46 | - | - | €7,89M | €12,99M | €10,98M | ▼ 15,4% |
| Schulden met betrekking tot belastingen, bezoldigingen en sociale lasten45 | €18k | €70k | - | - | €21k | - |
| Belastingen450/3 | €18k | €70k | - | - | €21k | - |
| Overlopende rekeningen492/3 | €544k | €1,45M | €80k | €3k | €18k | ▲ 572% |
| Post | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 | Verschil |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Winst (verlies) van het boekjaar9904 | €44k | €137k | €1,34M | €820k | €356k | ▼ 56,5% |
| + Afschrijvingen en waardeverminderingen630 | €85k | €88k | €150k | €585k | €544k | ▼ 7,1% |
| Kasstroom uit de werking (benadering) | €129k | €225k | €1,49M | €1,40M | €900k | ▼ 35,9% |
| Investeringen in vaste activa (benadering) | - | €-9k | €-2,46M | €0 | €0 | - |
| Verandering liquide middelen | - | €-218k | €-482k | €116k | €-38k | ▼ 133% |
Vereenvoudigd en afgeleid: een Belgische jaarrekening bevat geen kasstroomtabel, dus deze rijen komen uit de resultatenrekening en de beweging van de balans.
Tijdlijn · aktes, neerleggingen en financiële mijlpalen
Volgende neerlegging boekjaar 2026 verwacht vóór
2026
30-06
NBB-neerlegging
Jaarrekening neergelegd
boekjaar 2025 · volledig schema
2025
15-07
NBB-neerlegging
Jaarrekening neergelegd
boekjaar 2024 · volledig schema
2024
03-07
NBB-neerlegging
Jaarrekening neergelegd
boekjaar 2023 · volledig schema
2023
31-12
Financieel
Hoogste resultaat sinds 2021netto €1,34M ▲878%
Bedrijfsresultaat €1,74M, nettoresultaat €1,34M, beide een record.
31-12
Financieel
Eigen vermogen boven €2MEV €2,32M ▲136%
3 jaar winst op rij bouwt het eigen vermogen op tot €2,32M.
11-07
NBB-neerlegging
Jaarrekening neergelegd
boekjaar 2022 · volledig schema
2022
15-07
NBB-neerlegging
Jaarrekening neergelegd
boekjaar 2021 · volledig schema
2021
12-07
NBB-neerlegging
Jaarrekening neergelegd
boekjaar 2020 · volledig schema
Financiële mijlpaalNBB-neerleggingFinanciële mijlpalen staan op de afsluitdatum van het boekjaar, niet op de neerleggingsdatum.
0 van 3 aktes gelezen
Over de niet-gelezen aktes
Wij kennen 3 Staatsblad-aktes van dit bedrijf. Daarvan is er nog geen enkele gelezen: wat erin staat, is hier niet vastgesteld en ook niet weerlegd.
Met voorrang laten lezen
Meld u aan om dit bedrijf vooraan in de leeswachtrij te plaatsen.
Bestuur · vestiging · vastgoed
Bestuurders
Er staan 3 akten van deze onderneming in het Belgisch Staatsblad, waarvan wij er 0 hebben ingelezen. Wij hebben haar bestuurders dus nog niet uit die akten gehaald.
Vestiging & vastgoedvoetafdruk
Maatschappelijke zetel, Harelbeke · 1 vestigingseenheid sinds 2019
Grondoppervlakte
6.085 m²
Gebouwvoetafdruk
1.427 m²
Volume, LiDAR
7.055 m³
Perceel 34322C0676/00X000, Vlaanderen · hoogste gebouw 10,6 m, ±2 verdiepingen. Koppeling via adres, geen eigendomsbewijs.
52
ondernemingen op dit adres
Bekijk wie hier gevestigd is
1 vestigingseenheid
IB-MAT
sinds 20192.299.750.531
1 perceel
Vlaanderen
1
(100%)
| Perceel (capakey) | Regio | Oppervlakte | Gebouwen | Hoogte / verd. |
|---|---|---|---|---|
| 34322C0676/00X000 | Vlaanderen | 6.085 m² | 1 · 1.426 m² | 10,6 m · 2 verd. |
Koppeling via adres, geen eigendomsbewijs
Goed om te weten
1 van 1 perceel met exacte adresmatch; de overige zijn indicatief.
Koppeling op basis van adresgegevens, dit is géén bewijs van eigendom.
Vergelijkbare bedrijven · zelfde sector, vergelijkbare omvang
DIRESCO
BE 0422.798.650
Oudsbergen · EV €3,61M
BETON FRANCOIS DE RYCKE
BE 0441.920.023
Stekene · EV €3,34M
INTERBLOCS HOLDING
BE 0889.808.813
Bertrix · EV €3,68M
BETONAGGLOMERATEN GUBBELS
BE 0414.720.827
Maasmechelen · EV €3,29M
ECOBETON WATER TECHNOLOGIES
BE 0420.217.163
Sint-Truiden · EV €3,23M
Van 400 bedrijven in sector 23610 hebben wij 315 jaarrekeningen. 211 liggen binnen een factor 10 van dit eigen vermogen. De 5 hierboven liggen er het dichtst bij. Hele sector bekijken
Identificatie & contact
Identificatie
RechtsvormNV
Opgericht26-10-2019
Boekjaareinde31-12
Activiteiten, NACEBEL 2025
23610Vervaardiging van artikelen van beton voor de bouw
23630Vervaardiging van stortklare beton
Scores en ratio's zijn berekend door Checked en zijn geen kredietbeslissing.